Для обычного человека с небольшим капиталом существует несколько способов инвестировать доллары. Это, конечно, не полный список.
🔹 “Под подушку”. Если вы всего боитесь и не доверяете банкам, то можно купить доллары и держать деньги «под подушкой». Плюсы: спокойствие и доступность. Минусы: деньги также могут украсть воры, с высокой степенью вероятности вы будете тратить свои запасы, если они будут лежать “под рукой”, ну и инфляция съест за 15-20 лет (по статистике) половину стоимости долларов.
Т.е., допустим вы поставите себе цель “накопить к пенсии 100,000 долларов. Если накопить эту сумму “под подушкой” то, через 15-20 лет, на эти 100 тысяч можно будет купить половину того, что можно купить сейчас. Всему виной инфляция.
🔹 Валютные депозиты в банках. Плюсы: простота, понятность, надежность, низкий риск. Минусы: низкая доходность, риск того, что с деньгами что-то случится (принудительная продажа валюты или отмена хождения долларов в стране, банкротство банка и пр.).
В тему: Стоит ли покупать доллары сейчас? Что с ними делать дальше? Плюс прогноз по доллару.
🔹 Евробонды российских компаний. Плюсы: это инвестиции в валюте, доходность по ним более высокая, чем у депозитов (на момент написания статьи — от 5-7 до 15% годовых в долларах). Недостатки: относительно большой минимальный лот (от 1-2 тысяч долларов — их мало, далее от 10 тыс. долл., и большая часть по 100-200 тыс. долл.) и риск банкротства эмитента на длительной дистанции. Подробнее здесь.
🔹 Государственные еврооблигации. Если нужна высокая надежность (выше, чем у банков и корпораций), доходность выше депозитов (но ниже чем у других продуктов), и вы готовы вкладываться на 5-10 лет — это отличный вариант. Правда там будет высокий минимальный лот (от 100 тыс. долл), кроме двух бумаги (Россия-28 и Россия-30) с лотом в 1000 долларов (и рыночной ценой около 1600-1700 долл. за россию-28).
🔹 Структурные продукты — это инвестиционные продукты, которые предлагают брокеры и управляющие компании, как правило, сочетающие в себе некоторую пропорцию облигаций и акций. Такие продукты могут гарантировать определенную доходность и некий апсайд на потенциал роста.
🔹 Акции иностранных компаний — российские инвесторы могут приобрести акции иностранных компаний через российского брокера. Например, Санкт-Петербургская биржа дает доступ к более 1000 крупнейшим акциям, таким как starbucks, coca-cola, ford, amazon, mcdonalds и др. Расчеты ведуться в долларах США. Лоты от одной акции.
🔹 REIT-ы. Имея всего пару десятков или сотен долларов, вы можете начать инвестировать в зарубежные REIT-ы или REIT ETF-ы (аналог российских ПИФов недвижимости). Среди плюсов: ежемесячные дивиденды в долларах; минимальный начальный капитал; возможность продать паи в любой момент; отсутствие проблем с арендаторами, ремонтом и эксплуатацией; высокая диверсификация; крайне низкие расходы на обслуживание (доли процента против нескольких процентов в реальном мире), отсутствие амортизации актива и т.д.
🔹 Инвестиции в американский рынок. Речь в первую очередь идет о бондах, ETF-ах и акциях. Американский рынок очень велик и разнообразен. Инвестировать в американские ценные бумаги можно через российского брокера, через зарубежную дочку российского брокера и через западного брокера.
К примеру, на момент написания этой статьи, на российском рынке голубых фишек около 15-ти, на американском их тысячи ))) На российском рынке ETF-ов около 15-ти, на американском около 6000!
Минусы: геополитические риски (российских инвесторов могут погнать метлой из Америки). Вам потребуется статус квалифицированного инвестора (если вы будете покупать их через российского брокера), а также могут отсутствовать налоговые вычеты.
Плюсы: инвестиции в твердые валюты, «страновой» риск значительно ниже (шанс того, что ваши инвестиции отберёт или обнулит государство значительно ниже), возможность получать регулярные дивиденды (например, по российским ETF-ам такой возможности сейчас нет). Начинать инвестировать можно от нескольких десятков долларов.
🔹 ПИФы привязанные к сильным валютам. Российские брокеры предлагают инвестировать в ПИФы, привязанные к сильным валютам. Стоимость пая от нескольких десятков долларов. Плюсы: профессиональное управление, диверсификация, низкий порог входа, контроль со стороны государства. Минусы: пифы могут глубоко уходить в минус (в принципе, как и американские ETF-ы); высокие комиссии за управление (2-3%, тогда как по американским ETF-ам можно найти бумаги с комиссией 0.1-0.5% — это существенная разница!).
🔹 Российские ETF-ы и БПИФы. На Московской Бирже можно купить российские ETF-ы и БПиФы привязанные к сильным валютам. Стоимость минимального лота — от пары тысяч рублей. Минусы: маленький выбор, у большинства ETF-ов нет выплаты дивидендов, т.к. они реинвестируются. Список здесь. Плюсы: профессиональное управление, диверсификация, низкий порог входа.
В тему:
Гид по ETF — 15 главных вопросов: Что такое ETF фонды и Как на них заработать?
Зарубежные брокеры, у которых можно открыть счета россиянам
Будет полезным!
——————-
——————-
——————-
20 Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Самостоятельного Тотального управления Финансами. Я создавал эти формы много лет. Отдаю по цене пары чашек кофе - 179 руб.! Бестселлер! Смотрите здесь.
👍 Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:
1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в телеграм и во вконтакте
3️⃣ поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом
Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!
***
👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa