Банкротство

Если у Вас накопилась достаточно большая просроченная задолженность (ее размер нужно уточнять в законе, она может меняться со временем), например, за кредиты, займы, долги частным лицам, коммуналка и др., то вы можете обратиться в суд для признания вас банкротом. При этом должны быть просрочки хотя бы по одному из данных долгов больше 3 месяцев.

На момент написания данной статьи сумма долгов для признания человека банкротом составляет 500,000 руб. Просрочки по платежам должны составлять более 3 месяцев.

На самом деле гражданин имеет право обратиться в суд с заявлением о банкротстве физического лица при любой сумме долгов. Но если общая сумма долгов (без учета пеней, но с учетом процентов за кредит) у гражданина превышает 500 тысяч рублей по закону у гражданина РФ возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве физического лица.

С 1 сентября 2020 г. в России вводится внесудебная процедура банкротства физлиц, не имеющие дохода и имущества, по долгам от 50 до 500 тысяч рублей,. Таким образом, часть безнадежных должников будут освобождены от издержек, связанных с судебным процессом. Новый механизм позволяет списать долги людям, задолженность которых подтвердил суд.  При этом у таких граждан не должно быть никакого имущества, которое может быть изъято за долги. И служба судебных приставов это должна подтвердить.

Основное условие банкротства физического лица – это неспособность гражданина в срок платить “по своим счетам”. Именно неспособность, а не нежелание.

Но суд может не признать вас банкротом. Во-вторых, может быть принято решение о реструктуризации долга. Тогда для вас будет введён индивидуальный порядок погашения кредита.

Срок процедуры банкротства

Средний срок процедуры банкротства – 6 месяцев.

О каких долгах идёт речь?

Кредиты, штрафы, пени, долги по коммуналке, займы, микрозаймы и т.д.

Какие долги списать нельзя ?

• • • алиментные платежи;
    • зарплатные выплаты;
    • возмещение вреда, если он причинен жизни или здоровью;
    • текущие платежи (обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве);
    • возмещение ущерба имуществу (причиненного умышленно или по грубой неосторожности);
    • обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота (например, если остались неисполненными налоговые требования контролируемой им компании перед ФНС);
    • пытался уклониться от уплаты долгов, совершал мошенничество, вводил кредиторов в заблуждение или действовал незаконно;
    • не желая возвращать долги, пытался спрятать или уничтожить имущество.

Могут ли забрать за долги жильё?

Да, возможно, вам придётся попрощаться с частью имущества (если есть, что отдать за долги). Но единственное жильё не заберут! (Исключение — ипотека, хотя и тут есть варианты).

• • • Нет, если это единственное жилье.
    • Ипотечной квартиры действительно можно лишиться , хотя есть законные способы побороться за неё.

Как это делается? Важно

Человек должен обратиться в арбитражный суд с исковым заявлением и комплектом документов (тут обычно требуется помощь или хотя бы консультация юриста).

Вам будут предложены различные меры урегулирования проблемы: если у вас есть доход — у вас могут начать списывать до 50% в счет погашения долгов, если есть имущество в собственности — его реализуют через конкурсного управляющего. Если у вас есть банковский счет помимо зарплатного, с него тоже спишут деньги. И даже если этого будет недостаточно, ваша задолженность будет закрыта. Звучит здорово, да?

Однако не все так просто. Во-первых суд может не признать вас банкротом. Во-вторых, может быть принято решение о реструктуризации долга. Тогда для вас будет введен индивидуальный порядок погашения кредита: другие даты, суммы обязательных минимальных платежей и так далее. Вам могут предложить мировое соглашение с кредитором на определенных условиях. В-третьих, в случае начала процедуры банкротства, вы перестаете самостоятельно распоряжаться большей частью своего имущества! Будет назначен конкурсный управляющий, который организует оценку вашего имущества и его продажу. 

Суд может решить, что должник должен понести административную или (в редких случаях) уголовную ответственность, вместо того чтобы инициировать банкротство.

В самом простом случае процедура занимает не менее шести месяцев и требует финансовых расходов.

Какое имущество заберут за долги

В счёт долгов заберут:

• Автомобиль и другое движимое имущество
• Ипотечная квартира
• Доля в уставном капитале ООО
• Земельный участок, если на нем не стоит дом, который является единственным жильем
• Акции и облигации, ценные бумаги и золотовалютные счета

Официальный доход

Вам будут предложены различные меры урегулирования проблемы: если у вас есть доход — у вас могут начать списывать до 50% в счет погашения долгов, если есть имущество в собственности — его реализуют через конкурсного управляющего. Если у вас есть банковский счет помимо зарплатного, с него тоже спишут деньги.

На время процедуры банкротства (от шести месяцев) человек не может свободно распоряжаться своими банковскими картами, отчитывается о своих тратах арбитражному управляющему и не может приобрести какое-то более или менее значимое имущество. Естественно, человек не может брать новые кредиты, даже маленькие.

Оспаривание сделок за прошлые годы

Могут оспорить сделки за последние три года. Например, некоторые сделки по покупке-продаже и другим видам отчуждения, например, дарения, могут быть оспорены, если они были проведены в течение трех лет до начала процедуры. Однако сделано это будет, если будет заподозрен факт сокрытия имущества.

Не забывайте о последствиях

• • • Вы на многие годы испортите свою кредитную историю.
    • В течение 3-х лет вы не сможете занимать руководящие должности (директор, гл.бухгалтер, учредитель) в коммерческих структурах.
    • Долги по алиментам (и некоторый другие — см. выше) всё равно придется платить.
    • Информация о том, что вы признаны банкротом, будет находиться в открытом доступе на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.
    • При обращении в банк на протяжении 5 лет вы должны будете сообщать о том, что было пройдено банкротство.
    • В течение 3-х лет вы не сможете вести деятельность как индивидуальный предприниматель.
    • В течение 5 лет вы не сможете снова банкротиться.

Плюсы

• Вы получаете кредитные каникулы – от 4 месяцев до 12 месяцев: и законно можете не оплачивать долги до утверждения судом плана реструктуризации долгов.
• Как только человек начинает процедуру банкротства, рост долга останавливается и фиксируется на все время процедуры. Во время процедуры банкротства вы получаете защиту от действий приставов, коллекторов. На долги не начисляются проценты пени и штрафы. Судебные приставы оканчивают исполнительные производства и, как следствие, снимают запреты на выезд за границу (если таковые имелись, хотя могут быть наложены новые).
• При успешном завершении процедуры реализации имущества гражданин навсегда освобождается от дальнейшей выплаты долгов. С этого момента штрафы, пени, проценты перестают множиться. И главное — ни банки, ни коллекторы уже не могут ничего с вас требовать!

Сколько стоит банкротство?

• • • • Госпошлина при подаче заявления в суд — 300 рублей;
      • Вознаграждение управляющего — 25 тысяч рублей, вносятся на депозит суда;
      • Комиссия банка за перечисление депозита;.
      • Нотариальная доверенность на представление ваших интересов в арбитражном суде. Составляется она на специалиста компании, который вас сопровождает.
      • Расходы на управляющего(по 25 тыс. за реструктуризацию долгов + 25 тыс. за реализацию имущества (из выручки) и 25 тыс. за мировое соглашение. + 7% при реструктуризации кредита (от суммы долга) + 7% от продажи имущества (из суммы продажи). По факту может оказаться так, что найти управляющего за 25 000 руб., окажется проблемой.
      • По закону должник обязан возместить все расходы, связанные с делом о банкротстве: на публикацию объявлений, организацию торгов и т. д. Эта сумма может начинаться от 10-15 тыс. руб и доходить до 150 тысяч рублей. Ее можно частично или полностью покрыть конкурсной массой;
      • Потери во время процедуры реализации имущества
      • Публикация информации о банкротстве ещё 10-15 тыс. рублей.
      • Вознаграждение юридической компании (или юристу), которая будет сопровождать вашу процедуру.
      • Деньги или имущество, которые попадут в конкурсную массу и, возможно, будут распределены кредиторам.

Цена банкротства физических лиц в среднем колеблется в районе 100 000 рублей. Чем больше задолженность, тем сложнее её списать и тем больше будет работы для финансового управляющего и тем выше будут расходы. Но здесь нужно также оценивать такой момент: если у должника несколько кредитов и он ничего с ними не делает, то может получиться так, что примерно такую же сумму за несколько месяцев составят накопившиеся проценты за просрочки платежей, и при этом проблема так и не решится.

Выводы

На банкротство имеет смысл соглашаться — если положение безвыходное и терять реально уже нечего. Плюс расходы на процедуру банкротства и возможные потери могут оказаться размером до одной-двух сотен тысяч рублей. Я не рекомендую подавать на банкротство до последнего момента.

Будет полезным!

———————

———————

———————

В тему

▫️    Руководство «Как ускоренно (погасить) избавиться от кредитов и долгов»
▫️    Делаем инвентаризацию кредитов и долгов. Или как быстро узнать «кому и сколько должен» и «что делать дальше».

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в телеграм и во вконтакте
3️⃣   поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом

🙏 Поддержать проект MoneyPapa финансово Вы можете здесь

Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

ADD_THIS_TEXT