Россия в цифрах (финансовая статистика)

Финансовая грамотность

🔹 В ходе опроса граждан, проведенного компанией Ipsos для платежной системы Visa, в 2018 году в возрасте от 18 до 60 лет из 15 городов-миллионников в России, было установлено, что порядка 2/3 горожан в России задумываются о сбережениях, но систематически копить средства получается только у 34%.

🔹 Более того, подавляющее число респондентов не умеют планировать свои расходы на срок более полугода-года и не ставят каких-либо финансовых целей. О наличии долгосрочных целей сроком от 3-х лет сообщили только 10% опрошенных.

Однако в среднем россияне не так бедны как может показаться на первый взгляд, но если у человека нет финансовой цели, представления о том, что случится через месяц, то экономия и ведение бюджета теряют смысл.

🔹 Также, статистика, основанная на  исследованиях Института Гайдара и РАНХиГС утверждает, что россияне все больше склоняются к тому, чтобы брать кредиты, вместо того, чтобы откладывать сбережения. У 30% респондентов из городов-миллионников есть непогашенный кредит. При этом большинство опрошенных тратят на обслуживание кредита не более 30% от дохода. 

Рейтинг финансовой грамотности регионов был создан Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) на Российском инвестиционном форуме, проходившем в 2019 году в Сочи на сессии «Финансовая грамотность как основа финансовой стабильности».

Так что же представляет из себя данный рейтинг? Он является  совокупностью трех факторов (индексов), которые были основаны на ответах 85 000 респондентов в 85 регионов РФ.

В него входят:

  •  индекс Знания отражает понимание человеком базовых свойств финансовых продуктов, кризиса, инфляции, а также взаимосвязи риска и доходности.
  • индекс Навыков отражает умение человека принимать взвешенные финансовые решения в повседневной жизни.
  • индекс Установки отражает ориентацию человека на достижение долгосрочных финансовых целей, понимание необходимости наличия собственного бюджета.

🔹 Значение Индекса финансовой грамотности. Индекс финансовой грамотности населения России равняется 12,12 баллам из 21го возможного. По этому показателю наша страна занимает 9 место среди стран «Большой двадцатки», Средняя оценка финансовой грамотности которой составляет – 12,7 баллов. Выше всего Индекс финансовой грамотности  во Франции (14,9) и Канаде (14,6), а ниже всего – в Италии (11,0) и Саудовской Аравии (9,6).

🔹 Зависимость между уровнем финансовой грамотности и социально-демографических факторов. Как оказалось, финансовая грамотность достаточно тесно связана с возрастом человека. Примерно до 30 лет у среднестатистического гражданина РФ происходит накопление финансовых знаний, навыков и установок. К 30 годам уровень его финансовой грамотности достигает 12,5 баллов и держится на этом уровне примерно до 45 лет. После чего рост Индекса становится обратно пропорционален возрасту — его значение снижается вместе с увеличением возраста.

🔹  Наиболее финансово грамотные жители России – это мужчины и женщины в возрасте 30-45 лет, работающие, семейные с 1-2 детьми, проживающие в городах-миллионниках и активно пользующиеся финансовыми продуктами и услугами. Семейное положение сильно дифференцирует уровень финансовой грамотности: люди, состоящие в браке, в среднем, существенно грамотнее своих холостых/незамужних ровесников. Это имеет место в любой возрастной группе, но особенно сильно выражено в диапазоне от 40 до 50 лет. (НАФИ 2019).

🔹 Семейное положение тоже оказывает сильное влияние на уровень финансовой грамотности: люди, состоящие в браке, в среднем, существенно грамотнее своих холостых/незамужних ровесников. Это ярко выражено выражено в диапазоне от 40 до 50 лет.

Сбережения

🔹  47% опрошенных сейчас предпочитают свободные деньги класть в банк, а 32% считают, что, если они там лежат, то их оттуда лучше забрать.

🔹  В рублях хранят свои сбережения 63% россиян, в долларах — 5%, в евро — 3%, еще 2% респондентов хранят средства в другой валюте, а почти треть (33%) граждан ответили, что у них нет сбережений.

🔹 84% населения России чувствуют себя более счастливыми, когда откладывают деньги.

(*) всероссийский опрос «ВЦИОМ-Спутник» (08.2019)

Кредиты

🔹  Статистически, самая сильная долговая нагрузка ложится на россиян с низкими доходами. Наиболее перекредитованными, согласно данным исследования Высшей школы экономики, оказались россияне из группы с наиболее низкими доходами и граждане со средними доходами.

🔹  По данным Объединенного кредитного бюро, около 14,6% (8,2 млн человек) всех заемщиков отдают на погашение кредитов больше половины своего месячного дохода. А почти 80% таких заемщиков — россияне с невысокими доходами. Они получают зарплату не более 50 тысяч рублей. (2019).

🔹  400 тыс заёмщиков-маргиналов, которым никто не даёт кредиты (2019).

🔹  Средний размер просроченного долга россиян равен 9,848 рублям (2019).

🔹  Каждый четвёртый заёмщик отдаёт банкам 75% дохода (2019).

🔹  Средний размер выданного кредита наличными стал больше на 7% — 273 тысячи рублей. (2019).

🔹  Расчеты ОНФ на основе статистики Банка России и Росстата показали, что средняя долговая нагрузка (соотношение кредитной задолженности к среднегодовому доходу) российских семей увеличилась с 22 % до 27 %.

🔹  263 000 рублей составляет средний долг российской семьи банкам. Отдельно аналитики учитывали просроченную задолженность, которая составляет 13,4 тысячи рублей.

Ипотека

🔹  Средний размер ипотеки в России в 2019 году вырос до рекордных 2,55 млн руб.

🔹  Средний срок ипотеки составляет 15 лет, а полное погашение чаще всего наступает через 7 лет.

Автокредиты

🔹  В первом квартале 2019 г. средний размер автокредита составил 756 тыс. руб.

🔹  Больше всего автокредитов в марте 2019 г. было выдано в Москве (6,5 тыс. ед.), Санкт-Петербурге (4,9 тыс. ед.) и Московской области (4,8 тыс. ед.).

Микрозаймы (МФО)

Микрозаймы — это займы на небольшие суммы 5-10-20 тыс рублей, занимаемые на короткий срок, как правило “до зарплаты”. Более 70% должников МФО – работающие заемщики в возрасте до 40 лет (2019). Ставки по микрозаймам в России колеблются в среднем от 0,5 до 1% в день, что делает их абсолютно грабительскими. 0.5% в день это 183% в год. А 1% в день — это 365% годовых. Но, человек как думает, возьму 10 000 рублей на пару недель, ну заплачу процентов 500-1000 рублей, подумаешь фигня.

  • Более 70% должников МФО – работающие заемщики в возрасте до 40 лет (2019)
  • По оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА», портфель микрозаймов по итогам 2018 года вырос на треть, превысив 150 млрд рублей. Объем выданных микрозаймов за 2018 год вновь рекордный – около 320 млрд рублей.
  • По данным Банка России по состоянию на 01.01.2018, в Российской Федерации насчитывалось 2271 МФО, из них на долю микрофинансовых компаний приходилось 60 организаций, микрокредитных организаций — 2211. При этом в 2017 г. в реестр было внесено 636 микрофинансовых организаций
  • Средний размер суммы микрозаймов, выданных МФО физическим лицам во втором квартале 2017 г., составил 10 100 руб.
  • Согласно данным саморегулируемой организации «МиР», в 2016 г. досрочно выплачивали долг порядка 10 % заемщиков МФО, в 2017 г. их доля снизилась до 8 %.
  • Согласно статистике, приводимой саморегулируемой организацией «МиР», в настоящее время примерно 80 % заемщиков тратят на погашение обязательств по займам около 17 % своего дохода, что является приемлемым и позволяет вовремя и в полном объеме обслуживать взятые ранее обязательства
  • В региональном разрезе наибольшая средняя сумма микрозаймов физических лиц зафиксирована в Москве, Московской, Калужской, Липецкой, Брянской областях и СанктПетербурге. При этом, согласно статистике, женщины чаще склоны брать большие суммы, чем мужчины.
  • По итогам третьего квартала 2018 года более 40% всех займов россиян в МФО были просрочены.

Доходы

🔹  Средняя зарплата в России в 2018-2019 годах составила 42 тыс. руб. в месяц. Или 650 долл. в месяц или 7 800 долларов в год.  При этом, что понятно, наблюдается очень большой разброс зарплат по городам. Например, средняя зарплата в Москве составила 79 тыс. руб. (~ $1200), в Санкт-Петербурге 58 тыс. руб. ($900), в Орле — 26 тыс. руб., на Чукотке 96 тыс. руб., а в Магаданской области — более 100 тыс. руб. (Росстат).

Однако данный подсчет не отражает реального положения дел с заработными платами по стране, так как она рассчитывается исходя из довольствия работников разного звена. Для отображения более точной картины по уровням ЗП необходимо учитывать модальное значение, а не усредненное.

По состоянию на ноябрь 2018 года модальная заработная плата в России составляет примерно 25 000 рублей.

🔹  Так, реальные доходы россиян (доходы за вычетом обязательных платежей, скорректированных на инфляцию — «Газета.Ru») падают шестой год подряд. (2019).

🔹  Реальные располагаемые доходы граждан РФ за 2018 году снизились на 0,2%. В 2017 году они упали на 1,2%, в 2016 году — на 5,8% в реальном выражении, в 2015 году — на 3,2%, а в 2014 году — на 0,7%. Последний раз реальные доходы населения росли в 2013 году — на 4%.

🔹  «Такие банальные вещи, как отпуск или покупка нового автомобиля, могут позволить себе далеко не все семьи. Население уже давно экономит. Виной всему инфляция, повышение налогов и рост коммунальных услуг при отсутствии реального роста заработных плат».

🔹  Согласно общероссийскому опросу ВЦИОМ, в 2017 году за границей отдохнули 10% россиян, а в 2018-м — 6%.

🔹  В 2017 году женщины получали на 29,3% меньше. (Росстат).

Бюджет

🔹   Он показал, что 49% семей в России ведет совместный бюджет. Еще 25% семей делят финансовую нагрузку, а 10 процентов — ведут раздельные бюджеты. (ТАСС, «Леди Mail.ru», 2019. Опрос 15 тысяч человек.)

🔹  25 процентов российских женщин зарабатывает больше, чем их мужья. Кроме того стало известно, что только две трети женщин точно знают, сколько зарабатывают их супруги.  (ТАСС, «Леди Mail.ru», 2019. Опрос 15 тысяч человек.)

🔹   Более половины населения (56%) не ведут учета своих доходов и расходов. При этом почти каждый десятый россиянин (9%) даже приблизительно не знает, сколько денег было получено и потрачено в его семье. Около 47% населения имеет только приблизительное представление о денежных потоках в семье. (НАФИ. 2019).

Карьера

🔹   81% высокопоставленных сотрудников в российских компаниях — мужчины. Женщин больше среди линейных менеджеров (53%). (Hays. 2017).

🔹   В 2017 году представительницы слабого пола получали на 29,3% меньше. (Росстат).

Средний класс

🔹  Из  исследования на основе данных Росстата:  В 71 регионе доля среднего класса — менее 20%. В половине регионов – не более 10%. В Москве и Питере — 26%.

Будет полезным!

——————-

Куда и как (успешно) инвестирует семья MoneyPap-ы (PDF). В этом документе я честно рассказываю в какие доходные инструменты инвестирует деньги моя семья. Скачайте PDF бесплатно!

——————-

20+ Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Тотального и Самостоятельного Управления Семейными Финансами от Тимура Мазаева. Бестселлер по цене чашки кофе - 149 руб.! Смотрите здесь.

В тему

▫️  Курс рубля к доллару за последние 30 лет. Это нужно видеть!
▫️  Как менялись ставки по ипотеке в России. История.
▫️  История курса национальных валют в странах СНГ (бывшего СССР)
▫️  История инфляции в России


Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!



👍  Если Вы прочитали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм и в фейсбуке
3️⃣   и лайк, подписка, комментарий!

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы ещё! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

ADD_THIS_TEXT