Для начала выделю те банковские продукты, которыми стоит пользоваться:

1. Банковские вклады

Вклады — отличный инструмент для краткосрочных целей в рублях, таких как накопление на отпуск или страховые платежи. Они подходят для создания личных резервов и хранения «пожарного» запаса, если ставка на рынке достаточно высокая.

2. Дебетовые карты с кэшбэком

Еще один полезный продукт. В моем случае к ним также прикручено премиальное обслуживание. В отличие от кредиток, вы не уходите в долг, а просто пользуетесь своими деньгами и получаете бонусы за покупки.

3. Система быстрых платежей (СБП)

СБП — это наикрутейший сервис для перевода денег. Ежедневно использую эту систему, и это просто невероятно удобно. Многие опасались введения комиссий или контроля, но СБП оказалась одной из самых удобных систем на рынке. Аналогов по удобству и скорости в других странах, с которыми я сталкивался, почти нет.

4. Получение налоговых вычетов через приложения

Современные банковские приложения позволяют легко и быстро оформлять налоговые вычеты. Это удобный инструмент, который рекомендую использовать.

Какие банковские продукты я НЕ рекомендую:

1. Кредитные карты

Один из самых прибыльных продуктов для банков. Кредитные карты крайне опасны для пользователей. Несмотря на привлекательные бонусы и льготные периоды, кредитки являются одной из наиболее распространенных ловушек, способных привести к финансовым проблемам. Это удобный, но крайне вредный инструмент, от которого стоит держаться подальше.

В тему:

12 причин почему я закрыл кредитные карты и ушел в наличные!

Грубейшие финансовые ошибки с кредитными картами

Потребкредит или кредитка? Вот что опаснее!

2. Кредиты, кроме ипотеки

Ипотека — это «допустимый» кредит, как и автокредит при минимальных процентах и отсутствии чрезмерных переплат. Однако всех остальных видов кредитов лучше избегать. Кредиты часто становятся причиной финансовых трудностей, приводят к тревожности, которая может негативно сказаться на всех сферах жизни.

3. Продукты накопительного страхования

Инвестиционное и накопительное страхование жизни (ИСЖ и НСЖ) — это страховые продукты, которые активно продвигают банки, но они, в большинстве случаев, невыгодны для клиентов. Я разбирал множество подобных накопительных программ, и во всех случаях защита оказывалась на стороне страховой компании, а доходность значительно уступала фондовому рынку. К тому же, прекратить досрочно такие продукты часто невозможно без значительных финансовых потерь.

4. Валюта в банках

Держать валюту в банках (или на счетах у брокера) в любой форме — наличные, структурные или страховые продукты — сейчас не рекомендую. Валюта стала токсичным активом, и риски, связанные с её хранением, слишком высоки.

5. Структурные продукты

Структурные продукты банков и их брокеров также не заслуживают доверия. За свою карьеру я видел сотни таких предложений и никогда не инвестировал в них. Эти продукты часто маскируют риски, они более выгодны управляющим компаниям, чем клиентам, и даже при кажущихся возможностях лучше держаться от них подальше.

Какими банковскими продуктами пользуюсь я:

Лично я сам пользуюсь следующими банковскими продуктами:

• краткосрочные рублевые вклады,
• дебетовые карты с кэшбэком и премиальным обслуживанием,
• система быстрых платежей (СБП).

Эти инструменты позволяют эффективно управлять финансами, сохраняя при этом высокий уровень удобства.

Если вашей целью является создание капитала, который по размеру составлял бы несколько годовых доходов и давал пассивный доход, банковские инструменты не смогут помочь вам достичь этой цели. Вам придётся осваивать инструменты фондового рынка, потому что других реальных возможностей для создания капитала у обычного россиянина нет.

Недвижимость и фондовый рынок — это два основных направления, которые могут служить ядром инвестиционного портфеля. Недвижимость часто низкодоходна и требует значительных начальных вложений, а фондовый рынок предлагает больше возможностей для роста капитала при умеренных рисках.

***

Если вы решили создавать капитал на фондовом рынке, и также, как и я понимаете, что на банковских продуктах его не создать, важно развивать свои финансовые знания и начать погружаться в тему инвестиций, прокачаться по инвестициям, налогам и финансам. Лучшее место для этого — мой Закрытый Телеграм Клуб, где вы сможете задавать вопросы лично мне, получать ответы и развивать навыки, необходимые для успешного инвестирования.

Закрытый Клуб «Инвестиции и финансы‎» Тимура Мазаева. Что участие в Клубе даст вам: ✔️ Позитивное окружение ✔️ Живое общение в чате ✔️ Прямые эфиры «Ответы на вопросы» ✔️ Возможность задавать свои вопросы в чате ✔️ Бесценные инвестиционные и финансовые лайфхаки ✔️ Разборы ценных бумаг ✔️ Разборы новостей мира финансов и инвестиций ✔️ Исследования и статистика ✔️ Обмен практическим опытом; ✔️ Ценные истории и отзывы участников ✔️ Пошаговые инструкции для участников. Оформите подписку - здесь

☝️ В тему

🔴 См. другие видео на YouTube — здесь
📌 Cм. похожие выпуски — здесь

📢 Аудиоверсия

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в телеграм и во вконтакте
3️⃣   поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом

Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa