Что такое финансовый чек-ап?
Вы наверняка слышали про чек-ап здоровья – это процедура в клинике, когда вы проверяете основные показатели вашего здоровья – давление, кровь, уровень сахара и холестерина, сердце и пр. Результаты этих показателей могут предупредить вас заранее о надвигающихся или имеющихся проблемах. Лично я делаю такие проверки раз в полгода.
Также как и со здоровьем, необходимо проверять и ваше финансовое состояние. Посмотрев на “результаты тестов и анализов”, вы должны будете определить “курс лечения” или сделать несколько очень конкретных шагов к своему финансовому оздоровлению. Сегодня я расскажу вам, как пошагово оценить ваше финансовое здоровье и что делать дальше.
Как часто делать финансовый чек-ап?
Хотя бы раз в год! А лучше раз в 6 месяцев.
Что делать?
Необходимо оценить основные показатели вашего финансового здоровья и составить “план лечения”. Основными показателями являются: доходы, расходы, налоги, активы, инвестиции и долги. Как видите, все просто. Вот несколько шагов, которые позволят оценить эти показатели и, самое главное, предпринять конкретные действия (курс лечения), чтобы исправить проблемные зоны.
Шаг 1. Расписываем доходы, расходы, платежи по кредитам и сбережения
Выпишите свои доходы, расходы и платежи по кредитам в эту табличку (годовой бюджет семьи). Распишите их на 12 месяцев вперед. Помимо постоянных платежей (аренда, ипотека, еда, коммуналка, телефон и пр.), не забудьте внести такие платежи, как авто-страховка и Т.О., дни рождения близких и важных людей, праздники и подарки, одежда, оплата спортзала, путешествия и поездки, налоги и штрафы и др. переменные платежи.
Шаг 2. Ставим минимальные цели по сбережениям
Сбережения это финансовый фундамент семьи. Ставим цель “Отложить половину ежемесячного дохода вашей семьи за полгода (или быстрее). Откройте сберегательный счет в банке и начните откладывать на него 8,3% зарплаты в течение 6 месяцев (Если доход вашей семьи, например, $1000 в месяц, вам будет необходимо отложить $500 в течение 6 месяцев, т.е. нужно будет откладывать по $83 в месяц). Если у вас такой запас уже есть, то переходим к следующему шагу. Читаем «10 причин, почему вы должны откладывать деньги«.
Шаг 3. Ищем способы уменьшить расходы
Если шаг 2 или какие-то действительно важные для вашей семьи вещи (например, отвезти семью на море, купить ребенку компьютер, оплатить спортивную секцию) не помещаются в бюджет и вы выходите в минус – ищите способы сэкономить расходы в течение следующих 12 месяцев. Сотни идей «умной» экономии здесь.
Шаг 4. Разбираемся с кредитами
Выпишите на листок бумаги или в таблицу Excel все свои долги и кредиты (включая долги по кредитным картам), от самых маленьких до самых больших. Ваша цель на этом шаге – начать ускоренное погашение долгов. Например, можно взять дешевый кредит и выплатить один или несколько дорогих. Или можно воспользоваться моим любимым Методом «Снежного Кома». Что и как делать – читайте здесь.
Шаг 5. Ищем способы увеличить доходы
Не буду давать дурацких советов вроде «повысьте квалификацию и найдите более выскооплачиваемую работу». Однако аккуратно «пощупать» рынок никогда не мешает.
Также, подумайте о следующем:
► продавайте хлам и барахло, которое захламляет ваше жилье годами. Посмотрите, как это делаем мы с женой здесь;
► подумайте о второй работе (такси по утрам или выходным, если есть машина, преподавание предмета, которым вы владеете и пр.);
► может пора положить часть денег, которые вы храните под подушкой, на депозитный счет, который будет зарабатывать на процентах;
► сдавайте в аренду, часть своей квартиры, или вторую квартиру, если она у вас есть, но вы не сдавали ее до сих пор
► сдавайте в аренду свою квартиру, а сами переезжайте в съемную, более дешевую
► поищите идеи на сайтах фрилансеров и в интернете
► придумайте свои способы, так ка лучше вас никто не знает вашей ситуации, ваших способностей и талантов.
В тему: Идеи дополнительного заработка или как зарабатывать деньги прямо сейчас!
Шаг 6. Проверяем свои активы
До настоящего момента мы проверили свои доходы, расходы и долги, подумали как можно увеличить доходы и уменьшить расходы. Осталось навести порядок в активах.
Избавляйтесь от активов, которые «пожирают» деньги
Говорят в жизни человека, который купил катер есть два счастливых момента — первый — это, когда он этот катер купил, а второй, когда он его продал! 🙂 Так говорят потому, что расходы и «геморрой», связанный с содержанием данного актива часто перевешивает плюсы владения им.
Избавляйтесь от всего, что “пожирает” деньги! Дорогая или мощная машина, недвижимость, которой почти не пользуетесь (например, дача за 100 км, на которую приезжаете раз в год), но которая постоянно требует денег и пр. Постоянно вливаете деньги в бизнес, который работает в ноль или минус — закрывайте его. Читайте Эти «токсичные» активы есть у всех! И они делают людей бедными.
Избавляйтесь от больших и ненужных активов
Ваши дети выросли и разъехались по своим семьям — переезжайте в более маленькое и экономичное жилье. Используете два автомобиля, хотя спокойно могли бы использовать один — продавайте второй! Купили квартиру где-нибудь в Болгарии, при этом зарабатываете на ней копейки и совсем туда не ездите — продавайте и т.д.
Застрахованы ли ваши активы и адекватные ли у вас страховки?
Проверьте, существует ли до сих пор страховая компания? Какие активы застрахованы, а какие нет и почему? Например, обязательными страховками, я считаю: страхование от ущерба и угона автомобиля; страхование потери жизни и трудоспособности, если у вас есть ипотека; страхование имущества, в котором вы живете и ответственности перед третьими лицами (соседями).
Из личного примера. Родители застраховали машину в одной компаний, чтобы сэкономить немного на страховке. Пару недель назад произошло ДТП, а страховая компания уже несколько месяцев как лишилась лицензии. Естественно, телефонные трубки уже никто не берёт. Потеряли деньги на страховке, т.к. пришлось покупать новую, ну и конечно на стоимости ремонта, который пришлось делать за свой счет.
Шаг 7. Избавляйтесь от денежных паразитов
Денежные паразиты встречаются везде. Посмотрите, какими они бывают и что с ними делать здесь.
Дополнительно
Я уже говорил про годовой бюджет. Однако, чтобы сделать этот бюджет, а с ним и чек-ап, качественно, нужно помимо описанных выше шагов, сделать хорошую инвентаризацию своих налогов, долгов по штрафам за нарушение пдд, налоговых вычетов (это может вернуть вам сотни тысяч рублей!), долгов по ком услугам, проверить судебную задолженность (из-за которой могут лишить водительских прав и не выпустить за границу с уже купленными билетами) и т.д. Это позволит не допустить существенных долгов и денежных потерь на пенях, штрафах и неустойках.
Заключение
Регулярная проверка своего финансового здоровья важна так же, как и проверка здоровья физического. Такая проверка позволяет увидеть полную финансовую картину, выявить проблемы, придумать идеи улучшения финансового положения, быть хозяином своих денег, а не рабом.
======================
Может быть интересным!
Если количество ваших долгов зашкаливает (например, у вас есть ипотека, автокредит, потребкредиты, долги по кредиткам, долги знакомым или родственникам и пр.) и вы не можете справиться с долгами самостоятельно — ознакомьтесь с Видеокурсом «Турбо Ускоренный Возврат Кредитов и Долгов», в рамках которого я научу и покажу:
► как погасить (все) кредиты и долги в 2-3 раза быстрее срока и сэкономить на процентах, также. в 2-3 раза!
► 21 способ ускоренного возврата кредитов и долгов, которые можно комбинировать друг с другом!!
► 15 самых частых ошибок, которые допускают люди, пытаясь выбраться из долгов;
► Что нужно (быстро) делать, когда нечем платить по кредитам и долгам!
► Как правильно делать инвентаризацию долгов и закрывать долги;
► И многое многе другое.
Курс состоит из 15 видеоуроков, пройдя которые вы не оставите от своих долгов и следа!
☝️ Инвестиции в данный курс окупятся десятки раз, что можно будет проверить математически!
👍 Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:
1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в телеграм и во вконтакте
3️⃣ поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом
Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!
***
👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa