12 шагов к финансовой свободе — Шаг 2

moneypapa.ru - эксперт по семейныим финансам

12 шагов к финансовой свободе

moneypapa.ru - Шаг 2 - Накопите половину вашего ежемесячного заработка за полгодаШаг 2 — Накопите половину вашего ежемесячного заработка за полгода

Действие 1. Обсудите с супругом, почему наличие Пожарного Запаса критично для вашей семьи. 

Сбережение это финансовый фундамент семьи. Сначала мы делаем фундамент, потом стены, потом крышу. Чтобу отложить половину вашего дохода за полгода, вам нужно будет откладывать всего по 8,3% вашего дохода каждый месяц (8,3% х 6 мес = 50%). Не осилите эту цель, не осилите никакую другую. Дальше можно не читать.

Я специально выбрал такую несложную цель. Это будет тестом на серьезность ваших намерений. Достигнув этой цели, вы получите мотивацию, чтобы двигаться дальше. Вот несколько идей, почему этот шаг так важен.

  • Эту цель нельзя откладывать на потом. Последовательность шагов крайне важна, иначе рушиться вся система! Сначала фундамент, потом стены, потом крыша! Так вот, этот шаг — это фундамент!
  • Пожарные ситуации случаются с каждой семьей, без исключения
  • Чувство спокойствия и безопасности, когда есть небольшая “заначка”
  • Наличие сбережений позитивно сказывается на отношениях в семье
  • Улучшается психическое и физическое здоровье. Как? Читайте здесь.
  • Формируется одна из важнейших привычек в жизни — “способность откладывать деньги”. 
  • Это первый, небольшой, реальный тест на то, готовы ли вы пройти программу, готовы ли вы реально изменить вашу жизнь!

Важно понимать, что такое небольшой запас скорее всего не решит пожарную ситуацию. Этот запас поможет только немного “самортизировать удар”. Он такой небольшой не просто так. Как я уже сказал, он нужен для того, чтобы начать, чтобы сделать первый маленький шаг.

Действие 2. Обсудите, в каких случаях вы можете использовать данный Пожарный Запас

Этими случаями могут быть:

  • потеря работы,
  • незапланированная и/или проблемная беременность,
  • уход одного родителя в декрет,
  • смерть или нежданная болезнь близкого человека,
  • поломка автомобиля или авария,
  • кража,
  • переезд,
  • пожар, наводнение или поломки по дому,
  • острая зубная боль и пр.
  • все, что случается редко и требует незамедлительного решения.

Обсудите, на какие нужды, запас расходовать нельзя

Из Пожарного Запаса нельзя брать деньги, даже на короткое время, на такие нужды, как: неоплаченные счета и кредиты, отпуск, покупка одежды или гаджетов, первоначальный взнос за машину или квартиру, замена автомобиля, покупки к школе для детей, дни рождения и свадьбы друзей – всё это ситуации не чрезвычайные. Не обманывайте себя! Не давайте никаких обещаний вернуть деньги максимально быстро и пр.

Действие 3. Решите, сколько вы будете откладывать каждый месяц

Минимум, как я уже сказал, должен составлять 8.3% от каждого принесенного в дом доллара (рубля и пр). Больше — пожалуйста! Меньше — нельзя!

Действие 4. Скачайте бланк

Скачайте “MP12.2 — Выбор Банка и Депозита для Пожарного Запаса” и заполняйте его по мере выполнения следующих действий, описанных ниже. 

Действие 5. Выберите банк, в котором будете хранить этот Запас

  • надежность банка. Выберите 2-3 супер надежных банка вашей страны, преимущественно, с государственным участием. (В России, это точно будет Сбербанк и пр.). Информацию об акционерах любого банка легко найти в интернете. Не гонитесь за процентными ставками по депозитам. Наша задача — не “заработать”. Нам нужна супер-надёжность.
  • доступность денег. Второе условие — нам нужна супер-доступность в течение максимум 12 часов, в любой день, включая выходные и праздники. Банк в эти дни может не работать, но должен работать онлайн-банк, чтобы вы, например, могли перекинуть деньги с депозита на карту и снять их в банкомате.
  • не храните запас дома — будете постоянно в него “залезать”, т.к. срочные и незапланированные (но не пожарные) задачи будут продолжать сыпаться, как и раньше
  • не храните запас на дебетовой карте или на обычном общем счету, который вы используете регулярно — логика такая же, как и в предыдущем пункте
  • позвоните в эти банки и узнайте, можно ли открыть вклад на 36 месяцев, с ежемесячной капитализацией и чтобы заработанные проценты начислялись на этот же депозитный счет. Вам нужен вклад, который можно пополнять, но с которого нельзя снимать деньги без потери процентов (иначе, вы будете постоянно этот счёт “юзать”. Проверено на себе !). Т.е. возможность снять все деньги должна быть — т.к. смысл этого запаса — помочь решить пожарную ситуацию, быстро! Уточните, какие точно будут потери при досрочном снятии денег и какое время понадобиться для снятия денег. Уточните, как снять деньги в выходные и праздники, когда банк не работает.
  • Узнайте все то же самое по валютному вкладу. Часть запаса мы будем держать в другой (от валюты вашей страны) валюте. Вы решаете, какой процент вашего запаса будет в валюте и в какой валюте. Я рекомендую держать 50% в долларах.
  • Внесите всю полученную информацию в загруженную вами табличку “MP12.2 — Выбор Банка и Депозита для Пожарного Запаса”.

Действие 6. Выберите победителя

Выберите банк, который подходит для наших целей (читайте выше) и предлагает наилучшие условия.

Действие 7. выберите другие идеи, как откладывать деньги легче и быстрее

Лично я, помимо откладывания денег на счета в банке, откладываю мелочь (монеты), накопившуюся к вечеру, в специальную вазу/банку, также, откладываю оставшиеся к вечеру мелкие купюры в пластиковую бутыль из под питьевой воды и использую большую часть других трюков описанных здесь.

Действие 8. Идите в выбранный банк и откройте счета.

Если есть возможность, положите сразу на них деньги — первые 8.3% от заработка и более. 

С вами был MoneyPapa — эксперт по семейным финансам

Также читайте:
Как выбрать депозит (вклад) в банке
10 причин, почему вы должны откладывать деньги
«Пожарный запас». Краткое руководство
15 чрезвычайных ситуаций, где не обойтись без «Пожарного Запаса»
14 трюков, чтобы обмануть свой мозг и начать откладывать деньги

С вами был MoneyPapa — эксперт по семейным финансам

Вам может быть интересно: