Подкаст № 20
💬 Сегодня я отвечаю на вопрос от Анатолия Х.:
“У меня есть около 5 миллионов рублей. При вкладе на банковский депозит проценты фиксированы и сейчас можно ежемесячно снимать 30–35 тыс. рублей в месяц. Однако говорят, что при своём бизнесе, «проценты увеличиваются на уровень инфляции». Посоветуйте что выбрать: Вложить деньги на депозит или в свой бизнес?”.
📢 Аудио версия подкаста здесь
Всем привет! Это MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.
Ответ:
☝️Анатолий, спасибо большое за Ваш вопрос. Скажу честно, когда я его прочитал у меня у самого возникло миллион вопросов:
- что за проценты в своем бизнесе, к-е увеличиваются на уровень инфляции?
- что за свой бизнес?
- Вы пишите “что выбрать?”. А у меня вопрос — выбрать из чего?
- есть ли у Вас кредиты? и т.д.
И еще, если бы Вы пришли ко мне на онлайн консультацию, то до того, как отвечать на ваш вопрос, я бы задал вам еше кучу вопросов, чтобы дать максимально конкретный, а не абстрактный ответ. Но давайте начнем по порядку.
До того, как думать о каком-либо инвестировании, нужно сделать несколько обязательных вещей.
Первая — сформировать Пожарный Запас размером в половину вашего ежемесячного дохода, если у Вас есть кредиты или размером в 6 месячных доходов вашей семьи, если кредитов нет. Почему доходов, а не расходов. Потому что люди часто себя обманывают насчет количества расходов, выдавая желаемое за действительное. Держать пожарный запас нужно на отдельном банковском счете, не дома. Держать такой запас я рекомендую в большей части в твердой валюте. Я именно так всегда и делал и успешно прошел 2008 и 2014 годы и мне этого хватило на всю жизнь, чтобы убедиться насколько правильна эта стратегия.
Второй момент. Если у Вас есть кредиты, то после формирования маленького Пожарного Запаса размером в ½ месячного дохода, Вы направляете все деньги на погашение кредитов. Слышите? Все!
📌 Скачайте: Пошаговый План Ускоренного Возврата Кредитов и Долгов в PDF
Это и будет самой лучшей вашей инвестицией! Ставки по кредитам, как правило, выше ставок по депозитам, выше ставок инфляции и они обязательны — вы обязаны платить каждый месяц — есть у вас работа или нет, здоровы вы или больны, нравится вам это или не нравится. В отличии от своего бизнеса — где дела могут пойти, а могут не пойти. Поэтому вернув кредиты, Вы сэкономите, т.е. заработаете, самые высокие проценты из всех возможных и снимите с себя гигантские риски.
Согласно исследованиям, люди с кредитами, намного чаще людей без кредитов, имеют проблемы со здоровьем физическим и психическим, проблемы в отношениях и даже с воспитанием детей.
По теме:
Как кредиты влияют на наше физическое и психическое здоровье!
Долги родителей существенно замедляют развитие детей!!! Результаты шокирующих исследований.
Если после того, как вы вернули ВСЕ кредиты, у Вас что-то осталось — Вы можете подумать об инвестировании или начале собственного дела. Но и тут я бы задал Вам еще множество вопросов:
- сколько Вам лет — от этого зависит Ваш риск профиль и стратегия инвестирования;
- планируете ли Вы покупать свое жилье, переезжать, рожать детей или какие-нибудь другие большие события;
- есть ли у Вас дети и планируются ли большие финансовые траты, связанные с ними, такие как поступления в вузы, свадьбы, покупки квартир, машин и т.д.
От ответов на эти вопросы будут существенно зависеть Ваши действия с Вашими деньгами.
Но, поскольку ответов на эти вопросы у меня нет, давайте я попробую дать идеи и рекомендации, которым следую сам.
Первое. В бизнесе нет никаких гарантий вообще. Нет никаких «процентов», как Вы их называете, которые гарантировано покрывают инфляцию.
Понятие «свой бизнес» очень размытое. Бывает «свой бизнес», который приносит сотни процентов от вложенных денег в год, но чаще бывает такой бизнес, который в итоге приносит убыток. Это раз!
Второй момент – «свой бизнес» удается 1–2% предпринимателей. 98% бизнесов умирает в первые 3 года. Это значит, что риск потерять ВСЕ или большую часть своих денег супер велик, а именно 98%! (Говорю это, так как пробовал множество идей, ну и, конечно, можете почитать книжки, написанные успешными предпринимателями, они говорят то же самое).
В Вашем случае, если нет проверенной Вами и уже работающей идеи, вложите микро процент от Вашей суммы, например, 50-100 тыс. руб. в прототип того, что собираетесь создавать и продавать, протестите (попробуйте продать Ваш товар или услугу хоть кому-нибудь) и только после, медленно увеличивайте Ваши инвестиции в свой бизнес.
Все это время большая часть Ваших денег пусть мирно лежит на рублевых и долларовых депозитах или, например, в облигациях. Под проверенной идеей я имею в виду не то, что кто-то Вам говорит, а то, что лично Вы уже проверили, т.е. кому-то что-то продали или уже заработали на ней немного.
И еще, скажу по собственному небольшому предпринимательскому опыту, выбирайте дело, от которого вас прет, которым Вы занимались бы с удовольствием, иначе энтузиазм быстро пройдет, особенно если первый год-два-три не будет ожидаемой прибыли, что абсолютно нормально для бизнеса.
Если скучно и хочется движухи, как вариант, купите однушку и сдавайте — это достаточно простой и понятный бизнес. Там будет небольшая суета, конечно, но квартира гарантированно, если будете ее сдавать в аренду, будет приносить 6–8% годового дохода в рублях (в Питере, по крайней мере, так). Оставшуюся часть денег точно переводите в доллары, так как квартира – это рублевый актив.
Повторюсь. Хранить в нашей стране все свои накопления в рублях – мягко говоря, неразумно.
Кстати, если Вы переведете деньги в доллары и инвестируете их в некоторые долгосрочные инструменты под 5-10% в долларах (а такие инструменты есть) и будете докладывать туда по 100-200 долларов ежемесячно, то за 20 лет, которые кажутся вечностью, но которые, на самом деле, пролетят очень быстро, Вы можете увеличить свои 80 тыс. долларов до 700 тыс долларов (это, по сегодняшнему курсу, 42 млн руб) и стать богаче 95% населения земли и получать на пенсии по 3-5 тыс долларов ежемесячно.
По теме:
25 реальных идей пассивного дохода, которые вы можете начать сегодня, чтобы жить и не работать завтра!
Что такое сложный процент, и почему его называют 8-м чудом света?!
Заключение
Итак, Анатолий, давайте я суммирую свой ответ:
1️⃣ сформируйте пожарный запас в ½ месячного дохода
2️⃣ если есть у Вас есть кредиты — погасите их полностью! если долгов больше, направьте на погашение долгов все деньги.
3️⃣ если после этого что-то останется, увеличьте пожарный запас до 6 месяцев и оставшееся можете инвестировать, в т.ч .в собственный бизнес.
4️⃣ НО! начинайте с малого и сразу пробуйте продать ваш товар или услугу, а не наоборот. По мере успеха увеличивайте оборот.
5️⃣ параллельно подумайте насчет долгосрочного инвестирования, которое может превратить вас в долларового миллионера, правда к пенсии. Большая часть людей, хочет богатства прямо сейчас и это прямая дорога к нищете.
Будет полезным!
Друзья, если ситуация Анатолия для вас актуальна, то обязательно скачайте два бесплатных материала, которые могут быть для вас полезны:
——————-
——————-
Анатолий, надеюсь я дал Вам несколько полезных идей о том, как Вы можете распорядиться своими деньгами.
======================
Полезные по теме ссылки:
✔ 25 реальных идей пассивного дохода, которые вы можете начать сегодня, чтобы жить и не работать завтра!
✔ Что такое сложный процент, и почему его называют 8-м чудом света?!
✔ Как кредиты влияют на наше физическое и психическое здоровье!
✔ Долги родителей существенно замедляют развитие детей!!! Результаты шокирующих исследований.
======================
👍 Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:
1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в телеграм и во вконтакте
3️⃣ поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом
Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!
***
👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa