MPO-229: Сегодня Тимур отвечает на вопрос подписчика:
Что такое ключевая ставка ЦБ и как она влияет на нас?
(*) Полезные по теме материалы и ссылки, Вы найдёте ниже на данной странице.
Ответ
📑 Все вопросы и ответы — здесь
🔴 См. другие видео на YouTube — здесь
Ключевая ставка — это стоимость денег. Это минимальный процент, под который банк может взять деньги в долг у ЦБ, и максимальный процент, под который банк может разместить деньги в ЦБ на хранение.
В России за прошедшие 10 лет ставка колебалась в диапазоне от 4,25 до 20%. Минимальной она была в разгар пандемии — с июля 2020 по март 2021 года. А максимальное значение — весной 2022 года — и связано оно было тоже с кризисом, но уже санкционным.
Кто определяет и регулирует ключевую ставку?
Изменение ключевой ставки — основной инструмент денежно-кредитной политики ЦБ. С ее помощью ЦБ управляет инфляцией, поддерживает курс рубля и стабильность финансовой системы, создает условия для развития экономики.
Сама по себе денежно-кредитная политика не развивает и не замедляет экономику страны, но она влияет на спрос. Если спрос увеличивается, это поддерживает производителей, повышает привлекательность инвестиций, способствует технологическому прогрессу и росту производительности труда. Если спрос уменьшается, идут обратные процессы, но зато тормозится инфляция: цены растут медленнее, потому что товары хуже покупают.
ЦБ принимает решения об изменении ключевой ставки на основе макроэкономического прогноза и учитывает множество факторов.
Как ключевая ставка влияет на инфляцию?
Центральный банк поднимает ставку, когда видит, что инфляция выходит из-под контроля, то есть цены растут быстрее, чем предполагалось. Также повышение ставки может удержать падающий курс национальной валюты.
Ключевая ставка снижается, когда инфляция замедляется, курс национальной валюты стабилизируется.
На что ещё влияет ключевая ставка?
Ключевая ставка влияет на ставки кредитов и депозитов. Когда ключевая ставка падает — падают ставки по кредитам и депозитам в банках, и наоборот.
Когда ставки по депозитам высокие, инвесторы предпочитают открывать вклады. А высокие ставки по кредитам отпугивают заемщиков и снижают потребление.
Когда ставки по депозитам низкие, вкладчики начинают искать более интересную доходность на фондовом рынке. А низкие ставки по кредитам увеличивают количество заемщиков и общие траты людей.
Ключевая ставка влияет на доходность облигаций. Когда ставка растет, новые облигации выпускаются с более высокой ставкой купона, а цена на ранее выпущенные облигации снижается. При снижении ставки всё наоборот: новые облигации выпускаются с менее высокой доходностью, а старые облигации, по которым более щедрые купоны, начинают дорожать.
Ключевая ставка важна также для норм гражданского и налогового кодексов и других законов. В частности, ее учитывают в расчете пеней за просроченные налоговые платежи.
Где и как можно узнать ключевую ставку
Ключевую ставку можно узнать на сайте ЦБ.
Вот пример ключевых ставок по разным странам на 4 апреля 2024
- Россия – 16%
- США – 5,25–5,5%
- Германия – 4,5%
- Турция – 50%
- Китай – 3,45%
Подготовлено с использованием материалов от Тинькофф.
В тему
▫️ Среднее значение процентной ставки по депозитам в России. История с 1995 г.
▫️ Как менялись ставки по ипотеке в России. История.
▫️ Страховая защита банковских вкладов от АСВ
▫️ Как выбрать депозит (вклад) в банке
▫️ Самые надежные банки России
Будет полезным!
——————-
Как получить (лучшую) ипотеку в банке - Чек-лист в PDF. 20 обязательных вопросов, которые Вы должны задать банку или ипотечному брокеру ДО одобрения кредита! Плюс Лист обзвона / опроса банков и Кредитный Калькулятор. Скачайте бесплатно!
——————-
Практическое Руководство «К Финансовой Свободе за 21 день!». Эта книга — пошаговый план для самостоятельного изучения финансов, рассчитанный на 3 недели, с простыми заданиями на каждый день, для самостоятельной работы. 📌 Цена 490 руб. Узнать больше >>>
👍 Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:
1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в телеграм и во вконтакте
3️⃣ поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом
Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!
***
👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa