🔵 Что делать с валютной ипотекой? После скачка курса даже сумма от продажи может не покрыть долга :(

Сегодня Тимур отвечает на вопрос подписчика:

Подскажите, пожалуйста, что лучше сделать с валютной ипотекой? После скачка курса даже продажа квартиры вероятно не покроет долга.

(*) Полезные по теме материалы и ссылки Вы найдёте ниже на данной странице.

Ответ

 

📑 Все вопросы и ответы — здесь
🔴 См. другие видео на YouTube — здесь
📢 Слушайте аудиоверсию – здесь

Во-первых, я вам искренне сочувствую, что вы оказались в такой ситуации. Эта ситуация очень жёсткая.

Второй момент, который вам может не понравится, это то, что нужно понимать, что валютная ипотека — это ваша ответственность, это ваше решение, и что никто не виноват. Ни банк не виноват, который выдал вам валютную ипотеку, ни государство, у которого не было законов, чтобы запретить это, и так далее. Никто не виноват. Это было ваше решение. Выбор с рублёвыми ипотеками практически всегда был. И сейчас, когда случилась такая ситуация и вы попали, если вы будете у себя в голове держать, что виноваты государство или банк, они вам должны и так далее, то это значит, что клиенты банка ни в чём не виноваты, которые брали более дорогую рублёвую ипотеку. Оценивая более грамотно свои риски, они будут должны платить за вас, или акционеры, за ваши ошибки. Либо налогоплательщики, если вы думаете, что государство.

Но это я не к вам. По вашему вопросу я вижу, что вы никого не обвиняете. Я всего лишь говорю, что у вас должна быть правильная установка. Что “никто ни в чём не виноват, это моя проблема, и я должен её решать сам.”

Первый выход, который приходит в голову — это банкротство. Но банкротство может не помочь. Во-первых, вас могут не признать банкротом, а во-вторых, могут отобрать всё что у вас есть, арестовать. В-третьих, ипотечная квартира может уйти. То есть из ипотечной квартиры могут выгнать. Есть целые конторы, которые выкупают ипотечные кредиты и потом выгоняют оттуда бывших владельцев-должников с детьми. То есть никто на вашу защиту не встанет. По закону вас из ипотечной квартиры могут выкинуть.

Второй момент — это реструктуризация. То есть, когда вы приходите в банк и говорите, что не можете платить и обдумываете возможные решения. И банк здесь может пойти навстречу. Вам могут продлить срок кредита, сказать: “хорошо, у вас осталось 7 лет, давайте мы продлим вам на 20 лет, тогда платёж уменьшится”. Но здесь нужно понимать, что вы еще на 20 лет, да, с меньшим платежом, но еще на 20 лет вы прилипните с валютным риском. Я бы этого не делал. То есть если срок там длительный, то, если спросите меня, то я бы честное слово попытался этот кредит сконвертировать в рубли, даже по невыгодному курсу, который сейчас есть. Да, курс может откатиться до 60-65 рублей, я в это верю. Но может и не откатиться, может и улететь за следующие 5-7 лет до 90-100 рублей, без проблем. И тогда это будет уже пипец, капец и так далее. И вы можете сказать себе: “хорошо, я может быть потеряю кучу денег, но по крайней мере я зафиксирую свои убытки и не буду там уже второй или третий раз терять на этом дурацком курсе”.

Кто взял валютную ипотеку до 2008 года, а это уже 2008, 2014, 2020 годы. То есть было уже 3 обесценения. Кто взял до 2014 года, то было два обесценения. Я очень-очень сочувствую вашей ситуации. Поэтому, если впереди много лет, то я бы, наверное, переводил в рубли. Честное слово. Это я такой перестраховщик.

Далее, вы можете попытаться продать квартиру, погасить валютную ипотеку и купить на остатки, если получится, какую-то другую квартиру или взять рублёвую ипотеку. Но вы сказали, что у вас может не хватить денег. Вы написали “вероятно”, а вот вероятности здесь не нужны. Вы проверьте сколько стоит Ваша квартира на рынке на Авито, Яндекс.Недвижимость, ЦИАН и другие сайты, где эту информацию можно, без “наверное”, чётко проверить. Затем, посмотрите какой у вас остаток по долгу, и вы будете знать чёткий ответ. Потому, что вопрос то не на 3 копейки, а серьезный. Можете остаться без жилья или можете полжизни платить по этому дорожающему долларовому кредиту, а это может убить ваше финансовое настоящее будущее. То есть ставки для вас очень высоки.

Если вы не получали налоговые вычеты и маткапитал, а вам они полагаются, то бегом получайте всеми правдами и неправдами и в ускоренное погашение ипотеки. Сразу же, не думая.

В тему: Подайте нaлoгoвyю декларацию до конца декабря и пoлучитe более 600,000 pyблeй!!! | Налоговые вычеты

По валютному кредиту вспоминаем золотое правило Манипапы, повторять которое буду по 100 раз на эфирах: “Единственный способ платить по кредитам правильно — это платить ускоренно”. По валютной ипотеке это 350 раз можно повторить и на лбу себе написать, что бы просыпаться с этой мыслью 🙂

Суды скорее всего вам не помогут. В 99% случаев суды принимают сторону банка. Вы приняли это решение, вы подписали договор, вы взяли на себя этот риск. Никто кроме вас, другие акционеры банка, клиенты или налогоплательщики не должны за ваши ошибки платить. Вот такая позиция у государства.

Была какая-то программа государственной поддержки в 2017-2018 годах. Вроде бы она больше не действительна. Там пытались чем-то помочь валютным ипотечникам, но из того, что я прочитал, досталась она очень немногим, и по 2020 году ничего подобного я не нашёл.

Не знаю, помог ли я вам какими-то советами. Надеюсь, что чем-то да помог, хотя бы какими-то мыслями, какие варианты есть.

Будет полезным!

——————-

Как получить (лучшую) ипотеку в банке - Чек-лист в PDF. 20 обязательных вопросов, которые Вы должны задать банку или ипотечному брокеру ДО одобрения кредита! Плюс Лист обзвона / опроса банков и Кредитный Калькулятор. Скачайте бесплатно!

——————-

Онлайн Тренинг по Финансам Тимура Мазаева. 7 недель практического обучения на простом и понятном языке. 17 уроков о самом важном (сбережения, контроль расходов, семейный бюджет, кредиты, ипотека, инвестиции и др.). 30 часов трансляций! Начните обучение в это воскресенье! Здесь.

В тему

▫️  Как купить квартиру без ипотеки? Это возможно!
▫️  Почему я НЕ рекомендую ипотеку сроком более 10 лет.
▫️  Налог при продаже недвижимости и кадастровая стоимость | Продажа квартиры
▫️ Как лучше погасить ипотеку досрочно: уменьшать платёж, срок или выбрать 3-й вариант?!

📢 Аудиоверсия

Аудиоверсия в i-tunes здесь


Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!



👍  Если Вы прочитали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм, в телеграм и в фейсбуке
3️⃣   и лайк, подписка, комментарий!

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы ещё! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

ADD_THIS_TEXT