Как исправить кредитную историю?

Что такое кредитная история (КИ)

Данные о кредитах — это досье на вас как на заемщика. В документе есть информация о том, какую сумму и когда вы занимали, вовремя ли платили и обращались ли в другие банки за кредитами. В таком досье описываются все кредиты с 2005 года.

Что может испортить КИ?

Испортить КИ может:

  • Не вовремя проведенный платеж с задержкой из-за банковского перевода,
  • Недостаточное количество внесенных денег,
  • Просрочки по кредитам в неделю-две, не говоря уже о просрочках в несколько месяцев
  • Количество открытых кредитов. чем их больше, тем ниже шанс одобрения нового кредита, адже если платите по ним идеально. Говорят, что 5 штук это стоп-фактор для многих банков.
  • Высокая долговая нагрузка. Чем выше долговая нагрузка заемщика, тем ниже шанс одобрения кредита.
  • Получение реструктуризации по кредиту. В тему: Как реструктуризация кредита и кредитные каникулы влияют на кредитную историю?
  • Частые запросы кредитов и отказы банков в предоставлении вам кредитов,
  • Частая смена данных: адрес регистрации и проживания, номер телефона, паспортные данные.
  • Информация о судебных спорах заемщика с кредиторами
  • наличие судебной задолженности по линии ФССП, например, по долгам по алиментам, коммунальным услугам, услугам связи и платежам за жилое помещение.
  • Информация по мошеннические займам, которые человек не оформлял
  • Частое использование микрокредитов. Банки считают таких заемщиков ненадежными. И небезосновательно.
  • Поручительство по заемщику, который не исполняет своих обязательств.
  • Банкротсво. Банки не дадут кредит человеку, кого признали банкротом. Эта запись будет висеть в истории 10 лет, поэтому банкроту придется надолго забыть о кредитах и займах.
  • Просрочки по рассрочкам, если рассрочку предоставляет кредитная организация.
  • Налоговая инспекция не отправляет информацию о задолженности в бюро кредитных историй.
  • Информация по неоплаченным штрафам ГИБДД формально не входит в кредитную историю. Но, если дело дошло до приставов, то такая информация будет доступна для службы безопасности кредитора, которые помимо этого может использовать альтернативные источники данных, в том числе и базы по штрафам ГИБДД.

Как исправить кредитную историю

Банки не дают кредиты, если кредитная история плохая. Но чтобы ее улучшить, нужно брать кредиты и возвращать в срок. Получается замкнутый круг, который сложно разорвать.

Есть вариант — оформить кредит с залогом или поручителем.

Другие способы:

  • Исправьте ошибки в КИ, если таковые имеются. Например, опечатки в имени или паспортных данных; информацию по кредитам, которые вы не брали; закрытые кредиты, которые числятся как непогашенные и т.д.
  • Активные просрочки нужно закрыть. Затем нужно совершить 12 — 18 своевременных выплат. Они «перекроют» негативное влияние просрочек.
  • Откройте в банке вклад, ИИС или брокерский счет, закажите дебетовую карту и начните получать на нее зарплату. А уже потом запросите небольшой потребкредит или кредитную карту. Тогда банк может одобрить кредит даже с негативной КИ. Если постоянно платить кредитной картой и не допускать просрочек, КИ будет улучшаться.
  • Накопите внушительный первоначальный взнос. Наиболее убедительный размер — от 40%. Желательно, чтобы это были личные накопления, а не средства материнского капитала. Маткапитал можно будет вложить после одобрения займа. Чем выше взнос, тем ниже требования к заемщику.
  • Закройте как можно больше кредитных счетов. Начните с наименьшего.
  • Если есть неиспользуемые кредитные карты, закройте их или заблокируйте. За обслуживание кредитной карты банки, как правило, берут плату. Даже если вы погасили кредит и больше не пользуетесь картой, эту плату банк регулярно списывает — и на карте может образоваться просроченный долг. Сохраните документы о завершении или расторжении договора по каждой кредитной карте. Через месяц-другой лучше удостовериться в банке, что счет и карта точно закрыты, долгов нет.
  • Не берите займы в микрофинансовых организациях — это наведет кредитора на мысли о том, что вы не умеете копить деньги и часто живете от зарплаты до зарплаты.
  • Можно попробовать получить небольшой кредит на короткий срок, в некрупном банке, после чего исправно исполнить все пункты договора. Многие банки дают кредиты заемщикам с далеко неидеальной КИ.
  • Найдите другого поручителя или созаемщика с хорошей кредитной историей.
  • Предоставить дополнительный залог. В качестве залога могут выступать не только деньги, а также: недвижимое имущество, транспортные средства, бытовая техника, ценные бумаги и так далее.
  • Можно попробовать переждать от трех до пяти лет. При стандартном рассмотрении заявки на получение кредита банки обычно делают запрос в БКИ за последние три года. Если в течении этих трех лет у вас не было нарушений по выплате долговых обязательств, то ваша кредитная линия будет «чище».
  • Наличие дополнительного источника дохода будет большим плюсом.  Однако, его еще нужно будет подтвердить. Например, сдаете квартиру в аренду как самозанятый, предоставьте справку о дохдоах и/или предоставьте выписки с личных банковских счетов, если получаете аренду на карту.
  • Можно обратиться к кредитному брокеру, который сотрудничает с рядом банков, готовых обслуживать неидеальных клиентов.

Если кто-то вам предлагает исправить КИ за деньги, скорее всего это мошенники. Внести даже малейшее изменение в КИ какого-то человек могут только сотрудники БКИ, получив множество документов и внутренних согласований.

Можно ли стереть кредитную историю

Даже если все просрочки и штрафы давно закрыты, информация о них будет храниться в БКИ в течение 10 лет.

Удалить или внести исправления в кредитную историю можно, если в ней есть ошибки. Такой процесс называется оспариванием. Чтобы оспорить историю, нужно письменно обратиться в то БКИ, где она хранится.

Проверьте, что все поля заполнены корректно — личные данные (ФИО, паспорт, адреса). Посмотрите, чтобы не было сведений о долгах, которые вы никогда не брали. Обратите внимание на график платежей по каждому долгу. Важно, чтобы не было информации о просрочках, которые вы не допускали. Если найдете ошибки, напишите заявление в БКИ. Приложите доказательства (скан паспорта, выписку по счету из банка и т.д.).

Самые частые ошибки — незакрытые кредиты и просрочки. На их исправление может уйти месяц и больше: понадобится собрать все доказательства, передать в банк и дождаться от него ответа.

Чтобы исправить ошибку, нужно писать в бюро, а не в банк. К заявлению потребуются доказательства: квитанции об оплате кредита, заявление на расторжение счета — то есть все, что докажет ошибку банка.

Вот что нужно сделать при подаче заявления:

  1. Указать, какая запись является недостоверной.
  2. Написать, в чем заключается ошибка.
  3. Предоставить документы, которые подтвердят ошибку.
  4. Попросить исправить или удалить недостоверные сведения.

Многие бюро предлагают шаблоны таких заявлений, остается просто вписать туда свои данные и отправить.

БКИ получает заявление и организует проверку, которая длится не более 30 дней. На это время в кредитной истории появляется отметка, что она оспаривается.

При проверке БКИ запрашивает у кредитора пояснения насчет ошибок. Кредитор должен ответить на запрос в течение 14 дней. Варианта у него два: доказать, что в кредитной истории все правильно либо признать ошибку.

В итоге бюро вносит исправления в кредитную историю либо оставляет ее без изменений. О решении оно сообщает заявителю — присылает письмо. Если ответ БКИ вас не устраивает, его можно оспорить его в суде.

Будет полезным!

——————-

Пошаговый План Ускоренного Возврата (Погашения) Кредитов и Долгов в PDF. Сократите сроки и проценты по кредитам и долгам в 2-3 раза! Скачайте PDF Бесплатно!

——————-

Мини-видеокурс "Годовой Бюджет Семьи". Бюджет научит контролировать расходы, достигать финансовых целей, формировать сбережения, управлять кредитами и многому другому! Купить данный курс можно здесь. Цена 1170 руб.!

В тему

▫️  Как реструктуризация кредита и кредитные каникулы влияют на кредитную историю?
▫️  В каких случаях банки дают физическому лицу реструктуризацию кредита (долга)?
▫️  Когда рефинансировать кредит бессмысленно?
▫️  Что такое бюро кредитных историй (БКИ)?
▫️  Вот что будет, если не платить по кредитам и долгам!
▫️  Кредитный Калькулятор, запрещенный в банках + видео-инструкция. Бесплатно!


Список всех подкастов - здесь
Спасибо, что смотрите и слушаете MoneyPapa!



👍  Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в телеграм и во вконтакте
3️⃣   поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом

🙏 Поддержать проект MoneyPapa финансово Вы можете здесь

Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

ADD_THIS_TEXT