Инвестиции в инвестиционные монеты России

В России официальным статусом инвестиционных монет обладают:

  • золотая монета «Червонец» («Сеятель») 1975-1982 годов выпуска
  • «Георгий Победоносец» — 50 рублей 2006-2010 годов выпуска
  • «Знаки Зодиака» 2002-2005 годов выпуска и др.

Полный список инвест. монет здесь (нужно выбрать «Все», поставить галочку «Инвестиционнные»  и показать «Списком»).

Аналитика цены на золото

График цены на золото за 100 лет.

Большая волотильность и длительные периоды падения цены

Как видно из графика:

  • c 34-го по 70-й (35 лет) — цена падала
  • с 1980 по 2000 г  (20 лет) — падала
  • с 2011 по 2019 (8 лет) — падала

Сравнение доходности инвестиций в золото с инвестициями в американский фондовый рынок

Желтая линия — это золото, серая — серебро, красная — индекс американского фондового рынка (S&P500). А чёёёёёрная (!!!) — это доходность с учетом реинвестированных дивиденов. Т.е. если бы вы не забирали дивиденды, а докупали бы на них ценные бумаги. Та же история на отезке 50 лет. Разница с доходностью золота колоссальная — в 7 раз. Источник здесь

Вывод: доходность (не рост «цен» на золото и на ценные бумаги, а именно «доходность») вложений в золото в разы меньше доходности от вложений в (американские) ценные бумаги.

Монеты

В день написания статьи рыночная стоимость одного грамма золота составила $41,71 или 2730 руб. за 1 грамм золота.

Котировки монет от ЦБ здесь — по этим ценам обычному человеку не купить, это ориентир цены. А вот котировки монет в «отличном состоянии» от Сбербанка здесь.

Я скачал эти котировки Сбербанка, проанализировал цены и сравнил их с рыночными и вот что получилось.

Выводы:

  • цена за грамм при покупке на 30-40% превышает рыночную
  • банки покупают моенты обратно со скдикой в 20-30% (у Сбера 24%)
  • чтобы заработать, нужно ждать пока цена выкупа монеты не вырастет на 25-30%!

Где купить монеты

Купить / продать монеты можно в банках. Развитую сеть покупки монет имеет Сбербанк. Цены у Сбера, часто значительно хуже, чем вы можете найти в других банках (знаю по практике).

При продаже следует учитывать, что многие банки продают монеты, но далеко не все занимаются обратным выкупом инвестиционных монет у населения — в банке должен быть специалист, способный произвести квалифицированный осмотр и идентифицировать подлинность монет.

Также купить / продать можно вне банковской системы. Но тут возникает куча рисков: поддельные монеты, обман и пр.

При покупке монет в надежных местах вам выдадут сертификат подлинности. Хотя, т.к. у монеты нет номера, чтобы сопоставить его с сертификатом — эта гарантия условная.

Налоги

НДС. Этот налог был отменен в 2011 году. Но перед покупкой не стоит забывать, что не все золотые монеты являются инвестиционными — есть и коллекционные, которые облагаются НДС.

НДФЛ — до 3 лет владения — 13% на разницу в цене (если есть подтверждающие покупку и продажу документы), и на всю сумму продажи (если таких документов нет). После 3 лет владения — НДФЛ-а нет. НДФЛ возникает только в момент их продажи.

Хранение

Хранение монет это существенный минус инвестиционных монет. В отличии от других стран, в России не принимают или существенно обесценивают монеты с царапинами, и дажде отпечатками пальцев. Их нельзя трогать, на них нельзя дышать ))), хранить их дома опасно, в ячейке — расходы. В общем, «геморой» определенный.

История развития цены на золото за 100 лет.

Цена золота по годам по сравнению с Промышленным индексом Доу, инфляцией и  факторами, влияющими на цену

Год  Цены на золото (Золотой фиксинг ) Промышленный индекс Доу — Джонса (Дек 31) Инфляция (Дек) Факторы, влияющие на цену золота
1929 $20.63 248.48 0.6% Рецессия
1930 $20.65 164.58 -6.4% Снижение цен
1931 $17.06 77.90 -9.3% Депрессия
1932 $20.69 59.93 -10.3% Депрессия
1933 $26.33 99.90 0.8% Рузвельт вступает в должность
1934 $34.69 104.04 1.5% Рост. Закон о золотовалютном резерве США
1935 $34.84 144.13 3.0% Рост
1936 $34.87 179.90 1.4% Рост
1937 $34.79 120.85 2.9% Рузвельт сократил расходы
1938 $34.85 154.76 -2.8% Сокращение до Июня
1939 $34.42 150.24 0% Конец «пыльных бурь 30х»
1940 $33.85 131.13 0.7% Рост
1941 $33.85 110.96 9.9% США вступают во Вторую мировую войну
1942 $33.85 119.40 9.0% Рост
1943 $33.85 135.89 3.0% Рост
1944 $33.85 152.32 2.3% Бреттон-Вудское соглашение
1945 $34.71 192.91 2.2% Рецессия после Второй мировой войной.
1946 $34.71 177.20 18.1% Рост
1947 $34.71 181.16 8.8% Рост
1948 $34.71 177.30 3.0% Рост
1949 $31.69 200.13 -2.1% Рецессия
1950 $34.72 235.41 5.9% Рост. Война в Корее
1951 $34.72 269.23 6.0% Рост
1952 $34.60 291.90 0.8% Рост
1953 $34.84 280.90 0.7% Эйзенхауэр закончил Корейскую войну. Рецессия
1954 $35.04 404.39 -0.7% Индекс Доу  вернулся к значению 1929 г.
1955 $35.03 488.40 0.4% Рост
1956 $34.99 499.47 3.0% Рост
1957 $34.95 435.69 2.9% Рост до Августа
1958 $35.10 583.65 1.8% Сокращение до Апреля
1959 $35.10 679.36 1.7% Рост. Повышение процентных ставок
1960 $35.27 615.89 1.4% Рецессия. Понижение процентных ставок
1961 $35.25 731.14 0.7% Джон Кеннеди вступает в должность
1962 $35.23 652.10 1.3% Рост
1963 $35.09 762.95 1.6% Линдон Джонсон вступает в должность
1964 $35.10 874.13 1.0% Голдфингер представляет план по контролю над Хранилищем золотого запаса США
1965 $35.12 969.26 1.9% Вьетнамская война
1966 $35.13 785.69 3.5% Рост. Повышение процентных ставок
1967 $34.95 905.11 3.0% Рост
1968 $38.69 943.75 4.7% Рост. Повышение процентных ставок
1969 $41.09 800.36 6.2% Никсон вступает в должность. Рост. Повышение процентных ставок
1970 $37.44 838.92 5.6% Рецессия. Понижение процентных ставок
1971 $43.48 890.20 3.3% Рост. Меры контроля за заработной платой и ценами
1972 $63.91 1020.02 3.4% Рост. Стагфляция
1973 $106.72 850.86 8.7% Отмена Золотого стандарта
1974 $183.85 616.24 12.3% Уотергейтский скандал.
1975 $139.30 852.41 6.9% Конце рецессии. Акции растут, золото падает
1976 $133.88 1004.65 4.9% Рост. Понижение процентных ставок
1977 $160.45 831.17 6.7% Рост. Картер вступает в должность.
1978 $207.83 805.01 9.0% Рост
1979 $455.08 838.71 13.3% Федеральная политика характеризующуюся чередованием ограничений ухудшает инфляцию.
1980 $594.92 963.99 12.5% Цена на золото достигла 850 долларов на 21.01 Инвесторы ищут безопасность.
1981 $410.09 875.00 8.9% Снижение налогов Рейгана
1982 $444.30 1,046.54 3.8% Конец рецессии. Закон ГарнаСенЖермена
1983 $389.36 1,258.64 3.8% Рост. Рейган увеличил расходы
1984 $320.14 1,211.57 3.9% Рост
1985 $320.81 1,546.67 3.8% Рост
1986 $391.23 1,895.95 1.1% Рост. Рейган снизил налоги
1987 $486.31 1,938.83 4.4% Рост. «Черный понедельник»
1988 $418.49 2,168.57 4.4% Рост
1989 $409.39 2,753.20 4.6% Ссудно-сберегательный кризис
1990 $378.16 2,633.66 6.1% Рецессия.
1991 $361.06 3,168.83 3.1% Конец рецессии
1992 $334.80 3,301.11 2.9% Рост
1993 $383.35 3,754.09 2.7% Рост
1994 $379.29 3,834.44 2.7% Рост
1995 $387.44 5,117.12 2.5% Рост
1996 $369.00 6,448.27 3.3% Рост. Инвесторы переходят на акции
1997 $288.74 7,908.25 1.7% Рост
1998 $291.62 9,181.43 1.6% Рост
1999 $282.37 11,497.12 2.7% Рост. «Проблемы 2000 года»
2000 $274.35 10,786.85 3.4% Пик фондового рынка в Марте
2001 $276.50 10,021.5 1.6% Рецессия. Трагедия 11 сентября
2002 $347.20 8,341.63 2.4% Рост. 9-year gold bull market starts.
2003 $416.25 10,453.92 1.9% Рост
2004 $435.60 10,783.01 3.3% Рост
2005 $513.00 10,717.50 3.4% Рост
2006 $632.00 12,463.15 2.5% Рост
2007 $833.75 13,264.82 4.1% Пик Индекса Доу-14,164.43.
2008 $869.75 8,776.39 0.1% Рецессия
2009 $1,087.50 10,428.05 2.7% Конец рецессии. Цена на золото достигла $1,000 за унцию на 20.02
2010 $1,405.50 11,577.51 1.5% Закон Додда-Франка
2011 $1,531.00 12,217.56 3.0% Долговой кризис. Золото бьет рекорд $1,895 на 05.09
2012 $1,657.60 13,104.14 1.7% Рост. Золото падает. Акции растут.
2013 $1,202.30 16,576.55 1.5%
2014 $1,154.25 17,823.07 0.8% Укрепление доллара
2015 $1,061.00 17,425.03 0.7% Золото падает до $1,050.60 на 17.12
2016 $1,150.90 19,762.60 2.1% Доллар падает
2017 $1,302.50 24,719.22 2.1% Доллар падает
2018 $1,281.65 23,327.46 N.A. Доллар укрепляется

Примечание: между 1929 и 1969 годами используются среднегодовые цены на золото. В 1970 году ежемесячные декабрьские средние цены на золото использовались с 1920 по 1999 год. Последний рабочий день декабря используется для 2000-го.

Будет полезным!

——————-

20+ Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Тотального и Самостоятельного Управления Семейными Финансами от Тимура Мазаева. Бестселлер по цене чашки кофе - 149 руб.! Смотрите здесь.

——————-

Куда и как (успешно) инвестирует семья MoneyPap-ы (PDF). В этом документе я честно рассказываю в какие доходные инструменты инвестирует деньги моя семья. Скачайте PDF бесплатно!

По теме:

История инфляции в России
История инфляции в США и Великобритании
Курс рубля к доллару за последние 30 лет: графики, динамика и статистика. Это нужно видеть!
Стоит ли покупать доллары сейчас? Что с ними делать дальше? Плюс прогноз.
Просто невероятно, на что способны ежемесячно отложенные (и инвестированные) 100 долларов!!!


Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!


👍  Если Вам понравилась данная статья, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте один или несколько следующих шагов:

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня в фейсбуке, на ютубе и в инстаграм
3️⃣   поставьте лайк, сделайте репост и напишите свой честный комментарий

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы еще! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

ADD_THIS_TEXT