Инвестиции в золотые (и серебрянные) инвестиционные монеты России | Инвестиции в драгоценные металлы

Мое мнение насчёт золота

Дорогой друг, до того, как вы продолжите читать дальше, я хочу, чтобы вы знали, что я НЕ против инвестирования в золото. Более того, я считаю, что иметь золото в своем портфеле (в виде монет, слитков, ETF-ов, металлических счетов и т.д.) даже нужно.

Самые главные два вопроса — какую долю должно занимать золото в вашем портфеле и на какой срок вы инвестируете. Как вы поймете из материала ниже, инвестиции в золото — это скорее очень долгосрочная и защитная история. А доля защитных активов не должна быть большой, иначе про пассивные заработки придется забыть.

Существует и другой сценарий — что завтра все бумажные деньги рухнут, америка загнётся и все такое 🙂 Кто верит в такие истории, которые безусловно могут произойти, как и, например, третья мировая война — может  смело увеличивать свою долю инвестиций в золото.

Монеты

В России официальным статусом инвестиционных монет обладают:

  • золотая монета «Червонец» («Сеятель») 1975-1982 годов выпуска
  • «Георгий Победоносец» — 50 рублей 2006-2010 годов выпуска
  • «Знаки Зодиака» 2002-2005 годов выпуска и др.

Полный список инвест. монет здесь (нужно выбрать «Все», поставить галочку «Инвестиционные»  и показать «Списком»).

Цена на монеты

В день написания статьи рыночная стоимость одного грамма золота составила $41,71 или 2730 руб. за 1 грамм золота.

Котировки монет от ЦБ здесь — по этим ценам обычному человеку не купить, это ориентир цены. А вот котировки монет в «отличном состоянии» от Сбербанка здесь.

Я скачал эти котировки Сбербанка, проанализировал цены и сравнил их с рыночными и вот что получилось.

Выводы:

  • цена за грамм золота в монетах на 10-20-30-40% превышает рыночную!
  • банки покупают монеты обратно со скдикой в 10-20-30% (у Сбера 24%)
  • чтобы заработать, нужно ждать пока цена выкупа монеты вырастет на >20-30-40%!

Где купить монеты

Купить / продать монеты можно в банках. Развитую сеть покупки монет имеет Сбербанк. Цены у Сбера, часто значительно хуже, чем вы можете найти в других банках (знаю по практике).

При продаже следует учитывать, что многие банки продают монеты, но далеко не все занимаются обратным выкупом инвестиционных монет у населения — в банке должен быть специалист, способный произвести квалифицированный осмотр и идентифицировать подлинность монет.

Также купить / продать можно вне банковской системы. Но тут возникает куча рисков: поддельные монеты, обман и пр.

При покупке монет в надежных местах вам выдадут сертификат подлинности. Хотя, т.к. у монеты нет номера, чтобы сопоставить его с сертификатом — эта гарантия условная.

Налоги

НДС. Этот налог был отменен в 2011 году. Но перед покупкой не стоит забывать, что не все золотые монеты являются инвестиционными — есть и коллекционные, которые облагаются НДС.

Что касается слитков:С 9 марта 2022 года НДС на покупку драгметаллов в слитках (включая слитки из золота) отменён.

НДФЛ — до 3 лет владения — 13% на разницу в цене (если есть подтверждающие покупку и продажу документы), и на всю сумму продажи (если таких документов нет). После 3 лет владения — НДФЛ-а нет. НДФЛ возникает только в момент их продажи.

Количество и стоимость монет не влияет на величину или условия уплаты налога. Вы можете купить монеты на любую, подходящую для вас, сумму. Данная льгота действует на каждую монету спустя три года после покупки. То есть, если вы спустя еще полгода-год купите еще монет, то 3х летняя льгота начнет действовать на полгода-год позже первой покупки.

Золото (монеты, слитки) — это имущество. А значит вы также можете воспользоваться имущественным вычетом при продаже этого имущества.

И у вас есть 2 варианта снизить налог:

Хранение

Хранение монет это существенный минус инвестиционных монет. В отличии от других стран, в России не принимают или существенно обесценивают монеты с царапинами, и даже с отпечатками пальцев. Их нельзя трогать, на них нельзя дышать ))), хранить их дома опасно, в ячейке — расходы. В общем, «геморрой» определенный.

Заключение

Золото как средство платежа, сбережения и приумножения богатства, пережило множество самых сильных валют мира в течение последних нескольких тысяч лет.  И я уверен, что оно переживет и доллар. Поэтому, оно было и (какое-то время точно) будет оставаться одним из лучших защитных активов, наличие которого необходимо в диверсифицированном портфеле долгосрочного инвестора. Однако защитный актив редко дает доходность, достаточную для формирования существенного капитала и пассивного дохода. Доказательство тому — история цены на золото.

Именно поэтому инвесторы и распределяют свои активы по разным степеням риска: такая та часть — на защитные активы (золото, облигации), такая-то на агрессивный рост, такая-то на умеренный рост и т.д.

Если, помимо защиты своих сбережений, вы хотите сформировать капитал, достаточный для того, чтобы он обеспечивал вас уверенным валютным пассивным доходом — нет лучше инструмента для непрофессионального инвестора (т.е. для обычного человека) — чем ETF-ы!

Вот тут я подробно рассказываю про них: Гид по ETF: 15 главных вопросов: Что такое ETF фонды, Как они работают, Как на них заработать и др.

Как начать инвестировать в золото самостоятельно

Для этого скачайте полезный и бесплатный PDF и сделайте свои первые шаги согласно пошаговому плану:

Инвестиции в ЗОЛОТО - Чек-лист в PDF. Вы узнаете: ✔️ Какие есть инструменты инвестирования в золото ✔️ Самые распространённые ошибки инвестирования в золото ✔️ Какие бывают стратегии инвестирования ✔️  Пошаговый план действий «Как инвестировать в золото» для начинающих. Скачайте бесплатно - здесь

Если хотите углубиться в детали инвестирования в золото и инвестировать в него регулярно

Важно понимать, что данный инструмент (инвестиционные монеты) подходит далеко не для всех целей. Чтобы вы понимали, все инвестиционные инструменты подбираются под цели людей, под их риск-профиль и возраст, под жизненную и финансовую ситуацию и т.д.

И у каждого инструмента (а их более 10-ти!) существует множество деталей и нюансов, и чтобы определиться с выбором конкретного инструмента, нужно обязательно изучить остальные, т.к. они могут быть более лучшим выбором для той или иной цели.

По некоторым инструментам комиссии и налоги могут быть в десятки раз выше, чем по другим. А на некоторых инструментах вы потеряете десятки процентов при покупке.

О том:

  • Какие инструменты инвестирования в золото существуют
  • Под какие цели они подходят
  • Какие стратегии инвестирования подойдут именно Вам
  • Какие инструменты наиболее эффективны с точки зрения налогов, вычетов, льгот и ИИС
  • На каких инструментах инвесторы теряют деньги
  • По каким нужно самостоятельно декларировать доходы и как это делать правильно

Я рассказываю на своём Мини-видеокурсе «Как инвестировать в золото» — здесь.

Мини-видеокурс «Как инвестировать в золото»! За время обучения Вы узнаете: ✔️ Какие есть инструменты инвестирования в золото, и какие подходят именно Вам! ✔️ Как защитить свои сбережения от санкций и обвалов валют ✔️ Как законно уменьшить налоги, в том числе до нуля ✔️ Как использовать налоговые вычеты и льготы и как подавать декларацию 3-НДФЛ. Узнайте больше - здесь


Список всех подкастов - здесь
Спасибо, что смотрите и слушаете MoneyPapa!


👍  Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм и в телеграм
3️⃣   поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом

🙏 Поддержать проект MoneyPapa финансово Вы можете здесь

Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

ADD_THIS_TEXT