Что такое инфляция, как она работает и как от неё защититься

 

🔴 См. другие видео на YouTube — здесь

Что такое инфляция

Инфляция — это скорость увеличения цен на продукты и услуги за период времени. Как правило, речь идёт о росте цен на почти все товары, а не на какой-то один.

Бывает, что рост цен на какой-то один товар, например, на нефть или газ, может вызвать рост цен на многие другие товары и услуги — что мы наблюдаем в 2022 году. Рост цен на энергоносители вызвал исторически высокую инфляцию во многих странах, включая США и европейские страны, вызвав там максимально высокую инфляцию за последние 40-50 лет. 

Годовая инфляция в 10% означает, что те товары и услуги, которые сегодня вы можете купить условно на 100 руб., через год будут стоить 110 руб. Иначе говоря, покупательная способность денег при инфляции падает. Вы можете покупать меньше товаров и услуг. Это и есть эффект инфляции.

Вот пример инфляции на примере стоимости чашки кофе в США. 

Как мы видим, стоимость чашки кофе в 1970 году составляла 25 центов, а в 2019 уже 1 доллар и 59 центов. Цена за почти 50 лет увеличилась в 6 с лишним раз.

Существует официальная инфляция и реальная — как мы знаем, реальная — всегда выше официальной.

Инфляция обычно выражается в процентах и показывает процент падения покупательской способности национальной валюты. Например, если годовая инфляция составила 10%, это значит что что цены на товары и услуги выросли на 10% за год. 

Примеры инфляции

Теперь давайте посмотрим на примеры инфляции в России и в некоторых других странах. 

Инфляция в России

  • Инфляция в 90-х годах в России доходила от нескольких сотен до нескольких тысяч процентов
  • В 2000-х годах — часто колебалась в диапазоне от 10% до 20%
  • С 2016 г. по 2020 г. снизилась до 4-5%
  • В 2022 г. пробила отметку 15%

Германия до Второй Мировой

  • Вечером люди не могли купить хлеба — цены удваивались каждые 3-4 дня
  • В 1922 году стоимость хлеба была 163 марки, а к сентябрю 1923 — 1,5 млрд. марок и уже к ноябрю 1923 — 200 млрд.
  • В 1914 году доллар стоил 4,2 марки, а в 1923 уже 4,2 трлн. марок

Зимбабве

  • В ноябре 2008 года цены выросли на 79,6 млрд процентов!
  • Пакет сахара стоил 90 млрд. зимбабвийских долларов 
  • 20 яиц стоили 150 млрд зимбабвийских местной валюты

Америка

В Америке ситуация совсем другая 

  • С 1860 по 2018 год (за 158 лет!) составила 2,17%
  • За 30 лет (с 1988 по 2018 гг.) — 2,54%
  • 1946 г. — 18.1%
  • 1974 г. — 12.3%
  • 1979 г. — 13.3% 
  • На сегодняшний день инфляция в США составляет — 8-9% — это самая высокая инфляция за последние 40 с лишним лет!

Почему высокая инфляция это плохо

Здесь, думаю, всё понятно — растут цены на товары и услуги, а люди с фиксированными доходами беднеют, ведь доходы не растут пропорционально инфляции и уж тем более её не обгоняют. Так происходит с большинством населения.

В результате люди и компании не могут планировать своё будущее, а ведь это залог роста экономики.

Люди начинают массово тратить деньги из страха, что завтра цены повысятся, а все доступные сейчас товары будут в дефиците. В результате они сами и создают этот дефицит.

Помните ситуацию с телевизорами, когда их скупали по нескольку штук, а потом появилась куча объявлений по типу: «продам телевизор, друзья подарили, а мне не нужен».

Во время роста инфляции больше всего страдают бедные, т.к. они тратят львиную долю собственных доходов на базовые нужды (еда, крыша над головой, одежда), а возможности купить что-то ещё буквально нет. При этом цены на продовольствие всё так же растут. Поэтому малообеспеченные граждане сильнее ощущают инфляцию. Потому инфляцию и называют налогом на бедность.

Почему растёт инфляция

Причин роста инфляции может быть несколько, например:

  • Растёт спрос на товары и услуги, а предложение не может его обеспечить. Из-за этого возникает дефицит
  • Сокращается предложение из-за миллиона причин (например, из-за природных явлений, таких как засуха и как следствие неурожай)
  • Инфляция может расти из-за роста затрат на производство товаров и услуг, а те могут расти также из-за миллиона причин (от роста стоимости финансирования до роста цен на энергоносители)
  • Геополитика также влияет на уровень инфляции, капитально — что мы видим сейчас. Из-за энергетического кризиса, цены в Америке и в Европе выросли до рекордных значений за последние 40-50 лет, а промышленная инфляция в той же Германии пробила 35%, такого не было со времен Второй Мировой!
  • Инфляция растёт, когда случаются войны и из-за этого растут военные расходы — ведь государству нужно всё больше и больше денег, чтобы поддерживать армию
  • Цены растут, когда вводятся санкции — происходит разрушение логистических цепочек, поставок, сокращается импорт и экспорт, и как следствие, растут издержки на товары и услуги
  • Инфляция растёт, когда Центробанки искусственно обесценивают валюту
  • И конечно же, на инфляцию влияет коррупция
  • Печать денег — чем больше денег находится в обращении, тем быстрее растут цены

Это лишь некоторые причины, их гораздо больше на самом деле .

Причем все эти причины могут происходить комплексно — одна проблема вызывает вторую, усугубляет третью и все они накапливаются как снежный ком и в итоге ваш любимый стаканчик кофе с утра перед работой стоит не 70 рублей, а 100, потом 120, а потом 150 рублей и так далее.

Как измеряют уровень инфляции

В США используют индекс CPI или Consumer Price Index. В нём содержатся цены на тысячи товаров, куда входят еда, одежда, транспорт, медицинское обслуживание, образование, недвижимость и другие категории.

В России — это Индекс потребительских цен, который представляет из себя потребительскую корзину из 500 товаров и услуг, например, мясо, рыба, масло, хлеб, базовая одежда, обувь, бензин, посуда и т.д. 

Как регулировать инфляцию

Высокая инфляция — это плохо, потому что подрывает экономику. Государство в лице Центробанка это понимает, поэтому старается управлять инфляцией.

Чтобы сдержать инфляцию, ЦБ повышает ключевую процентную ставку — эта ставка по которым Центробанк даёт деньги банкам, а те заливают их в экономику, кредитуя компании и нас с вами. Чем выше процентные ставки по кредитам, тем компании и люди могут меньше занимать денег в долг — ведь обслуживание кредита начинает стоить дороже, а это значит, что остаётся меньше денег на траты — это замедляет спрос на товары и услуги — и рост цен должен замедляться.

Когда ЦБ понижает ключевую ставку, это даёт толчок экономике страны, но это повышает инфляцию. Умеренная инфляция в районе нескольких процентов это неплохо для экономики.

Также для регулирования инфляции государство может взять под контроль цены на социально значимые продукты вроде хлеба, муки, подсолнечного масла и других товаров первой необходимости, зафиксировать цены на эти товары и поддержать производителей, например, снижая налоги или предлагая выгодные займы.

Как защититься от инфляции

Для нас с вами высокая инфляция — это зло. Потому что что она поедает наши сбережения и инвестиции, словно термиты древесину. Годы труда и сбережений превращаются в пыль. 

Но есть несколько инструментов, которые помогут нам с вами сохранить сбережения и инвестиции, а значит наше будущее от инфляции. Помимо этого эти инструменты могут обогнать инфляцию, а некоторые могут принести и более высокий доход, который за счёт эффекта сложного процента может в 2-3-5-10 раз увеличить наш капитал.

Давайте разберём эти инструменты:

  • Недвижимость — актив, который будет востребован даже при атомной войне. Её можно сдавать в аренду или продать. К тому же цены на недвижимость, исторически, почти всегда обгоняют инфляцию. 
  • Инвестирование на фондовом рынке — один из лучших способов обогнать инфляцию. По статистике, инвестиции в фондовый рынок обгоняют инфляцию.

Например индекс Мосбиржи с момента его образования, за последние 25 лет, заработал инвесторам более 18% годовых — это в 2-3 раза превышает рост средней цены недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге за аналогичные период. Американский рынок зарабатывает более 12% годовых. 

  • Не держите все деньги рублях, держите часть, например, в наличных долларах. В банках сейчас держать доллары нельзя.
  • Постарайтесь создать доход в других валютах — лучше в долларе. Это сделать не так просто, но НЕ невозможно. В помощь: фриланс и зарубежная недвижимость, например.
  • Криптовалюты — очень актуальны на текущий момент для россиян инструмент. Доходность по некоторым валютам может составлять сотни или даже тысячи процентов за год!! 

Но и риски в криптовалютах капитальные. Правда, внутри криптовалют тоже есть стабильные валюты, фундаментальные и супер-спекулятивные.

В общем не знать, что такое криптовалюты и блокчейн и не иметь у себя хоть какую-то криптовалюту, живя в россии после февраля 2022 года — это ставить себя в позу жертвы, т.е. в позу номер пять! ))

Умелое и консервативное использование крипты может защитить вас от инфляции и заработать кучу денег. Кстати, цены криптовалют привязаны к доллару!

  • Золото. Золото после февраля 2022 года стало одним из лучших защитных активов, который может прекрасно защитить Россиян (и граждан стран, граничащих с Россией) от обвалов нац. экономики, обесценений нац. валюты, санкций, инфляции в десятки процентов в год!
    • Золото — это актив который не обанкротится, как например, может обанкротиться компания, акциями которой вы владеете. Спрос на золото будет всегда, во все времена, пока существует человечество.
    • Цена золота привязана к доллару, а значит покупая золото, вы как бы привязывайтесь к самой сильной валюте мира. Из-за санкционных ограничений, эта особенность золота стала крайне актуальной для россиян!
    • Многие инструменты инвестирования в золото имеют привязку к физическому золоту. Т.е. это не что-то виртуальное, это реальное золото.
    • Для многих долгосрочных целей, вроде образования детям, покупки своего жилья, сохранения и приумножения капитала для пенсии – золото прекрасно подходит! Ну ни в рублях (тенге, гривнах, белорусском рубле же копить на многолетние цели – это просто тупо!).

Поэтому, обязательно включайте золото, в разных его видах, в свой портфель сбережений и инвестиций! В каких долях и в каких инструментах – это вопросы уже технические, в которых можно быстро разобраться – но суть от этого не меняется!

Если Вы хотите разобраться в том, как инвестировать в золото, то специально для Вас, я создал доступный студенту и пенсионеру мини-курс «Как инвестировать в золото».

Данный курс сэкономит Вам месяцы самостоятельного поиска информации и десятки или даже сотни тысяч рублей в год на налогах и вычетах!

Во время обучения вы узнаете:

  • Какие есть инструменты, с помощью которых можно инвестировать в золото и какие подходят Вам
  • Как с помощью золота защитить свой портфель от санкций и обесценений валют
  • Как правильно добавить золото в свой инвест-портфель
  • Как избежать расходов на хранение и экспертизу золота, а также снизить в разы комиссии брокеров и управляющих компаний
  • Как уменьшить налоги, в т.ч до нуля, при инвестировании в золото
  • Как использовать налоговые вычеты, льготы, ИИС и как подавать декларацию 3-НДФЛ

Мини-видеокурс «Как инвестировать в золото»! За время обучения Вы узнаете: ✔️ Какие есть инструменты инвестирования в золото, и какие подходят именно Вам! ✔️ Как защитить свои сбережения от санкций и обвалов валют ✔️ Как законно уменьшить налоги, в том числе до нуля ✔️ Как использовать налоговые вычеты и льготы и как подавать декларацию 3-НДФЛ. Узнайте больше - здесь

——————

В тему

▫️  История инфляции в США и Великобритании
▫️  Что такое ключевая ставка ЦБ и как она влияет на нас?
▫️  Доходность инвестиций в золото | Стоит ли инвестировать в золото | Графики
▫️  ОФЗ-ИН — облигации с индексируемым номиналом. Защита от высокой инфляции.


Список всех подкастов - здесь
Спасибо, что смотрите и слушаете MoneyPapa!


👍  Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм и в телеграм
3️⃣   поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом

🙏 Поддержать проект MoneyPapa финансово Вы можете здесь

Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

ADD_THIS_TEXT

ADD_THIS_TEXT

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.