12 шагов к финансовой свободе

Что такое финансовая свобода?

Итак, до того, как мы перейдем к конкретным действиям, нужно сначала хорошенько понять, что такое финансовая свобода и зачем она нам нужна.

Но вы будете удивлены моему определению! Запомните, финансовая свобода – это не большое или бОльшее количество денег. Так думают только бедные люди и люди, у которых никогда не было денег. Они думают, что “буду я зарабатывать 10000 долларов – все мои проблемы решатся, и я буду счастлив”.

К сожалению, с деньгами так не работает. Деньги очень сильно переплетены с другими важнейшими аспектами (“китами”) жизни семьи – здоровьем, отношениями в семье, моральным и умственным состоянием человека, стилем жизни, жизненными целями и ценностями, привычками, слабыми и сильными сторонами и даже духовным развитием.

Что же тогда такое “Финансовая свобода”?

Финансовая свобода это:

• Перестать жить от зарплаты до зарплаты, уподобляясь животному и не видя никакой перспективы в жизни;
• Перестать винить себя за то, что вы не зарабатываете больше денег, и научиться жить гораздо лучше (других) на те деньги, которые вы зарабатываете;
• Прямо сейчас начать зарабатывать на 30-50% больше (без переквалификаций и новой работы);
• Иметь сбережения и перестать беспокоиться (так сильно) о завтрашнем дне, покончить с финансовой неуверенностью в себе и своем будущем;
• Избавиться от долгов и научиться жить без них остаток жизни, не отказывая себе в больших покупках, таких как квартира, машина, поездки и пр.;
• Правильно решить жилищную проблему с ипотекой или без неё (это возможно. Я покажу на цифрах);
• Дать своим детям правильный финансовый старт в жизни (научить азам финансовой грамотности, научить принимать правильные финансовые решения и избегать неправильных, помочь с жильем, дать хорошее образование и т.д.);
• Жить там, где хочется и заниматься тем, что любишь (у моря, в собственном доме, поближе к детям и внукам и т.д.);
• Путешествовать и посещать (хотя бы иногда) кафе и рестораны;
• Нанимать людей на работу, которую вы ненавидите делать и делаете плохо (например, ремонт по дому и пр.);
• Помогать своим родителям;
• Иметь возможность помогать детям, внукам и людям вокруг;
• Не давать деньгам вмешиваться в отношения в вашей семье. Перестать из-за них ругаться;
• Ни от кого не зависеть финансово – ни от детей, ни от родителей или родных, ни от государства;
• Не быть ни для кого обузой и наслаждаться любым возрастом;
• Понять, что счастье никак не связано с количеством денег;

Вот, что такое финансовая свобода! Важно понимать, что деньги – это всегда инструмент, средство, а не цель, как таковая.

Это примерно как вместо цели “построить свой дом”, желать “хочу много кирпичей”. Деньги могут помочь достигать целей, но они не могут являться самоцелью.

Хорошая и “плохая” новости

А сейчас у меня есть для вас хорошая и “плохая” новости. Начну с “плохой” (я всегда начинаю с плохой :), чтобы заканчивать хорошей).

Плохая новость состоит в том, что финансовой свободы нельзя добиться, фокусируясь только на деньгах, их зарабатывании, сбережениях и пр. Это все равно что “качать” одну правую ногу в спортзале – кроме вреда никакого толка не будет. Придется заботиться и о других вещах (здоровье, отношения в семье, умственное и психическое здоровье, профессиональное развитие и пр.).

К тому же, как и в спортзале, не стоит ждать мгновенных результатов – все хорошее в нашей жизни требует времени. Нельзя родить ребенка за 3 месяца, а воспитать за год. Поэтому важно понимать, что путь к финансовой свободе лежит через месяцы и годы работы.

Но хорошая новость состоит в том, что, как и во всем, самое сложное – это начать. После начала, процесс можно “поставить на автопилот” и делать его не замечая (как водить автомобиль или чистить зубы).

Вождение автомобиля

Кстати, помните, как вы начинали водить автомобиль? Сначала шли месяцы теории, потом практика, потом экзамен (возможно неоднократно), и только после этого вас допускали к автомобилю.

Далее самое сложное было начать двигаться. Нужно было делать так много вещей в четкой последовательности или, что хуже, одновременно. Нужно было настроить зеркала, отрегулировать сиденье, пристегнуть ремень, включить зажигание, включить передачу, нажать на газ и т.д. Но это только часть задачи.

До этого нам нужно четко определить маршрут, убедиться, что автомобиль исправен, заправлен бензином, настроить зеркала заднего вида, проверить шины и работоспособность электроники, настроить навигацию, проверить омывательную жидкость, побеспокоиться о безопасности семьи (ремни, детские кресла и пр.) и пр.

На этом сложности не заканчиваются — нужно продолжать движение на реальных улицах и дорогах, с сумасшедшими водителями и движением, нужно контролировать скорость, смотреть по сторонам и в зеркало заднего вида, одновременно смотреть вперед, не пропускать знаки и сфетофоры, избегать препятствия, соблюдать скоростной режим и дистанцию, ни на секунду не отводить глаз от дороги, постоянно придерживаться маршрута.

А теперь посмотрите, как вы водите автомобиль сейчас!? Не задумываясь! Сели и поехали 🙂

Почему-то с финансами, мы поступаем совсем иначе. Никакой подготовки, никаких знаний, никакой безопасности, никакого маршрута, никакой подготовки — мы просто живем, как жили наши родители или как живёт большинство людей, не думая, куда и зачем мы “едем” и правильно ли мы идем.

Итак, хорошая новость – это то, что выполняя определенный набор простых шагов, как и в вождении автомобиля, вы можете сдвинуться с места и, далее, безопасно вести его в нужном для вашей семьи направлении, минуя преграды и препятствия, а не в направлении, куда вас просто “несёт” жизнь.

Что такое Финансовая грамотность?

• Это не набор финансовых терминов и знаний, которые непонятно как применять в реальной жизни.
• Это способность принимать правильные финансовые решения в каждодневных семейных ситуациях;
• Это четкое понимание,
- почему важно иметь сбережения и как их формировать,
- почему нужно бежать от кредитов, как от чумы, и как делать покупки (даже крупные, такие как квартира и машина) без них,
- как общаться о деньгах со своим супругом и детьми,
- как принимать решения о покупках в магазинах и как правильно делать выбор,
- как и почему необходимо откладывать “удовольствие” сейчас ради чего-то более важного в будущем,
- как правильно ставить жизненные и финансовые цели,
- как вести семейный бюджет и контролировать свои расходы,
- как позаботиться о своей пенсии и об образовании детей,
- как застраховаться (финансово) от основных несчастий, которые настигают каждую семью раз в 10-15 лет.

Не нужно быть академиком

Для изучения финансовой грамотности не нужно быть академиком и иметь финансовое образование. Достаточно понимать базовые принципы того, как работают деньги, и используя эти принципы, принимать решения во всех жизненных ситуациях.

Велосипед и лыжи

Как при езде на велосипеде или лыжах – научиться принимать правильные финансовые решения можно только начав двигаться: пробуя, делая, ошибаясь. Знания как таковые, либо бесконечное планирование ничего не дадут!

Скажу более, можно даже не обладать базовыми знаниями, а следовать определенным, проверенным временем, шагам, о которых я рассказываю в этой книге. В эти шаги уже “встроены” базовые элементы финансовой грамотности – сбережения, кредиты, страхование, постановка целей, контроль расходов и пр.

Выполняя эти шаги, вы будете постигать азы финансовой грамотности на практике. А мотивировать вас будут мгновенные результаты!

Доверие

Помню, как я в первый раз пришел в спортзал, начитавшись продвинутых техник тренировок в мужских журналах. Я обратился к тренеру с просьбой подготовить мне программу и показал ему упражнения из журналов, которые мне понравились (в теории).

Тренер улыбнулся и деликатно дал мне понять, что сначала нужно овладеть техникой безопасности работы с весами, научиться делать базовые упражнения, которые дают мощный толчок развития силы, мышечной массы и выносливости, и только после этого, возможно, усложнять упражнения. Слава Богу я последовал его совету.

Спустя несколько лет, я перевидал в зале огромное количество товарищей, которые начинали с непонятных, сложных упражнений, не научившись базовым вещам – все эти товарищи без исключения ходили в зал от нескольких дней до нескольких недель – потом исчезали навсегда.

Так и с финансами, не гонитесь за быстрыми результатами, не используйте заумные методики и термины. Доверьтесь “тренеру” и начинайте с супер простых и базовых вещей, которые я предлагаю в этой книге. Осилите эти шаги (а это всего лишь 3 недели усилий и вашего доверия мне!), увидите результаты и далее можете следовать какой угодно программе. Но я, конечно, подскажу, что делать после этих 21 дней.

На что вы готовы?

Прочитайте начало этой главы. Мотивирует ли вас то, что я определил как “Финансовая свобода”? Если в нем чего-то не хватает, измените этот список таким образом, чтобы все ваши усилия и “жертвы”, через которые вам придется пройти, не были насилием для вас и вашей семьи. То, ради чего вы все это будете делать, должно вдохновлять, а не подавлять вас! Представьте, что вы играете в игру. Вы должны выполнять шаги с улыбкой, а не с напряжением и надрывом.

Я буду не просто давать вам алгоритм действий на каждый день, но также буду объяснять, почему каждый конкретный шаг важен, т.к. мы люди любим делать только то, что понимаем.

Итак, хватит разговоров и теории, и давайте приступим к конкретным действиям. Вы готовы?

С вами был MoneyPapa — эксперт по семейным финансам