Прежде всего нужно разделить понятия инфляция и обесценение рубля. Рубль может обесцениться и упасть по отношению к доллару в 2-3 раза. Это не значит, что инфляция также вырастет в 2-3 раза. Поэтому я рассмотрел вопрос не только с точки зрения защиты от инфляции, но и с точки зрения защиты от обесценения.
Первый и самый очевидный способ – валюта, в частности, доллар. Он помогает защититься от инфляции и обесценения рубля, но не на 100%. Если посмотреть данные за последние 25 лет, то доллар в разное время помогал защититься от обесценения от 30% до 95%, в среднем — около 65%. То есть держать «просто так» лучше доллары, чем рубли, но без активной стратегии это всё равно может привести к потере денег, так как доллар тоже подвержен инфляции.
Следующий инструмент – это вклады. Как и доллар, они не покрывают инфляцию полностью. Обычно инфляция обгоняет доходность по вкладам в 1,4 раза (за последние 25 лет). Да, сейчас ставка по вкладам 16-17%, но большинство банков не дают зафиксировать такую высокую ставку на длительный срок. В любом случае вклады – это лучше, чем держать деньги под подушкой.
Далее: недвижимость. Она исторически обгоняет инфляцию, но только на длительных промежутках. Классический пример – падение рынка недвижимости в 2008 году, который ожил только к 2020 году, во время пандемии. Но как по мне, это традиционный, мощный актив, который дает спокойствие и уверенность и должен обязательно быть в портфеле инвестора.
Из других способов можно назвать золото. Оно не привязано к рублю, это традиционный защитный актив, который, хотя и может показать низкую или отрицательную доходность в долларах, но в рублёвой зоне защищает инвестора очень даже хорошо.
Напомню также про замещающие облигации. Они привязаны к твердым валютам, в большинстве случаев к доллару, и это дает защиту от обесценения рубля. При этом они приносят доход – 6-8% в год в долларах (на текущий момент), то есть помимо защиты от рублевой инфляции и обесценения, вы увеличиваете вашу доходность и за счёт этого обгоняете инфляцию. Единственный минус «замещаек» – это их непредсказуемость в случае санкций против МосБиржи и НКЦ.
Также стоит обратить внимание на криптовалюты, хотя они и не обеспечивают защиту от инфляции. Это скорее спекулятивный актив высокого риска, предоставляющий новые возможности для инвесторов. С одной стороны, это один из самых динамичных рынков на сегодня. С другой стороны, за криптовалютами стоят фундаментальные вещи, такие как стоимость электроэнергии для майнинга, инфраструктура и активность множества компаний и стартапов, многомиллионные сообщества и вера миллионов людей.
Важно, что самый неэффективный и рискованный способ защиты от инфляции — это просто всего бояться и ничего не делать с деньгами.
Другой эффективный способ защиты от инфляции — это инвестирование в свое финансовое образование и практическое применение полученных знаний. Мне нравится аналогия с горными лыжами: нельзя научиться на них кататься по учебникам и без практики. В инвестировании также нельзя полагаться только на теоретические знания, здесь очень важны опыт и практика.
Наконец, самый эффективный способ защиты от инфляции – это инвестирование в фондовый рынок. Он исторически превосходит другие инструменты по доходности, в том числе золото, недвижимость и депозиты.
Есть два способа научиться инвестировать на фондовом рынке: самостоятельно или обратиться к наставнику. Если у вас много времени и небольшой капитал и шаг инвестирования, вам подойдёт первый вариант. Второй способ подходит для тех, у кого капитал и ежемесячный шаг больше и кто не готов тратить время и усилия на путь самостоятельных проб и ошибок.
Бесплатный Индивидуальный Онлайн-Разбор с Тимуром Мазаевым. Если Вы: ✔️ хотите в ближайшие несколько лет создать себе вторую «зарплату» и получать её «на автомате»; ✔️ если ранее вы теряли на инвестициях или зарабатываете на них меньше, чем на вкладах; ✔️ если чувствуете, что с каждым годом деньги даются сложнее, а времени и сил для активной работы остаётся всё меньше — то приходите ко мне на Бесплатный Индивидуальный Онлайн-Разбор! Я лично разберу Вашу ситуацию, сделаю расчёты, покажу пошаговый план и подготовлю рекомендации!!! Запишитесь на разбор — здесь
Задайте свой вопрос Тимуру!
Присоединяйтесь к Закрытому Телеграм Клубу, чтобы получить возможность задавать ваши вопросы лично мне. В Клубе вы сможете общаться со мной напрямую! Самые интересные вопросы я беру на разбор в прямом эфире, который разошлю на аудиторию в сотни тысяч человек!!! Вступайте в Закрытый Клуб - здесь***
☝️ В тему
🔴 См. другие видео на YouTube — здесь
📌 Cм. похожие выпуски — здесь
📢 Аудиоверсия
👍 Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:
1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в телеграм и во вконтакте
3️⃣ поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом
Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!
***
👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa