Структура портфеля

Защитная часть (процент = возрасту)

• 3-5% инвест-капитала может лежать на депозитах, «под подушкой» или в облигационных etf / бпиф, привязанных к американским трежерис —  это инвест-подушка.
• процент равный возрасту — инвестировать в облигации (ОФЗ, евробонды — государственные и корпоративные). Если вам 60 лет — 60% в облигации. Доходность тут (на момент написания данной статьи) может быть 6-7% в рублях, 3% в долларах по гос.евробондам и 4-6% в долларах по корп. евробондам.
• от этого процента часть может «откусить» недвижимость. Это может быть квартира или комната, которую можно сдавать в аренду и которая не лопнет как мыльный пузырь. И здесь два варианта: купить реальную недвижимость и купить reit на санкт-петербургской бирже и привязаться к недвижимости американской или развитых стран.

Спекулятивная / казино часть (3-5% портфеля)

• микрочасть (3-5%, до 10% для самых отчаянных) — можно в акции отдельных компаний, криптовалюту и другие инструменты «на побаловаться» и на «построить из себя понимающего что-либо в этих активах инвестора» 🙂

Растущая часть (всё остальное)

• 60-80% растущей части — в инструменты коллективного инвестирования (etf, бпиф), привязанные к американскому рынку.
• 20-30% в агрессивные ETF (в растущие индустрии)

Валюта

• 60-80% инвест портфеля я бы держал в долларовых активах, остаток — в рублевых (для экономических патриотов) и или евро, фунте, франке и др. валютах (но набор инструментов в этих валютах крайне ограничен).
• Про рубль подробно здесь.

Налоги

• пенсионеры могут покупать ценные бумаги на ИИС типа Б (с возможностью вывода дивидендов и купона на карточку или банковский счет. Не все брокеры дают такую возможность). Это позволит избавиться от налога на купон (до момента вывода купона на счет).
• пенсионеры могут возвращать уплаченный по обычному брокерскому счету налоги через ИИС типа А
• пенсионеры могут не платить налога разницы в цене при продаже и с курсовых разниц, используя налоговую льготу ЛДВ. Налоги с купона и дивидендов платить придётся (если не задействовать иис и не уменьшать налог с купона).

Куда не инвестировать

Ни молодому инвестору, ни тем более пенсионеру я не рекомендую инвестировать в такие инструменты, как:

• forex
• памм счета
• небиржевые ПИФы (дорого в плане комиссий, рискованно, по сути защищают только брокера)
• криптовалюты
• бинарные опционы
• структурные продукты брокеров
• доверительное управление
• в продукты управляющих компаний, которые обещают вам многие десятки или даже сотни процентов в долларах и даже в рублях, в год.
• Накопительное страхование жизни (НСЖ) — жесткая платежная дисциплина, невозможность выйти из программы без больших потерь, рублевые инструменты обесценят вашу пенсию (а если долларовые — то огромный риск из-за валютных рисков), крайне низкая доходность.

Все эти инструменты, в абсолютном большинстве — это продукты с высоким или мега высоким риском, а многие провайдеры этих инструментов и просто являются мошенниками.

Как снимать деньги?

• Облигационнная часть будет давать купонный доход, который можно полностью или частично снимать со счета. Оставшуюся часть можно реинвестировать.
• Российские ETF и БПИФ не платят дивидендов — единственный способ получать доход «живыми» деньгами — это продавать эти бумаги. Вроде как докупаете за год 10 штук, а две продаете (если есть необходимость в продаже).  Проблема в том, что в момент необходимости, цена на акции ETF / БПИФ упасть в цене капитально.
• можно инвестировать в ETF через зарубежного брокера — тогда дивиденды будут приходить ежеквартально.

Куда еще инвестировать

В освоение новой профессии в интернете. На это нужно бросать большую часть свободного времени, пока есть силы и здоровье.

• Посмотрите на сайтах Avito, Youdo, Profi, fl.ru, freelancer.ru и других подобных, какие виды работ и услуг существуют в принципе.
• Посмотрите какие существуют онлайн-школы
• выберите «плюс-минус километр», какие направления вам интересны в принципе
• начинайте «копать и рыть» в нете и на ютубе, что и как делать, смотрите примеры людей, которые монетизируют интересную вам тему в интернете и в соцсетях.
• пробуйте, пробуйте и пробуйте. никогда в истории человечества начать свое дело не было так просто и дешево, как сейчас с развитием интернета.
• наберитесь терпения. монетизация получится у настойчивого человека, которому нравится то, чем он занимается. Мой проект MoneyPapa начал зарабатывать деньги через 3 года при условии, что я «вкалывал как пьяный ёжик». Но можно не начинать своих проектов, а стать фрилансером — это требует меньшего количество времени и сил.

Активный интернет заработок от хобби / дела / навыка / увлечения может давать доп.доход на пенсии, в дополнение к пассивным источникам доходам.

Всё получится!

Будет полезным!

——————-

Мини-гид по БПИФ на Мосбирже. Что такое БПИФ? Как и где их купить? Как на них заработать? За какую валюту? Какой минимальный лот и комиссии? Какие налоги и как их декларировать? Можно ли получать вычеты? Какие бывают риски? И другие ответы на вопросы, которые Вы должны (!) знать, чтобы начать инвестировать! Скачайте бесплатно PDF - здесь.

——————-

🔥 Живой Онлайн-Курс (Тренинг) по Инвестированию - НОВЫЙ АНТИ-САНКЦИОННЫЙ ПОТОК! За 4 недели (уроки 2 раза в неделю) практического обучения Вы: ✔ научитесь инвестировать в условиях санкций ✔ выберете брокера и тариф ✔ выберете и купите ценные бумаги ✔ научитесь не терять деньги ✔ начнёте зарабатывать на фондовом рынке ✔ поймёте, как сформировать пассивный доход. Начните обучение - здесь

В тему

▫️   Гид по ETF: Что такое ETF фонды, Как они работают, Как на них заработать и др.
▫️  Топ страхов начинающих инвесторов. Как их преодолеть и не потерять деньги.
▫️  Биржевые инвестиционные фонды на Мосбирже (ETF-ы, БПИФ-ы)
▫️ Как и куда инвестировать от 1000 рублей в месяц
▫️ Государственная еврооблигация Россия-28
▫️  Льгота на долгосрочное владение ценными бумагами (ЛДВ)

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в телеграм и во вконтакте
3️⃣   поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом

Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa