Частозадаваемые вопросы и ответы по ИИС

Застрахованы ли средства на индивидуальном инвестиционном счете?

Нет, но закон о страховании инвестиционных счетов пока только рассматривается. Поэтому, подходить в выбору брокера нужно ооочень осторожно. И вот почему: История банкротсва брокеров России.

Можно ли открыть ИИС онлайн?

Да, можно.  Открытие счета происходит онлайн через сайт брокера. На данный момент открыть ИИС онлайн предлагает большинство брокеров, список которых из самых надежных можно найти здесь.

Можно ли получить вычет на взнос (тип А), не работая официально?

Вычет на взнос — это возврат уплаченных вами налогов. Если у вас не было доходов, облагаемых НДФЛ, то и возвращать нечего.

Можно ли зачислять купоны и дивиденды на банковский счет?

Да, некоторые брокеры разрешают перечислять купоны и дивиденды на банковский счет. У остальных купоны и дивиденды выводятся только на ИИС.

Можно ли внести на счет больше 1 млн. рублей в год?

Можно, но брокер вернет избыток на брокерский счет.

Можно ли вывести часть денег с ИИС?

Нет, любой вывод денег с ИИС, даже одного рубля, приводит к его закрытию.

Какое количество ИИС можно открыть?

Одновременно у физлица может быть открыт только один ИИС. Наличие более одного ИИС будет основанием отказать вам в получении вычета. Единственное исключение — перевод счета к другому брокеру. В этом случае, Вы открываете второй ИИС, а старый должны будете закрыть в течение 30 дней.

Можно ли внести на ИИС ценные бумаги?

Нет, на счет можно внести только деньги — рубли.

Обязательно ли закрывать ИИС через 3 года?

Нет, закрыть счет через 3 года — это ваше право, но не обязательно. Однако для получения налоговых льгот минимальный срок «жизни» ИИС-а составляет 3 года. Отсчет начинается с даты заключения договора, а не с момента перечисления на него денег.

Обязательно ли сразу выбирать тип счета?

С типом вычета можно определиться в любой год работы ИИС, например, перед закрытием. Но учтите, что если будет выбран тип вычета на взносы, то получить его можно только за последние три года и не более. Поэтому делать выбор желательно не позднее трех лет с даты заключения договора.

Влияет ли моя официальная зарплата на величину вычета?

Да, так как вычет на взнос (тип А) — это возврат ранее уплаченного вами НДФЛ-а. Если НДФЛ с доходов за год составил 30 000 рублей, то и сумма вычета не будет превышать 30 тыс. рублей за год.

Для вычета на доход (тип Б) величина облашаемых НДФЛ-ом доходов значения не имеет.

Подлежит ли возврату подоходный налог 13% уплаченный с продажи акций?

Да, налог с продажи акций на обычном брокерском счете можно вернуть с помощью вычета по ИИС. Если по результатам 2017 года у вас был доход от продажи акций или других ценных бумаг, с которого ваш брокер удержал и уплатил НДФЛ, то внеся в 2017 году на ИИС деньги, в 2018 году можно получить вычет, вернув уплаченный налог.

Можно ли поменять тип инвестиционного счета?

Если вы уже получали вычет на взнос, то получить вычет на доход на этом же счете уже нельзя. И наоборот. Для смены типа ИИС потребуется закрыть старый ИИС и открыть новый.  При этом новый счет, также как и старый, должен будет прожить 3 года, после чего можно будет получить налоговый вычет.

Как получить вычет на доход?

Получить вычет типа Б можно при закрытии счета, но не ранее трех лет с момента его открытия. При закрытии счета брокер не будет удерживать с вас налог.

Можно ли на ИИС приобретать иностранные ценные бумаги?

Да, можно, но только те, которые торгуются на российских биржах. Например, американские акции на Санкт-Петербургской бирже при условии, что ваш брокер предоставляет доступ к этой бирже. Сделки происходят в долларах, поэтому после зачисления на ИИС рублей, их потребуется сначала обменять на доллары на валютной секции биржи.

Можно ли закрыть ИИС и сразу открыть новый?

Да, новый счет можно открыть хоть на следующий день после закрытия старого.

Обязательно ли ежегодно вносить средства на ИИС?

Так как вычет по типу А дается на сумму взноса в рамках календарного года, то для ежегодного получения вычета на взносы надо ежегодно пополнять ИИС.

Возможно ли получить налоговый вычет на второй год с суммы взноса и закрыть на следующий год?

Закрыть ИИС до трех лет можно, но это ведет к потере прав на налоговые вычеты. То есть полученные вычеты придется вернуть плюс заплатить штрафы.

Обязательно ли продавать бумаги при закрытии ИИС?

Нет, не обязательно. После закрытия счета бумаги можно перевести на обычный брокерский счет.

В чем разница между вычетом на доход на ИИС и налоговой льготой по долгосрочному владению ценными бумагами?

Льгота на долгосрочное владение ценными бумагами действует, если инвестор купил бумагу после 1 января 2014 года и продержал ее более трех лет. Размер  данной льготы ограничен 3 миллионами руб. за каждый год владения бумагой.

Данная льгота не распространяется на ИИС. Однако после закрытия ИИС-а, бумаги можно перевести на обычный брокерский счет и датой покупки бумаг будет являться первоначальная дата покупки бумаги на ИИС. Подробнее здесь.

Является ли ИИС совместно нажитым с супругой имуществом?

Да, является. В случае развода активы на ИИСе будут поделены поровну между супругами. Исключение составляют случаи, когда внесённые на счёт деньги были получены в дар или по наследству, а также, если брачным договором установлен иной порядок раздела активов.

Будет полезным!

——————-

PDF Малоизвестные Лайфхаки продвинутых инвесторов по счетам ИИС. Как получить 5 вычетов за 3 года, вместо 3-х? Как получить 2 вычета за год, вместо одного? Как выводить с ИИСа деньги раньше срока? И другие лайфхаки! Скачайте бесплатно здесь.

——————-

Мини-курс "Как выбрать лучшие Американские ETF-ы". Получите пошаговую инструкцию с десятками скриншотов того, как я выбираю ETF-ы  для себя лично (!!!) и для клиентов. ETF - это именно тот инструмент, который позволяет зарабатывать от 10-20% (и выше) в долларах в год! Цена - всего 1,200 руб.! Узнайте больше здесь.

——————-

Куда и как (успешно) инвестирует семья MoneyPap-ы (PDF). В этом документе я честно рассказываю в какие доходные инструменты инвестирует деньги моя семья. Скачайте PDF бесплатно!

——————-

20+ Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Тотального и Самостоятельного Управления Семейными Финансами от Тимура Мазаева. Бестселлер по цене чашки кофе - 149 руб.! Смотрите здесь.


Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!


👍  Если Вам понравилась данная статья, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте один или несколько следующих шагов:

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня в фейсбуке, на ютубе и в инстаграм
3️⃣   поставьте лайк, сделайте репост и напишите свой честный комментарий

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы еще! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

ADD_THIS_TEXT