Всем привет! Это MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.

Сегодня я разбираю следующую ситуацию от Яны из Москвы:
Я зарабатываю от 30 до 60 тыс руб в месяц, (500 до 1000 долл ), не замужем, детей нет. Также у меня нет кредитов. У меня есть автомобиль. купленный без кредита, но я не знаю как решить жилищную проблему.

Ответ:
Вы написали: есть некредитный автомобиль и нет кредитов. У вас уже очень хороший старт! Это очень хорошо.

То, что у вас нет семьи — пока может быть плюсом,  так как вы можете делать с деньгами, что хотите, ни у кого не спрашивая. Например, вы можете решить: что я отказываюсь от того и этого на определенное время, или я перееду в другой город поработать или я продам машину и буду пользоваться общественным транспортом.

Существует несколько способов решить жилищный вопрос. Есть такие как: выйти замуж за человека с квартирой или со сбережениями, которые можно объединить с вашими и купить квартиру. И остановимся на двух традиционных — купить самому и купить частично или полностью в кредит.

Для примера я возьму небольшую квартиру в Питере (1-шку или 2-ку), стоимостью 3 млн рублей. Если вы возьмете ипотеку на 2,5 млн на 10 лет под 13% ежемесячный платеж составит 37328 руб (это что то типа 600 долларов). За 10 лет вы заплатите только процентов 2 млн руб! Вы написали, что зарабатываете от 500 до 1000 долл в месяц. То есть этот вариант для вас не подходит! Если возьмете на 20 лет, ежемесячный платеж — 29289 руб. — разница с 10 годами слишком маленькая, а переплата по процентам будет 4,5 млн ))) То есть это тоже не разумный вариант. Про более длинный срок я не буду говорить вообще.

Что остается? Остается откладывать деньги и усердно работать над увеличением дохода (опять же, это легче делать пока у вас нет семьи). Если вы будете откладывать по 20 000 руб в мес на депозитный счет под 8% с капитализацией через 5 лет вы накопите 1,5 млн руб и это без учета роста вашего дохода за след 5 лет. Потом вы легко можете взять недостающие 1-1,5 млн в ипотеку лет на 5 — тогда платеж составит 20-25 тыс в мес, что будет вам под силу. Вы написали, что вам сейчас есть где жить, поэтому я бы рекомендовал не торопиться и немного подождать. Время летит катастрофически быстро. За это время изменится миллион вещей — переедете в другой город, встретите человека, который изменит все ваши жизненные планы, найдете новую работу. Не вписывайтесь в ипотеку и скажете мне потом спасибо!

Вы написали «не ведем бюджет и не отслеживаем расходы». Без этого вам будет слишком сложно, а скорее невозможно ставить и достигать долгосрочные цели. Человек не в состоянии держать в голове и отслеживать тысячи цифр. Это особенно важно, когда у вас пока невысокий заработок.

Попробуйте накидать план на год в табличке которую я использую сам и почитайте «Как контролировать свои расходы» .

Итак, вот вам конкретные шаги:
-идите и откройте накопительный депозитный счет с ежемесячной капитализацией в надежном банке на год, а лучше на 3-5 лет. Я рекомендую открывать в 2х валютах. Вы написали что вы из России — значит рубли и, например, доллары (правда ставки по долларам сейчас смешные, но я рекомендую это сделать. Этот совет спас не раз, спас огромное количество денег и моей семье и всем кто меня слушал в свое время )))

— откажитесь от электронных денег, и уйдите в старомодный кеш. Почему? мы тратим на 30% и более используя карты.

— живите спокойно там где живете )) и откладывайте 3-5 лет и в это время приложите  максимум усилий, пока есть возможность, для увеличения своего дохода.

— как только вашего первоначального взноса будет достаточно, чтобы взять ипотеку на 10, а лучше на 5-7 лет, чтобы ежемесячный платеж не превышал 25% вашего дохода — можете вписываться в ипотеку.

Все другие варианты слишком затратны и рискованны и абсолютно неоправданны в вашей финансовой и жизненной ситуации. На этом сегодня все.

Задать свой вопрос можно здесь

Спасибо, что читаете, слушаете и смотрите MoneyPapa

Полезные статьи и ссылки:
*  Как купить квартиру без ипотеки?
* 14 трюков, чтобы обмануть свой мозг и начать откладывать деньги
* 9 причин, из-за которых вы начнёте контролировать свои расходы 
* Как контролировать свои расходы?

Смотреть YouTube канал MoneyPapa можно здесь.
Посмотреть все ответы можно здесь.