Поручитель по кредиту: какова ответственность в случае невыплаты. Как снизить риски поручителя?

«Мы в ответе за тех, за кого поручились». Согласно закону поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком, т.е. если должник не хочет или не может платить по кредиту, то его будет погашать поручитель. Кредитор вправе требовать погашения кредита как от заемщика, так и от поручителя или одновременно от обоих.

Солидарная ответственность не устанавливает размера обязательства, подлежащего исполнению каждым должником. В итоге может получиться, что поручитель будет выплачивать банку бОльшую часть кредита, чем сам заемщик.

Кредитор не станет особо разбираться, кто прав или виноват, и в случае просрочек выплат начнет активно «давить» на обоих, пока не получит свои деньги обратно.

Поручительство прекращается после полного погашения кредита или в случае увеличения размера обязательства по нему (процентной ставки, суммы кредита) банком без согласия на то поручителя.

Если заемщик по кредиту не выполнил свои обязательства, то у него формируется отрицательная кредитная история, а вместе с ним автоматически — и у поручителя, не осилившего данные обязательства.

  • связаться с заемщиком и выяснить причины, по которым он платит по кредиту.
  • если причины объективные, и трудности временные, можно оказать посильную помощь и на протяжении определенного времени взять на себя обязательства по уплате долга, при этом платежи вносить от своего имени и получать тому доказательства, чтобы потом иметь возможность взыскать эти деньги с заемщика;
  • если заемщик избегает личного контакта, следует обратиться в банк и предоставить информацию о месте нахождения заемщика и всех его источниках дохода, так у банка появится реальная возможность привлечь его к ответственности;
  • Если у заемщика не временные трудности, а поручитель не может оказать финансовую помощь, стоит обратиться вместе в банк и попросить о пересмотре договора. При этом могут быть назначены кредитные каникулы или предложен план реструктуризации долга, а также может быть рассмотрен вариант перекредитования долга.
  • Если решить вопрос мирно не получается, и банк все же желает получить от поручителя долг, единственный способ избежать ответственности — это ничего не иметь ((( Так, если у поручителя не будет собственного имущества, или оно является совместно нажитым в браке, отсутствие официальной работы, то он не сможет нести возложенную на него ответственность.

Права поручителя

  • Вместе с обязанностями ручающееся лицо приобретает некоторые права:
  • возможность взыскать через суд с заемщика собственные издержки, если имело место внесение одного и более взносов — важно иметь для этого доказательства (квитанции);
  • при внесении крупных сумм в счет погашения долга, можно пробовать отсудить у заемщика принадлежащее ему имущество в счет образовавшегося долга (дом, гараж, машина, земля и другое);
  • если кредит брался под покупку конкретного имущества, поручитель может потребовать через суд передать ему в собственность оплаченное им имущество;
  • если у поручителя есть обязанности по выплате алиментов или пособий на нетрудоспособных иждивенцев (более 70%), то кредитор не вправе взимать с него задолженность по кредиту.

Как избежать проблем при поручительстве или уменьшить их?

  • Откажите. Стать поручителем, это, как видно, почти как взять кредит на себя. Не брать на себя и свою семью кредитных рисков других людей — это нормально. Поручительствуя, возможно, вы оказываете медвежью услугу и себе и человеку, за которого поручаетесь. В тему: 12 причин, почему кредиты — это зло!
  • перед заключением договора, потребуйте с заемщика документы подтверждающие его доходы.
  • возьмите с него расписку, о том, что в случае возникновения проблем с платежами вы будет вправе требовать от него возмещения собственных убытков.
  • настаивайте на наличии страховки по кредиту (жизнь и трудоспособность)

Будет полезным!

———————

Миникурс "Метод Снежного Кома” от Тимура Мазаева (MoneyPapa).  Уникальный и один из самых мощных способов сокращения сроков и процентов по кредитам! Приобрести данный курс можно здесь. Цена 890 руб.

———————

4 Обучающих Видео + Формы и Калькуляторы, без которых невозможно управление финансами!!! Метод "Снежного Кома", Семейный Бюджет, Кредитный Калькулятор и Матрица Сбережений - по цене 990 руб. Узнайте больше здесь

———————

--------------------

 

Видеокурс “Турбо Ускоренный Возврат (Погашение) Кредитов и Долгов” - сокращение сроков и процентов по кредитам и долгам до трех раз! Возврат инвестиций в данный видеокурс - до 80 раз (или 8000%)! 📌  Подробности здесь.

--------------------

В тему:

▫️  Вот что будет, если не платить по кредитам и долгам!
▫️  12 причин, почему кредиты — это зло!
▫️  Ипотечные каникулы с 31 июля 2019 года: условия, ограничения, как получить?
▫️  Руководство «Как ускоренно (погасить) избавиться от кредитов и долгов»
▫️  Оказывается, слишком много кредитов и долгов – это не только, когда уже нечем платить!
▫️   Делаем инвентаризацию кредитов и долгов. Или как быстро узнать «кому и сколько должен» и «что делать дальше».


Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!


👍  Если Вы прочитали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм, в телеграм и в фейсбуке
3️⃣   и лайк, подписка, комментарий!

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы ещё! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

ADD_THIS_TEXT