Чтобы показать вам важность размера комиссия на длительной дистанции, я решил проиллюстрировать этот момент на примере. Возьмём двух инвесторов:
- Первый платит налог аж в 30% (или зарабатывает на 30% меньше денег), но платит комиссию в 0.1% за управление в год.
- Второй платит налог в 13% (или зарабатывает на 13% меньше денег), и платит комиссию в 1% за управление в год.
Начальный капитал у обоих: 100 000 (рублей, долларов — не важно)
Дивидендная доходность у обоих: 6000 в год / 500 в мес.
Срок инвестирования 10 лет.
| Срок инвестирования | Инвестор 1 10 лет | Инвестор 2 10 лет |
|---|---|---|
| Доходность | 10% | 10% |
| US | RUS | |
|---|---|---|
| Налог | 30% | 13% |
| Комиссия | 0.1% | 1% |
| Дивиденды / мес | 500 | 500 |
| Реинвестирование (после вычета налога) | 350 | 435 |
Капитал через 10 лет
| При ежемесячной капитализации | 326,581 | 318,894 |
|---|---|---|
| При ежегодной капитализации | 263,172 | 243,345 |
Вот пример расчёта на финансовом калькуляторе:
Вывод
Разница в налоговой ставке почти в три раза не так важна, как размер комиссий! В примере выше, разница в комиссиях всего в 0.99% важнее разницы в 17% в налогах! Имейте это в виду при выборе брокера, тарифа и ценных бумаг!
Что касается роли комиссий в инвестициях…
В 2007 году, легендарный инвестор Уоррен Баффет заключил пари на 1,000,000 долларов с одним из управляющих хедж фондами о том, что хедж фонды (управляют которыми одни из самых крутых инвесторов в мире) не выиграют по доходности (после комиссий) у индекса S&P 500 (к которому привязаны некоторые etf-ы) на промежутке в 10 лет! И он выиграл этот спор!!!
Поэтому, лично я предпочитаю именно американские ETF-ы, комиссии по которым в десятки, а иногда в сотни раз меньше, чем по российским etf и бпиф-ам!
Мини-курс "Как выбрать лучшие Американские ETF-ы". Получите пошаговую инструкцию с десятками скриншотов того, как я выбираю ETF-ы для себя лично (!!!) и для клиентов. ETF - это именно тот инструмент, который позволяет зарабатывать от 10-20% (и выше) в долларах в год! Цена - всего 1,800 руб.! Узнайте больше здесь.Будет полезным!
——————-
4 Обучающих Видео + Формы и Калькуляторы, без которых невозможно управление финансами!!! Метод "Снежного Кома", Семейный Бюджет, Кредитный Калькулятор и Матрица Роста Капитала - по цене всего 990 руб. Узнайте больше здесь.
——————-
20 Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Самостоятельного Тотального управления Финансами. Я создавал эти формы много лет. Отдаю по цене пары чашек кофе - 179 руб.! Бестселлер! Смотрите здесь.
——————-
В тему
▫️ Какие налоги платят физические лица
▫️ Какие налоги платят граждане России, являющиеся налоговыми нерезидентами
▫️ Покупка американских ETF-ов европейскими налоговыми резидентами
▫️ Сальдирование убытков по ценным бумагам — способ сэкономить на налогах
▫️ Как узнать и оплатить задолженность по своим налогам — сегодня!
▫️ Подайте нaлoгoвyю декларацию и пoлучитe более 600,000 pyблeй!!!
👍 Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:
1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в телеграм и во вконтакте
3️⃣ поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом
Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!
***
👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa