С 1 января 2024 года инвесторы могут открывать только ИИС-3.

Если у вас есть ИИС старого типа, и вы хотите открыть новый ИИС-3, вам придется его закрыть, прежде чем открыть новый ИИС-3 или же, старый ИИС можно трансформировать (иными словами, конвертировать или перевести) в новый ИИС-3 без закрытия.

Как работает ИИС-3 и в чём его отличия от ИИС-1 и ИИС-2 можно прочитать — здесь

У одного инвестора может быть одновременно до трех ИИС-3, но только если нет старого ИИС. При этом ИИС, открытый до 1 января 2024 года, можно трансформировать в ИИС-3. При трансформации учтут срок владения ИИС:

• зачитывается срок с момента открытия ИИС до 1 января текущего года, но не более 3х лет
• плюс к сроку действия ИИС-3 добавляется срок с 1 января текущего года по текущий момент

Чтобы трансформировать ИИС в ИИС-3 нужно:

1. Обратиться к своему брокеру или управляющей компании с заявлением о конвертации своего старого индивидуального инвестиционного счета (ИИС-1 или ИИС-2) в новый ИИС-3.
2. Уведомить налоговую до конца года о проведенной трансформации (позже брокеры и УК сами будут отправлять в налоговую информацию о клиентах, которые трансформируют ИИС, но пока этот механизм прорабатывается). В случае неподачи заявления в налоговый орган и открытия более одного ИИС по новым правилам инвестор не сможет получить инвестиционный налоговый вычет, а также не сможет рассчитывать на налоговые вычеты на долгосрочные сбережения граждан.

Внимание! После того, как вы подтвердите трансформацию, отменить решение уже будет нельзя. С этого момента ваш ИИС будет работать на новых условиях. Поэтому хорошо взвесьте все плюсы и минусы, прежде чем трансформировать старый ИИС в новый.

Когда стоит трансформировать старый ИИС в ИИС-3?

• если вы хотите получать оба налоговых вычета (и на взносы, и на полченный доход).
• если вы хотите пополнять ИИС более чем на 1 млн. руб. в год.
• если ранее вы получали вычет на взносы (ИИС-А), но потеряли доход по ставке 13-15%), но можете получать вычет, который был на ИИС типа-Б. Совмещать вычеты как раз таки и позволяет ИИС-3.
• если актуально иметь несколько ИИС у разных брокеров для диверсификации (опять же для более крупного капитала).
• если НЕ планируете жить на дивиденды и купоны от ценных бумаг в моменте (т.к. на «новом» ИИС их вывод на банковские счета запрещён).
• если у вас может возникнуть необходимость в дорогостоящем лечении (т.к. с ИИС-3 разрешён досрочный вывод средств на дорогостоящее лечение).

Когда НЕ стоит трансформировать старый ИИС в ИИС-3?

• если вы не готовы продлевать срок, когда вы не можете закрыть свой ИИС без потери налоговых вычетов, до 5, 6 и более лет (ИИС-3 имеет более длинный срок, чем старый ИИС).
• если вы выводите дивиденды или купоны на банковский счёт (после трансформации такая возможность будет утеряна).

Если вы хотите разобраться в налогах и вычетах инвестора и не совершить ошибок на сотни тысяч рублей, то приходите в мой Закрытый Телеграм Клуб — прокачаетесь не только по теме ИИСа, но и по налогам инвестора, по финансам, инвестированию, крипте и т.д.

Закрытый Телеграм Клуб Тимура Мазаева: ✔️ Возможность задавать свои вопросы лично Тимуру ✔️ База знаний за несколько лет ✔️ Бесплатные ценные материалы в закрепе ✔️ Разборы ценных бумаг ✔️ Финансовые и инвестиционные лайфхаки ✔️ Прямые эфиры ✔️ Разборы новостей мира финансов и инвестиций ✔️ Обмен практическим опытом ✔️ Пошаговые инструкции для участников ✔️ Позитивное окружение ✔️ Живое общение в чате. Оформите подписку - здесь

Задайте свой вопрос Тимуру!

***

☝️ В тему

🔴 См. другие видео на YouTube — здесь
📌 Cм. похожие выпуски — здесь

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в телеграм и во вконтакте
3️⃣   поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом

Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa