Ответ на вопрос «что лучше», зависит от множества факторов и является индивидуальным для каждого человека. Одни будут утверждать, что ипотека лучше, другие — что лучше аренда. Чтобы понять, какой вариант больше подходит вам, давайте разберем, в каких ситуациях лучше будет взять ипотеку, а в каких — арендовать жильё, а также разберём плюсы и минусы ипотеки и аренды.
Когда ипотека лучше аренды
- Когда срок ипотеки составляет до 10 лет и платежи по ней не превышают платежи по аренде аналогичной квартиры.
- Платежи по всем кредитам (включая ипотеку) не превышают 25% чистого дохода семьи.
- У вас есть пожарный запас на 6 месяцев жизни.
- У вас есть стабильная работа и востребованная профессия.
- Между супругами хорошие и здоровые отношения.
В общем, важно, чтобы ваша жизнь была более-менее стабильной: стабильная работа, стабильный заработок, стабильное здоровье — ваше и близких людей, стабильные отношения, стабильный пожарный запас и т.д.
Находится рынок на дне или на пике — неважно, если покупаете жильё для себя, т.к. дно и пик не угадать.
Плюсы ипотеки
- Возможность задействовать налоговый вычет.
- Фиксированный платёж, в отличии от аренды, где арендная плата может увеличиваться.
- Квартира со временем может подорожать.
- Вы можете делать в своей квартире, что захотите (ремонт, перестановку, новую мебель и пр.).
Минусы ипотеки
- Большие последствия (в т.ч. для нервной системы), если возникают временные финансовые трудности и вы не можете платить по ипотеке — ухудшение кредитной истории, коллекторы, выселение и т.д.
- Вы платите за все неисправности и должны регулярно делать ремонт (в арендованной квартире это делает арендодатель).
- Неправильно подобранная ипотека может лишить вас денег на все остальные радости жизни на годы или десятилетия.
- В отличие от аренды, ипотека требует больших начальных вложений (первоначальный взнос, ремонт, страховки, услуги риэлтора и пр.).
- Ипотека сильно привязывает вас к месту жительства и к работе (хотя продавать ипотечные квартиры можно (хоть и сложно))!
- Вы не сможете продать квартиру/дом, даже если захотите, если рыночная цена упадёт, т.к. сумма кредита может существенно превышать стоимость жилья .
- Ипотека сильно останавливает людей от риска, от того, чтобы что-то менять и пробовать в жизни и карьере.
- За 15-20-30 лет бОльшая часть эконом-жилья морально и физически устаревает.
- Наличие большого кредита отрицательно сказывается на психическом и физическом здоровье человека и на отношениях супругов.
Когда аренда лучше ипотеки
- Вы не можете себе позволить 10-летнюю ипотеку
- Платежи по кредитам превышают 25% вашего чистого дохода.
- У вас нет пожарного запаса на 6 месяцев.
- У вас новые отношения, не проверенные временем.
- У вас слабые отношения (присутствует неуверенность в своём партнере и отношениях).
- Предразводная ситуация.
- Грядут большие события (рождение детей, серьёзная болезнь или смерть близких, смена работы, переезд, развод и пр.) — в такие моменты лучше держаться подальше от кредитов, лучше будет пережить эти события и потом вписываться в ипотеки.
- Вы можете жить в хорошем районе (например, поближе к школам, детским секциям, в хорошем районе) и в более комфортной квартире.
- У вас нестабильная работа с нестабильными заработками.
Плюсы аренды
- Небольшие, по сравнению с покупкой жилья, начальные расходы (оплата риелтора, страховой депозит и расходы на переезд).
- Расходы на ремонт и устранения неисправностей несёт арендодатель.
- Мобильность — в любой момент вы можете съехать с квартиры, переехать в более дешёвую или в более дорогую квартиру.
- В большинстве случаев аренда всегда стоит меньше, чем платёж по ипотеке (речь идёт про ипотеки с небольшим первоначальным взносам – 10 – 20 %).
- Вы можете арендовать жилье в лучшем доме и лучшем районе, чем можете себе позволить купить.
Минусы аренды
- Невозможность нормально облагораживать жильё.
- Вас могут выгнать.
- Арендодатель может повысить арендную плату.
- Каждый переезд — это очень хлопотное и затратное дело (как морально, так и организационно).
Важно помнить, что аренда — это временный вариант. Подкопив достаточно денег и начав зарабатывать больше, можно всегда принять решение и купить себе собственное жильё с ипотекой или без.
Если вы планируете взять ипотеку, то обязательно скачайте Чек-лист в PDF «Как получить (лучшую) ипотеку в банке».
Задайте свой вопрос Тимуру!
Присоединяйтесь к Закрытому Телеграм Клубу, чтобы получить возможность задавать ваши вопросы лично мне. В Клубе вы сможете общаться со мной напрямую! Самые интересные вопросы я беру на разбор в прямом эфире, который разошлю на аудиторию в сотни тысяч человек!!! Вступайте в Закрытый Клуб - здесь***
☝️ В тему
🔴 См. другие видео на YouTube — здесь
📌 Cм. похожие выпуски — здесь
📢 Аудиоверсия
👍 Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:
1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в телеграм и во вконтакте
3️⃣ поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом
Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!
***
👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa