MPO-266: Сегодня Тимур отвечает на вопрос подписчика:

Тимур, осветите, пожалуйста, вопрос, если будет возможность: перед вступлением в брак у мужа остались заброшенные невыплаченные кредиты (кредитная история испорчена, долг где-то висит до сих пор), у меня до брака приобретена квартира в ипотеку, моя кредитная история без погрешностей, сейчас хотим расширяться, но, соответственно, нам, как семейной паре, отказывают в ипотеке, так как у мужа испорчена кредитная история. Вопрос такой: если зависший неоплаченный долг не оплатить, то нам, как семье, будут закрыты все дальнейшие варианты ипотеки на всю жизнь?

(*) Полезные по теме материалы и ссылки Вы найдёте ниже на данной странице.

Ответ

🔴 См. другие видео на YouTube — здесь
📢 Слушайте аудиоверсию – здесь

По каким причинам может быть испорчена кредитная история в принципе? Первый момент — самый-самый главный, который влияет больше всего на кредитную историю — это, естественно, просрочки. Да, Вы об этом сказали.

Далее, это могут быть ошибки в кредитной истории. Это также может быть количество открытых у Вас кредитов и кредитных карт. Если их много, то кредитор видит, допустим, что у Вас 5-6-7 открытых кредитов и восьмой уже не даёт. Даже если Вы по ним более-менее хорошо платите.

Далее, это высокая долговая нагрузка. То есть Вы пытаетесь взять кредит, который занимает бОльшую долю Вашего дохода. И кредит могут не выдавать по этой причине.

Далее, получение реструктуризации по кредиту тоже может влиять отрицательно, особенно если это сделано на фоне просрочек. Я про это рассказывал в предыдущих видео. Далее, это частые запросы на кредиты и отказы.

Поэтому Вы аккуратнее сейчас. Если Вы будете каждый банк бомбить и у Вас будет 10 отказов, а 11 банк будет видеть все эти отказы, то это будет очень плохо. То есть не будут давать просто так, даже не разбираясь. Просто по логике, что если 10 раз уже отказали, то значит “и я не буду вписываться”.

Следующий момент — это всякие мошенники. Когда без Вашего ведома пытаются оформить кредит. Иногда успешно, а иногда не успешно делают запросы. Такие моменты бывают. Банкротство — это понятно. И ошибки банковских сотрудников и ошибки сотрудников БКИ также случаются.

То есть, перед тем как делать какое-то заключение, я бы всё-таки запросил кредитную историю и попытался понять причины. Как минимум, если есть ошибки в кредитной истории, то их нужно исправить. А на это может уйти до месяца. Ошибки могут быть в имени, в паспортных данных, в адресе, и так далее. Ошибки могут быть по кредитам. Допустим, Вы исправно платите, закрыли кредит, а в истории информация, что кредит остаётся как не закрытый. Вот такие бывают моменты. В общем, это всё нужно проверять.

Если у Вас есть другие кредиты, а особенно мелкие кредиты, то нужно закрыть как можно больше маленьких кредитов. Начинайте с самого маленького. Чем больше закроете, тем больше повысится шанс того, что Вам одобрят кредиты. Причем закрывать кредиты нужно со всеми счетами, страховками и дополнительными услугами, и так далее.

Мини-видеокурс "Метод Снежного Кома” от Тимура Мазаева (MoneyPapa).  Сократите сроки и проценты по кредитам в разы! Узнайте больше здесь. Цена 890 руб. - окупится многократно!

Вместе с этим нужно стараться оплачивать те кредиты, которые есть и те кредитные карты, которые есть. Хотя бы на протяжении 12-18 месяцев, без единого дня просрочки, чётко. И тогда хорошая история будет замещать собой плохую кредитную историю.

Следующий момент — не брать микрозаймы. Микрозаймы очень плохо рассматриваются, по крайней мере банкирами. Потому что считается, что человек, который идёт в микрофинансовую организацию — ненадежный. И в этом есть доля здравого смысла. Зачем туда идти, когда есть более дешёвые варианты? Туда идут уже тогда, когда нигде не дают кредиты.

Что еще можно сделать? Вы можете открыть вклад, ИИС или брокерский счёт в каком-то банке, у которого есть брокерская лицензия. Вы можете перевести зарплату в этот банк. Можете начать получать, а потом попросить небольшой потребкредит в этом банке. Скорее всего Вам дадут. Или кредитную карту в этом банке. Скорее всего Вам её дадут после того, как Вы сделаете эти действия.

Даже если у Вас кредитная история будет не очень, то потом Вы погасите эти кредиты. И будете обслуживать чётко, без единого сбоя, кредитную карту. И кредитная история будет улучшаться.

Можно попробовать другой банк. То есть, если Вы пробуете Сбербанк, ВТБ и Альфа, а это крупные банки и они могут себе позволить отказывать людям. А мелкие банки, которые борются за место под солнцем, конкурируют с большими банками, могут снижать свои требования к заёмщикам и принимать тех заёмщиков, которых не принимают мастодонты, то есть большие банки.

Если Вы накопите на бОльший первоначальный взнос, то это тоже может понизить требования банка. Если у Вас первоначальный взнос 40-50-60%, то банки охотнее будут закрывать глаза на какие-то погрешности в кредитной истории, Вашей или Вашего мужа.

Если у Вас есть дополнительные источники дохода, то их можно показывать. Например, если у Вас есть какая-то комната, другая квартира и Вы её сдаёте в аренду, то этот доход можно официализировать через инструмент самозанятых. А затем показать этот дополнительный доход, либо просто показать выписки по банковской карте, если Вам аренда приходит на банковскую карту.

В тему:  Как выгоднее платить налоги при сдаче квартиры (жилья) в аренду? | Как Физ.лицо, как Самозанятый, как ИП на УСН или как ИП на патенте?

Можно обратиться к кредитным брокерам. Это такие ребята, которые работают с большим количеством банков и помогают людям получать кредиты на выгодных условиях. Они этот рынок знают и могут Вам помочь. Например, сказав: “Вот туда не идите, туда тоже не идите, а вот сюда можно попробовать с Вашей ситуацией. Здесь одобряют похожих клиентов, а здесь не одобряют”.

Имейте в виду, что те, кто предлагает Вам исправить кредитную историю за деньги — скорее всего просто мошенники. Потому что вносить изменения в кредитную историю могут только сотрудники Бюро Кредитных Историй. Там целая процедура, нужно собирать кучу документов и так далее. То есть никакая другая, сторонняя компания (кроме БКИ) этим заниматься не может.

Поэтому, да, кредитная история мужа будет влиять отрицательно. Потому что банки рассматривают мужа и жену как единое целое. Тем более, по закону, ответственность мужа и жены 50 на 50, если нет подписанного брачного контракта, в котором можно поменять этот порядок. Поэтому, естественно банки смотрят на кредитную историю Вашего супруга.

Надеюсь, что я дал Вам идеи. И главный момент — запросите кредитную историю. Это можно делать два раза в год бесплатно. И проанализируйте, может быть проблема не там, где Вы её видите.

Будет полезным!

——————-

Как получить (лучшую) ипотеку в банке - Чек-лист в PDF. 20 обязательных вопросов, которые Вы должны задать банку или ипотечному брокеру ДО одобрения кредита! Плюс Лист обзвона / опроса банков и Кредитный Калькулятор. Скачайте бесплатно!

——————-

20 Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Самостоятельного Тотального управления Финансами. Я создавал эти формы много лет. Отдаю по цене пары чашек кофе - 179 руб.! Бестселлер! Смотрите здесь.

В тему

▫️  Можно ли взять ипотеку без согласия супруга?
▫️  Вот что будет, если не платить по кредитам и долгам!
▫️  Почему я НЕ рекомендую ипотеку сроком более 10 лет.
▫️  Как лучше погасить ипотеку досрочно: уменьшать платёж, срок или выбрать 3-й вариант?!

📢 Аудиоверсия

Аудиоверсия в i-tunes здесь

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в телеграм и во вконтакте
3️⃣   поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом

Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa