Хотим построить дачу. Какой кредит лучше брать?

0130 Вопрос :

Добрый день, Moneypapa! Нужен Ваш совет. Летом начинаем строительство дома на даче. Скорее всего будем брать кредит. Что выгоднее – потребительский или под залог квартиры, или под строительство? Светлана.

Задать свой вопрос можно здесь

Ответ:

 Всем привет! Это MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.

Сегодня Я разбираю вопрос Светланы из Санкт-Петербурга:
Летом начинаем строительство дома на даче. Скорее всего будем брать кредит. Что выгоднее – потребительский или под залог квартиры, или под строительство?

Ответ:
Я подумал, что ответ на него может оказаться полезным многим–вопросы с недвижимостью всегда требуют пристального внимания и грамотного решения.
Чтобы грамотно ответить, я запросил у Светланы дополнительную информацию:
Вы планируете проживать в доме постоянно или сезонно? Кто будет жить? – Постоянно. Я выхожу на пенсию через два года и собираюсь переехать на постоянное жительство вместе с мамой и мужем.
На какую сумму собираетесь брать кредит? Какая часть будет своя? – Пока есть порядка 500 тысяч (≈$9 тыс).
Сколько стоит участок? Участок стоит порядка 2 миллионов рублей ($35 тыс), находится в собственности уже пять лет.
В какую стоимость оцениваете бюджет на ремонт? – Строительство дома обойдется примерно в 3 миллиона рублей ($60 тыс).
На какой срок собираетесь брать кредит? Даже не знаю, мне будет 53, на сколько дадут. Но я планировала переехать, сдавать свою квартиру и гасить кредит. Доход от квартиры будет примерно 27 тысяч рублей ($450).
Какая планируется площадь дома? – 150 кв.м.
В скольких км от города находится участок? – в 100 км. от Санкт-Петербурга.

Изучив ситуацию читательницы и ситуацию на рынке недвижимости, я обозначил несколько очень важных моментов, на которые Светлане стоило обратить внимание.
Ответ на вопрос “Что выгоднее – потребительский или под залог квартиры, или под строительство?” оказался не в том, какой кредит лучше, а в том, брать ли его в принципе.
Для примера я взял кредит в 2.5 млн руб. При кредите в 3, 5 и 10 лет, пока Светлана не переедет в дом, нужно будет платить по кредиту (при ставке 14%) 86, 58 и 39 тысяч рублей в месяц, соответственно (или $1450, $1000, $650). После того, как Светлана переедет, учитывая доход от квартиры в 27 т.р., она будет ежемесячно, даже выйдя на пенсию, дополнительно докладывать по 59, 31 и 12 т.р., соответственно (или $1000, $500, $200).
Стоимость строительства и ремонта всегда выше сметы. По статистике, в большинстве случаев, стоимость ремонта, оказывается, больше изначальной сметы на 20-30-50 и даже 100%. У всех моих друзей и знакомых было так. У всех! Посмотрите сами: ОПРОС ПРО РЕМОНТ
Переплата по кредиту: (в 3 млн. руб.)на 3, 5 и 10 лет по процентам составит 576, 990 и 2157 тысяч рублей ($), что сделает финальную стоимость полученного дома равной 6.4, 6.8 и 8.0 млн рублей ($). Не уверен, что это адекватная цена для дома в 150 кв.м., который находится в 100 км от Питера.
Кто будет платить по кредиту, когда вы в силу возраста уйдете на пенсию или не будет работы? Есть ли план Б? Например, поддержка детей и/или дополнительный заработок?
Альтернатива:
Возможно ли продать ваш участок за 2 или даже 1.5 млн рублей, купить 6-8 соток где-нибудь в более ближнем пригороде Питера (в 50-60 км) за 700-1000 тысяч рублей ($) и построить дом за 2-3 млн рублей ($), под ключ? Тогда, кредит удастся уменьшить настолько, чтобы доход от сдачи имущества в аренду полностью покрывал платежи по кредиту, взятому на супер короткий срок (напр., 3 года).  Я взял реальные цены на момент написания статьи.
Ответ Светланы: «Поняла! Спасибо большое, MoneyPapa! Кредит точно не вариант! Будем думать.«

Спроси Манипапу здесь


Полезные статьи и ссылки:

* Как купить квартиру без ипотеки? Это возможно!
Кредитный Калькулятор, который вам не покажут банкиры
25 секретов покупки земельного участка в коттеджном поселке

Смотреть YouTube канал MoneyPapa можно здесь.
Посмотреть все ответы можно здесь.