Топ самых больших страхов начинающих инвесторов. Как их преодолеть и не потерять деньги.

 

🔴 Это и другие видео на YouTube — здесь
📢 Слушайте аудиоверсию – здесь

🔹 доллар скоро рухнет!
🔹 Америке конец, а с ней и мировой финансовой системе!
🔹 скоро будет кризис, которого еще не видела история!
🔹 в России отменят доллары
🔹 родители всю жизнь копили и все потеряли, поэтому нужно жить сегодняшним днем
🔹 откладывать деньги и инвестировать бессмысленно, все равно все отнимут
🔹 рубль скоро обесценится
🔹 доллар обесценится
🔹 золото уничтожит доллар и другие бумажные деньги
🔹 банкам нельзя доверять
🔹 будешь инвестировать за рубежом – там заблокируют счета и останешься ни с чем. Будешь инвестировать здесь в долларовые активы – запретят инвестировать в валюте и опять все потеряешь.
🔹 я ничего не знаю, не понимаю в финансах и мне страшно инвестировать
🔹 у меня не те деньги, чтобы откладывать и тем более инвестировать, на еду с трудом хватает
🔹 я боюсь потерять деньги, которые таким трудом зарабатывал и откладывал
🔹 вот когда начну нормально зарабатывать, начну откладывать и инвестировать
🔹 фондовый рынок — это казино, это все мыльный пузырь
🔹 и, кстати, скоро начнется 3-я мировая война
🔹 и напоследок, я тупо не знаю с чего начать – куда идти, что говорить, что узнавать, как защитить себя от вездесущего обмана, от излишних рисков, как выбрать правильные инструменты, ведь я не пробовал ничего кроме банковских депозитов и т.д.

Как Вы, надеюсь, поняли, я перечислял некоторые из основных страхов, которые испытывают в той или иной степени абсолютно все нормальные люди, включая меня, когда слышат слова и фразы вроде “инвестиции”, “надо инвестировать”, “надо откладывать деньги” и им подобные.

Поэтому сегодня мы поговорим о страхах и самое главное — попробуем разобрать их один за другим.

В конце данного подкаста я расскажу о своих страхах и как я их преодолевал.

Введение

Страх — это абсолютно нормальная защитная реакция, но он часто парализует людей и, боясь делать что-то, они не делают ничего, они боятся пробовать, либо пробуют, но терпят неудачи из-за ненужных нервных движений. Почему? Потому что с деньгами, решения принятые на основе страхов, а не фактов, это в 99% случаев всегда убыточные решения.

Бывает другой вариант, иногда люди намеренно используют страхи, чтобы оправдать свое бездействие, лень и несостоятельность — мол, а зачем что-то делать, если все равно все пропадет.

Сегодня я хочу поговорить о том, как преодолевать страхи и самое главное, как защитить себя от последствия наступления тех или иных негативных событий.

Но перед тем, как я продолжу, давайте разберемся, а зачем эти страхи преодолевать? Ведь это опасно. Ведь страхи нас защищают!

“Смелость — это сопротивление страху и управление им,
а не отсутствие страха.”
— Марк Твен

Почему нужно преодолевать страхи?!

Преодолевать страхи нужно потому, что все самое лучшее в нашей жизни всегда находится по ту сторону страха!!! 

🔹 Самая лучшая в мире жена и мать твоих детей всегда находится по ту сторону страха подойти к незнакомой девушке и быть отвергнутым, возможно прилюдно, 

🔹 Самая лучшая работа всегда лежит по ту сторону страха уйти с текущей, поменять профессию, начать все сначала, потерпеть кучу неудач

🔹 Финансовое благосостояние всегда лежит по ту сторону страха начать инвестировать, преодолевая миллион неопределенностей.

🔹 Успех в любом деле всегда находится по ту сторону страхов, связанных с началом чего-то нового, с изменениями, с рисками, с боязнью провала и потерь. 

🔹 Финансовая свобода всегда лежит по ту сторону страхов, связанных с отказом от удовольствий сейчас ради инвестирования в течение многих многих лет и боязнью все это потерять.

Если вы «обычный» человек и не зарабатываете миллионы – сбережения и инвестиции этих сбережений — это единственный шанс человека на хоть какое-то нормальное настоящее и будущее. Других вариантов нет! Можно, конечно, надеяться на то, что о тебе позаботится государство, президент, дети, Бог, Вселенная или кто-то другой.

Но, как известно: «Бог помогает тому, кто помогает себе сам». Вселенная направляет энергию благосостояния почему-то всегда кому-то другому, особенно если заниматься горе науками по притягиванию несуществующих энергий, вроде как лежать и медитировать и при этом не поднимать свою задницу и не рисковать ею). Правительство и президент заботятся как могут, здесь каждый сам пусть оценивает их старания, у детей свои жизни и им нужно самим устраиваться, а не тянуть за собой родителей.

И остается кто? Правильно! Вы. Вы единственный человек, кого действительно должно волновать Ваше будущее, если Вам на него не наплевать, конечно. Вы единственный человек, кто должен об этом будущем позаботиться, как бы несправедливо это не звучало. Да, вон в Америках и Швейцариях люди полностью обеспечены и на пенсиях путешествуют. Даже, если это было бы правдой, а это правда только для среднего класса, а в этих странах куча несреднего класса, но даже если бы это было 100%-ной правдой — то, к сожалению, мы с вами живем не в Америках и Швейцариях, и нам приходится заботиться о себе самим, нравится это или не нравится.

Поэтому, хотите бесконечно сидеть на кухне и ругать правительство, президента, страну, родителей, супруга, вселенную, Бога или кого-то еще, кто вы думаете виноват в вашем положении — выключайте этот подкаст прямо сейчас. 

Если Вы понимаете или уже поняли, что абсолютно не важно, кто и в чем виноват, а важно только то, что ВЫ будете делать сегодня, завтра и каждый день после,  если вы четко осознали, что никто в этом мире о вас не позаботится лучше вас самих, тогда давайте бороться со страхами и делать первые правильные шаги в сбережениях и инвестировании.

Поэтому моя задача сегодня — это перенаправить энергию, которую вы сжигаете на бесполезные и ничего не приносящие страхи на веру в лучшее плюс конкретные действия.

Итак, для начала давайте разберемся…

Что дают сбережения и инвестирование?

Какой смысл отказывать себе в радостях и копить? У сбережений есть три важнейшие функции: 

1. Они являются страховкой на всякие непредвиденные обстоятельства. А страховка дает спокойствие и уверенность в завтрашнем дне. И, наоборот, отсутствие финансового запаса вызывает стресс, тревогу, конфликты и ссоры в семье, проблемы со здоровьем и т.д.

2. Сбережения помогают покупать вещи или услуги (например, квартиры, машины, образование детям) без кредитов.

3. Сбережения + инвестирование обеспечивают лучшее будущее, кому интересно будущее, кроме нищенской пенсии. Сбережения помноженные на инвестирование дают уверенную надежду на будущее. Повторюсь в 5-й раз, в странах, где мы с вами живем, другого пути нет. У нас с вами одна единственная надежда – на самих себя!

Теперь про страхи…

Я дам несколько примеров из жизни.

🔹 У каждого из нас сегодня или завтра может остановиться сердце. У каждого. Но, это не значит, что нужно жить одним днем и жить постоянно в страхе смерти. Так никто не живет, а если и живет, то это очень глупая жизнь. Мы верим в лучшее!

🔹 На дорогах России ежегодно гибнет от 15 до 30 тыс. человек. Вы можете себе это представить? За 9 лет войны в Афганистане погибло около 15 тысяч советских военных. А тут по 15-30 тысяч людей гибнет в год! Но, это не останавливает вас и меня и других людей, у кого есть автомобили, от того, чтобы каждый день садиться в автомобиль и уезжать по делам. И мы при этом не собираем каждое утро семью и не прощаемся с ней на всякий случай, правда? Мы стараемся следовать правилам, соблюдать скоростной режим, ехать аккуратно, мы полагаемся на свой опыт вождения, и т.д. и на веру в лучшее. Именно опыт вождения и вера в лучшее и дает нам спокойствие и способность преодолевать страхи и садиться за руль.

🔹 Третий пример. В этом году опять разбилось несколько самолетов   Но это не останавливает людей от того, чтобы с нетерпением ждать отпуска и запрыгивать на радости в самолет, надеясь при этом, что все будет хорошо. Почему? Потому что есть опыт, доказывающий, что самолеты статистически являются самым безопасным видом транспорта на земле и есть вера в лучшее.

🔹 Еще пример. 50% браков в России заканчиваются разводом в первые три года – давайте теперь не жениться и не заводить детей. Это же тупо, правда?!

🔹 И еще пример. Тысячи грабежей и убийств происходят в лифтах и подъездах домов. Но это не значит, что мы должны подниматься к себе домой по канату. Мы соблюдаем минимальные меры предосторожности и верим в лучшее. 

Понимаете, о чем я? Последствия событий, о которых я только что рассказывал гораздо страшнее последствий неудачного инвестирования. Гораздо страшнее. Потерять здоровье или жизнь ведь страшнее потери денег. Но несмотря на эти страшные последствия, мы продолжаем жить! Мы научились эти страхи преодолевать благодаря опыту, благодаря знаниям, благодаря статистике, благодаря вере в лучшее, благодаря тому, что мы не хотим жить каждый день в страхе смерти или каких-то других ужасных событий. И это правильно!

С инвестициями точно также. Да, потери возможны, скажу более, потери будут, но это не должно останавливать человека от инвестирования, если только он намеренно не пытается лишить себя хоть какого-нибудь шанса на нормальное будущее.

Вместо «я боюсь потерять деньги», меняйте мышление на «я хочу заработать деньги». И запомните, есть огромная разница между «быть осторожным» и «быть нерешительным».

Если вернуться к аналогии с автомобилем

Перед тем, как начать водить автомобиль мы платим кучу денег, несколько месяцев учимся, сдаем экзамены, иногда по многу раз и только после этого начинаем водить автомобиль. Кстати, все помнят свой первый выезд в город без инструктора и без папы, мамы, мужа, друга и того, кто раньше был рядом во время вождения и подсказывал и подстраховывал? Я очень хорошо помню этот раз – я приехал на работу мокрый от пота )))

Практическое Руководство «К Финансовой Свободе за 21 день!». Эта книга — пошаговый план для самостоятельного изучения финансов, рассчитанный на 3 недели, с простыми заданиями на каждый день, для самостоятельной работы. 📌 Цена 490 руб. Узнать больше >>>

С инвестициями также – первый опыт, даже после некой подготовки ,пугает, т.к на кону не виртуальные деньги, а реальные и убытки реальные и некому тебе подсказать, ты мало что понимаешь и все такое. А что говорить про людей, которые пытаются инвестировать, не имея никакой подготовки? Это примерно как посадить за руль автомобиля своего 10-летнего ребенка. Страшно!

И посмотрите, как вы водите автомобиль сейчас? На автомате! Слушая музыку, разговаривая по громкой связи, женщины умудряются краситься и т.д. Почему? Потому что только с практикой приходит опыт и уходят страхи.

А сейчас, давайте я расскажу, с помощью каких конкретных шагов, можно бороться со своими страхами. Мы разберем каждый страх в отдельности.

“Мы должны больше всего бояться не неудач,
а успеха в делах, которые на самом деле не важны.”
— Фрэнсис Чан

Страшно инвестировать в то, в чем ничего не понимаешь.

Самый большой страх, связанный с инвестированием, связан с отсутствием знаний о нем. Мы, люди, боимся того, чего не знаем. Большей части людей известен лишь один инструмент инвестирования – банковский депозит, а при словах «ценная бумага», «облигация», «биржа» и других – у людей возникает недоверие и страх, вроде как «фондовый рынок — это мыльный пузырь», «ценные бумаги — это ничего не стоящие бумажки», «я ничего в этом не понимаю» и т.д.

Как с этим страхом бороться? Ну, очевидно, что незнание может победить только знание. Сейчас в интернете и на ютубе миллион бесплатных образовательных материалов и видео о фондовом рынке, о том, как он работает, как работают ценные бумаги, какие у них есть риски и т.д. Это, что касается теории.

Однако самый лучший способ борьбы со страхом — это действие в реальном мире! Чтобы начать инвестировать, сейчас требуются очень маленькие суммы – от тысячи рублей. Вы можете открыть брокерский счет и начать инвестировать в те или иные инструменты и учиться на очень маленьких суммах. Например, первый год инвестируете по 1-2-3 тысячи рублей в месяц.

Только начав инвестировать, вы сможете избавиться от страхов, большая часть которых надумана и никогда не реализуется.

Я просто не знаю с чего начать!

Многие и рады были бы начать, но не знают как. Куда идти, что говорить, какие инструменты покупать, чтобы не потерять свои деньги. Ведь на фондовом рынке и в правду можно потерять очень много денег. Незнание как сделать первый шаг парализует людей на самом начальном этапе.

Как с этим страхом бороться? Нужно лично встретиться с двумя-тремя надежными брокерами, объяснить как сможете свои задачи, вроде «я ничего не понимаю в фондовом рынке, ужасно боюсь потерять свои деньги, но хочу начать учиться инвестировать. Что посоветуете?».

Далее, вы можете открыть счет у того брокера (из тех, с кем вы встретились), с которым вы будете чувствовать себя максимально спокойно (спокойствие — супер важная вещь в инвестировании).

Вам нужно выбрать 2-3 максимально диверсифицированные ценные бумаги, вроде ETF-а, биржевого ПИФа и/или облигации и начать  планомерно покупать эти бумаги, ежемесячно. Вроде как я сказал, по 1-2 тыс. руб. в месяц. Т.е. Ваши риски в первый год обучения будут ограничены 10-20 тысячами рублей. Даже потеря всей суммы, что при более менее грамотном выборе брокера и своих первых ценных бумаг очень маловероятно, Вас не убьет.

Мини-курс "Как выбрать лучшие Американские ETF-ы". Получите пошаговую инструкцию с десятками скриншотов того, как я выбираю ETF-ы  для себя лично (!!!) и для клиентов. ETF - это именно тот инструмент, который позволяет зарабатывать от 10-20% (и выше) в долларах в год! Цена - всего 1,200 руб.! Узнайте больше здесь.

Что делать? Я купил по 100, а цена опустилась до 80!

Как же так, я купил за 100 долларов, а через две недели бумага стоит 80! Стоит ли мне продавать? Или, наоборот, покупать еще? С подобными вопросами ко мне нередко обращаются люди, которые начинают «играть» на фондовом рынке как в рулетку в казино.

На фондовом рынке не нужно «играть», не нужно «ставить» на ту или иную «фишку», не нужно отслеживать цену бумаг каждый день или каждую неделю. Такие стратегии обречены на провал и убытки. Еще раз, в первые полгода-год-или даже два, Вы выбираете одну-две-три ценные бумаги (вроде etf-ов, биржевых пифов или облигаций) и инвестируете в них (т.е. докупаете их) ежемесячно, покупая эти бумаги по любой цене.

Здесь очень важно понимать как работает фондовый рынок в целом. Например, зная тот факт, что американский индекс S&P 500 зарабатывает около 12% в долларах в год, с учетом коррекции во время Великой Депрессии и Великой Рецессии в 2008 году и десятка других коррекций и рецессий и зная тот факт, что во время рецессий американский рынок в среднем падает на 33%, после чего, в среднем, восстанавливается на 62% и так происходит последние 90 лет – вы можете решить инвестировать в этот индекс по 1-2-3-5 тысяч рублей (в долларовом эквиваленте) ежемесячно, выбрав ценную бумагу, привязанную к этому индексу! При этом вы будете понимать, как ведет себя этот индекс, и не будете дергаться, если ценные бумаги будут временно падать в цене.

Боюсь, что рубль рухнет / Боюсь, что доллар рухнет

Друзья, и рубль может рухнуть и доллар может рухнуть и этот мир может рухнуть завтра. Что будет завтра не знает и не узнает никто. Все, что мы с вами можем делать — это диверсифицировать свои скромные сбережения и инвестиции, т.е. не “класть все яйца в одну корзину”. Например, зная, что рубль теряет половину своей стоимости каждые 5-7-10 лет, а это статистический факт, вы можете решить хранить часть своих сбережений в долларах, например, 50, 70 или даже 80%. Но не только сбережения, но и инвестиции можно хранить в разных валютах, например, на валютных депозитах или в других инструментах, привязанных к твердым валютам, например в ETF-ах.

Вы можете бояться инвестировать в российский рынок или в американский рынок. Это тоже нормальный и правильный страх. Ничего страшного – инвестируйте часть денег в российский рынок, если хотите, а часть в мировой или американский. Сделать это можно с помощью разных инструментов – etf-ов, пиф-ов и других.

“Страх мешает нам рисковать. А если мы не рискнем, мы
никогда не добьёмся лучшего.”
— Сара Пэриш

Скоро будет мировой кризис, которого не знала история и все рухнет

Любые попытки предсказать начало кризиса или его конец обречены на провал. Результатом будут потерянные деньги и драгоценные годы, в течение которых можно было научиться инвестировать и заработать на фондовом рынке. А то, что рынок рухнет – это не беда. За последние 100 лет это происходило десятки раз и фондовый рынок всегда восстанавливался и отыгрывал с лихвой все потери. И в следующие 20-30 лет мировой и российский фондовые рынки будут падать и восстанавливаться много- много раз. Как на американских горках. На них же прикольно кататься, правда?! )))

Вот интересный слайд от компании Fidelity, крупнейшего мирового управляющего. Слайд о том, сколько заработали инвесторы, которые не поддались панике и остались в своих позициях в течение 5 лет после начала кризисов, включая Великую Депрессию (1932) и Великую Рецессию (2008-2009 гг.).

Золото скоро уничтожат доллар (и рубль)!

Лично я помню подобные апокалиптические прогнозы примерно с 2000 года, когда, в т.ч. по роду профессии, я начал читать и смотреть мировые экономические новости. Возможен ли такой сценарий? Да, возможен. Но, если сейчас рухнет доллар, я думаю нам всем будет в принципе не до инвестиций ))) Если Вы верите в золото – просто инвестируйте часть денег в золото! Лучше так, чем не сберегать и не инвестировать совсем или уныло смотреть как твои сбережения проедает инфляция. Только инвестируйте в золото небольшую часть, т.к. золото на длинных участках показывает доходность в 5-7 раз более низкую, чем тот же американский фондовый рынок и оно может падать в цене по 10-20 и даже 30 с лишним лет.

В тему: Сравнение доходностей инвестиций в золото и в фондовый рынок

Будешь инвестировать за рубежом – там заблокируют счета. Будешь инвестировать у себя в долларовые активы – здесь запретят инвестировать в валюте.

Как и с любым другим событием – да, эти тоже могут произойти. Как всегда, нужно диверсифицировать свои инвестиции (по валютам и странам), надеяться на лучшее, и, преодолевая свои страхи, инвестировать. Как вариант, вы инвестируете часть в рублях и долларах через российского брокера, а часть в долларах, евро, фунтах, франках — через зарубежного и все. Для подобной стратегии не нужны миллионы. И у российского и у зарубежного брокера начать инвестировать можно, имея в кармане от нескольких десятков до нескольких сотен долларов.

В тему: Самые лучшие и надежные Американские онлайн брокеры. Рейтинг.

Скоро доллары в России запретят!

Про это мне тоже часто пишут, обещая, что случится это вот-вот, просто завтра, и пишут уже лет 5 )) И здесь тоже самое, да, такое возможно. Но даже если такое произойдет, я думаю, будет происходить не тупой отъем долларов у населения, а сначала введут какую-нибудь обязательную продажу части долларов, ну или на худой конец принудительную конвертации по какому-то дурацкому нерыночному курсу. Но, это уже, конечно, полный треш. Опять же, бояться этого не стоит, просто не нужно все деньги держать в долларах и если данный страх велик, то пока что, в России можно законно вывести часть долларов на зарубежного брокера. Или инвестировать в евро или другую сильную валюту.

Я боюсь замораживать деньги надолго

Это очень правильный и хороший страх. Ведь фондовый рынок может упасть и потом восстанавливаться несколько лет, а вдруг мне понадобятся деньги через 1-2-3 года, если, например, я решу купить квартиру или если я потеряю работу?

И здесь все просто – вы можете инвестировать деньги в инструменты с разными сроками инвестирования. Например, вы держите часть денег на долларовых / рублевых депозитах (а именно держите на них Пожарный Запас), часть держите в долларовых корпоративных облигациях со сроком погашения в 1-2 года, часть – инвестируете на 3-5 лет, а часть инвестируете в долгосрочные инструменты – на 5-10 и более лет. Если плохие события не случаются – вы реинвестируете часть денег заново, все время поддерживая определенное соотношение по срокам инвестирования.

Реализовывать такую стратегию можно также постепенно, в один месяц покупая одну бумагу, в другой — другую.

“Страх может быть полезен, но трусость — никогда.”
— Махатма Ганди

У меня нет денег для инвестирования

«Какие нафиг инвестиции, мне до конца месяца сложно дожить, а еще кредиты. У меня сейчас нет свободных денег. Вот когда они появятся, тогда и начну инвестировать». Как человек, который начал свой путь с зарплаты в 200 долларов и прошел большой и длинный путь к совсем другим цифрам, я вам скажу, что такого момента не наступит никогда)) С той скоростью, с какой будут расти ваши доходы, по Закону Паркинсона, будут расти ваши желания и расходы. Такого понятия как «свободные деньги» не будет никогда, т.к. на них всегда будет куча планов. Так вы можете прождать всю жизнь, пока у вас не появятся «лишние» деньги. 

Поэтому, не имея возможности слишком быстро влиять на доходы, мы почти ВСЕГДА (кроме пенсионеров и некоторых других малоимущих категорий граждан) можем очень быстро повлиять на расходы и высвободить несколько тысяч в месяц для сбережений и инвестирования. Это всегда вопрос желания, а не размера заработка. Но это работает только тогда, когда человек готов жертвовать чем-то хорошим сейчас, ради чего-то очень хорошего чуть позже.

Интересно, что способность откладывать удовольствие на потом доступна только зрелым по возрасту людям, а, например, маленькие дети, неповзрослевшие взрослые и животные на это неспособны — они хотят всё и сейчас!

В тему: Идеи «умной» экономии от MoneyPapa

Фондовые рынок — это “пузырь”. Акции — это бумажки, не имеющие реальной ценности. Все это в любой момент превратится в пыль!

Этот страх пройдет в момент, когда вы получите на свою банковскую карту первые реальные дивиденды или купонный доход!))) Как и любой другой рынок, например рынок недвижимости, фондовый рынок тоже, бывает, надувается, действительно как пузырь, потом «пузырь» лопается и рынок проседает, после чего он восстанавливается и это повторяется каждые 5-7-10 лет. Вот история американского рынка за почти 100 лет.

Родители всю жизнь копили и всё потеряли

Пожалуй, это один из самых частых комментариев, который я получаю от подписчиков. Неудачный опыт семьи — это то, что обычно очень сильно и глубоко заседает в голове и выбить подобные страхи и установки крайне сложно. Кстати, мои родители тоже теряли деньги при распаде СССР. 

Здесь давайте я приведу аналогии: мои родители всю жизнь ругались и развелись, значит я не буду жениться / выходить замуж. Мои родители всю жизнь пили / курили, значит и я буду. Мои родители всю жизнь не учились и я не буду. Что можно здесь сказать. Негативный опыт ваших родителей должен вас учить, но не должен определять вашу судьбу.

Чтобы уменьшить шанс повторения судьбы наших родителей, нужно стараться инвестировать в разные инструменты – часть в рублях, часть в долларах, часть держать в банках, часть в например в etf-ах, биржевых пифах и облигациях, часть, например, в недвижке, часть можно держать в России, часть за рубежом (сейчас пока что это возможно). Такая диверсификация, понятно, не в один момент делается, а потихоньку, маленькими частями, ежемесячно.

На то, чтобы понять, как работают etf-ы, биржевые фонды и облигации требуется несколько дней или ну пусть будет пара недель. Лучше потратить на изучение этого материала несколько дней и начать зарабатывать, чем потерять несколько лет в страхах и ничегонеделании и получить полный ноль.

Банкам нельзя доверять!

Люди, чьи семьи пережили распад СССР, очень хорошо усвоили этот урок. С 1991-года прошло много времени и доверие к банкам частично вернулось, но историю забывать нельзя. А значит, можно, как вариант, держать не более 1,400,000 рублей в каждом банке. Именно эта сумма вкладов в расчете на один банк застрахована в России. В тему: Страховая защита банковских вкладов от АСВ.

А можно вкладывать деньги не в банки – например, в доходную недвижимость, хоть это и рублевый актив, можно вкладывать деньги в ценные бумаги – тогда они будут храниться не в банках, можно открыть счет у западного брокера и завести их туда, у американских брокеров активы застрахованы до полумиллиона долларов, можно инвестировать в драгметаллы и т.д. Но, если уж следовать этому страху, то и брокер может обанкротится, а средства за рубежом могут заморозить. Видите, можно наплодить столько страхов, что сойдешь с ума. Поэтому страхи нужно бить на части, т.е. диверсифицировать свои скромные сбережения и инвестиции по типам активов и по времени, инвестируя частями.

В тему: Самые надежные банки России

Эти и другие страхи

Друзья, любые из описанных выше сценариев и многие другие страшные и апокалиптические сценарии реально могут произойти! Случиться может все, включая третью мировую войну. Но, важно не давать страхам себя парализовать и важно верить в лучшее!

Ведь из опыта, 99% страшилок никогда не реализуются, какой смысл тогда жить в страхе – из-за одного процента что-ли?

Нет, важно научиться страхи преодолевать и делать маленькие шаги в нужном направлении, чтобы получить шанс не быть пушечным мясом, полностью зависящим от государства.

Используйте одни страхи против других

Это еще один прием. Так часто поступаю лично я. Я долгое время медлил с инвестированием на фондовом рынке, тоже боялся. Но пришел момент, когда страх потерять большУю часть своих сбережений на инфляции (а тот же доллар теряет половину стоимости каждые 15-20 лет) плюс не страх, а ужас от того, какие деньги я не дозаработываю, не инвестируя — победили страхи инвестировать в ценные бумаги. После чего я начал инвестировать маленькими суммами ежемесячно и 9 из 10 моих страхов умерло в первые полгода.

Вот вам еще страхи, которые можно использовать против страха сберегать и инвестировать:

🔹 Ужасающая по бедности жизнь на пенсии
🔹 Невозможность после трудовой жизни заниматься тем, что любишь
🔹 Невозможность путешествовать
🔹 Необходимость работать, пока «не сдохнешь»
🔹 Необходимость до смерти работать на дядю так и не попробовав за всю жизнь позаниматься тем, что нравится тебе!
🔹 Быть финансовым бременем для своих детей
🔹 Существенное снижение заработков после 40-45-50 лет
🔹 Потеря кормильца (а если еще есть незастрахованные кредиты?!)
🔹 Невозможность когда-либо стать финансово свободным человеком
🔹 Необходимость “лучшие годы” жизни прожить в кредит
🔹 Невозможность помочь детям с жильем, образованием, свадьбой и пр.
🔹 Невозможность видеть внуков и немного побаловать их

А сейчас я расскажу про самую важную, самую доходную инвестицию из всех! И чем она хороша – ее невозможно отнять, конфисковать, потерять, и по ней невозможно понести убытки. И при этом она дает самые высокую доходность из всех! И это 

Инвестиции в себя!

Я всегда и везде говорю, что лучшие в мире инвестиции – это не инвестиции в доллары, в недвижку, в акции или в свой бизнес – самые лучшие инвестиции — это инвестиции в себя. Что значит «в себя»? И о каких «инвестициях» идет речь. Речь идет об инвестициях времени, денег и своей эмоциональной и жизненной энергии в здоровье, образование и отношения в семье.

Игнорирование любой из этих областей гарантированно приводит к упадку во всех других областях, в т.ч. в финансовой. И наоборот, постоянное инвестирование в эти три области – повышает качество Ваших решений по всем фронтам, а это абсолютно всегда приводит к увеличению денег.

Американцы говорят: «If you wanna earn more – learn more», что значит: «хотите зарабатывать больше — учитесь больше»)). В моем контексте, речь не идет про непрактичные знания, дурацкие корочки и никому ненужные бесконечные курсы. Речь идет про знания, позволяющие эффективнее управлять своим телом, своими мыслями, своими деньгами, своими отношениями.

И что круто, что сейчас большУю часть знаний можно получать бесплатно, даже многие книги в нете можно качать бесплатно, существует миллион обучающих платных и недорогих курсов и видео. Нет никаких оправданий неполучению новых знаний, кроме тупой деградации личности. Даже время не помеха. Тем, кому что-то нужно находят время по утрам, по ночам, по выходным. Те, кто ищет оправдания — находит миллион отговорок — семья, дети, я устал, сейчас не до этого.

“Одно из величайших открытий, которое делает человек,
один из самых больших сюрпризов – обнаружить, что он может делать то, что раньше считал для себя невозможным.”
— Генри Форд

Теперь моя история, как я и обещал в начале

У меня всегда было хорошо с откладыванием денег, но я долго медлил с инвестированием — не то чтобы я чего-то явно боялся, просто все время откладывал, наверное были внутренние страхи. Но, как я сказал, в какой-то момент страхи потери денег на инфляции и на упущенных выгодах стали побеждать и я решился и открыл счета у двух брокеров с мощной убежденностью, что на следующий день после открытия заведу на счета деньги и куплю первые бумаги.

Но на следующий день я замотался, после было тоже много дел и следующий день пришел… через год ))) Т.е. я открыл счета, а первую инвестицию сделал через год. И помог мне совет друга, который сказал: «Начни инвестировать, условно, по 100 долларов в месяц и все». Так я и сделал.

Так что не подумайте, что я тут такой крутой и смелый инвестор и говорю, что преодолевать страхи легко и просто. Это не так. У меня этих страхов не меньше вашего. Но, после того, как я начал инвестировать микро суммами, я, во-первых, понял, насколько бОльшая часть страхов надумана и, во-вторых, насколько фондовый рынок это реальная, а не виртуальная история — понял я это, когда увидел на своих счетах первые дивиденды и купонный доход.

Конкретные шаги для вас

🔹 Откройте счет у надежного брокера (российского и/или западного). Для начала (в течение года-двух), можете потренироваться на российском брокере. Например, у  того же Сбера есть приложение Сбербанк Инвестор, через которое можно бесплатно открыть брокерский счет, перевести на него деньги через сбербанк онлайн и начать покупать ценные бумаги от 1000 руб. Это если Вы захотите инвестировать через Сбер.

🔹 Определите такую сумму ежемесячных инвестиций, которой вы готовы рисковать. Например, 1-2-3- тысячи рублей в месяц. Рисковать — конечно не значит ее потерять. Но нужно быть готовым, что часть ценных бумаг может дешеветь в какой-то период времени.

🔹 Попросите брокера подобрать вам для начала несколько ценных бумаг или просто почитайте обзоры в интернете, в этом нет ничего сложного. Я скажу какие бумаги смотреть:

  • государственные или корпоративные еврооблигации (это валютные бумаги, но там правда порог начинается от 1000 долларов)
  • российские ETF-ы (порог от 1000 руб.) и/или
  • российские Биржевые ПИФы (порог от 1000 руб.). — они торгуются в рублях и долларах.
  • и ОФЗ Облигации Федерального Займа (это для рублевых инвестиций)

Как я уже сказал, посмотрите в интернете (например, в ютубе) обзоры и  обучающие статьи и видео про то, как эти инструменты работают (это будут ваши временные инвестиции в свое образование).

🔹 Начинайте планомерно покупать эти 2-3 ценные бумаги, каждый месяц.

🔹 Учитесь – как изменяется цена этих бумаг, какую доходность они зарабатывают, как ведете себя вы во время взлетов и падений цены на эти бумаги, какие комиссии вы платите и за что и т.д.

И помните, забегать в незнакомую воду с разбега – глупо и опасно. Поэтому, входить в фондовый рынок нужно маленькими шажками, ощупывая дно и меееееееедленно, шаг за шагом, продвигаясь вперед.

Если Вы хотите инвестировать в американские ETF-ы, то обязательно посмотрите уникальный недорогой мини-курс здесь, где я подробнейшим образом рассказываю и показываю, как лично я выбираю ETF-ы, которые зарабатывают по 10-15-20 и более процентов в долларах в год. 

Мини-курс "Как выбрать лучшие Американские ETF-ы". Получите пошаговую инструкцию с десятками скриншотов того, как я выбираю ETF-ы  для себя лично (!!!) и для клиентов. ETF - это именно тот инструмент, который позволяет зарабатывать от 10-20% (и выше) в долларах в год! Цена - всего 1,200 руб.! Узнайте больше здесь.

Потери

Первое время у вас будут ошибки и убытки! В этом даже не сомневайтесь. Но, если вы не будете торопиться, и превращать инвестирование в вопрос в духе «от правильности моих шагов зависит вся моя жизнь» и будете инвестировать маленькими суммами, то эти ошибки и убытки будут маленькими.

НО! Именно свои ошибки научат вас больше, чем сто книг, курсов и статей, включая данный подкаст! Знаете почему? Потому, что главным врагом инвестиций являются не колебания рынка. Главным врагом инвестиций является сам человек, который в порывах жадности (желание заработать больше) и трусости (боязнь потерять деньги) продает ценные бумаги тогда, когда их нужно покупать и наоборот.

Заключение

Страхи — это нормально, т.к. они уберегают нас от опасностей. Но, они также часто парализуют человека или служат оправданием бездействию. Ну и как и во всем с финансами — у страхов есть цена. И часто это цена очень велика. Боязнь сберегать и инвестировать обходится человеку очень дорогой ценой — нищенское будущее, настоящее в позиции жертвы от зарплаты к зарплате и потеря самоуважения из-за бездействия. Нет ничего страшнее, чем прожить всю жизнь в страхах, так и не попробовав сделать на самом деле такие простые шаги в сторону лучшего, которое всегда находится по ту сторону страха.

Будет полезным!

——————-

Куда и как (успешно) инвестирует семья MoneyPap-ы (PDF). В этом документе я честно рассказываю в какие доходные инструменты инвестирует деньги моя семья. Скачайте PDF бесплатно!

——————-

20+ Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Тотального и Самостоятельного Управления Семейными Финансами от Тимура Мазаева. Бестселлер по цене чашки кофе - 149 руб.! Смотрите здесь.

В тему

▫️  Как правильно выбрать лучшего брокера для торговли на фондовом рынке
▫️  Сравнение доходностей инвестиций в золото и в фондовый рынок
▫️  Доходность инвесторов vs доходность рынка (S&P500). Статистика за 100 лет.
▫️  Гид по ETF: Что такое ETF, Как они работают и Как на них заработать.
▫️  Лучшие брокеры России
▫️  Зарубежные брокеры, у которых можно открыть счета россиянам
▫️  Второй закон Паркинсона

📢 Аудиоверсия

Аудиоверсия в i-tunes здесь


Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!



👍  Если Вам понравилась данная статья, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте один или несколько следующих шагов:

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня в фейсбуке, на ютубе и в инстаграм
3️⃣   поставьте лайк, сделайте репост и напишите свой честный комментарий

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы еще! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

ADD_THIS_TEXT

2 comments

  1. Здравствуйте, Тимур. Я мало что понимаю ,надеюсь пока, но зарабатывание денег ради денег недостаточно. Я не услышала от Вас когда и как скоро можно будет вывести деньги со своего брокерского счета в случае крайней необходимости. ИИС понятно после 3 лет и то,прочитала какой- то комментарий , кто- то не может получить вычет?! Вы говорите, что можно открывать еще счета ,вот как пользоваться этим счетом? Может это глупый вопрос,но где взять ответы?!

    • Наталья, здоравствуйте.
      Чтобы мне ответить на ваши вопросы мне нужно преподать краткий курс по инвестированию вам, тут в коммента ))))
      Брокерский счет открываете один два или три -сколько нужно. первый 6-12 или более мес инвестируете только в облигации, евробонды и может быть в etf-ы и бпифы. Все
      то время читаете книжки http://moneypapa.ru/knigi-po-investitsiyam-rekomenduemye-moneypapa/ ситаете мои (или не мои) статьи и смотрите видео по теме.
      Чтобы родить ребенка требуется 9 мес, чтобы научиться инвестировать нужно тоже время — это не в комментарии делается.
      приходите ко мне на тренинг, если захотите http://moneypapa.ru/trening
      успехов
      тимур

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.