Процедура банкротства физических лиц: подводные камни и реальные последствия

Банкротство

Если у Вас накопилась достаточно большая просроченная задолженность (ее размер нужно уточнять в законе, она может меняться со временем), например, за кредиты, займы, долги частным лицам, коммуналка и др., то вы можете обратиться в суд для признания вас банкротом. При этом должны быть просрочки хотя бы по одному из данных долгов больше 3 месяцев.

На момент написания данной статьи сумма долгов для признания человека банкротом составляет 500,000 руб. Просрочки по платежам должны составлять более 3 месяцев.

О каких долгах идёт речь?

Кредиты, штрафы, пени, долги по коммуналке, займы, микрозаймы и т.д.

Какие долги списать нельзя ?

      • алиментные платежи;
      • зарплатные выплаты;
      • возмещение вреда, если он причинен жизни или здоровью;
      • текущие платежи (обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве);
      • возмещение ущерба имуществу (причиненного умышленно или по грубой неосторожности);
      • обязательства субсидиарной ответственности физического лица по долгам компании-банкрота (например, если остались неисполненными налоговые требования контролируемой им компании перед ФНС);
      • пытался уклониться от уплаты долгов, совершал мошенничество, вводил кредиторов в заблуждение или действовал незаконно;
      • не желая возвращать долги, пытался спрятать или уничтожить имущество.

Могут ли забрать за долги жильё?

Да, возможно, вам придётся попрощаться с частью имущества (если есть, что отдать за долги). Но единственное жильё не заберут! (Исключение — ипотека, хотя и тут есть варианты).

      • Нет, если это единственное жилье.
      • Ипотечной квартиры действительно можно лишиться , хотя есть законные способы побороться за неё.

Как это делается? Важно

Человек должен обратиться в арбитражный суд с исковым заявлением и комплектом документов (тут обычно требуется помощь или хотя бы консультация юриста).

Вам будут предложены различные меры урегулирования проблемы: если у вас есть доход — у вас могут начать списывать до 50% в счет погашения долгов, если есть имущество в собственности — его реализуют через конкурсного управляющего. Если у вас есть банковский счет помимо зарплатного, с него тоже спишут деньги. И даже если этого будет недостаточно, ваша задолженность будет закрыта. Звучит здорово, да?

Однако не все так просто. Во-первых суд может не признать вас банкротом. Во-вторых, может быть принято решение о реструктуризации долга. Тогда для вас будет введен индивидуальный порядок погашения кредита: другие даты, суммы обязательных минимальных платежей и так далее. Вам могут предложить мировое соглашение с кредитором на определенных условиях. В-третьих, в случае начала процедуры банкротства, вы перестаете самостоятельно распоряжаться большей частью своего имущества! Будет назначен конкурсный управляющий, который организует оценку вашего имущества и его продажу. 

Суд может решить, что должник должен понести административную или (в редких случаях) уголовную ответственность, вместо того чтобы инициировать банкротство.

В самом простом случае процедура занимает не менее шести месяцев и требует финансовых расходов.

Не забывайте о последствиях

      • Вы на многие годы испортите свою кредитную историю.
      • В течение 3-х лет вы не сможете занимать руководящие должности (директор, гл.бухгалтер, учредитель) в коммерческих структурах.
      • Долги по алиментам (и некоторый другие — см. выше) всё равно придется платить.
      • Информация о том, что вы признаны банкротом, будет находиться в открытом доступе на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве.
      • При обращении в банк на протяжении 5 лет вы должны будете сообщать о том, что было пройдено банкротство.
      • В течение 3-х лет вы не сможете вести деятельность как индивидуальный предприниматель.
      • В течение 5 лет вы не сможете снова банкротиться.

Плюсы:

      • После того, как суд признает вас банкротом, можно выдыхать. С этого момента штрафы, пени, проценты перестают множиться. И главное — ни банки, ни коллекторы уже не могут ничего с вас требовать! Все вопросы — к финансовому управляющему.
      • Если все сделать грамотно, все долги можно будет списать! И начать жизнь с чистого листа!

Сколько стоит банкротство?

С 1 сентября 2020 г. в России вводится внесудебная процедура банкротства физлиц по долгам от 50 до 500 тысяч рублей. Таким образом, часть безнадежных должников будут освобождены от издержек, связанных с судебным процессом. Новый механизм позволяет списать долги людям, задолженность которых подтвердил суд.  При этом у таких граждан не должно быть никакого имущества, которое может быть изъято за долги. И служба судебных приставов это должна подтвердить.

        • госпошлина при подаче заявления в суд — 300 рублей;
        • вознаграждение управляющего — 25 тысяч рублей, вносятся на депозит суда;
        • комиссия банка за перечисление депозита;.
        • Нотариальная доверенность на представление ваших интересов в арбитражном суде. Составляется она на специалиста компании, который вас сопровождает.
        • по закону должник обязан возместить все расходы, связанные с делом о банкротстве: на публикацию объявлений, организацию торгов и т. д. Эта сумма может начинаться от 10-15 тыс. руб и доходить до 150 тысяч рублей. Ее можно частично или полностью покрыть конкурсной массой;
        • вознаграждение юридической компании (или юристу), которая будет сопровождать вашу процедуру.
        • Деньги или имущество, которые попадут в конкурсную массу и, возможно, будут распределены кредиторам.

Цена банкротства физических лиц в среднем колеблется в районе 100 000 рублей. Чем больше задолженность, тем сложнее её списать и тем больше будет работы для финансового управляющего и тем выше будут расходы. Но здесь нужно также оценивать такой момент: если у должника несколько кредитов и он ничего с ними не делает, то может получиться так, что примерно такую же сумму за несколько месяцев составят накопившиеся проценты за просрочки платежей, и при этом проблема так и не решится.

Выводы

На банкротство имеет смысл соглашаться — если положение безвыходное и терять реально уже нечего. Плюс расходы на процедуру банкротства и возможные потери могут оказаться размером до одной-двух сотен тысяч рублей. Я не рекомендую подавать на банкротство до последнего момента.

Будет полезным!

———————

Миникурс "Метод Снежного Кома” от Тимура Мазаева (MoneyPapa).  Уникальный и один из самых мощных способов сокращения сроков и процентов по кредитам! Приобрести данный курс можно здесь. Цена 890 руб.

———————

Вводный видеокурс по кредитам + Пошаговый план ускоренного возврата кредитов и долгов в PDF! Два мощных материала, которые помогут избавиться от кредитов в разы быстрее! Скачайте PDF и Смотрите Видеокурс Бесплатно!

———————

4 Обучающих Видео + Формы и Калькуляторы, без которых невозможно управление финансами!!! Метод "Снежного Кома", Семейный Бюджет, Кредитный Калькулятор и Матрица Сбережений - по цене 990 руб. Узнайте больше здесь

В тему

▫️    Руководство «Как ускоренно (погасить) избавиться от кредитов и долгов»
▫️    Делаем инвентаризацию кредитов и долгов. Или как быстро узнать «кому и сколько должен» и «что делать дальше».


Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!


👍  Если Вы прочитали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм, в телеграм и в фейсбуке
3️⃣   и лайк, подписка, комментарий!

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы ещё! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

ADD_THIS_TEXT