Страхование жизни в зарубежных странах

Вопрос от Лины:

Всё окажется бессмысленным, даже финансовая подушка безопасности, если человек не застрахован в европейской компании по долгосрочному страхованию, это ведь основа этой самой подушки! Ни один друг/брат не смогут так помочь, как этот вид финансовой защиты. Нет ареста, нет раздела при разводе, есть проценты прибыли и капитализация, наследуемость в летальном случае. Моих родителей уже нет, пенсией они пользовались в течение 2-х лет и всё! Остальная часть никому…

Ответ:

1) Фин подушка и «долгосрочное страхование» (полагаю вы имеете в виду накопительное страхование жизни или пенсионные программы — это НЕ одно и то же и одно не исключает и не заменяет другое. Если вы потеряете работу, у вас заболит зуб, вы попадёте в ДТП (а КАСКО нет), резко снизится ваш заработок (как во время коронавируса) — я могу продолжать долго — «долгосрочное страхование» здесь не поможет.

Без долгосрочного страхования можно жить, без Пожарного Запаса — нельзя. Пожарный Запас — это финансовая цель номер один . Иначе говоря, «страховка в европейской компании по долгосрочному страхованию» НЕ является основой подушки (Пожарного Запаса) про который я так часто говорю. Это дополнение, но НЕ основа.

2) Задача Пожарного Запаса — быть наготове в течение 12-24 часов в полном объеме. Вытащить деньги из «долгосрочного страхования» бывает не просто и выкупная сумма, особенно в первые годы, может равняться нулю, т.е. прерывая контракт ранее времени, вы получите ноль или потери будут громадными. ВСЕ программы с которыми обращались ко мне, а страховые за мной бегали в свое время из-за моей большой позиции, имели этот пункт (и отечественные и крупнейшие международные).

3) ВСЕ программы с которыми сталкивался я были безумно дорогими. Я в свое время считал на сумму 200 и 500 тыс. долл. (по страховке жизни) — это небольшая сумма на самом деле и мне выкатывали ценник в 5-10 раз больше, чем платили мои американские друзья за подобные продукты (сейчас разница может быть меньше). Поэтому я знаю им реальную цену и платить 3-5 ценников не готов.

4) Доходность по этим программам просто смешная, даже не смешная, а плакать хочется. Большую часть заработка забирает себе страховая, это понятно.

5) Программы в рублях меня вообще не интересуют, ибо они бессмысленны. Программы в долларах или евро требуют железной дисциплины, как при кредитах. Прекратил платить — тебе дают 60-90 дней, а далее страховая может забрать часть или полностью вложенный вами капитал. Она, конечно, будет пытаться договориться, но право такое у страховой, как правило, есть. Также в большинстве случаев будут трансграничные переводы и валютный контроль, если вы работаете не через какого-то местного посредника, но тогда возникают другие риски.

6) Брать на себя риск европейской компании на 10-20-30 лет я не готов, как минимум потому, что не верю в еврозону и в евро (но это моя личная позиция).

7) «Нет ареста, нет раздела при разводе» — да, это правда. Пока по крайней мере.

8) «Есть проценты прибыли и капитализация» — нужно добавить слово «смешные» проценты. Зачем мне капитализация 1-2-3%, если я могу зарабатывать 10-15% в долларах.

9) «Наследуемость в летальном случае» — деньги на брокерском счете тоже можно наследовать. У меня, например, оформлено завещание.

10) Вы не написали о каком плане говорите о срочном (term) или пожизненном (life term или whole life), или пенсионных программах, но по контексту вижу, что речь идет про life term (или whole life insurance). Между ними тоже громадная разница и в цене, и в потерях на низких процентах.

По моему мнению, эти программы имеют смысл, если:

1) У человека нет фин дисциплины

2) Есть ооооооооочень стабильная работа, при которой он уверен, что сможет взять на себя валютный риск (а я такой риск никому не рекомендую на себя брать — ведь это примерно это как валютная ипотека), ведь рублевые программы практически лишены смысла из-за обесценений рубля.

3) Человек НЕ ХОЧЕТ научиться (именно не «хочет», потому что научиться «могут» все!) зарабатывать на фондовом рынке в разы больше.

В общем, я не большой поклонник этих программ, хотя и не говорю, что это прям «плохо-плохо». Кому-то они подходят, мне нет и своим клиентам и подписчикам я их не рекомендую, кроме случая (1) и (3) из списка выше.

Тимур

Будет полезным:

——————

Онлайн Тренинг "Инвестиции для начинающих инвесторов". Практическое обучение на простом и понятном языке. Как выбрать брокера и открыть счёт; Как выбрать ценные бумаги и ✔ Cделать первые инвестиции; Как преодолеть страхи и ✔ Избежать убытков; ✔ Как зарабатывать на фондовом рынке и сформировать пассивный доход. Начните обучение в эту субботу! Здесь.

——————

Куда и как (успешно) инвестирует семья MoneyPap-ы (PDF). В этом документе я честно рассказываю в какие доходные инструменты инвестирует деньги моя семья. Скачайте PDF бесплатно!

——————

Практическое Руководство «К Финансовой Свободе за 21 день!». Эта книга — пошаговый план для самостоятельного изучения финансов, рассчитанный на 3 недели, с простыми заданиями на каждый день, для самостоятельной работы. 📌 Цена 490 руб. Узнать больше >>>

В тему:

▫️  Какие страховки бывают и какие нужны вам?
▫️  Как выбрать лучшую и надежную страховую компанию для ОСАГО и КАСКО
▫️  Накопительное страхование жизни (НСЖ)
▫️  Порядок и право наследования ценных бумаг
▫️Можно ли получить наследство по договору негосударственного пенсионного обеспечения (НПО)?


Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!



👍  Если Вы прочитали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм, в телеграм и в фейсбуке
3️⃣   и лайк, подписка, комментарий!

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы ещё! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

ADD_THIS_TEXT