Инвестиционная стратегия для пенсионера

Структура портфеля

Защитная часть (процент = возрасту)

  • 3-5% инвест-капитала может лежать на депозитах, «под подушкой» или в облигационных etf / бпиф, привязанных к американским трежерис —  это инвест-подушка.
  • процент равный возрасту — инвестировать в облигации (офз, евробонды — государственные и корпоративные). Если вам 60 лет — 60% в облигации. Доходность тут (на момент написания данной статьи) может быть 6-7% в рублях, 3% в долларах по гос.евробондам и 4-6% в долларах по корп. евробондам.
  • от этого процента часть может «откусить» недвижимость. Это может быть квартира или комната, которую можно сдавать в аренду и которая не лопнет как мыльный пузырь. И здесь два варианта: купить реальную недвижимость и купить reit на санкт-петербургской бирже и привязаться к недвижимости американской или развитых стран.

Спекулятивная / казино часть (3-5% портфеля)

  • микрочасть (3-5%, до 10% для самых отчаянных) — можно в акции отдельных компаний, криптовалюту и другие инструменты «на побаловаться» и на «построить из себя понимающего что-либо в этих активах инвестора» 🙂

Растущая часть (всё остальное)

  • 60-80% растущей части — в инструменты коллективного инвестирования (etf, бпиф), привязанные к американскому рынку.
  • 20-30% в агрессивные ETF (в растущие индустрии)

Валюта

  • 60-80% инвест портфеля я бы держал в долларовых активах, остаток — в рублевых (для экономических патриотов) и или евро, фунте, франке и др. валютах (но набор инструментов в этих валютах крайне ограничен).
  • Про рубль подробно здесь.

Налоги

  • пенсионеры могут покупать ценные бумаги на ИИС типа Б (с возможностью вывода дивидендов и купона на карточку или банковский счет. Не все брокеры дают такую возможность). Это позволит избавиться от налога на купон (до момента вывода купона на счет).
  • пенсионеры могут возвращать уплаченный по обычному брокерскому счету налоги через ИИС типа А
  • пенсионеры могут не платить налога разницы в цене при продаже и с курсовых разниц, используя налоговую льготу ЛДВ. Налоги с купона и дивидендов платить придётся (если не задействовать иис и не уменьшать налог с купона).

Куда не инвестировать

Ни молодому инвестору, ни тем более пенсионеру я не рекомендую инвестировать в такие инструменты, как:

  • forex
  • памм счета
  • небиржевые ПИФы (дорого в плане комиссий, рискованно, по сути защищают только брокера)
  • криптовалюты
  • бинарные опционы
  • структурные продукты брокеров
  • доверительное управление
  • в продукты управляющих компаний, которые обещают вам многие десятки или даже сотни процентов в долларах и даже в рублях, в год.
  • Накопительное страхование жизни (НСЖ) — жесткая платежная дисциплина, невозможность выйти из программы без больших потерь, рублевые инструменты обесценят вашу пенсию (а если долларовые — то огромный риск из-за валютных рисков), крайне низкая доходность.

Все эти инструменты, в абсолютном большинстве — это продукты с высоким или мега высоким риском, а многие провайдеры этих инструментов и просто являются мошенниками.

Как снимать деньги?

  • Облигационнная часть будет давать купонный доход, который можно полностью или частично снимать со счета. Оставшуюся часть можно реинвестировать.
  • Российские ETF и БПИФ не платят дивидендов — единственный способ получать доход «живыми» деньгами — это продавать эти бумаги. Вроде как докупаете за год 10 штук, а две продаете (если есть необходимость в продаже).  Проблема в том, что в момент необходимости, цена на акции ETF / БПИФ упасть в цене капитально.
  • можно инвестировать в ETF через зарубежного брокера — тогда дивиденды будут приходить ежеквартально.

Куда еще инвестировать

В освоение новой профессии в интернете. На это нужно бросать большую часть свободного времени, пока есть силы и здоровье.

  • Посмотрите на сайтах Avito, Youdo, Profi, fl.ru, freelancer.ru и других подобных, какие виды работ и услуг существуют в принципе.
  • Посмотрите какие существуют онлайн-школы
  • выберите «плюс-минус километр», какие направления вам интересны в принципе
  • начинайте «копать и рыть» в нете и на ютубе, что и как делать, смотрите примеры людей, которые монетизируют интересную вам тему в интернете и в соцсетях.
  • пробуйте, пробуйте и пробуйте. никогда в истории человечества начать свое дело не было так просто и дешево, как сейчас с развитием интернета.
  • наберитесь терпения. монетизация получится у настойчивого человека, которому нравится то, чем он занимается. Мой проект MoneyPapa начал зарабатывать деньги через 3 года при условии, что я «вкалывал как пьяный ёжик». Но можно не начинать своих проектов, а стать фрилансером — это требует меньшего количество времени и сил.

Активный интернет заработок от хобби / дела / навыка / увлечения может давать доп.доход на пенсии, в дополнение к пассивным источникам доходам.

Всё получится!

Будет полезным!

——————-

Мини-гид по ETF от MoneyPapa в PDF. 15 главных вопросов: Что такое ETF, Как они работают, Как на них заработать и др. ETF - это именно тот инструмент, который позволяет зарабатывать 10-15-20% (и выше) годовых в долларах в год! Скачайте Бесплатно здесь.

——————-

Онлайн Тренинг "Инвестиции для начинающих инвесторов". Практическое обучение на простом и понятном языке. Как выбрать брокера и открыть счёт; Как выбрать ценные бумаги и ✔ Cделать первые инвестиции; Как преодолеть страхи и ✔ Избежать убытков; ✔ Как зарабатывать на фондовом рынке и сформировать пассивный доход. Начните обучение в эту субботу! Здесь.

В тему

▫️   Гид по ETF: Что такое ETF фонды, Как они работают, Как на них заработать и др.
▫️  Топ страхов начинающих инвесторов. Как их преодолеть и не потерять деньги.
▫️  Биржевые инвестиционные фонды на Мосбирже (ETF-ы, БПИФ-ы)
▫️ Как и куда инвестировать от 1000 рублей в месяц
▫️ Государственная еврооблигация Россия-28
▫️  Льгота на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ)


Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!



👍  Если Вы прочитали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм, в телеграм и в фейсбуке
3️⃣   и лайк, подписка, комментарий!

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы ещё! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

ADD_THIS_TEXT