🔴 См. это видео на YouTube — здесь
📢 Слушайте аудиоверсию – здесь

Для чего покупать или продавать валюту / доллары?

• собираетесь в отпуск или поездку
• копите на образование детей
• на покупку недвижимости в своей или другой стране
• на пенсию
• на инвестиции
• хотите диверсифицировать свои сбережения и инвестиции
• хотите сохранить сбережения от обесценений нацвалюты
• копите на любые другие большие и долгосрочные цели в будущем
• и если при всем при этом вы не доверяете нацвалюте (а для этого есть основания, если вспомнить 1992 1994 1998 2008 2014 и 2020-й годы — см. здесь),

тогда перед вами рано или поздно встанет вопрос покупки валюты (долларов, евро или любой другой твердой валюты). Ни рубль, ни одна другая валюта любой страны бывшего СССР твердой НЕ является и при нашей жизни таковой скорее всего не станет. По крайней мере сейчас для этого нет ни малейших фундаментальных показателей и даже намека на них.

Итак, если вы решили прикупать валюту, как делаю это я, перед вами встанет вопрос: где и как это делать, где найти лучший курс, как не стать жертвой мошенников и т.д. Сегодня разложу этот вопрос по полочкам, как я люблю это делать. Поделюсь приемами, которым лично следую много лет, некоторым их них — в течение 20+ лет.

Купить / продать валюту можно несколькими способами:

• в обменнике
• в банке
• на бирже через брокера
• купив у знакомого / продав знакомому

Что нужно знать про курс валюты

Курс ЦБ (Центробанка) — это всего лишь ориентир. Реальная цена валюты на валютном рынке может отклоняться от официального курса ЦБ и может отличаться конкретно! Банки, обменники и брокеры устанавливают курсы, следуя рыночным курсам с валютного рынка, а не курсу ЦБ. Реальный обменный курс всегда отличается от официального ЦБ.

Размер маржи банков/обменников/брокеров варьируется и может составлять от +0,0Х%, до +1-2-3%. Крупные банки (Сбербанк, ВТБ, Открытие, Альфа) могут зарабатывать 2-3%. Разница в цене покупки и продажи доллара или евро может составлять от 1 до нескольких рублей в зависимости от ситуации на рынке.

Во время резкого или продолжительного изменения курса (кризис, обесценение валюты и пр.), банки всегда увеличивают свой процент за обмен. Комиссии могут увеличиваться в разы и составлять по 2-3-4 рубля за доллар или евро. Такое было в 2008, 2014, 2015 и в 2020-м.

На выходные и праздничные дни, а также в нерабочие часы  курс обмена валюты (в обменниках, в банках и в приложениях банков) всегда хуже. Таким образом банк страхуется от форс-мажорных обстоятельств, которые могут произойти в эти периоды времени. Поэтому выгоднее всегда обменивать валюту в рабочие дни и в рабочие часы.

PDF Малоизвестные Лайфхаки продвинутых инвесторов по счетам ИИС. Как получить 5 вычетов за 3 года, вместо 3-х? Как получить 2 вычета за год, вместо одного? Как выводить с ИИСа деньги раньше срока? Как утроить вычет за год? И другие лайфхаки! Скачайте бесплатно здесь.

Покупка / продажа валюты через приложение «своего» банка

Для своих клиентов банки устанавливают более выгодные курсы обмена валюты. Поэтому всегда проверьте курс через приложение до того, как обратиться в кассу этого же банка. Курс для клиентов банка, в приложении, может быть выгоднее, чем если вы просто придёте в кассу того же банка.

Помимо этого, если вы являетесь премиум или премьер клиентом банка, вам могут предложить курс (в отделении или в приложении) значительно лучше, чем для обычных клиентов.

Покупка через банки или обменники

Когда вы покупаете / продаете валюту в банке или обменнике — вам нужно просто найти лучший курс в ближайшем от вас банке. Ищем лучший курс, едем в банк с паспортом и меняем валюту. Перед визитом лучше заранее позвонить в отделение: уточнить реальный курс, возможность обмена и возможность зафиксировать курс (как правило на час).

Где смотреть курсы валют?

• на банки.ру
• на сайте РБК

Сортируете таблицы по выгодному курсу, адресу и выбираете лучший.

Нужно учитывать затраты времени и доп. комиссии. Дорога до банка может быть затратной по времени. Из-за выигрыша на курсе обмена маленькой суммы может и не стоит ехать куда-то за лучшим курсом, терять 2 часа времени. Но если вы меняете валюту регулярно, например, два раза в месяц, и суммы для вас материальны, тогда точно нужно заморачиваться и находить лучший курс и заранее планировать покупки в те дни, когда вы будете находиться по делам рядом с обменником или банком с лучшим курсом.

Когда я работал в офисе в центре Санкт-Петербурга, вокруг всегда было много обменников / банков с лучшим в городе курсом. Поэтому, получив аванс или зарплату, во время своей ежедневной обеденной прогулки, я умудрялся снять деньги со счета в одном месте, купить валюту в другом, распорядиться ею в третьем и все это делал быстро и пешком.

Мини-курс "Как выбрать лучшие Американские ETF-ы". Получите пошаговую инструкцию с десятками скриншотов того, как я выбираю ETF-ы  для себя лично (!!!) и для клиентов. ETF - это именно тот инструмент, который позволяет зарабатывать от 10-20% (и выше) в долларах в год! Цена - всего 1,800 руб.! Узнайте больше здесь.

Важно

Что касается банков и обменников:

• Чем выше обмениваемая сумма, тем лучше будет курс.
• Затраты времени и риски: до и от обменника / банка нужно идти с, возможно, крупной суммой денег — а это время и дополнительные риски, связанные с безопасностью. Это когда вы будете оценивать целесообразность покупки валюты онлайн или в обменнике или в банке.
• В обменнике или банке вам могут «втюхать» купюру, которую вы не сможете потом обменять. Такая купюра может быть грязной, слишком обветшалой, иметь надписи и печати, иметь оторванные уголки или надрывы и повреждения. Такие купюры, как правило, будет крайне сложно обменять в российских банках и обменниках. Их могут принять с достаточно большой комиссией. Но их часто без проблем примут во многих странах, например, во время вашего отпуска.

Я всегда внимательно осматриваю каждую купюру, даже если количество купюр приличное, сколько бы времени это не занимало.

Покупка долларов и евро на бирже

Также валюту можно купить / продать на бирже. На Мосбирже можно купить такие твёрдые валюты как: доллары, евро, английский фунт, швейцарский франк, гонконгский доллар, а также китайский юань (из «нетвёрдых»). При этом вы получите лучший курс и обмен можно делать дистанционно, в том числе с мобильного телефона, что очень удобно.

Покупка и продажа валюты происходит на валютной секции Мосбиржи Московской биржи (не путать с Форекс). Для получения доступа к торгам нужно проделать 4 шага:

• Заключить договор с брокером, который предоставляет доступ к торгам на валютной секции Мосбирже
• Внести деньги на брокерский счёт (например, банковским переводом с другого или своего банка)
• Купить валюту на бирже
• Вывести деньги на свой счёт или карту

Удобнее и дешевле, когда брокерская компания входит в группу компаний (или холдинг), в которую также входит аффилированный надежный банк. Примерами могут быть: Сбербанк, ВТБ, Открытие. Это в большинстве случаев позволит сэкономить время и на комиссиях при внесении денег на счет, выводе денег и других комиссиях.

Обменять валюту можно через личный кабинет брокера, через приложение или через голосовое поручение. Комиссии брокера в сотни раз меньше (сотые доли процента), чем в банках или обменниках. Они составляют сотые доли процента от рыночного биржевого (а не от ЦБ-шного) курса.

Но есть проблемы — минимальная сумма для покупки или продажи валюты на бирже начинается от 1 000 единиц. Однако некоторые брокеры дают возможность купить / продать неполный лот (как правило, «голосом». Например, Открытие), а некоторые позволяют покупать / продавать от одного доллара или евро (например, ВТБ, Тинькофф, Газпром, Атон).

Налоги

Формально с каждой валютно-обменной операции нужно платить налог. Даже при переводе денег между своими счетами, например, с долларового счета на рублевый. Это же касается и дохода, полученного на бирже. Но у каждого человека есть право на налоговый вычет в размере 250 000 руб. в год. Видимо поэтомуу, на практике этого никто не делает, а проверить налоговая физически не может, а автоматизированных механизмов пока нет.

Подробнее здесь: Нужно ли платить налог с продажи валюты, проданной через банк, обменник или брокера?

Комиссии

Разница между курсом покупки и продажи в банках может составлять 1-2 и более рублей за каждый доллар или евро, а сам курс может отличаться от рыночного примерно в половину от этой разницы. По крайней мере в крупных системообразующих банках это точно так. Это очень много. В обменниках эта разница, а также сам курс, может быть немного получше. Плюс банки и обменники могут устанавливать дополнительные комиссии  за операции обмена. Всегда уточняйте комиссию за операцию в банке / обменнике — заранее!

Что касается брокеров. В отличие от банков, где комиссии (в виде отклонения курса от рыночного) могут достигать нескольких процентов, покупая / продавая валюту через брокера, комиссии составят сотые, иногда десятые доли процентов.

Помимо этого, нужно внимательно изучить комиссии за вывод валюты с брокерского счета на банковский счет, особенно, если этот банковский счет находится в банке, который не входит в одну группу / холдинг с брокером, и за, например, снятие этой валюты со счёта / карты — если таковые комиссии имеются. Также нужно понимать, что обмен валюты через брокера может занять время. Через каких-то брокеров это можно сделать за минуты через приложение, а какие-то промурыжат денек-другой с переводами на банковские и брокерские счета.

Рекомендую один раз протестить этот момент на маленькой сумме через брокера и сравнить курс и комиссии с курсом и комиссиями в своем банке, приложении и ближайшем обменнике.

Как выгадать лучший курс?

Я НЕ рекомендую «ловить» выгодные курсы. Это невозможно для абсолютного большинства обычных людей и даже профессиональных инвесторов. Валюты и, в частности, доллар может в моменте, ходить вверх и вниз, и делать это месяцами против ваших ожиданий.

Но, я знаю из статистики за десятки лет, что на длительной дистанции в 7-10 лет, нацвалюты всегда проигрывают твердым валютам. Что касается рубля и нацвалют стран бывшего СССР это точно так. Поэтому, лично я покупаю тот же доллар ежемесячно по любому курсу уже 20 лет и не разу об этом не пожалел.

Что делать с долларом дальше?

Инфляция сожрёт половину покупательной стоимости доллара за 15-20 лет. Поэтому, держать доллары или другую валюту «под подушкой» дело проигрышное, хотя и значительно более выгодное, чем хранить деньги в нацвалюте.

«Сбережения без инвестирования мертвы».

Поэтому, любые суммы, которые превышают Пожарный Запас и которые предназначены для долгосрочных целей (от 3-5 лет), необходимо инвестировать. Инструментов для инвестирования в долларах в России полно.

Научиться инвестировать можно самостоятельно по книгам, видео на ютубе и из других источников. А можно прийти на Тренинг «Инвестиции для начинающих», где за 1 месяц вы узнаете об инвестициях больше, чем, возможно, узнали и узнаете за всю жизнь. А самое главное, вы выберите брокера, откроете счет и ИИС и купите свои первые бумаги и будете знать, что делать следующие 1-2-3-5 лет.

🔥 Живой Онлайн-Курс (Тренинг) по Инвестированию - НОВЫЙ АНТИ-САНКЦИОННЫЙ ПОТОК! За 4 недели (уроки 2 раза в неделю) практического обучения Вы: ✔ научитесь инвестировать в условиях санкций ✔ выберете брокера и тариф ✔ выберете и купите ценные бумаги ✔ научитесь не терять деньги ✔ начнёте зарабатывать на фондовом рынке ✔ поймёте, как сформировать пассивный доход. Начните обучение - здесь

Будет полезным!

——————

Куда и как (успешно) инвестирует семья MoneyPap-ы (PDF). В этом документе я честно рассказываю в какие доходные инструменты инвестирует деньги моя семья. Скачайте PDF бесплатно - здесь.

——————

Мини-видеокурс "Годовой Бюджет Семьи". Бюджет научит контролировать расходы, достигать финансовых целей, формировать сбережения, управлять кредитами и многому другому! Купить данный курс можно здесь. Цена 1170 руб.!

В тему

▫️  Прогноз -200 руб. за доллар. Что делать с долларом: покупать, продавать или ждать?
▫️  Курс рубля к доллару за последние 30 лет — графики, динамика и статистика.
▫️ Стоит ли покупать доллары сейчас? Что с ними делать дальше? Плюс прогноз.
▫️  Куда вкладывать валюту / доллары? Альтернативы валютному вкладу?
▫️  Список твёрдых валют
▫️  Самые надежные банки России. Рейтинг.
▫️  История курса национальных валют в странах СНГ (бывшего СССР)

📢 Аудиоверсия

Аудиоверсия в i-tunes здесь

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в телеграм и во вконтакте
3️⃣   поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом

Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa