Правила инвестирования от MoneyPapa

🔹 Лучший возврат инвестиций дают ускоренно возвращаемые кредиты и долги! Сначала верни все долги (кроме ипотеки со сроком до 10 лет) и после этого инвестируй в ценный бумаги.

🔹 Я не использую заемные средства («плечо») для покупки ценных бумаг. Я покупаю ценные бумаги только за собственные деньги.

🔹 Я не инвестирую в единичные акции компаний. Исключением могут быть только единичные облигации: государственные или корпоративные (с коротким сроком погашения и от очень надежного эмитента, представить банкротство которого можно только в страшном сне).

🔹 Для успешного инвестирования я настоятельно рекомендую сначала сформировать Пожарный Запас размером в 6 месячных доходов, чтобы не пришлось продавать бумаги (ETF-ы) по самой неудачной цене, в случае возникновения непредвиденных ситуация (временная потеря работы или снижение заработка, болезнь, автоавария и пр.). Помимо этого, я держу в кэше (на отзывных депозитах) Пожарный Инвестиционный Запас — на случай большого и резкого падения рынка — чтобы была возможность скупать хорошие бумаги «по дешевке».

🔹 Сначала определи свои долгосрочные цели и задачи (пример: покупка жилья, оплата обучения детям, переезд в другой город/страну и т.д.) и выбирай инвестиционную стратегию под них. Инвестировать бесцельно, просто, чтобы «заработать денег», работать не будет.

🔹 Большая часть моих долгосрочных инвестиций моей семьи привязана к твердым валютам! Почему? Подробно здесь: Курс рубля к доллару за последние 30 лет — графики, динамика и статистика — это нужно видеть! и здесь: История курса национальных валют в странах СНГ (бывшего СССР).

🔹 Да, прошлые успехи одной ценной бумаги (в т.ч. и ETF-а) не являются гарантией того, что ценная бумага будет такой же прибыльной в будущем. НО! Шанс того, что хорошо-двиверсифицированная бумага, с историей (в т.ч. с историей прохождения больших кризисов (т.е «закаленая в боях»),  будет показывать похожие результаты, которые показывала последние 10-15-20 лет — выше, чем у «молодой» бумаги (вновь образованный фонд без истории) или у бумаги сфокусированной на какой-то один вид актива (например, одну отрасль)! Я не пытаюсь угадать или предсказать рост, я инвстирую в сильных «игроков», понимая, что даже сильные игроки иногда сходят с дистации.

🔹 любые ценные бумаги могут в моменте падать в цене существенно — на 10-20-30-50-70% и восстанавливаться годами! Это нужно понимать. Именно поэтому, я сам инвестирую и рекомендую инвестировать в большие, проверенные временем и успешные ETF-ы (фонды коллективных инвестиция, а не в единичные акции компаний), т.к. они с лихвой отыгрывают свои падения вслед за рынком.

🔹 Никогда не инвестирую ни в какой актив (недвижка, валюта, ETF, акции и др.) все свои деньги. ETF-ы не являются исключением. В этом мире все может пойти не так, как мы того хотим, поэтому диверсификация является важнейшим принципом построение любого инвестиционного портфеля. Я диверсифицирую валюты, страны, типы активов, типы стратегий.

🔹 Инвестирую «в долгую» — на 10-15-20-30 лет — только на таких промежутках можно заработать существенный капитал и отыграть временные потери. Безусловно есть талантливые трейдеры, которые постоянно покупают и продают ценные бумаги и зарабатывают на этом большие деньги, но моя рекомендация касается 95-99% обычных людей, не умеющих разбираться в финансовых показателях, индикаторах и отчетах и не имеющих огромного количества времени на то, чтобы стать профессиональным инвестором.

Пример: по статистике, средне-активный американский инвестор зарабатывает на акциях 3.98% в год, тогда как индекс S&P500 зарабатывает более 10% в долларах  в год, в течение последних 90 лет!!! А точнее 11,88%! :). Причины просты: инвесторы пытаются “перехитрить” рынок, в итоге, чаще совершают (плохие) сделки.

По той же американской статистике, во время рецессий рынок в среднем падает на 33%, после чего, в среднем, восстанавливается на 62%. Так происходит последние 90 лет!

См. подробнее здесь: Доходность инвесторов vs доходность рынка (S&P500). Статистика за 90+ лет.

🔹 Никогда не пытаюся выгадать “удачный” момент для входа в рынок (покупки бумаг) — он никогда не наступит! В мире в каждый момент времени полно плохих новостей сулящих конец света, обвал финансовой системы и т.д.

Большая часть этих страхов не осуществляются. Все, что нужно делать — это входить в позиции (в бумаги) маленькими частями — настолько маленькими., чтобы это никак не нарушало ваш спокойный сон. Стоимость многих бумаг начинается от от нескольких десятков долларов.

🔹 Не отслеживаю свои бумаги каждый день — так у иначе может прибавиться седых волос на голове и я буду совершать необдуманные нервные движения — продавать и покупать бумаги тогда, когда этого делать не нужно. Я могу подкорректировать (или изменить) стратегию своего портфеля не реже одного раза в год. 

🔹 На мой взгляд, в любом портфеле должны быть облигации. Поэтому отведите для них определенный процент. Инвестировать в облигации можно путем покупки самих облигаций (государственных или корпоративных от самых надежных компаний) или через облигационный ETF (со словом “bonds” в названии).

🔹 Используй максимально налоговые вычеты. Речь идет про :

—  льготу долгосрочного владения ценными бумагами
—  льготное налогообложение доходов по ряду облигаций
—  льгота при инвестировании в инструменты сектора РИИ Московской биржи
—  инвестиционный вычет на взнос, произведенный на ИИС
—  инвестиционный вычет на доход, полученный на ИИС

Подробнее здесь

🔹 Стараюсь реинвестировать бОльшую часть дивидендов. Только такой способ позволяет задействовать чудовишную силу сложного процента. Только такой способ преарщает каждые инвестированные 100 долларов — в 100 долларов ежегодного дохода, в течение периода 10-15 лет!

Закрытый Образовательный Вебинар «Сложный Процент простыми словами!». Вы узнаете что это такое, где его найти и ✔ как он может обеспечить Вас пассивным доходом. Смотрите вебинар и получите PDF шпаргалку (бесплатно!) — сразу после регистрацииздесь.

🔹 Не давай детям разорить себя! ))) Мы все хотим отдать своим детям последнее. Это нормальное желание и у меня оно есть. Но, важно понимать, что стратегически важнее максимально позаботиться о себе в финансовом плане — это будет самой большой помощью вашим детям. Чем сильнее вы будете финансово, тем больше сможете помогать своим детям в будущем и самое главное, не будете беременем для них на старости лет. Поэтому, дорогущее образование, квартиры и машины детям идут только после того, как вы выполняете минимальный план по обеспечению своего будущего (Пожарный Запас, ускоренно выплченные кредиты, инвестиции 20 и более процентов в доходные инструменты и т.д.).

🔹 Постоянно инвестируй в себя! Это лучшие инвестиции из всех! Речь идет про здоровье, образование и отношения в семье. Постоянное развитие в этих областях будет повышать качество всех ваших решений, включая инвестиционные.

🔹 Ваша стратегия с годами может (и будет) меняться. Так что не превращайте решение инвестировать во что-то вроде “от правильности моего решения зависит вся моя жизнь”. Это не так. В течение многих лет вы будете делать сотни и тысячи маленьких шагов, меняя при необходимости их направление и учась на ошибках и удачах.

Заключение

Большая часть людей не инвестирует в ценные бумаги из-за страхов потерять деньги, из-за незнания того, как работает фондовый рынок, из-за предубеждений (вроде “акции это мыльный пузырь”, “фондовый рынок это казино” и т.д.).

Из-за этих, часто надуманных страхов (мы боимся того, чего не знаем) — люди лишают себя огромных заработков, лишают себя пассивного дохода, отдавая свои сбережения под жалкие проценты депозитов, не покрывающие инфляцию или не инвестируя совсем.

В страхах и нерешительности теряются драгоценные годы, которые, используя чудовищную силу сложного процента, могли бы обеспечить человеку безбедное существование и пенсию. Я сам (слишком) долгое время боялся фондового рынка, пока страх потери сбережений (из-за инфляции и обесценений) и большого пассивного дохода не победил все остальные страхи.

Все, что нужно сделать — это начать! Сделать первые микрошаги: открыть брокерский счет и купить несколько бумаг. Нужно рискнуть несколькими десятками или сотнями долларов и начать обучение на практике. Это обучение может стать самым важным образованием в вашей жизни. Оно может обеспечить хорошей жизнью, не зависящей от государства / работодателей / места жительства, не только ваше настоящее и будущее, но и будущее ваших детей.

Подробнее о том:

🔹 что такое ETF? и почему ETF-ы являются моим любимым инструментом инвестирования и существенным источником пассивного дохода в долларах?
🔹 какие бывают ETF-ы?
🔹 как и где их купить?
🔹 существуют ли российские ETF-ы?
🔹 как заработать на ETF и какую доходность они дают?
🔹 плюсы ETF-ов
🔹 риски ETF-ов
🔹 какой минимальный лот и начальный капитал нужен для покупки ETF?
🔹 в какой валюте бывают ETF-ы
🔹 чем отличается инвестирование в ETF-ы, ПИФы или акции?
🔹 налогообложение ETF-ов
🔹 срок инвестирования

Об этом и многом другом здесь

Будет полезным!

——————-

Куда и как (успешно) инвестирует семья MoneyPap-ы (PDF). В этом документе я честно рассказываю в какие доходные инструменты инвестирует деньги моя семья. Скачайте PDF бесплатно!

——————-

Мини-курс "Как выбрать лучшие Американские ETF-ы". Получите пошаговую инструкцию с десятками скриншотов того, как я выбираю ETF-ы  для себя лично (!!!) и для клиентов. ETF - это именно тот инструмент, который позволяет зарабатывать от 10-20% (и выше) в долларах в год! Цена - всего 1,200 руб.! Узнайте больше здесь.

——————-

20+ Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Тотального и Самостоятельного Управления Семейными Финансами от Тимура Мазаева. Бестселлер по цене чашки кофе - 149 руб.! Смотрите здесь.


Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!


👍  Если Вы прочитали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм, в телеграм и в фейсбуке
3️⃣   и лайк, подписка, комментарий!

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы ещё! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

ADD_THIS_TEXT