🔴 См. это видео на YouTube — здесь
📢 Слушайте аудиоверсию – здесь
Кому это может быть интересным?
- тем, кто хочет инвестировать, но не знает, как начать
- тем, у кого нет возможности инвестировать бОльшими частями
- тем, кто только начинает и еще не «проверил» свою нервную систему фондовым рынком
- тем, кто думает, что фондовый рынок — это «мыльный пузырь», но понимает, что на депозитах не сформируешь себе пенсию, пассивный капитал и т.д.
- тем, у кого есть кредиты и долги, кроме ипотеки (объясню в видео причем тут кредиты / долги и инвестирование)
ВСЕМ начинающим инвесторам я рекомендую для начала инвестировать микро-суммами, первые, как минимум, 6 мес.
Что можно купить за 1-3 тыс рублей
- Акции
- Сотни американских компаний со стоимостью лота в несколько десятков долларов. Купить данные бумаги можно на Санкт-Петербургской бирже.
- Корпоративные облигации российских компаний. В среднем номинал облигации составляет тысячу рублей. На слайде облигации и доходность компаний Роснефть, Открытие, Сбербанк, ВТБ, РЖД и других крупнейших компаний.
- Гособлигации ОФЗ — номинал облигации составляет 1000 рублей.
- ОФЗ-н — не рекомендую. И вот почему — здесь
- ETF (на мосбирже есть около 15-ти ETF, на западных биржах их тысячи). Стоимость лота от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей на Мосбирже и от нескольких десятков долларов на иностранных биржах.
- БПИФ (на мосбирже есть несколько десятков БПИФ-ов) — минимальный лот от нескольких сотен до нескльких тыс рублей. Примеры — на слайде выше.
- драгметаллы в виде акций золотодобывающих компаний, ETF-ов, БПИФ-ов и т.д.
Как покупать ценные бумаги?
- вы должны выбрать российского брокера или американского
- открыть счёт и открыть ИИС
- пополнить брокерский счет и/или иис
- и начать покупать ценные бумаги
Что НЕ покупать?
Простому, обычному, непрофессиональному инвестору я не рекомендую (по крайней мере первые 2-3 года) инвестировать в такие инструменты, как:
- forex
- памм счета
- небиржевые ПИФы (дорого в плане комиссий, рискованно, по сути защищают только брокера)
- криптовалюты
- бинарные опционы
- структурные продукты брокеров
- доверительное управление
- в продукты управляющих компаний, которые обещают вам многие десятки или даже сотни процентов в долларах и даже в рублях, в год.
- Накопительное страхование жизни (НСЖ) — жёсткая платежная дисциплина, невозможность выйти из программы без больших потерь, рублевые инструменты обесценят вашу пенсию (а если долларовые — то это огромный риск из-за валютных рисков), крайне низкая доходность.
Все эти инструменты, в абсолютном большинстве — это продукты с высоким или мега высоким риском, а многие провайдеры этих инструментов и просто являются мошенниками.
Что покупать?
Что покупать и в каких пропорциях всецело зависит от жизненных целей инвестора. Если цель «накопить на квартиру» — это один набор бумаг. Если цель «обеспечить себя пассивным доходом на пенсии» — это совершенно другой набор бумаг. К тому же состав вашего портфеля зависит от вашего профиля и отношения к риску.
Но если в общем:
- я НЕ рекомендую инвестировать, пока вы ускоренно не погасите все долги, кроме ипотеки. Ускоренный возврат кредитов будет вашей лучшей инвестицией! Однако можно начинать учиться, как раз таки, на микро-суммах, вроде 1-2-3 тыс. рублей.
- в вашем портфеле должны быть облигации!
- я не рекомендую инвестирвать в акции, более 3-5 или максимум 10 процентов капитала
- бОльшую часть рекомендую инвестировать в ETF-ы и БПИФ-ы, привязанные к широким индексам, вроде S&P500
- рекомендую бОльшую часть инвестиций и сбережений формировать в твёрдых валютах, и в частности в долларах
- не ждите быстрых результатов и инвестировать «вдолгую». Для 99% инвесторов, вариант «быстро поднять бабла на фондовом рынке» ведёт к убыткам и потере большОй или бОльшей части капитала.
Кто хочет всё и сейчас, получает ничего и постепенно 🙂
На какие результаты можно рассчитывать
Вот индекс MOEX, выраженный в рублях. Среднегодовая доходность российского рынка акций без учета дивидендной доходности находится на уровне 15-17%, без учета дивидендов (за последние 20 лет). Дивидендная доходность российских компаний составляет сейчас около 6-7%. Но и та и другая доходности являются рублевыми!
А вот индекс РТС, выраженный в долларах. Это тоже российский фондовый рынок. В долларах все грустно.
А вот американских индекс S&P500 за последние почти 100 лет. Индекс S&P500 зарабатывает более 10% в долларах в год, в течение последних уже почти 100 лет!!! А точнее около 12%! :).
Это поинтереснее немного на мой взгляд. И простой российский инвестор, за несколько сотен или несколько тысяч рублей, может купить один лот ETF-а или БПИФ-а, и эта ценная бумага будет привязана к этому индексу. А этот индекс привязан к доллару! Что касается нероссийского инвестора, то через западного брокера можно приобрести за несколько десятков-сотен долларов ETF-ы, привязанные к S&P500.
Но не всё так просто!
- Как выбрать брокера, чтобы не потерять свои деньги? Ведь капитал инвестора не застрахован в России.
- В каких валютах инвестировать и в какие инструменты — ведь их десятки видов.
- Как сформировать инвестиционный портфель под свои цели, например, под покупку недвижимости, высшее образование детей, пенсионный капитал.
- Как не попасть в ловушки, которых очень много.
- Как побороть свои страхи — ведь на открытие брокерского счета решается чуть более 5% взрослого населения. И из этого количества только 5-7% начинают инвестировать. Т.е. даже переборов свои страхи и открыв брокерский счет подавляющее большинство не начинают инвестировать.
- Как оптимизировать налоги и максимально задействовать налоговые вычеты и ИИС , а налоги можно свести почти к нулю.
- С каких ценных бумаг начать безопасное инвестирование.
- Куда можно вложить рубли и куда доллары.
- Как инвестировать в драгметаллы и какие есть подводные камни, а их очень много: от налогов до хитростей с ценами покупки и продажи.
- Как правильно инвестировать в рублевую недвижимость и как инвестировать в долларовую недвижимость, имея десятки или сотни долларов в кармане.
- Как сформировать пассивный доход из облигаций, акций дивидендных аристократов и других инструментов.
- Как начать инвестировать в американские ETF-ы и выбрать правильные из более чем 6000 имеющихся.
- Как сформировать стратегию инвестирования на много лет, поставить инвестирование на автомат, как делать ребалансировки портфеля и как мониторить свои инвестиции и многое многое другое.
Этому всему я обучаю на своем Тренинге «Инвестиции для начинающих инвесторов», где в течение 1 месяца, в 14-ти учебных модулях, которые в общем длятся около 20 часов, я ✔ помогу разобраться во всех этих вопросах, ✔ выбрать брокера, ✔ ценные бумаги и ✔ начать инвестировать, начиная хоть с 1-2-3 тысяч рублей в месяц.
Кому интересно, познакомьтесь с курсом здесь и самое главное почитайте отзывы студентов. Буду рад видеть вас в числе студентов!
В тему
▫️ Вся правда про Народные ОФЗ. Кому это нужно? Подводные камни.
▫️ Сказка про черепаху и зайца для инвестора
▫️ Облигации для физических лиц: цена и стоимость, риски и доходность.
▫️ Гид по ETF: Что такое ETF фонды, Как они работают, Как на них заработать.
▫️ Доходность инвесторов vs доходность рынка (S&P500). Статистика за 100 лет.
📢 Аудиоверсия
Аудиоверсия в i-tunes здесь
👍 Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:
1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в телеграм и во вконтакте
3️⃣ поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом
Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!
***
👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa