Что выгоднее: платить 30% налога с дивидендов, но 0.1% комиссии за управление ИЛИ 13% налога, но 1% комиссии за управление?

Чтобы показать вам важность размера комиссия на длительной дистанции, я решил проиллюстрировать этот момент на примере. Возьмём двух инвесторов:

  • Первый платит налог аж в 30% (или зарабатывает на 30% меньше денег), но платит комиссию в 0.1% за управление в год.
  • Второй платит налог в 13% (или зарабатывает на 13% меньше денег), и платит комиссию в 1% за управление в год.

Начальный капитал у обоих: 100 000 (рублей, долларов — не важно)

Дивидендная доходность у обоих: 6000 в год / 500 в мес.

Срок инвестирования 10 лет.

Срок инвестирования Инвестор 1
10 лет
Инвестор 2
10 лет
Доходность 10% 10%
  US RUS
Налог 30% 13%
Комиссия 0.1% 1%
Дивиденды / мес 500 500
Реинвестирование
(после вычета налога)
350 435

Капитал через 10 лет

При ежемесячной капитализации 326,581 318,894
При ежегодной капитализации 263,172 243,345

Вот пример расчёта на финансовом калькуляторе:

Вывод

Разница в дивидендной доходности почти в три раза не так важна, как размер комиссий! В примере выше, разница в комиссиях всего в 0.99% важнее разницы в 17% в налогах! Имейте это в виду при выборе брокера, тарифа и ценных бумаг!

Что касается роли комиссий в инвестициях…

В 2007 году, легендарный инвестор Уоррен Баффет заключил пари на 1,000,000 долларов с одним из управляющих хедж фондами о том, что хедж фонды (управляют которыми одни из самых крутых инвесторов в мире) не выиграют по доходности (после комиссий) у индекса S&P 500 (к которому привязаны некоторые etf-ы) на промежутке в 10 лет! И он выиграл этот спор!!!

Поэтому, лично я предпочитаю именно американские ETF-ы, комиссии по которым в десятки, а иногда в сотни раз меньше, чем по российским etf и бпиф-ам!

Мини-курс "Как выбрать лучшие Американские ETF-ы". Получите пошаговую инструкцию с десятками скриншотов того, как я выбираю ETF-ы  для себя лично (!!!) и для клиентов. ETF - это именно тот инструмент, который позволяет зарабатывать от 10-20% (и выше) в долларах в год! Цена - всего 1,200 руб.! Узнайте больше здесь.

Будет полезным!

——————-

4 Обучающих Видео + Формы и Калькуляторы, без которых невозможно управление финансами!!! Метод "Снежного Кома", Семейный Бюджет, Кредитный Калькулятор и Матрица Сбережений - по цене 990 руб. Узнайте больше здесь

——————-

20+ Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Тотального и Самостоятельного Управления Семейными Финансами от Тимура Мазаева. Бестселлер по цене чашки кофе - 149 руб.! Смотрите здесь.

——————-

В тему

▫️  Какие налоги платят физические лица
▫️  Какие налоги платят граждане России, являющиеся налоговыми нерезидентами
▫️  Покупка американских ETF-ов европейскими налоговыми резидентами
▫️  Сальдирование убытков по ценным бумагам — способ сэкономить на налогах
▫️  Как узнать и оплатить задолженность по своим налогам — сегодня!
▫️  Подайте нaлoгoвyю декларацию и пoлучитe более 600,000 pyблeй!!!


Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!


👍  Если Вы прочитали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм, в телеграм и в фейсбуке
3️⃣   и лайк, подписка, комментарий!

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы ещё! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

ADD_THIS_TEXT