10 способов контролировать свои расходы

moneypapa.ru - Супер простые способы контролировать расходы

Любые финансовые начинания, такие как ведение бюджета, экономия, откладывание денег часто заканчиваются так и не начавшись, т.к. без контроля своих трат все деньги просто «утекают сквозь пальцы». Деньги, и в правду, как вода – материя текучая. Если, не контролировать свои расходы – они утекают без следа.

С чего начать?

Я всегда рекомендую начинать с простейшей системы, которая будет под рукой и которая будет основана только на наличных, отказавшись от всех электронных денег и карт, которые лишь «съедают» наши средства.

«Простейшей» – потому что от сложной системы быстро устанете и будете все время забывать ей следовать. «Под рукой» – чтобы не запоминать и не забывать учитывать расходы и делать это мгновенно – отметил расход и забыл. А «на наличных» – потому, что мы тратим на 30-40% больше, расплачиваясь картами. Поэтому, оставив только наличные, мы получим мгновенную экономию, и нам будет гораздо проще контролировать один источник трат, нежели 2-3 или более.

Moneypapa.ru - Эксперт по семейным финансам

Метод Конвертов

Я рекомендую начинать с супер простого и «бабушкиного» Метода Конвертов. Пусть вас не пугает примитивность и несовременность этого метода. По факту, он является одим из самых эффективных на планете. Узнайте как он работает здесь и распечатайте вкладыши к нему здесь.

Таблицы Excel

Огромное количество людей ведут свои доходы и расходы в таблицах Excel. Excel хорош тем, что позволяет увидеть и посчитать много цифр на одном “листе”. Это фантастически полезный инструмент для планирования, но менее полезный для контроля расходов, потому что в Excel-е мы работаем с цифрами, а не с реальными деньгами. 

Плюсы: 

  • — простота и доступность – ведение такой таблицы не требует сложных навыков, Excel доступен в бесплатной онлайн версии и в Google docs.    
  • — вы одновременно работаете с большим количеством цифр и можете видеть ваши расходы в любых «разрезах» — десятки категорий расходов, по месяцам и пр.

Минусы:

  • — Excel требует достаточно большого экрана и не удобен на смартфонах. Поэтому, скорее всего этот метод годится для работы на компьютере и его нельзя назвать «всегда под рукой»
  • — он основан на цифрах, а не на деньгах. В Excel вы работаете с цифрами и наш мозг не соединяет эти цифры с реальными деньгами.
  • — вы отражаете расходы после совершения покупок. А эффективная система контроля должна осуществлять контроль до того, как вы тратите деньги.

Банки, копилки и пр.

moneypapa.ru - Банки

Помимо конвертов, деньги можно складывать в прозрачные банки, баллоны, бутыли, сосуды или коробки. При этом, как и конверты, эти банки подписываются, чтобы деньги из каждой банки шли строго на определенные цели.

Плюсы: вы визуально видите, сколько денег прибавляется, убавляется и остается в каждой банке.

Минусы: вы не можете эти банки таскать с собой. В результате большая часть решений о том, купить или не купить, принимается спонтанно, а деньги из банки достаются уже после покупки.

Отдельные счета в банке

Счета в банках, как правило, бесплатны. Вы открываете столько счетов, сколько категорий расходов хотите контролировать (еда, одежда, развлечения и пр.), и называете эти счета (почти в любом онлайн банке счетам можно присваивать свои названия) соответственно категориям расходов («питание», «одежда» и пр.).

Плюсы: вы разделяете деньги и четко видите, сколько и на что потратили по какой категории.

Минусы: мы тратим на 30 и более процентов больше денег, когда расплачиваемся картами или электронными деньгами. К тому же оплачивать многие покупки с банковских счетов сложно или невозможно. В этом случае у вас будет две системы контроля — одна для банковских счетов, другая для наличных, а это усложняет задачу.

Дебетовые карты

Похожий на предыдущий метод. Можете открыть в банке несколько самых простых и дешевых дебетовых карт. Далее вы кладете (перечисляете) на эти счета ваш месячный лимит по каждой категории и тратите деньги на соответствующие категории с этих счетов.

Плюсы: удобство заключается в том, что расходы разнесены на разные потоки. Можно легко пополнять деньги в рамках одного банка, вести учет покупок и оплачивать их через Интернет.

Минусы: не все расходы можно оплатить картами, необходимо носить с собой несколько карт и не путаться в них. Возможно, карты будут не бесплатны. Ну и опять  же, мы тратим электронные деньги, а значит — тратим больше на 30-40%, чем когда платим наличными.

Приложения для смартфона

moneypapa.ru - Приложения для смартфона

Плюсы:

Огромный плюс — тот, что смартфон всегда под рукой. Вы можете моментально отражать покупки в приложении, сразу видеть свой баланс и историю по каждой статье расходов. Некоторые приложения способны отправлять различные уведомления с напоминалками. Все очень наглядно и удобно.

Минусы: 

Минус такой же, как и у многих других систем. Мы «работаем» с цифрами, а не с деньгами и не чувствуем «боли», когда отражаем траты.

Выдавать себе ежедневное пособие

Вы считаете, сколько вы бы хотели тратить денег в день, и выдаете себе ежедневно одинаковую сумму, оставляя все остальные деньги и карты дома или на счете в банке.

Плюсы:

  • — вы не потратите больше денег, чем у вас есть.
    — супер простота — не нужно ничего считать, отмечать, записывать и запоминать.

Минусы:

  • этот метод очень плохо работает с переменными расходами, т.е. теми расходами, которые меняются из месяца в месяц или происходят нерегулярно или спонтанно.
  • — вы не видите сколько тратите денег на те или иные категории, а это очень полезная информация.
  • — у вас появляется желание и искушение потратить до конца дня оставшиеся от лимита деньги. 

Виртуальные “конверты”

Существуют приложения, по крайней мере, англоязычные, позволяющие имитировать реальные конверты и создавать виртуальные. Этот вариант похож на открытие отдельных банковских счетов.

Плюсы: не нужно таскать с собой карты и конверты.

Минусы:

  • — опять же, данный метод не привязан к реальным деньгам.
    — ничего не мешает вылезти в минус. Опять мы тратим не деньги, а цифры.

Блокнот

moneypapa.ru - Блокнот

Носить с собой обыкновенную записную книжку, где на отдельных страницах вести учет по разным категориям расходов.

Плюсы: мега просто

Минусы:

  • — придется, везде и всегда, таскать с собой блокнот и ручку,
    — не всегда удобно записывать

Метод 20/30/50

Я называю этот методом “для ленивых”. Каждый месяц вы распределяете 20 всех приходящих в дом денег на сбережения, 50% идет на жизненные расходы (жилье, коммуналка, еда, базовая одежда, транспорт и т.д.) и 30% идет на лайф-стайл, т.е. на расходы, связанные со стилем жизни. Такими расходами могут быть кафе, рестораны, красивая и многочисленная одежда и обувь, поездки, тусовки, подарки — в общем все, что делает вашу жизнь счастливой.

Это очень упрощенная модель и она не учитывает того, что семья может находиться в таком положении, что эти пропорции должны быть совсем другими, в течение некоторого времени.

Например, во время ускоренного возврата долгов, который может занять от нескольких месяцев до нескольких лет, нужно поставить на паузу сбережения и свести к абсолютному минимуму расходы на лайф-стайл, далее нужно вернуть все долги (возможно кроме ипотеки), и только после этого, восстановить пропорцию до 20/30/50.

Тем не менее, лучше пользоваться таким методом контроля, чем никаким.

Заключение

Как видите, я привел, достаточно простые и доступные для всех, способы контроля бюджета и расходов. Выбирайте тот, которые нравится вам и тот, который будет работать. Можете выбрать свой метод — главное чтобы он работал. И помните, лучшая система контроля показывает вам, в реальном времени, сколько у вас осталось денег, по соответствующей категории или статье расходов до того, как вы совершаете покупки.

Поделитесь вашими методами

Какие методы контроля расходов знаете вы? пришлите мне на author@moneypapa.ru.

С вами был MoneyPapa – эксперт по семейным финансам


Присоединяйтесь к тысячам финансово-успешных семей здесь

Вам может быть интересно:

2 comments

  1. Уважаемый MoneyPapa!

    «мы тратим на 30 и более процентов больше денег, когда расплачиваемся картами или электронными деньгами»

    Вот этот момент мне не очень понятен. В магазинах же не берут дополнительные суммы за то, что расплачиваешься карточкой (имею в виду — дебетовой). Даже иногда накапливаются бонусы и получаются скидки только потому, что расплачиваешься картой определенного банка (например, те самые «спасибы»). За обслуживание зарплатной карты я не плачу. В таком случае — почему больше? Или дело чисто в психологическом отношении: раз я не вижу реальных денег, значит и расстаюсь с ними легче, трачу больше чем надо?

    Прошла по ссылке — там речь в основном о кредитках. Неужели и с дебетовками тоже какой-то подвох? ))

    • Юлия, большое спасибо, что читаете MoneyPapa
      В ссылке про которую вы говорите, в большинстве примеров говорится про «карты» или «банковские карты» и, да, в несколькоих, речь идет про кредитные.
      Мы тратим больше, когда пользуемся любыми электронными средствами оплаты — кредитные карты, дебетовые, эл. кошельки, мобильная оплата и пр.

      Оплата кэшем причиняет душевную/психологическую боль. Это работает удивительно!
      Лично я, высоко-технологичный человек, увлекаюсь технологиями, обожаю приложения, все, что быстро и удобно, обладаю космической дисциплиной в плане денег :))))), но когда моя семья отказалась от карт, мы стали тратить на 30 и более процентов меньше денег и ничего в нашей жизни не поменялось.
      Попробуйте (и получите 30%-ный бонус к зарплате сейчас!) :)))
      Тимур, MoneyPapa

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *