20+ простых привычек, которые сделают вас богаче и успешнее

Личная история

Сегодня я расскажу про денежные привычки, которым я следую много лет и которые гарантированно сделают любого человека богаче и успешнее, вне зависимости от уровня дохода. Никакого волшебства, никаких изнуряющих упражнений.

20+ Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Тотального и Самостоятельного Управления Семейными Финансами от Тимура Мазаева (MoneyPapa).   

По цене чашки кофе - 149 руб.!

Узнать больше здесь.

Сейчас я следую этим привычкам на автомате и мне уже не нужны напоминалки, мне не нужно себя напрягать, заставлять и насиловать. Но так было не всегда. Ко многим я пришел через годы, пройдя через многомиллионные кредиты и долги и профуканное непонятно куда огромное количество денег. Это очень простые и в то же время очень мощные привычки! Но, как и любые другие привычки, эти также требуют мощнейшей мотивации, особенно в самом начале и понимания, зачем вообще все это нужно.

Зачем все это нужно?

Привычка свыше нам дана: Замена счастию она. — А.С. Пушкин ))))

Хотите изменить свое финансовое настоящее и будущее — начните с себя. Но, взять и непонятно как поменять свою жизнь — это слишком большая и непонятная задача. Вот тут на помощь и приходят привычки. Поскольку “привычка — вторая натура” — меняя привычки — мы и меняем себя.

Маленькие финансовые привычки, доступные абсолютно каждому, повторяясь каждый день, из года в год, как по кирпичику, помогают построить мощнейший фундамент, стены и крышу для нашего финансового “дома”.


Как получить мотивацию?

moneypapa.ru - kak-poluchit-motivatsiyu-600

Любая привычка без цели и мотивации умирает очень быстро. Но у каждого своя мотивация. Кого-то мотивируют тупо ✔ больше денег, кто-то хочет ✔ иметь свой дом, автомобиль, ✔ путешествовать по свету, ✔ красиво одеваться, ✔ ходить в рестораны, ✔ дать своим детям хорошее образование и возможности, ✔ обеспечить  заслуженную старость своим родителям и себе самому, ✔ заниматься хобби, ✔ начать свой бизнес и пр.

Не знаю как вы, а я хочу этого всего одновременно! Это меня и мотивирует — совсем немного напрягаться каждый день, чтобы обеспечить себе подобное настоящее и будущее. Найдите свою мотивацию внутри себя и следуйте данным привычкам ради чего-то, а не просто так.

Давайте быстро разберем, в чем сила привычек. А сила в следующем:

Сила привычек!

Каждая их них слишком мала и проста — поэтому каждая из этих привычек доступна любому человеку.

Одна привычка притягивает другую, потом третью и т.д. Точно также, как простая утренняя зарядка с годами приводит вас к более серьезным занятиям спортом, изменениям в диете и образе жизни, изменениям в вашем теле и вашей голове. Вместе, несколько привычек, обладают более мощной силой, чем сумма каждой из них по отдельности.

«Успешные люди превращают в привычку то, что неудачники делать не любят» — Albert Gray

Откладываю более 20% заработанных денег — ДО расходов, инвестиций и других планов

moneypapa.ru - otkladivaju-bolee-20%-deneg-600

К этой привычке я пришел не сам. Я узнал, что так поступают умные, богатые и успешные люди, после того, как задался вопросом “Почему же у меня не остается денег, когда я зарабатывал 200 долларов в месяц, потом 2,000 и больше?”. Именно эта привычка, вместе с навыком инвестирования, может сделать из вас богатого человека, даже если из вас не получиться великого бизнесмена.

Также читайте: Вот почему мы должны откладывать именно 20% на будущее!

Никогда не соглашаюсь с первой ценой

Нужно понимать, что продавцы почти всегда называют большую цену, чем ту, на которую согласны. Я считаю, что глупо платить большую цену, когда можно договорится о лучшей для своей семьи (а не для семьи продавца или его директора) цене.

Также читайте: Как правильно торговаться? Советы профессионала.

Веду бюджет семьи и каждый день отслеживаю егоmoneypapa.ru - vedu-budget-semji-600

Для этого я сохраняю все чеки из магазинов и записываю все расходы себе в телефон, а далее, каждое утро, вношу все расходы за предыдущий день в программу, где и проверяю, чтобы моя семья не отклонялась от наших целей и бюджета.

Два раза в год делаю финансовый чекап

Делаю я это на январских и майских каникулах. В эти дни я анализирую бюджет за год — что получилось, что нет и почему, какие цели стали неактуальными и какие появились, что нужно изменить в своих целях и действиях, чтобы “выровнять курс” или “набрать скорость”, какие активы стали токсичными, появились ли денежные паразиты, кредитов у меня нет — но когда были — я делал инвентаризацию кредитов и искал варианты ускоренного их возврата.

Также читайте: Что такое финансовый чек-ап и как его делать 

Плачу наличными или дебетовой картой

Я отказался от кредиток. К решению шел много лет. Было очень сложно отказаться от крутых карт, которые у меня были, а также от статуса и престижа, которые, как я ошибочно думал, они давали. Согласно исследованиям мы тратим на 30 и более процентов больше денег в магазинах, когда платим картами. Я доказал это на своей семье. Только одна эта привычка экономит, в моем случае, тысячи долларов в год для моей семьи.

Хотите долгожданный 30%-ный бонус к вашей зарплате прямо сейчас? Подарите его себе самому — откажитесь от карт!

🔵 Смотрите видео: 12 причин почему я закрыл кредитные карты и ушел в наличные!

Трачу меньше, чем зарабатываю

moneypapa.ru - trachu-menshe-chem-zarabativaju-600

Это значит, что я не беру в долг и не залезаю в сбережения без надобности. Для этого:

В комплексе, эти действия позволяют мне миновать сложные времена (см. список 15-ти пожарных ситуаций, которые случаются рано или поздно с каждой семьей), которые у меня и моей семьи, как и у всех, конечно бывают.

Откладываю мелкие купюры и мелочь, накопившиеся к концу дня

 

Помимо накопившихся купюр и мелочи, мы с женой также откладываем (не тратим) все деньги от продажи барахла и хлама на сайтах объявлений (отчет о наших продажах здесь). Кажется ерунда — а вот и нет! За год набегают приличные суммы. Уже много лет, именно из этих денег, мы частично или полностью оплачиваем ежегодную поездку всей семьей на море.

Также читайте: 14 трюков, чтобы обмануть свой мозг и начать откладывать деньги

Покупаю продукты и товары для дома один раз в неделю, в одном магазине, рано утром, после плотного завтрака и всегда со списком и за наличные

moneypapa.ru - pokupaju-produkti-odin-raz-600

Терпеть не могу толпы толкающихся покупателей. К тому же, согласно исследованиям ✔ мы тратим гораздо больше денег, когда делаем покупки среди многочисленных покупателей, жадно набивающих огромные телеги покупками. ✔ Голодные люди также тратят больше денег — поэтому я еду в магазин после плотного завтрака ))) ✔ А один раз в неделю — потому что а) на два раза нет желания и терпения и б) это экономит много денег, так как в каждом магазине на тебя обрушивается огромное количество рекламы и аппетитных и заманчивых товаров. ✔ А со списком — чтобы не накупить всякой фигни и потому, что согласно исследованиям люди со списками тратят на 20-25% меньше денег. ✔ Почему хожу с наличными — уже объяснял выше.

Также читайте:
Как экономить деньги в магазине?
Как супермаркеты манипулируют нами, заставляя тратить больше денег!
Вот почему так важно делать список покупок! И делать это до похода в магазин!
Скачать Список Покупок в PDF от MoneyPapa можно здесь.

Часто с женой готовим дома, когда могли бы сходить в ресторан

Мы могли бы себе позволить гораздо чаще посещать рестораны на всякие праздники и встречи с друзьями, но а) любим готовить б) у нас это (иногда :)) неплохо получается в) в итоге мы используем более качественные продукты и пьем лучшее вино и г) это экономит громадное количество денег, на которые у нас совсем другие планы. Но, не буду лукавить, рестораны любим!

Также читайте: Как сэкономить деньги в ресторане и “выглядеть” при этом нормально

Обсуждаю с женой все важные решения

Два раза в год я корректирую и обновляю жизненные и финансовые цели семьи. Я их готовлю, брейнстормлю, собираю материалы, делаю расчеты и иду с поклоном 🙂 к самому важному человеку в своей жизни — жене, и стараюсь согласовать с ней цели, планы и действия. На деле все выглядит менее официально, конечно.

Важно то, что я вовлекаю жену в принятие всех ключевых жизненных и финансовых решений. Благодаря привычке постоянно держаться целей (используя мощную методику целеполагания) и вовлекать супруга в принятие решений, я принял самые важные и самые мощные (в т.ч. в финансовом плане) решения в своей жизни. Стоимость этих решений — миллионы долларов!

Думаю длинно!

Большая часть моих решений принимается с учетом того, как это повлияет на 1-2-3-5-10-летнее будущее. Если решение приятное и легкое сейчас, но бестолковое в долгосрочной перспективе — я убиваю это решение. Если оно сложное, требующее усилий сейчас, но очень крутое в долгосрочной перспективе — это всегда правильное и сильное решение. Эта привычка, в моем случае, также как и предыдущая (т.к. они связаны) оценивается в миллионы долларов.

moneypapa.ru - moneypapa - v lubom horoshem dele...

Постоянно учусь

Многие друзья даже подшучивают надо мной, мол “когда ты перестанешь учиться, уже ведь взрослый дядя!?”. На что я всегда отвечаю, что “никогда!”))) Потому что ✔ а) мозг, как и любой орган в нашем теле, требует развития и стимуляции), ✔ б) мне это чертовски нравится и ✔ в) в моем случае, все инвестиции в знания всегда приносили самые высокие финансовые результаты их всех возможных.

Причем, часто, образование — это не всегда то, что можно прямо завтра пойти и превратить в деньги. Обычно с ростом образования растет и качество ваших решений во всех областях — в т.ч. и в финансовой. Таким образом и достигается феноменальная доходность образования.

Инвестирую в себя

moneypapa.ru - investiruyu-v-sebya-600

Про образование я уже сказал. Но здесь не только про это. Инвестиции в себя — это инвестиции в здоровье (свое и близких людей), это инвестиции в отношения с родными и близкими, это инвестиции в детей, в духовное развитие, в карьеру и т.д. Возврат данных инвестиций (в себя) также самый высокий из всех.☝ К тому же, эти инвестиции не облагаются налогом и их невозможно потерять в отличии от инвестиций финансовых. Помните про это!

Держу активы (в т.ч. сбережения) в разных валютах

Мне было достаточно 3-4 кризисов (1992, 1998, 2008, 2014), чтобы, до конца жизни усвоить, что не стоит держать большую часть своих активов в национальной валюте (в моем случае в рубле). Поэтому, я держу большую часть активов своей семьи в сильных валютах. Эта привычка помогла мне сохранить нескромно большое количество денег с 2005 года, когда я уже хорошо зарабатывал.

Инвестирую

Сбережения без инвестирования мертвы!

Более того они теряют по 50% от своей стоимости каждые 5-10-20 лет в зависимости от валюты. Например, доллар теряет до 50% покупательной способности каждые 15-20 лет из-за инфляции. Поэтому, инвестирование хоть и очень страшный (поначалу) инструмент, но это необходимая привычка в жизни любого успешного человека. Чтобы начать инвестировать — не нужны миллионы, достаточно десятков или сотен долларов.

Также читайте: 25 реальных идей пассивного дохода, которые вы можете начать сегодня, чтобы жить и не работать завтра!

Не спекулирую и бью риски на части

moneypapa.ru - ne-spekuliruyu-600

Я выбираю консервативные инструменты инвестирования (недвижка, фонды, привязанные к западным рынкам и сильным валютам, фонды облигаций и пр.). Когда хочу, но боюсь входить в инструмент значительной суммой — бью риск на части и вхожу маленькими частями каждый месяц. Это не спасает от риска, но значительно его уменьшает. И убивает мои страхи. Потому что страх и боязнь инвестирования обычно очень дорого обходятся.

Лично я потерял сотни тысяч долларов дохода за время пока боялся начать инвестировать. Сначала думал, что это сложно, потом думал, что сейчас неподходящий момент у меня в жизни, потом неподходящий момент на рынке и пр.

Ни с кем себя не сравниваю

К этой привычке приходишь с возрастом, через горы ошибок, знаний и потерь денег. И только потом понимаешь насколько ничтожно и неважно чужое мнение, насколько на самом деле мало люди думают о нас (потому что все заняты собой) и насколько это глупо — пытаться сравнивать себя с кем-то, думая что у других людей дела идут лучше.

Самое умное — это сравнивать себя с самим собой, например год назад — где ты был год назад, куда хотел придти (в жизненном и финансовом плане) и куда пришел за этот год. Поэтому забудьте, у кого какие квартиры, машины, путешествия, одежда и стиль жизни! Выбросите эту бесполезную и депрессивную чушь из головы!

Не смотрю телек и читаю книги

В результате, избавил себя не только от тупых и бесполезных передач и шоу, моря негатива и адского стресса новостей, из-за которых потом невозможно заснуть, а также и громадной потери времени, но и от сотен рекламных вставок каждый день. А реклама, как известно, двигатель торговли — за наш счет ))) Меньше рекламы, меньше искушения купить что-то ненужное. То, что мне нужно — я уже и так знаю, без рекламы.

Книги же, в свою очередь — это один и лучших способов образования, а образование приносит самые высокие дивиденды, как я уже говорил выше.

Постоянно «охочусь» и «убиваю» денежных паразитов

Уже говорил про паразитов, походы в рестораны и пр. Таких примеров десятки и их не поместить в данную статью. Когда у тебя есть большие цели и когда у тебя есть бюджет — эти самые цели начинают “выдавливать” из бюджета (т.к. он не резиновый) все ненужное и менее важное. Так я отказался от напитков и кофе на вынос, ежедневных ланчей в кафе, второго автомобиля и прочих вещей и заменил их бесплатными, не менее прикольными, а иногда и более полезными альтернативами. Именно так, я нашел десятки и сотни способов «умной» экономии в магазинах, дома, на автомобиле, в кафе и ресторанах, в спортзале, на лекарствах и прочих вещах.

Инвестирую в пассивные доходы

Я всегда был неплохим откладывальщиком денег )))) Но, если бы мне сегодня сказали: “Ты можешь вернуться на 20 лет назад и дать себе молодому всего один совет” — я бы не раздумывая сказал бы себе: “Откладывай более 20% доходов и инвестируй их в пассивные доходы”.

Также читайте:
15 «супер привычек» финансово успешных людей
16 привычек бедных

Рассматриваю будущее как обязательный и наиважнейший элемент своей жизни

moneypapa.ru - rassmatrivayu-budushee-kak-vaznyi-element-600

Привычка думать о будущем, как о какой-то старости или пенсии, которая будет через 20-30-40 лет — приводит людей к нищете в т.ч. в настоящем. И наоборот, привычка думать, что будущее — это не то, что придет само когда-то не скоро, а это то, что ты делаешь сегодня и каждый день — полностью меняет мышление, в т.ч. финансовое. Прикол в том, что какие-то плоды ваших решений вы получаете через год, какие-то — через три, плоды других — через 10, третьих — через 20 и т.д. поэтому, работая каждый день над своим будущем — ты заботишься о настоящем.

Заключение

Привычки — это наше второе я. Практически любую большую цель можно разбить на маленькие шаги, превратить их в привычки и добиться ее. Это мой любимый метод во всем — в деньгах, по жизни и в спорте. Не нужно пытаться “хватать звезды с небес”. Начните с маааааленьких привычек и эти звезды, со временем, окажутся в ваших руках.

Призыв к действию

Поскольку, начать реализовывать все (эти или другие) привычки одновременно — это гиблое дело — конечно, нужно начинать с чего-то простого и легкого. Поэтому, попробуйте выбрать те, которые вам показались разумными, близкими по духу и достижимыми. Напишите себе план на завтра и включите эти привычки в этот план. Попробуйте выполнить этот план, ставя “крестики” или “галочки” напротив выполненных дел. Это простое задание! 🙂 Продержитесь больше недели — будете героями.

Может быть полезным

Если вы хотите наработать привычки, которые помогут: ✔ ускоренно избавиться от долгов, ✔ начать вести семейный бюджет, ✔ избавиться от денежных паразитов и токсичных активов, ✔ найти дополнительные источники доходов и ✔ взять свои расходы под контроль, ✔ максимально быстро накопить пожарный запас и ✔ начать инвестировать деньги в инструменты пассивного дохода — вам может быть интересен мой видеокурс «Годовой Бюджет Семьи», в котором я в формате видеолекций (9 модулей, 15 видеоуроков), подробно и на примерах, раскрываю каждую тему и показываю, что и как делать.

Или же вам может быть интересна его укороченная и более дешевая версия с 3-мя (из 9-ти) ключевыми модулями (составление бюджета, ускоренный возврат долгов и целеполагание) здесь.

С вами был MoneyPapa  — эксперт по семейным финансам.

ADD_THIS_TEXT

Вам может быть интересно:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.