Сегодня Тимур отвечает на вопрос подписчика:

Как исправить кредитную историю?

(*) Полезные по теме материалы и ссылки Вы найдёте ниже на данной странице.

Ответ

🔴 См. другие видео на YouTube — здесь
📢 Слушайте аудиоверсию – здесь

Что такое кредитная история? Это запись о ваших кредитах. Это досье на вас, как на заёмщика. В этом досье отражена информация о том, какие кредиты вы брали, сколько кредитов вы брали, на какую сумму вы брали кредиты, как вы погашали кредиты. Были ли у вас просрочки, судились ли вы с кредиторами и так далее. То есть все кредиты, вся информация о долгах туда стекается. Соответственно, если у вас плохая кредитная история — были просрочки, вы не возвращали кредиты, либо у вас слишком много кредитов и вы уже «еле дышите», то Вам банки скорее всего давать кредиты не будут. И даже многие МФО с плохим кредитным рейтингом не дают кредиты.

Какие существуют способы исправления кредитной истории? Во-первых, в кредитной истории часто бывают ошибки. Первое, что Вам нужно сделать, причём не только когда у вас начались проблемы, но и до того, как вы собираетесь взять важный для вашей жизни кредит, допустим, ипотеку или автокредит, вы должны запросить кредитную историю до этого. Чтобы убедиться, что там, как минимум, нет ошибок. Потому что банкиры, клерки, которые работают в бюро кредитных историй, допускают ошибки. Это частая история. Вы оплатили кредит, а он висит как неоплаченный. Вы внесли какую-то сумму, а эта сумма не прошла или случайно зачислили кредит Вашего однофамильца на вас. Или мошенники пытались получить на ваше имя кредиты. А попытки получить кредиты тоже фиксируются. Если видно, что заёмщик 10 раз пытался получить какой-то кредит и ему 10 раз отказали, то отказы тоже фиксируются в кредитной истории. Если кредитор видит, что было 10 попыток и 10 отказов, то он даже думать не будет. Он скажет «лучше откажусь, если 10 раз отказали. Не буду брать на себя риск».  Поэтому, Вам нужно убедиться, что в вашей кредитной истории нет ошибок, от написания ваших ФИО, паспортных данных и так далее, до несуществующих данных.

Что ещё вы можете сделать? Вы можете погасить активные просрочки, если у вас есть такая возможность. То есть, максимально погасить активные просрочки. И хорошей стратегией будет выбрать маленькие кредиты и погасить их быстрее. Не только нагрузка уменьшится, но и для того, чтобы уменьшилось количество кредитов. Затем вам нужно совершить 12-18 своевременных ежемесячных выплат. И они как бы будут вытеснять собой плохую кредитную историю. И ваш кредитный рейтинг будет повышаться.

Вы можете открыть вклад в каком-то банке, открыть брокерский счёт, открыть ИИС (в банке, у которого есть брокерская лицензия). Затем заказать дебетовую карту и перевести на неё зарплату. Это тоже повысит ваш рейтинг в глазах банка, и этот банк может вам выдать, допустим, кредитную карту с небольшим кредитным лимитом. Либо небольшой потребительский кредит. Вы его возьмёте, своевременно погасите. И таким образом ваша кредитная история будет улучшаться.

Следующий момент. Повысить шансы. Это даже не исправить кредитную историю, а просто повысить шансы на получение кредита — это увеличить первоначальный взнос. Понятно, что заёмщик, который готов внести, допустим, 50% в качестве взноса по ипотеке, менее рисковый для банка, чем заёмщик, который готов внести 10%. Кредитор понимает, что человек, который уже внёс 50%, допустим, за квартиру, будет руками, ногами и всем подряд цепляться и выплачивать эту ипотеку, находить деньги из-под земли, но будет этот кредит оплачивать. А человек, который, допустим внёс 0-5-10% — ему легче выйти из этого. Соответственно, повышая первоначальный взнос, вы можете увеличить шансы.

Я уже сказал, что нужно закрыть как можно больше кредитных счетов. Кредитный счёт — это не обязательно счёт, по которому вы взяли кредит. Если у вас открыты 5 кредитных карт и вы пользуетесь только одной, а четырьмя не пользуетесь, то это также кредитные счета. Закройте их насовсем. Это тоже улучшит ваш кредитный рейтинг.

В тему: Как грамотно закрыть кредитную карту, чтобы не остаться в должниках

Не берите займы в микрофинансовых организациях вообще. Я часто даю такой пример, что если кредитные карты — это сигареты в финансовом мире, то микрозаймы — это как героин, как тяжёлые наркотики. То есть кредиторы смотрят на это именно так, что человек идёт за микрозаймом тогда, когда он уже в отчаянии, когда никто другой не даёт ему деньги, то он идёт и берёт в микрофинансовых организациях под 0,5-1-2% в день. А это 150-180-200-300 процентов в год. Понятно, что под такие проценты займы берут уже отчаявшиеся люди. Как и с героином. Имейте это в виду. Я дал такую сильную аналогию, т.к.  это последнее, что вы должны делать. Лучше пересесть на дешёвую крупу, пить воду, отказаться от всего, просыпаться голодным. Но не брать новые кредиты, тем более кредиты в МФО.

Можно попытаться получить маленький кредит в более маленьком банке. На одну и ту же кредитную историю банки смотрят по-разному. Большой банк имеет возможность отказывать клиентам, за счёт большого потока. Он скажет: «не-не-не, мне так не нравится. Ниже таких-то баллов — до свидания». А маленький наоборот, скажет: «для большого банка это плохой клиент, а для меня — нормальный клиент. И я ему дам кредит». То есть, в зависимости от банка, вы можете в одном банке не получить кредит, а в другом банке получить. Но чтобы у вас не было отказов, то не нужно рассылать сразу в 10 банков свои запросы. Потому что будет 10 отказов и никто не даст. Придите сначала в банк, поговорите с сотрудником, объясните ситуацию и спросите, есть ли у вас шанс? Стоит ли Вам пытаться? Возможно, банкиры дадут Вам информацию, что скорее всего нет. Или можно попробовать и с такой ситуацией иногда получается.

Можно попытаться найти другого поручителя, созаёмщика, с хорошей кредитной историей. Опять же, вашу кредитную историю это не исправит. Но это повысит ваши шансы получить нужный вам кредит. Можно предоставить дополнительный залог. Кредитную историю это тоже не поправит, но даст Вам возможность получить кредит, который вы будете исправно оплачивать. И это будет исправлять вашу кредитную историю.

Можно попытаться переждать — 3-5 лет не брать кредиты. В основном, при стандартном рассмотрении заявки делается запрос в БКИ за последние три года. Соответственно, если у вас этих данных не будет, то есть шанс что «прокатит». Но это не точно.

Наличие дополнительного источника доходов также вам может помочь. То есть, если вы сдаёте квартиру нелегально, то можете официализировать свой доход, допустим, через инструмент самозанятости. Это повысит ваши шансы на получение кредита.

Можно обратиться к кредитному брокеру. Это такие товарищи, которые типа знают рынок, типа знают в каких банках дают, а в каких не дают кредиты в той или иной ситуации. И за определённую комиссию они могут Вам помочь получить нужный Вам кредит. Но будьте осторожны. Могут попадаться мошенники. В общем, этот вопрос нужно изучать. У меня никаких рекомендаций по этому поводу нет.

Те, кто за деньги предлагает исправить вашу кредитную историю — скорее всего мошенники. Потому что никто не имеет права вносить изменения в кредитную историю, кроме сотрудников БКИ. Даже они могут это делать, пройдя цепочку процедур внутри компании, которые существуют у них в бюро, чтобы эти изменения внести. Это не просто. Вы присылаете кучу информации, она проверяется разными людьми. И все, кто Вам обещает, что за какие-то деньги вам поправят историю — это мошенники. Имейте это в виду.

Будет полезным!

——————-

Пошаговый План Ускоренного Возврата (Погашения) Кредитов и Долгов в PDF. Сократите сроки и проценты по кредитам и долгам в 2-3 раза! Скачайте PDF Бесплатно!

——————-

Мини-видеокурс "Метод Снежного Кома” от Тимура Мазаева (MoneyPapa).  Уникальный и один из самых мощных способов сокращения сроков и процентов по кредитам! Купите данный курс здесь. Цена 890 руб.

В тему

▫️  Что такое кредитная история?
▫️  Вот что будет, если не платить по кредитам и долгам!
▫️  Кредитный Калькулятор, запрещенный в банках + видео-инструкция. Бесплатно!
▫️  Досрочное (частичное или полное) погашение ипотеки или любого другого кредита.
▫️  Как реструктуризация кредита и кредитные каникулы влияют на кредитную историю?

📢 Аудиоверсия

Аудиоверсия в i-tunes здесь

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм, в телеграм и в фейсбуке
3️⃣   и лайк, подписка, комментарий!

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы ещё! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa