Какова реальная переплата при покупке квартиры в ипотеку на 10, 15, 20 и 30 лет | Почему так важно досрочное погашение

Параметры ипотеки из примера выше:

  • на 3 млн руб.
  • срок 10, 15, 20 и 30 лет
  • ставка 10% (для простоты примера)

Строчка «Заплачено %» показывает переплату по процентам, т.е. сколько денег вы заплатите и без того небедным банкирам.

Последняя строчка «Переплата в» — показывает во сколько раз вы переплатите больше денег по сравнению с суммой ипотеки. Т.е. взяв ипотеку на 30 лет, вы переплатите в 3,2 раза больше суммы ипотеки (сумма ипотеки + проценты), а именно 9,5 млн. руб. в нашем примере.

Все вроде понятно. Но нужно обратить внимание на следующее:

Во-первых, на чудовищно маленькую разницу в платежах при 20 и 30-летней ипотеках. А именно, 2 624 руб. за лишние 10 лет кредитной кабалы и еще одну сумму ипотеки, отданную в виде процентов банкирам.

Тут можно наивно сказать себе (а это говорят себе ВСЕ, кто берет ипотеку): «возьму на более длинный срок, но буду отдавать быстрее». Это самый частый комментарий, который я получаю по ипотеке.

Интересно, что в Америке (согласно исследованию FDIC), где как мы все думаем люди живут намного лучше, и ставки по ипотеке всего 2-3-4% и зарабатывают они по несколько тысяч долларов в месяц (в среднем 60 тыс. долл. годового дохода) и всё такое — «плати ускоренно, не хочу!»))) Так вот, согласно исследованию 97.3% американцев, КАЖДЫЙ из которых, беря ипотеку мечтает вернуть её ускоренно — не платит по ипотеке ускоренно систематически. 97.3%! Почему? Потому что «life gets in a way» — жизнь встает на пути!)))

«Не, это у них в Америке так, а я не такой, я умнее (большинства), у меня всё будет по-другому! Уж я-то буду платить ускоренно! Стопудово! Отвечаю!» — может говорить внутренний голос, который уже столько раз принимал такие «правильные» решения.

Кому-то удаётся выплатить ипотеку за 5-7-10 лет (самым настойчивым и дисциплинированным), а у кого-то находятся на деньги более важные планы: ремонт, поступление детей в вузы, замена автомобиля, отпуск – в лучшем случае, а в худшем случаются такие вещи как: временная или постоянная потеря работы и прежних заработков, кризис, проблемы в бизнесе, потеря здоровья / жизни близких людей, развод и пр.

Это то, что повзрослевшие взрослые называют «жизнью», а оставшиеся на уровне детей «взрослые» называют «злым роком» или чем-то, что случается с кем-то другим, или чем-то, о чём лучше не говорить и не думать, чтобы не притягивать к себе беду. Еще они обязательно плюнут три раза через плечо, сожмут покрепче оберег, и выполнят ещё несколько «защитных» ритуалов, включая поход к какой-нибудь бабке, которая заговорит на удачу.

Ну ладно, хватит иронии. Помните про три Правила Манипапы:

1️⃣ платежи по всем кредитам, включая ипотечный, не должны превышать 25% чистого (после налогов) дохода семьи.

2️⃣ срок ипотеки – до 10 лет. Именно на таком сроке риски более-менее приемлемы. Далее, эмпирически, темпы роста жизненных рисков растут быстрее темпов роста срока (!)

3️⃣ Единственный правильный способ погашать кредиты (в том числе и ипотеку) – это погашать их ускоренно!

Будет полезным!

——————-

Как получить (лучшую) ипотеку в банке - Чек-лист в PDF. 20 обязательных вопросов, которые Вы должны задать банку или ипотечному брокеру ДО одобрения кредита! Плюс Лист обзвона / опроса банков и Кредитный Калькулятор. Скачайте бесплатно!

——————-

Миникурс "Метод Снежного Кома” от Тимура Мазаева (MoneyPapa).  Уникальный и один из самых мощных способов сокращения сроков и процентов по кредитам! Приобрести данный курс можно здесь. Цена 890 руб.

В тему

▫️  Почему я НЕ рекомендую ипотеку сроком более 10 лет.
▫️  16 секретов об ипотеке. Или о чем вам не скажут банкиры
▫️  Динамика цены за кв. м. жилья за 20+ лет. В рублях и долларах.
▫️  Досрочное (частичное или полное) погашение ипотеки или любого другого кредита.


Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!


👍  Если Вы прочитали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм, в телеграм и в фейсбуке
3️⃣   и лайк, подписка, комментарий!

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы ещё! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

ADD_THIS_TEXT

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.