Инвестиционная стратегия Манипапы! Или как я зарабатываю более 10% в долларах в год, удваивая свои инвестиции каждые 6-8 лет.

 

🔴  Смотрите это и другие видео на YouTube — здесь
📢 Слушайте аудио версию — здесь

Введение

В своих материалах я часто пишу про важность сбережений. Однако, сбережения без инвестирования — мертвы! Они теряют половину своей стоимости каждые 5-10-20 лет в зависимости от валюты или актива, в которых они хранятся. Поэтому, инвестирование — это обязательный элемент в жизни того человека, который хочет, чтобы однажды его активы начали его «кормить». Я не исключение.

😎 Всем привет! С Вами Тимур Мазаев, он же MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.

Цитата по теме

«Какой бы замечательной ни была стратегия, нужно время от времени смотреть на результаты» ))) — Уинстон Черчиль.

Личная история

Сегодня я расскажу об инвестиционной стратегии, которой следую уже много лет и которая позволяет мне и моей семье жить в разных странах и заниматься тем, что я люблю.  Моя стратегия динамична. Она меняется с опытом, с успехами и провалами, с возрастом и задачами, которые стоят перед моей семьей в определенный момент времени. 

📌 Скачайте PDF "Куда и как (успешно) инвестирует семья MoneyPap-ы!" здесь.

Всегда делаю домашнее задание!

Перед тем, как инвестировать доллар, я провожу огромную работу. Я читаю и смотрю обучающие материалы, изучаю аналитику и только после этого принимаю обоснованное, подтвержденное фактами решение. Например, покупая ценную бумагу, я изучаю динамику этой бумаги за последние 10-20 лет, смотрю как бумага проходила плохие времена (кризисы), как она себя ведет в хорошие времена (относительно средней доходности по категории таких же бумаг), читаю и смотрю последние новости, сравниваю ее с другими бумагами и т.д.

Если я покупаю недвижку, я тщательно изучаю район, квартал, дом, рынок покупки, продажи и аренды в данном районе, экологическую обстановку и т.д. 

Покупая недвижку, я сразу думаю о том, как буду ее продавать и как буду на ней зарабатывать.  И только после этого идут размышления об ауре, энергетике и прочих нефинансовых вещах! )))

Не бегу за стадом («баранов»)

На рынке почти всегда присутствуют «истории» безумного роста (недавний пример криптовалюты), когда обезумевшая «толпа», как правило ничего не понимающая в данном активе, просто покупает и покупает этот актив. Цена на данный актив улетает в космос и потом, как правило, с такой же скоростью падает вниз. При этом большая часть трейдеров и инвесторов остается в убытках (90-97%). Кто-то, безусловно, зарабатывает много денег, но таких людей, как и везде и всегда — очень маленький процент. Я не пытаюсь говорить себе, что я умнее 97% инвесторов )))) На кону не просто деньги, а будущее моей семьи!

Мои инвестиции супер долгосрочны

Я очень скучный и консервативный инвестор. Я не гонюсь за супер прибылями, т.к. за супер-прибылями всегда стоят супер-риски. Поэтому, мне наплевать на скачки рынка, на падения или взлеты отдельных акций или каких-то других активов (например, криптовалют, нефти, золота и т.д.). Я выбираю очень долгосрочные (на 10-20-30 лет) стратегии и сижу в них годами. Рынок восстанавливается ВСЕГДА! И ВСЕГДА он растет, в отличии от некоторых отдельных акций или отдельных активов. Это ВСЕГДА вопрос времени.

📌 Исторический график американского индекса S&P500 здесь, Российского Micex здесь.

По статистике, средне-активный американский инвестор зарабатывает на акциях 2-4% в год (в зависимости от периода исследований), тогда как индекс S&P500 зарабатывает более 10% в долларах  в год, в течение последних 90 лет :). Причины просты: инвесторы пытаются “перехитрить” рынок, в итоге, чаще совершают плохие сделки.

По той же американской статистике, во время рецессий рынок в среднем падает на 33%, после чего, в среднем, восстанавливается на 62%. Так происходит последние 90 лет!

Иначе говоря, совокупный рост фондового рынка всегда существенно опережает его падения, в долгосрочной перспективе! На этом и базируется моя стратегия инвестирования в ценные бумаги.

Никогда не использую заемные средства

Я не беру в долг ни для личных покупок, ни для инвестирования. И более того, никогда не покупаю активы компаний, у которых на балансе большое количество заимствованных средств. Такая аналитика в интернете доступна.

Не слушаю экспертов и консультантов

Я слежу за рынками, читаю информацию и отчеты, но всегда сам принимаю решения, какими бы они ни были. За более чем 15 лет работы с консультантами и экспертами, я усвоил одно — половина умнейших в мире экспертов говорит, что рынок пойдет вверх, а другая половина, не менее умных ребят, говорит, что он пойдет вниз. И так всегда и по любому вопросу.

Инвестирую в активы, привязанные к сильным валютам

Всегда, везде и всем я говорю одно — не ставьте все свои деньги, все свои сбережения, все свое будущее на “слабую лошадь”, т.е. на непредсказуемую и волатильную валюту, в данном случае национальную валюту. Поэтому, лично я держу большую часть активов своей семьи в активах, привязанных к сильным валютам. При этом, важно понимать, что недвижка относиться к активам, выраженным в национальной валюте.

Диверсифицирую

Иными словами, не держу все яйца в одной корзине. Часть моих активов находится в недвижке, часть в акциях (etf), часть в облигациях, часть в кеше (всегда). Все активы также разбиты по валютам. Часть инвестирована в американский рынок, (небольшая) часть в международный.

🔥 Живой Онлайн-Курс (Тренинг) по Инвестированию - НОВЫЙ АНТИ-САНКЦИОННЫЙ ПОТОК! За 4 недели (уроки 2 раза в неделю) практического обучения Вы: ✔ научитесь инвестировать в условиях санкций ✔ выберете брокера и тариф ✔ выберете и купите ценные бумаги ✔ научитесь не терять деньги ✔ начнёте зарабатывать на фондовом рынке ✔ поймёте, как сформировать пассивный доход. Начните обучение - здесь

Бью риски по частям

Много лет и сотни тысяч потерянных долларов ушли у меня на то, чтобы понять, что не стоит пытаться выиграть правильный момент для инвестиций. Что нужно входить в рынок, каким бы страшным он не казался и по ходу движения корректировать свои действия. Поэтому, чтобы побороть свои страхи, я бью эти страхи на маленькие и не такие страшные части. Например, боясь обвала рынка, я вхожу маленькими частями каждый месяц.

Научиться кататься на горных лыжах можно только в движении, только съезжая (с такой страшной) горы. Так и с инвестициями.

В тему: Стоит ли покупать доллары сейчас? Что с ними делать дальше? Плюс прогноз по доллару.

Недвижка как страховка

У меня и у жены нет программ страхования жизни, т.к. они немыслимо дорогие в России, а доходность, которую они дают — не интересная. Вместо этого я купил немного недвижки. Это достаточно простой и понятный бизнес, которым достаточно легко сможет управлять и жена и я, в случае смерти одного из нас. Недвижку почти всегда можно продать, в отличии от страховых программ, из которых может быть выйти либо невозможно, либо с такими потерями, что не обрадуешься. Тем не менее, в следующие лет 5, планирую уменьшать свой портфель недвижимости, т.к. все-таки у него относительно невысокая доходность и он рублевый.

Не инвестирую в ценные бумаги отдельных компаний

Ни один эксперт на свете, ни один, даже самый гениальный инвестор, не скажет вам, куда пойдет та или иная ценная бумага. Как я уже говорил: половина из этих ребят будет говорить “вверх”, половина — “вниз”. Поэтому, я никогда не вхожу в ценные бумаги одной компании и покупаю только фонды, которые представляют собой пул неких компаний (“голубые фишки”, секторальные компании и т.д.).

При этом, разные фонды могут иметь разный риск и доходность: есть консервативные, есть агрессивные, есть привязанные к американской экономике, есть привязанные к международным (не американским) активам, к развивающимся рынкам и так далее. Выбор велик.

В тему: Зарубежные брокеры, у которых можно открыть счета россиянам

Выбираю дешевые в обслуживании инструменты

Управляющие компании берут за управление фондами (акций, облигаций и т.д.) комиссионное вознаграждение. Оно может быть очень разным, в зависимости от профиля фонда и управляющей компании, его размера и инвестиционной стратегии и многих других факторов.

Однако, я вхожу только в очень большие и (поэтому) очень дешевые в обслуживании фонды.  И моим любимым инструментом являются ETF-ы, которые позволяют обычному человеку инвестировать не хуже лучших в мире инвесторов, зарабатывая 10-15-20 и более процентов в долларах в год!!!

Друзья, после выхода подкаста об ETF-ах я получил просто шквал писем с просьбой рассказать, как именно я выбираю ETF-ы. Поэтому, я создал очень недорогой мини-курс с пошаговой инструкцией на 30 листов и десятками скриншотов (фото экрана). Но, я не гарантирую, что не превращу этот мини-курс в большой курс по инвестициям, о котором я активно думаю. Так что, кому тема интересна — забирайте по этой цене!

Мини-курс "Как выбрать лучшие Американские ETF-ы". Получите пошаговую инструкцию с десятками скриншотов того, как я выбираю ETF-ы  для себя лично (!!!) и для клиентов. ETF - это именно тот инструмент, который позволяет зарабатывать от 10-20% (и выше) в долларах в год! Цена - всего 1,800 руб.! Узнайте больше здесь.

Мои инвестиции просты в понимании и управлении

У меня нет десятков видов активов, акций десятков или сотен компаний. Смысла в таком инвестировании я не вижу. Все мои активы просты и понятны и их можно пересчитать на пальцах моих рук. Таким количеством легко управлять. Такие инвестиции легко понимать.

В тему: Таблица Excel для Учёта, контроля и мониторинга инвестиционного портфеля (в т.ч. дивидендов и купона), которую я использую много лет. + Видео-инструкция (34 мин.) — здесь.

Кэш всему голова

Я уже говорил, что часть активов семьи всегда находится в кэше, т.е. на депозитных счетах. Это Пожарный Запас семьи. Инвестировать без Пожарного Запаса — все равно, что ездить с семьей на автомобиле без ремней безопасности и запасного колеса. Очень глупо. Поэтому, ДО инвестирования — нужно чтобы был сформирован Пожарный Запас размером более 6 месячных доходов семьи.

Кредиты

Хотели бы гарантированно зарабатывать на своих инвестициях 10-20-30-100% годовых?!!!! Уверен, что да, потому что вы бы вошли в 5-10% самых успешных инвесторов мира 🙂 Именно столько зарабатывают кредитные организации на кредитовании. Поэтому, избавиться от кредитов — это первоочередная задача, которую нужно достичь, также, ДО инвестирования. Выплачивая кредиты, вы перестаете платить проценты, а значит экономите эти 10-20-30-100% годовых, в зависимости от видов ваших кредитов. А сэкономленный доллар — это заработанный доллар!!!

Именно так я в свое время и сделал — бросил все силы на то, чтобы избавиться от кредитов, сделал это в 3 раза быстрее срока (!!!), и только после этого, начал активно инвестировать.


Прошлое не показатель будущего, но…

Прошлые успехи и прибыли по какому-то активу (акции, фонду и т.д.) не гарантируют успеха в будущем. Это так! Но, то, как компания проходит сложные времена ооооооочень много говорит о возможности успеха в будущем. Перед тем, как войти (купить) в какой-то актив, я всегда смотрю на то, как этот актив проходил кризисы, а также хорошие времена. Если в сложные времена актив падал меньше других (похожих активов), если не имел сумасшедших скачков в цене, если стабильно рос в хорошие времена, если сторонился заемных средств —  я его покупаю.

Страховки

Я покупаю минимально достаточные и очень необходимые страховки, такие как: добровольное страхование автомобиля, страхование недвижки, страхование здоровья и т.д. Одно большое чрезвычайное событие может уничтожить труды за несколько лет работы. Поэтому, страховки — это обязательные инструмент в моей инвестиционной стратегии.

В тему: Какие страховки бывают и какие нужны вам?

Привычки

Привычки — это мощнейший инструмент, который может сделать вас богаче и успешнее на автомате. О том, каким привычкам следую я, читайте в этой статье.

Обсуждаю все инвестиционные решения с женой

Моя жена по профессии не финансист и ничего не понимает в ценных бумагах, но, видимо на каком-то женском, инстинктивном, заложенным природой уровне, дает мне достаточно мудрые советы и определяет риски, которых иногда не вижу я. Часто ее совет мне более ценен, чем советы кучи так называемых “экспертов” и “профессионалов рынка”.

В тему: Как разговаривать с супругом о деньгах и не убить друг друга?

Заключение

Как видите, я не хватаю звезд с небес (в моменте) и, в основном, инвестирую в долгосрочные инструменты. Я держусь твердых валют (после опыта прохождения через многочисленнные кризисы), сторонюсь кредитов и долгов, бью риски (и свои страхи) на части, прислушиваюсь к своей жене 🙂 и следую многочисленным привычкам, гарантирующим успех в финансах.

======================

Полезные по теме ссылки:

✔  25 реальных идей пассивного дохода, которые вы можете начать сегодня, чтобы жить и не работать завтра!
✔  Самая важная цифра в жизни, которую мы не знаем! (Чистые Активы) 
✔  Пожарный Запас — Краткое Руководство
✔  Как выбрать депозит (вклад) в банке
✔  20+ простых привычек, которые сделают вас богаче и успешнее
✔  Что такое сложный процент и почему его называют 8-м чудом света?!
✔  Просто невероятно, на что способны ежемесячно отложенные (и инвестированные) 100 долларов!!!

======================

Будет полезным!

——————-

Куда и как (успешно) инвестирует семья MoneyPap-ы (PDF). В этом документе я честно рассказываю в какие доходные инструменты инвестирует деньги моя семья. Скачайте PDF бесплатно - здесь.

——————-

Мини-курс "Как выбрать лучшие Американские ETF-ы". Получите пошаговую инструкцию с десятками скриншотов того, как я выбираю ETF-ы  для себя лично (!!!) и для клиентов. ETF - это именно тот инструмент, который позволяет зарабатывать от 10-20% (и выше) в долларах в год! Цена - всего 1,800 руб.! Узнайте больше здесь.

——————-

20 Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Самостоятельного Тотального управления Финансами. Я создавал эти формы много лет. Отдаю по цене пары чашек кофе - 179 руб.! Бестселлер! Смотрите здесь.


Список всех подкастов - здесь
Спасибо, что смотрите и слушаете MoneyPapa!


👍  Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в телеграм и во вконтакте
3️⃣   поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом

🙏 Поддержать проект MoneyPapa финансово Вы можете здесь

Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

ADD_THIS_TEXT

4 comments

  1. Мне очень нравится ваш подход, он во многом совпадает с тем, что я сам планировал. Уже через несколько месяцев выхожу из отрицательного капитала, заканчиваю формировать подушку безопасности и начну инвестировать.

    • Я рад, что наши подходы похожи! Удачт Вам в инвестициях. ДЕлитесь со мной успехами, если что. Тимур

  2. Тимур, подскажите каким брокером иностранным (американским или европейским) вы пользуетесь?

Добавить комментарий для Елена Отменить ответ

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.