MPO-192: Сегодня Тимур отвечает на вопрос подписчика:

У меня кредит, который перешёл после смерти мужа. Что мне делать: гасить или подождать?

Ответ

📑 Все вопросы и ответы — здесь
🔴 См. другие видео на YouTube — здесь

Важно!

• долги супругов признаются общими, если доказано, что кредит потрачен на семейные нужды.
• Наследство включает в себя не только имущество, но и долги покойного. То есть кредиторы имеют право требовать у наследников их погашения.

Распространённый пример такой ситуации – когда осталась квартира, а права собственности на неё – долевые; тогда новоявленные обладатели вынуждены будут выплатить кредит на квартиру в тех же долях, в которых владеют ею.

• кредитор имеет право предъявить свои требования наследникам — всем сразу или любому из них. Он также может поделить долг между наследниками и потребовать от каждого его долю выплат. А если не получит от кого-то денег, то вправе переадресовать долг другому. При этом, каждый из наследников отвечает по долгам умершего только в пределах стоимости полученного им имущества.
• В течение 6 месяцев (срок вступления в наследство) после смерти заемщика банк или микрокредитная организация не имеют права начислять проценты по кредиту умершего и требовать выплаты кредита и процентов по нему с наследников – при условии, что им подано соответствующее заявление.

Остановите выплату кредита и процентов по нему – немедленно подайте заявление в банк

Как только свидетельство о смерти у вас на руках — немедленно идите в банк и пишите заявление о том, чтобы штрафы по неустойке и начисление процентов прекратились на ближайшие 6 месяцев – таков юридически установленный срок вступления в наследство.

Можно ли отказаться брать на себя чужие долги?

Да. Для этого нужно отказаться принимать наследство. Но отказаться можно от всего наследства, от части — нельзя. С точки зрения закона, даже самые родные люди усопшего просто не имеют обязательств ни перед кем, пока завершено вступление в право наследования.

Если наследственное дело открывали не вы, можете просто не ходить к нотариусу и не подавать никаких заявлений. Но в этом случае вы также не должны пользоваться наследственным имуществом. Более того — нельзя совершать с ним какие-либо действия. Например, оплачивать долги по ЖКХ за квартиру умершего родственника, отдавать в ремонт или страховать его машину. Иначе будет считаться, что вы дали согласие унаследовать имущество, а с ним и долги.

Нельзя выплатить больше, чем стоит наследство

Действительно, по прошествии требуемых законом 6 месяцев, если родственники покойного стали законными наследниками, к ним переходит весь объём наследства последнего — включая и оставленные им долги по кредиту.

Если вы получили наследство на 1 млн. рублей — это и есть максимальный размер долга, который вы обязаны заплатить за умершего.

Нет наследства — нет кредита

Наиболее распространены две ситуации: когда человек, бравший кредит, не оставил в наследство никакого имущества – либо, когда родственники по разным причинам (например, не желая обременять себя делами купли-продажи) вовсе отказываются от наследства.

В первом варианте, если усопший не оставил имущества, которое можно унаследовать, тогда никто не может вступить в права наследования – а, соответственно, и выплачивать остаток задолженности не обязан более ни один из родственников.

Могут ли расти долги после смерти должника?

Финансовые организации вправе начислять проценты по кредитам и займам даже после смерти заемщика.

При этом штрафы и неустойки за просрочку выплат расти не могут. Кредитор обязан зафиксировать размер штрафов на день смерти человека. И не может начислять новые неустойки до момента, пока кто-то не примет наследство заемщика вместе с его долгами.

Как действовать, если кредит был взят под залог или поручительство?

Может выясниться, что квартира или машина, которую вы унаследуете, находится в залоге у банка. Когда вы вступите в наследство, то получите право собственности на нее и сможете ей пользоваться. Но будете не вправе продавать или дарить ее, пока не погасите кредит. А если не будете своевременно платить по ипотеке или автокредиту, то банк сможет через суд забрать эту квартиру или машину в счет погашения долга.

Заемщик был застрахован. Нужно ли платить по его кредиту?

Банки часто рекомендуют заемщикам страховать жизнь и здоровье в пользу банка, особенно если выдают большой кредит на долгий срок. Если наследодатель оформил такой полис, то страховщик обязан погасить весь долг перед банком. Но в договоре страхования могут быть прописаны ограничения и важно их внимательно изучить. Далеко не все виды смерти могут считаться страховым случаем.

Может ли наследник объявить себя банкротом, если не способен выплачивать долги умершего?

Может, но разумнее объявить банкротом умершего. В этом случае, чтобы расплатиться с кредиторами, заберут и распродадут только его имущество, а вещи наследников не тронут.

Если по наследству досталась квартира или дом и это жилье стало единственным для наследника, его оставят. Важно только, чтобы эта недвижимость не находилась в залоге по ипотечному кредиту. Иначе ее продадут, чтобы выплатить долг банку.

Пути решения

1. Для начала советую вам получить информацию обо всех кредитах и долгах, которые еще могли быть у покойного.В тему: Делаем инвентаризацию кредитов и долгов. Или как быстро узнать «кому и сколько должен» и «что делать дальше».
2. ЛИБО Вы обращаетесь в банк, не дожидаясь вступления в наследство. И договариваетесь выплачивать долг по согласованию с банком. Так банк сможет рассмотреть для вас льготные условия, в том числе и выплату долга в рассрочку посильными суммами.
3. ЛИБО Вы ждете вступления в наследство. После этого долг со всеми имеющимися условиями договора будет передан наследникам. Банк будет иметь полное право требовать возврата долга на тех условиях, по которым ранее обслуживался ваш покойный родственник.
4. ЛИБО Вы отказываетесь от наследства, если сможете. Если не докажут, что кредиты были потрачены на собственность
5. ЛИБО Вы отказываетесь от выплат. В таком случае после вступления в наследство вопрос будет решаться в суде. Судебный процесс может длиться долго, и не факт, что он приведет к положительному для вас результату. От вас в ходе суда могут потребоваться дополнительные расходы на госпошлину и адвоката.

В любом случае, все сложности, которые возникают при погашении задолженности, важно сразу обсуждать с кредитором. Это поможет своевременно уладить проблемы и не увязнуть в долгах.

В тему: Финансовый Гид по выживанию для родителей-одиночек. Плюс список льгот, пособий, гарантий, субсидий и вычетов.

Будет полезным!

——————-

Финансовый Гид по Выживанию для родителей-одиночек. Выплаты, пособия, льготы, субсидии, налоговые вычеты, алименты и другая помощь. Руководство по сбережениям, кредитам, покупке жилья, воспитанию детей и т.д. Скачайте PDF бесплатно здесь.

——————-

Онлайн Курс (Тренинг) по Финансам Тимура Мазаева. 7 недель (2 раза в неделю) практического обучения на простом и понятном языке о том, как: ✔ преодолеть установки бедных; ✔ правильно сберегать и сохранять деньги; ✔ уменьшить расходы; ✔ ставить цели; ✔ вести бюджет; ✔ сократить сроки и проценты по кредитам в разы и т.д. Начните обучение - здесь!

В тему

▫️  Порядок и право наследования ценных бумаг
▫️  Можно ли получить наследство по договору негосударственного пенсионного обеспечения (НПО)?
▫️  Какие страховки бывают и какие нужны вам!
▫️  Завещание или дарственная: как дешевле передать жильё
▫️  Делаем инвентаризацию кредитов и долгов. Или как быстро узнать «кому и сколько должен» и «что делать дальше».

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в телеграм и во вконтакте
3️⃣   поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом

Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa