🔵 Может ли иностранец взять кредит в России

MPO-237: Сегодня Тимур отвечает на вопрос подписчика:

Может ли гражданин Украины взять кредит в России?

(*) Полезные по теме материалы и ссылки, Вы найдёте ниже на данной странице.

Ответ

📑 Все вопросы и ответы — здесь
🔴 См. другие видео на YouTube — здесь

В России юридических препятствий для того, чтобы банк выдал кредит гражданину иностранного государства не существует. В то же время кредитование иностранцев связано для финансовых организаций с большим риском невозврата займа. Именно поэтому кредиты для иностранных граждан, в том числе кредиты гражданам СНГ – большая редкость.

Иностранный гражданин может в любой момент покинуть территорию России. Причём возможно даже не по своей воле. За серьёзные или неоднократные нарушения правил пребывания иностранного гражданина ждут санкции со стороны Федеральной миграционной службы.

К тому же отсутствует развитая судебная практика по взысканию задолженности с иностранных граждан на территории других государств.

Мы в свою очередь обзвонили восемь крупнейших банков (Сбер, ВТБ, Альфа, Открытие, Тинькофф, Росбанк, Сити и Райффайзен) и задали сотрудникам несколько вопросов.

Что же нам удалось узнать? Практически каждый банк требует наличие российского гражданства, паспорта гражданина РФ, постоянной регистрации на территории РФ и так далее. Условия практически везде оказались одинаковыми. Однако, все же есть и различия.

В большинстве финансовых учреждений обязательное требование к заёмщику – наличие гражданства РФ.

Банк	Потребкредит	Кредитная карта	Автокредит	Ипотека
Сбербанк	Только гражданам РФ	Только гражданам РФ	Только гражданам РФ	Только гражданам РФ
ВТБ	Только гражданам РФ	Только гражданам РФ	Только гражданам РФ	Только гражданам РФ
Альфа банк	Только гражданам РФ	Только гражданам РФ	Только гражданам РФ	Дают иностранцам Паспорт, нотариальный перевод паспорта при необходимости, док-т подтверждающий легальность пребывания и работы на территории РФ, копия трудовой, справка о доходах
Открытие	Только гражданам РФ	Только гражданам РФ	Только гражданам РФ	Только гражданам РФ
Тинькофф	Только гражданам РФ	Только гражданам РФ	Только гражданам РФ	Только гражданам РФ
Росбанк	Только гражданам РФ	Только гражданам РФ	Только гражданам РФ	Дают иностранцам Официальное трудоустройство, паспорт, нотариальный перевод паспорта, вид на жительство или временная регистрация, справка о доходах, копия трудовой.
Ситибанк	Только гражданам РФ	Дают иностранцам Паспорт, другие документы назовет банк, 22 года.	Только гражданам РФ	—
Райфайзен	Только гражданам РФ	Только гражданам РФ	Только гражданам РФ	Дают иностранцам Паспорт, нотариальный перевод паспорта, док-т подтверждающий легальность пребывания и работы на территории РФ, копия трудовой, справка о доходах

Кредитная история

У банков нет механизмов сделать запрос в БКИ другого государства. Это могут сделать только банки с иностранным уставным капиталом: им доступна кредитная история страны, где находится головной офис.

Системы проверки заёмщиков, такие как банковский скоринг или запрос кредитной истории, разработаны исключительно для граждан России. Поэтому стандартные методы оценки клиента здесь неприменимы.

Но если банк работает только на территории РФ, он может попросить вас показать кредитную историю в обход официальных каналов.

Таким образом, иностранец может получить положительное кредитное решение, если докажет перед банком свою финансовую состоятельность. Для этого потребуются соответствующие документы:

вид на жительство; (В число обязательных условий для выдачи кредита или оформлений кредитной карточки входит наличие у потенциального клиента-нерезидента разрешения на временное проживание или вида на жительство, действующих на момент обращения в банк.)
трудовой договор и разрешение на работу (некоторые банки требуют наличие не менее трех лет стажа постоянной работы на последнем рабочем месте);
документы, подтверждающие регистрацию в регионе расположения кредитной организации;
документы, подтверждающие доход на территории РФ;
заверенный нотариусом перевод на русский язык паспорта иностранного гражданина.

Если заемщик хочет, чтобы при расчете стоимости кредита учитывались еще и его доходы за рубежом, ему следует предоставить в банк документы, подтверждающие такой доход. Они должны быть переведены на русский язык и заверены в соответствии с правилами страны заемщика.

Если доход подтвердить не получится, можно поискать созаемщика или поручителя. Созаемщик берет кредит вместе с вами, и вы вместе по нему платите. Перед выдачей кредита банк проверит его кредитную историю и попросит подтвердить доход. Созаемщик тоже будет претендовать на квартиру.

Кроме этого, на решение финансовой организации положительно повлияют следующие факторы:

регистрация в регионе нахождения банка;
официальное трудоустройство;
продолжительный стаж работы в одной организации;
родственники – граждане РФ;
наличие недвижимости или автомобиля в России.

Такую заявку скорее всего рассмотрят, если кредит будет обеспечен; созаёмщик – гражданин РФ; заёмщик – зарплатный клиент этого банка, и в платёжеспособности не возникает сомнений.

Необеспеченные кредиты

Необеспеченные кредиты — это обычные кредиты без залога: например, кредитные карты или потребительские кредиты, которые оформляют в магазинах.

Для кредитных карт и потребительских кредитов придется получать гражданство РФ или хотя бы заложить свою недвижимость.

Обеспеченные кредиты

Обеспеченные кредиты — это, например, ипотека или автокредит, когда квартира или машина находится в залоге у банка до полного погашения кредита. С залогом банку проще защитить свои интересы, поэтому больше шансов, что он выдаст кредит гражданину другой страны.

Подобные предложения есть у многих российских банков. Наибольшее количество вариантов займов под залог недвижимости доступно в Москве. Если у заёмщика есть квартира или другое имущество, то он может предоставить его в качестве обеспечения по кредиту. Это снизит риски для банка. Обратиться можно в банки или организации, специализирующиеся на залоговых кредитах. У них другие правила оценки клиента, и вероятность одобрения будет выше.

Ипотека для иностранцев в России

А вот приобрести жилую недвижимость в ипотеку для иностранца гораздо проще. Несмотря на бОльшую сумму, чем при микрозаймах и потребительских кредитах, для банка эта сделка безопаснее. Причина этого – наличие ликвидного обеспечения, которое поможет банку вернуть деньги, даже если клиент перестанет платить и уедет из России.

При этом не в каждом банке иностранцу одобрят ипотеку.

Условия кредитования почти ничем не отличаются от тех, что предлагаются гражданам России. Кроме того, что не доступны программы социальной ипотеки.

При наличии вида на жительство и постоянного места работы в РФ (обычно от 6 месяцев, но могут запросить и больше) ипотеку можно оформить в разных банках.

Гражданам Украины и Беларуси, например, доступна ипотека в Альфа-Банке. Клиентов с любым гражданством рассматривают в Райффайзенбанке. Росбанк Дом тоже даёт ипотеку гражданам любых государств.

Ипотеку в некоторых банках можно получить уже сейчас — если вы подтвердите свой доход или найдете человека, который разделит с вами ответственность за кредит.

Как взять кредит

Дальнейшие действия таковы: Подготовить документы. Подать заявку. Дождаться предварительного одобрения банка. Посетить отделение банка. Предоставить все необходимые бумаги. Подписать договор. Получить деньги (перевод на счет или — в редких случаях — наличными).

Список документов Перечень бумаг, которые необходимы, чтобы взять кредит иностранному гражданину с РВП, ВНЖ или другим статусом:

Паспорт иностранца.
Документ, на основании которого заявитель находится на территории РФ (например, разрешение на временное проживание, свидетельство беженца, вид на жительство, временное убежище и так далее).
Бумаги, подтверждающие финансовое состояние потенциального заемщика.
Регистрация по адресу проживания.

В большинстве случаев заем выдается на срок, не превышающий срок регистрации, но есть и исключения. Это лишь предварительный список бумаг, которые понадобятся практически во всех случаях. Кроме них, банк вправе запросить и другие документы в зависимости от желаемого типа займа. Например, если это заем под залог недвижимости, то потребуется техпаспорт и выписка из ЕГРН.

Как еще можно оформить кредит

Обратиться в представительства национальных банков на территории России. На территории РФ аккредитованы и успешно ведут деятельность банки из Казахстана, Кыргызстана, Украины, Китая и других стран. Большинство кредитуют соотечественников и за рубежом.

Например, для граждан Узбекистана, Таджикистана и Кыргызстана предоставляет услуги микрофинансовая организация «Азия Кредит». Представительства этой компании есть во многих крупных городах России.

Также мы позвонили в три крупнейшие микрофинансовые организации (МФО) по вопросу кредитования иностранцев. Как оказалось, что именно эти МФО иностранцам кредиты не выдают.

Будет полезным!

——————-

6-дневный Мини-видеокурс "Что нужно знать, чтобы погасить кредиты досрочно!" 6 видеоуроков за 6 дней! Курс будет полезен и тем, у кого уже есть кредиты и долги, и тем, кто только собирается их взять. Цена 1290 руб. Узнайте больше здесь.

——————-

Мини-видеокурс "Метод Снежного Кома” от Тимура Мазаева (MoneyPapa). Сократите сроки и проценты по кредитам в разы! Узнайте больше здесь. Цена 890 руб. - окупится многократно!

В тему:

▫️ Открытие брокерского счета в России для налоговых нерезидентов
▫️ Какие налоги платят граждане России, являющиеся налоговыми нерезидентами
▫️ ИИС для нерезидентов. Что нужно знать про налоги, ответственность, статус нерезидента и т.д.
▫️ Досрочное (частичное или полное) погашение ипотеки или любого другого кредита.

Список всех подкастов - здесь
Спасибо, что смотрите и слушаете MoneyPapa!

👍 Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в телеграм и во вконтакте
3️⃣ поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом

🙏 Поддержать проект MoneyPapa финансово Вы можете здесь

Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa