Руководство «Как избавиться от долгов»

moneypapa.ru - как избавиться от долгов

Всем привет! Это MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.

Не бывает хороших кредитов или плохих. Все долги – это в чистом виде зло, т.к. они используют нашу финансовую безграмотность и желание иметь то, на что мы еще не заработали, что мы пока что не заслужили. Долги являются одной из главных причин распада семей. Я сам прошел через многомиллионные рублевые долги (или сотни тысяч долларов), поэтому заявляю это со знанием дела.

Moneypapa.ru - Эксперт по семейным финансамОт долгов нужно избавляться, как от гангрены – максимально быстро, пока она не поразила все «тело», кидая на ускоренное погашение долгов все силы и ресурсы.

Я выделил несколько правил и конкретных методов, которыми пользовался лично и которые работают!

Правило №1. Никогда, никогда, никогда не используйте кредитку или потреб-кредиты, как средство на крайний случай!

Это грубейшая и одна из самых часто совершаемых ошибок, которую совершают люди. Вы только добавите себе новых проблем в виде новых долгов, огромных процентов, невозможности вернуть деньги и т.д. Когда наступают Чрезвычайные Ситуации, нам только новых долгов вам не хватало! Чтобы не влезать в долги, придется сформировать Пожарный Запас.

Правило №2. Не занимайте в валюте, отличной от валюты вашего заработка

moneypapa.ru - Правило №2. Не занимайте в валюте, отличной от валюты вашего заработка

Даже если процентная ставка по валюте значительно ниже, даже если у вас зарплата в валюте, никогда не берите кредиты в валюте, отличной от валюты страны, в которой живете. Если конечно не хотите пополнить армию валютных должников, которые выходят на улицу с плакатами «Спасите наши семьи».

Валюта может улететь в космос, как происходило уже много раз за последние 20 лет. Вы можете потерять работу – очень легко! Особенно во время кризиса, который случается в России и в странах СНГ каждые 6-10 лет. А платить придётся в валюте. Это полностью разорит вашу семью.

Правило №3. Всегда возвращайте долги по кредитке в течение льготного периода, полностью!

Ставки по кредиткам сумасшедшие! 25-30-35%! Слезть с иглы под названием «долг по кредитной карте» крайне сложно. Поэтому лучше от кредитки избавиться совсем, а пока этого не произошло, необходимо всегда полностью возвращать долг в течение льготного периода.

Правило №4. Сумма платежей, по всем долгам, кредитам, картам, не должна превышать 25% чистого (после налогов) дохода вашей семьи

Банкиры будут вам «впаривать», что норма – это 40 или 50%. Не верьте! 25% максимум. Доходы людей цикличны, в хорошие годы больше, в плохие меньше. 25% позволит вам более-менее стабильно пережить плохие времена. Еще раз повторюсь, цикл кризисов очень короткий – они происходят каждые 5-10 лет.

Грубейшая и самая распространенная ошибка финансово-неграмотных людей – это принимать решение «брать или не брать кредит», исходя из того, «сколько я могу ежемесячно платить по кредиту». Этим активно пользуются банки, автодиллеры и прочие финансово-хитрые товарищи, которые «впаривают» людям кошмарные кредиты, которые вы вроде бы можете оплачивать ежемесячно, но которые, незаметно для вас, годами грабят вашу семью.

Больше о долгах читайте здесь

Правило № 5. Не берите кредиты на предметы потребленияmoneypapa-ru-Как избавиться от долгов

Считается неразумным покупать в кредит предметы потребления — одежда, еда, кафе, рестораны, развлечения, отпуск, т.к. цикл потребления и удовлетворения от этих вещей очень короткий – от нескольких часов, до нескольких дней.

А теперь я расскажу про конкретные шаги, которые помогут вам избавиться от долгов

Повторюсь, все шаги я прошел лично. Они работают! Однако они требуют серьезных усилий воли. Но что не сделаешь для своей семьи, которую по-настоящему любишь, не на словах, а на деле.

1. Не берите новые долги ни под каким предлогом!

Ни один метод не будет работать, если одна рука возвращает долги, а другая берет новые.

2. Избавляйтесь от карт и электронных денег

moneypapa.ru -Как избавиться от долгов

Мы тратим на 30 и более процентов больше денег, когда платим картами. Отказавшись от карт, вы можете направить сэкономленные деньги на ускоренное погашение кредитов. Ну и вы не сможете набрать новые долги по картам, если у вас не будет карт на руках. Также читайте: Toп 10 самых глупых ошибок владельцев кредитных карт

3. Конвертировать существующий кредит в более короткий

Попробуйте конвертировать текущий долги в более короткие, если, конечно, платежи по всем кредитам не будут превышать 25% чистого дохода вашей семьи. Тем самым вы уменьшите переплату по процентам и быстрее избавитесь от долгов. Посчитать ежемесячные платежи и экономию на процентах можно в Кредитном Калькуляторе, который вам не покажут банкиры!

4. Направляйте все излишки в погашение долгов

Все, или по меньшей мере, 2/3 свалившихся на вас денег (премии, бонусы, возвращенные вам долги, денежные подарки и пр.) вы направляете на погашение долгов! Никаких «поедем в отпуск», “обновим гардероб” или «поменяем машину».

5. Продавайте ненужный хлам 

И направляйте все деньги в ускоренное погашение долгов. Смотрите, как это уже не первый год делаем мы с женой здесь.

6. Избавляйтесь от «токсичных» активов, которые пожирают деньги

«Токсичные» активы делают нас беднее, требуя постоянных денежных вливаний. Примеры: дорогой автомобиль (“пожирающий” слишком много бензина, с большим налогом и дорогущей страховкой); большая, чем вам реально нужно квартира (налог, коммуналка, обслуживание, ремонт и пр.); дача, на которую вы ездите раз в год, но которая постоянно требует денег и пр. Больше примеров «токсичных» активов и как от них избавляться – здесь.

7. Найдите дополнительные источники доходов

moneypapa.ru - Найдите дополнительные источники доходов

Существует множество способов увеличить свои доходы – это только сыграет вам на руку. Посмотрите эти идеи и направляйте все деньги в ускоренное погашение долгов.

8. Заморозьте сбережения

Откладывание денег в период возврата долгов необходимо поставить на паузу. Более того, все сбережения, превышающие 6 месячных доходов вашей семьи, смело направляете на ускоренное погашение долгов. После того, как вернете все долги, кроме ипотеки, можете вновь начать увеличивать сбережения.

9. Рефинансируйте дорогие долги более дешевыми

Посмотрите ставки по кредитам в интернете и/или обзвоните банки. Делайте такую проверку рынка раз год. Найдите более дешевый кредит и загасите им более дорогие. 

10. Гасите более дорогие долги первыми

Если вы думаете, куда направить имеющуюся у вас сумму денег – в первую очередь гасите долги по кредиткам и потреб-кредитам, потом все остальные (авто-кредит, ипотека и пр.). Разумно сначала отдавать долг, где вы платите 35%, чем тот, где процентная ставка — 12%. Однако математика математикой, а по жизни очень хорошо работает Метод «Снежного Кома».

11. Используйте Метод «Снежного Кома»

moneypapa.ru - метод снежного кома

Вы выбираете не самый дорогой кредит, а самый маленький, и гасите его максимально быстро. Погасив его, вы продолжаете платить ежемесячную сумму по этому (выплаченному) кредиту, только в пользу следующего, самого маленького кредита. Погасив второй, вы платите платежи по первому и второму, только в пользу третьего и т.д.

Узнать, как работает Метод «Снежного Кома» вы можете здесь. Загрузить таблицу Excel и бланк (PDF) для использования данного метода можете здесь.

Заключение

Что касается моей семьи, то из всех жизненных уроков, которым я хочу научить своих детей, способность жить только на заработанные деньги – точно входит в тройку самых важных.

С вами был MoneyPapa – эксперт по семейным финансам. Желаю вашей семье жить без долгов и тратить деньги и свою энергию только на свою семью и свои планы!


Присоединяйтесь к тысячам финансово-успешных семей здесь

Вам может быть интересно:

18 comments

  1. […] Оптимизируйте долги. Лучшей стратегией в кризис является максимальное уменьшение долгов. Будущее не определено, а по долгам платить придется, даже если вы останетесь без дохода или работы. Ну и конечно, не берите новые долги. Смотрите несколько идей, как научиться жить без долгов. […]

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *