🔴 Смотрите видео версию — здесь
📢 Слушайте аудио версию — здесь
Жизнь полна сюрпризов. Иногда хороших, иногда очень нехороших, таких как потеря работы, смерть близкого человека, потеря кормильца, болезнь ребёнка и др. В некоторых ситуациях от нашей способности быстро принимать меры может зависеть наша жизнь, жизнь наших детей и близких. Поэтому, в такие моменты, крайне важно иметь финансовый запас.
Решение формировать «Пожарный Запас» — это одно из самых важный финансовых решений в жизни человека.
Что такое Пожарный Запас?
Пожарный запас — это денежный запас, который вы можете расходовать только на Чрезвычайные (или «Пожарные») ситуации.
Что такое «Пожарные» или «Чрезвычайные» ситуации?
Примерами «Пожарных» или «Чрезвычайных» ситуаций могут быть:
✔ смерть или болезнь близкого человека;
✔ потеря работы или трудоспособности;
✔ потеря активов (пожар или наводнение в квартире, автоавария и пр.);
✔ экономический кризис и потеря / уменьшение доходов;
✔ развод или потеря кормильца;
✔ незапланированное рождение детей;
✔ рождение нездоровых детей;
✔ вашим детям или близким нужна срочная медицинская помощь;
✔ Проблемы в собственном бизнесе
✔ Проблемы с зубами
✔ и другие, крайне разоряющие для семьи, события.
✔ см. более полный список здесь
(!) Последствия подобных ситуаций, как правило, носят долгосрочный характер – месяцы или даже годы. Покупка нового гаджета, новой пары туфель, покупка вещей к школе или поездка в отпуск — НЕ относится к категории «Пожарный / Чрезвычайный случай».
Почему важно иметь Пожарный Запас?
Потому что, по статистике, почти у 80% людей, каждые 10-15 лет случаются какие-то чрезвычайные ситуации. Можно «плевать через плечо», чтобы не сглазить (так действительно можно делать, если умственное разввитие человека не превышает 10 лет), а можно подготовиться к этим событиям, т.к. они (какие-то из них) всё равно, рано или поздно, произойдут – это только вопрос времени. Это часть жизни, нравится нам это или нет!
Пожарный Запас может спасти жизнь вам или вашим близким (например, вашим детям), спасти вашу семью от многолетнего кредитного рабства, помочь пережить кризис.
Также, согласно исследованиям, наличие запаса (сбережений) укрепляют семейные отношения, т.к. существенно уменьшают состояние беспокойства и тревоги. Наличие запаса особенно важно для женщин!
Каким должен быть размер Пожарного Запаса?
Если у вас есть кредиты и долги — то необходимо сформировать Пожарный Запас размером, минимум в половину месячного дохода семьи. Далее, нужно погасить кредиты и долги (все, кроме ипотеки, если она есть) и нарастить Запас до размера 6-ти месяцев жизни — для кого-то это будет 6 месячных расходов, для большинства (живущего от зарплаты к зарплате) это будет 6 месячных доходов.
Уточнение: если вы человек несемейный, величина пожарного запаса может варьироваться от 3 до 6 месяцев. Для семейных — однозначно 6 и более месяцев.
Подобный запас даст достаточно времени, чтобы более-менее прийти в себя, собраться с силами и начать выкарабкиваться из чрезвычайной ситуации. Все это время вам будет нужно где-то жить и как-то кормить себя и своих детей.
Меньше всего, в описанных выше чрезвычайных ситуациях, вам захочется бегать по знакомым и банкам, чтобы занять денег. В случае с банками, вы добавите к вашим проблемам еще и дорогие кредиты, которые затянут вас в финансовое болото на многие годы.
Где хранить Пожарный Запас?
Главное правило – Пожарный Запас должен быть доступен максимально быстро, идеально в течение 12-24 часов (в любой день, включая выходные!). Я настоятельно не рекомендую держать его дома.
См. видео: Где хранить Пожарный Запас (подушку безопасности): дома или в банке? И в какой валюте?
Идеальное место для хранения Запаса – это депозит в супернадежном банке или «под подушкой». Если банк не работает на выходных или праздниках, ищите надежный банк, который позволяет проводить операции (вроде «перевести деньги с депозита на карту») в интернет банке в любое время дня и ночи. Пусть вас не смущают низкие ставки по депозитам – главной целью Пожарного Запаса является не заработать вам денег, а быть всегда наготове.
В чём хранить Пожарный запас?
Я не могу предсказать курсы валют, как и не могут это сделать лучшие консультанты и банкиры в мире! Даже не пытайтесь этого делать – только потеряете деньги и нервы! Поменяйте минимум половину запаса в доллары и ваши потери, в случае чего, будут не такими большими.
Вариант: «если что, продам машину, квартиру, золото, бриллианты» — неприемлем! Во-первых, продажа этих активов может затянуться на недели или месяцы, а во-вторых, скорее всего, в кризисной ситуации вам придется продавать эти активы за бесценок. От таких финансовых ударов вы можете не оправиться в течении десятилетий.
На какие нужды можно брать деньги из Пожарного запаса?
Повторим сказанное — расходовать Пожарный Запас можно только на чрезвычайные нужды (смерть или болезнь близкого человека, потеря работы или трудоспособности, потеря активов (пожар или наводнение в квартире, автоавария и пр.), экономический кризис и потеря/уменьшение доходов, развод и др.). Список давал выше.
Как правило, от быстрого решения таких ситуаций засисит здоровье или жизнь людей, нормальное функционирование, избавление от очень долгосрочных и больших последствий и т.д.
На какие нужды нельзя брать деньги из Пожарного Запаса?
Из Пожарного Запаса нельзя брать деньги, даже на короткое время, на такие нужды, как:
✔ неоплаченные счета и кредиты;
✔ отпуск;
✔ покупка одежды или гаджетов;
✔ первоначальный взнос за машину или квартиру;
✔ замена автомобиля;
✔ покупки к школе для детей;
✔ дни рождения и свадьбы друзей и т.д.
— всё это ситуации НЕ чрезвычайные. Не обманывайте себя! Не давайте никаких обещаний вернуть деньги максимально быстро и т.д.
Когда нельзя формировать Пожарный Запас?
Пожарный Запас следует поставить на паузу, если у вас есть долги (кроме ипотеки) или если вы уже находитесь в Пожарной Ситуации. Как я уже говорил, в случае с долгами, я рекомендую сначала сформировать небольшой запас, равный половине месячного дохода вашей семьи (для этого вам придется откладывать всего по 8,3% в течение 6 месяцев), далее избавиться от долгов, и после этого продолжить формировать Пожарный Запас до величины 6-ти месячных доходов вашей семьи.
Можно ли использовать кредитную карту, как средство на «крайний случай»?
Нееееееееееееет!!!!!!!!!!!!! Это абсолютное табу!!! Это классическая ошибка, которую допускают миллионы людей. Долги по кредитной карте одни из самых дорогих на рынке — они, как правило, превышают 30% в год. В случае, когда вам нужно решать кризисную ситуацию, самое ужасное, что можно сделать — это еще и вогнать свою семью в дорогие долги. Читайте также: Toп 10 самых глупых ошибок владельцев кредитных карт.
Как сформировать Пожарный Запас?
Большая часть людей на планете планирует начать формировать запас, но либо никак не может начать, либо формирует его, но постоянно его расходует. Поэтому я рекомендую следующие шаги:
✔ начните вести Годовой Бюджет Семьи — без Бюджета, каждая незапланированная ситуация (например, день рождения или свадьба друзей, поломка авто и др.) будет для вас «чрезвычайной» и «срочной» и вы не сможете ничего накопить.
✔ не держите запас дома или на счете, из которого вы осуществляете траты. Не держите его на дебетовых картах. Вернитесь к абзацу «Где хранить Пожарный Запас», выше в этой статье;
✔ держите, как минимум, половину запаса в долларах или другой сильной валюте;
✔ разбейте цель «сформировать запас» на несколько маленьких, т.к. 6 месячных доходов — это достаточно большая цель.
✔ я рекомендую сначала накопить половину ежемесячного дохода вашей семьи за полгода – вам придется откладывать всего по 8.3% в месяц! Маленькая победа даст вам силы и мотивацию, чтобы двигаться далее.
Формирование любой мега-привычки должно начинаться с микрошагов – это значительно увеличивает шанс того, что вы добьетесь успеха.
✔ После этой маленькой победы, можете продолжать ежемесячно откладывать деньги по 20% от вашего дохода (почему по 20% читайте здесь), если у вас нет долгов. Если долги есть, нужно сначала от них избавиться (от всех кроме ипотеки), чтобы не получилось так, что вы зарабатываете на процентах 5%, а при этом платите по долгам (например, по кредиткам) 35%! Прочитайте Руководство «Как погасить кредиты и долги ускоренно (досрочно)». После того, как вы избавитесь от долгов, вы продолжаете откладывать, но уже 20% ваших доходов, до величины в 6-ти месячных доходов вашей семьи.
Заключение
Жить без Пожарного Запаса, как ездить на автомобиле без ремня безопасности – неразумно и безответственно по отношению к себе и своим детям. К тому же, согласно исследованиям, отсутствие запаса никак не связано с количеством зарабатываемых денег. Так что не оправдывайте себя тем, что мало зарабатываете. Начните формировать запас сейчас, и у вас всегда будет запасной план, на случай чрезвычайных ситуаций.
======================
Будет полезным!
20 Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Самостоятельного Тотального управления Финансами. Я создавал эти формы много лет. Отдаю по цене пары чашек кофе - 179 руб.! Бестселлер! Смотрите здесь.
——————
——————
По теме:
✔ 15 чрезвычайных ситуаций, где не обойтись без «Пожарного Запаса»
✔ Годовой бюджет семьи в Excel от MoneyPapa
✔ Руководство «Как ускоренно избавиться от долгов»
✔ Toп-10 самых глупых ошибок владельцев кредитных карт
✔ 14 трюков, чтобы обмануть свой мозг и начать откладывать деньги
✔ 10 причин, почему вы должны откладывать деньги
🔴 Видеоверсия подкаста
📢 Слушайте аудио версию — здесь
👍 Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:
1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в телеграм и во вконтакте
3️⃣ поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом
Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!
***
👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa
[…] […]
[…] "Пожарный запас" — краткое руководство | MoneyPapa: 17.10.2016 в 06:54 […]
Благодарю вас, очень подробно описано тема.
Благодарю