Эти «токсичные» активы есть у всех! И они делают людей бедными.

moneypapa.ru - токсичные активы

Всю жизнь мы стремимся покупать новые вещи, которые, как нам кажется, сделают нас более счастливыми или которые, как нам кажется, очень нужны. Однако “счастье” от покупки, как известно, длится от нескольких часов до нескольких недель, потом мы привыкаем или понимаем, что сделали ошибку.

А насчет “нужности” вещей – за жизнь люди умудряются накопить немыслимое количество хлама. Хорошо, если этот хлам просто лежит где-то у нас в шкафу или гараже. Гораздо хуже, когда ненужные нам активы требуют постоянных финансовых вливаний с нашей стороны. Такие активы называются “токсичными” и, словно паразиты, высасывают из нас все финансовые соки.

Сегодня я расскажу, какие бывают “токсичные активы” и как от них избавляться.Moneypapa.ru - Эксперт по семейным финансам

Что такое актив?

Актив – это то, чем мы владеем, и что относительно быстро можно превратить в деньги.

Примерами активов являются: машины, квартиры, бытовая техника, катера, мотоциклы, дачи, предметы быта, одежда, собственный бизнес и пр.

Избавляйтесь от “токсичных” активов, которые “пожирают” деньги

Квартира / Дом

Ежемесячная сумма расходов на жилье, включая платеж по ипотеке, не должна превышать 25% (“на руки”) доходов вашей семьи. Все, что больше – “токсично”.

Под расходами следует понимать: платеж по ипотеке или аренду, коммуналку, расходы на обслуживание и ремонт, налоги и другие расходы, связанные с данным жильем.

moneypapa.ru - токсичные активы - квартира

Что можно сделать?

        • Продать это жилье и купить другое, более экономичное (Например, после того, как дети выросли и разъехались по своим семьям или институтам);
        • Переехать в съемное жилье. Часто снимать дешевле, чем платить по ипотеке. Разницу можете откладывать на свое жилье. Существует еще много случаев, когда аренда лучше своего жилья;
        • Не брать ипотеку, если вы увидите, что покупаемая квартира “токсична”;
        • Отложить покупку нового или замену старого жилья, если вы пока не вписываетесь в норму (25% от дохода семьи);
        • Максимально быстро загасить ипотеку и, тем самым, уменьшить расходы на жилье;
        • Снизить расходы на жилье, используя десятки простых идей;
        • Сдавать часть своего жилья (например, одну комнату) в аренду;
        • Можно сдавать жилье ( или его часть) в длительную аренду;
        • Можно сдавать на короткий срок. С такой арендой больше “геморроя”, но она более дорогая в расчете на день, и не нужно “завязываться” на длительное время;
        • Можно сдавать часть своей квартиры туристам, жаждущим пожить в домах реальных людей (почитайте про couchsurfing);
        • Сдать свое жилье в аренду, а самим переехать также в арендованное, но более экономичное жилье;
        • Владеете второй квартирой, которую не сдаете, потому что “не хотите, чтобы чужие люди испортили ауру/карму или ремонт, в который вы так много вложили”? Бросайте этот бред и сдавайте ее в аренду.

Например, в Питере обычная “однушка” может приносить несколько тысяч долларов в год. Такие деньги на дороге не валяются, глупо их терять.

Арендованное жилье

Хотя арендованное жилье и не является вашим активом, тем не менее, это как правило один из крупнейших расходов, существенно влияющий на рост или падение активов вашей семьи (например, на сбережения). С арендованным жильем действует такое же правило, как и по своему жилью или ипотечному – ежемесячная сумма расходов на (арендованное) жилье не должна превышать 25% (“на руки”) доходов вашей семьи. Если вы платите больше, переезжайте в более экономичное жилье.

Автомобиль

moneypapa.ru - токсичные активы - автомобили

Ежемесячные расходы на автомобиль не должны превышать 10% вашего семейного дохода, если у вас нет авто-кредита и 20%, если кредит есть. Если ваш автомобиль требует больше денег – этот автомобиль “токсичен”, и от него нужно либо избавляться, либо пытаться привести  расходы к норме.

Как посчитать расходы на автомобиль: бензин, ТО и обслуживание, мойка, паркинг, платеж по кредиту, штрафы, запчасти и ремонт, автостраховка и др. Далее приводите эти расходы к месяцу, например, годовую страховку делите на 12.  Посчитать расходы на существующий или будущий автомобиль можно используя Авто-Калькулятор.

Что можно сделать, если у вас уже есть “токсичный” автомобиль или вы думаете приобрести новый, также “токсичный” автомобиль?

        • Продать этот и купить другой, более экономичный (более дешевый в обслуживании, потребляющий меньше топлива и пр.);
        • Продать автомобиль совсем;
        • Не брать кредит, если вы только собираетесь купить “токсичный” автомобиль;
        • Отложить покупку нового или замену старого, если вы пока не вписываетесь в норму;
        • Максимально быстро загасить авто-кредит и, тем самым, уменьшить расходы на него;
        • Снизить расходы на автомобиль, используя десятки простых идей.

Второй автомобиль

Если у вашей семьи второй автомобиль, рассмотрите следующие идеи:

        • Переехать поближе к работе (как это, например, сделал я) и избавиться от второго автомобиля.

Лично я давно переехал поближе к работе, избавился от (крутого и очень мне нравившегося) автомобиля, хожу до работы / с работы пешком и пользуюсь общественным транспортом. Экономия по году, в моем случае, составила более 150 000 руб (2,5 тыс долл.) в год.

        • Вы можете пересесть на метро и общественный транспорт – ничего страшного 🙂
        • Вы можете выработать с супругом такой график совместного использования автомобиля, который будет работать для двоих. А второй, соответственно, продать.
        • Вы можете сдать второй автомобиль в аренду. Один знакомый так и делает, правда я не знаю, насколько это удачная идея.

Дача

moneypapa.ru - токсичные активы - дача

Продать?

Если у вас есть дача, на которую вы почти не приезжаете (нет времени, находится далеко и пр.), и которая постоянно требует времени и денег, – подумайте, нужна ли она вам сейчас? Если вы не планируете жить на ней постоянно, можете ее продать, на вырученные деньги купить, например, “однушку” или комнату и сдавать ее в аренду или просто положить деньги на депозит (не забудьте минимум половину перевести в сильную валюту!).

Когда решите переехать на дачу, продадите “однушку” и купите себе дачу. А пока, если хочется загородного отдыха, просто снимать домик в аренду – это может быть значительно дешевле, чем иметь его в собственности.

Сдавать в аренду

Рассмотрите возможность сдачи вашей дачи в аренду на то время, когда вы ей не пользуетесь. Будет вам и лишний доход и бесплатная охрана.

Другая недвижка

        • Купили, где-нибудь в Болгарии, квартиру, которая зарабатывает копейки, да и вы в нее почти не приезжаете – продавайте. Найдите способы более доходных вложений.
        • Владеете гаражом, которым пользуетесь как хранилищем хлама – избавляйтесь и от того и от другого.
        • Владеете участками земли, на которых ничего не строите и не планируете в ближайшее время – продавайте! Придет время, купите себе другой участок.

Одежда, бытовая техника и прочие лишние вещи

moneypapa.ru - токсичные активы - одежда, вещи

На момент написания этой статьи, за два года, мы с женой продали хлама и старого барахла почти на 2.5 тыс долларов (более 150 тыс. руб.). Среди проданных вещей: одежда и обувь, многое еще со студенческих времен; устаревшие бытовая техника и гаджеты, которыми мы перестали пользоваться; оказавшиеся ненужными нам подарки; книги и прочие вещи, которые захламляли нашу жизнь и жилье.

Читайте про то, как мы это делаем, здесь.

Катера, мотоциклы, гидроциклы и другие “игрушки”

Говорят, в жизни человека, который купил катер, есть два счастливых момента: первый – это когда он этот катер купил, а второй, когда он его продал! 🙂 Так говорят потому, что расходы и “геморрой”, связанный с содержанием данного актива, перевешивает плюсы владения им.

Продавайте все «игрушки», которыми пользуетесь очень редко (например, несколько раз в год) и/или что “пожирает” деньги. Посчитайте, что дешевле – снять в аренду (тот же катер пару раз в год) или владеть своим и нести расходы (в примере с катером, бензин, ремонт, стоянка, хранение и пр.)

Собственный бизнес

Бизнес должен приносить деньги! Иначе, бизнес называется “хобби”. Однако бывают периоды, когда этого не происходит – старт бизнеса, кризис, сезонный спад и пр. Такие моменты можно переждать. Но вопрос – какой ценой? Итак, если бизнес не приносит денег или работает в ноль, вы можете:

        • Временно его заморозить, пока не исправится ситуация и пока он не “сожрал” все оставшиеся у вашей семьи деньги. Тем временем, временно, найти работу, выправить свое финансовое положение, переждать плохое время и потом начать его заново или же начать что-то новое.
        • Закрыть его, если период, когда бизнес работает в ноль или в минус – затянулся.
        • Продать его, полностью или частично. Возможно у покупателя больше возможностей, чем у вас, и он сможет раскачать этот бизнес, используя наработанную вами базу.
        • Оптимизировать бизнес. Взять самые большие расходы и попробовать их снизить. Например:
  • дорогая аренда. Переехать в более экономичное помещение. Разделить часть своего помещения с кем-то.
  • уволить часть персонала или найти более дешевую замену. Дешевле – не всегда значит хуже.
  • найти более дешевые товары и услуги, которые вы покупаете.
  • разделить часть расходов (аренда, транспорт, закупки, персонал и пр.) с партнером по бизнесу или соседствующим бизнесом и пр.

Дорогостоящее хобби

Обычно хобби это такое занятие, которое нас вдохновляет и которым мы готовы заниматься бесплатно. И это нормально. Не все в нашей жизни меряется деньгами и у хорошо, когда у людей есть увлечения, которые их радуют. Однако, никакое хобби не должно тормозить развитие вашей семьи или тянуть ее в финансовое болото. Никакое хобби не должно увеличивать долги.

Наличные “под подушкой”

moneypapa.ru - токсичные активы - наличка под подушкой

Многие из нас научены, что наши государства либо все отберут, либо превратят в “пыль”. Поэтому многие продолжают держать деньги под “подушкой”. Я не буду отговаривать этого делать. Просто помните, что инфляция (национальной валюты, да и сильных валют) обесценивает ваши деньги. Например, тот же доллар, лежащий под подушкой, обесценивается наполовину каждые 20 лет (из-за инфляции). Про наши с вами валюты я вообще молчу 🙂

Поэтому задумайтесь над следующим:

        • Положить не все, а часть денег на счет в банке, приносящий доход. Как это сделать правильно читайте здесь;
        • Вложить часть денег в доходную недвижимость. Недвижка старается угнаться за инфляцией, хотя часто ей это не удается. Тем не менее, такой актив сложнее отобрать, чем деньги в банке, и она будет зарабатывать доход;
        • Существует множество других вариантов – драгоценные металлы, акции, облигации и пр. Но для целей этой статьи я пишу про самые простые и понятные (депозит и недвижка).

Кредитные «активы»

Если машины, квартиры или прочие ваши активы куплены в кредиты, которые вы еще не выплатили, то одним из способом уменьшения их “токсичности”, т.е. уменьшения расходов на эти активы, является уменьшение долгов. Существует множество методов, как это делать правильно и быстро.

С вами был MoneyPapa – эксперт по семейным финансам


Присоединяйтесь к тысячам финансово-успешных семей здесь

Вам может быть интересно:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *