MP 433: Почему 1-й финансовой целью должна быть денежная подушка безопасности размером в 1/2 месячного дохода?

Подкаст №433

💬 Сегодня я расскажу, почему в своих материалах я рекомендую первой финансовой целью семьи поставить Пожарный Запас (он же “Денежная Подушка Безопасности” и “Запас на черный день”) размером в половину месячного дохода. Почему именно половина? Разве этого достаточно для того, чтобы выручить в пожарной ситуации?

Всем привет! Это MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.

☝ Ответ MoneyPapa:

Почему вообще нужен Пожарный Запас или Запас на «черный день»?

1. Сбережения дают уверенность, гармонию и безопасность;

2. Сбережения позволяют нам покупать вещи без кредитов, даже такие как квартира и машина. Если вы не верите, что это возможно — значит вы пока не знаете, что такое сложный процент и как он работает;

3. Сбережения помогут нашим детям встать на ноги и не думать о нас как о финансовых неудачниках;

4. Сбережения позволят нам не быть банкротом и бременем для близких на пенсии (хотя, бедняки думают, что пенсия далеко и не заботятся о ней совсем);

5. Со временем сбережения можно превратить в источники пассивного дохода

Я могу продолжать и продолжать, но думаю, что идея понятна. Сбережения — это финансовый фундамент семьи. Без них любое событие: от поломки автомобиля, болезни, потери работы до покупки вещей для детей — будет попадать в категорию “срочно”.

Теперь немного статистики

  • ⅔ американцев не имеют пожарного запаса и в 1,000 долларов и это при среднем доходе в $50-55000 в год! На случай, если кто-то думает, что если бы он зарабатывал как американцы, вот тогда бы он точно смог откладывать деньги;
  • похожая статистика по россиянам — ⅔ россиян не имеют вообще никаких сбережений. Неудивительно, что при этом растет количество выданных кредитов и количество просроченных кредитов. Люди не видят другого способа решать свои проблемы, кроме как взять в долг.

Почему не получается копить?

  • Самая главная проблема — это отсутствие бюджета и системы контроля расходов. Когда нет плана — все деньги утекают как вода. Только когда план есть — человек может сказать «Нет» чему-то менее важному или ненужному сейчас, ради чего-то бОльшего и более важного, потом.
  • Вторая причина — люди думают, что зарабатывают недостаточно, чтобы откладывать. Причем, мне пишут люди из одних и тех же городов, кто, например, зарабатывает 500 долларов на семью и кто зарабатывает 3,000 долларов на семью — и те и другие жалуются, что недостаточно зарабатывают, чтобы откладывать
  • Третья причина — люди пробуют откладывать, но постоянно возникают срочные расходы и копить не получается. Это тоже классика жанра. Срочные расходы возникают всегда и у всех. Только тем, кто планирует резервы на такие срочные расходы в бюджете, удается копить, а все остальные тратят все деньги до копейки
  • Четвертая причина — кредиты — это когда кредитов уже столько, что после их оплаты, не остается никаких денег.

Почему я говорю про запас размером в ½ месячного дохода и почему это первая финансовая цель.

Вообще, я рекомендую иметь запас размером минимум в 6 месячных доходов семьи. Но, накопить такой запас очень сложно, не имея привычки. И дело тут совсем не в количестве зарабатываемых денег, а в привычках, в отсутствии бюджета, системы контроля и т.д. Поэтому, я разбиваю эту цель на маленькую и большую. Маленькая  -это и есть как раз таки запас в ½ месячного дохода семьи.

Почему это первая цель? Ппотому что — это страховка, это подушка безопасности, это ремень безопасности. От больших неприятностей он не спасет, но с небольшими проблемами он справится.

Я специально даю небольшую сумму, чтобы, с одной стороны, ее хватило, чтобы справиться с пожарной ситуацией, такой как: небольшая поломка автомобиля, небольшая проблема со здоровьем, небольшая срочная покупка (покупка третьей пары кроссовок или туфель сюда не входит) и т.д. А, с другой стороны, чтобы эту сумму было не слишком сложно накопить.

Эта сумма — это ваш тест, доказывающий, способны ли вы на что-нибудь ради того, чтобы изменить свое настоящее и будущее. Человек, который не сможет справиться с этой задачей, не справится ни с какой другой.

Этот (пожарный) запас показывает, готовы ли вы к переменам, готовы ли вы жертвовать хоть чем-то ради своего будущего, ради своей семьи!

Где и как его хранить?

Хранить подобный запас нужно в одном из самых надежных банков вашей страны, на депозите, на который можно докладывать деньги, но нельзя снимать. Однако, с которого можно снять все деньги разом, если случится пожарная ситуация. При этом вас не должны беспокоить низкие проценты по этому депозиту и тот факт, что вы потеряете большую часть или все проценты, когда снимите деньги с этого депозита.

Его задача не зарабатывать деньги, его задача — быть доступным в течение 12 или 24 часов в самый нужный, чрезвычайный момент! Читайте в тему: Как выбрать депозит (вклад) в банке.

Что делать, если у вас такой запас уже есть или после того, как эта цель достигнута?

После того, как вы накопили половину месячного дохода, задачи могут быть разными. Например, если у вас есть кредиты — от них нужно начать избавляться ускоренно! Кому актуально, ознакомьтесь с двухнедельным видеокурсом, который позволяет сократить сроки и проценты по кредитам в 2-3 раза!


Для примера, применение методов ускоренного возврата кредитов (а их более 20!) позволяет сэкономить для владельца средней, по российским меркам, ипотеки более 1 млн. руб.!

Если кредитов и долгов у вас нет, тогда следующей целью будет наращивание Пожарного Запаса до уровня 6 месячных доходов семьи.

И только после этого  (не до, не в параллели) идет покупка своего жилья, с ипотекой или без!

Заключение

Большая часть людей обречена прожить всю жизнь, тратя все деньги от зарплаты до зарплаты. Многие не вылезают из кредитов годами или даже десятилетиями. Если вы считаете это нормальным, этот видео-подкаст не для вас, если вы готовы действовать, вот вам конкретный план действий на сегодня-завтра…

Призыв к действию

Сделайте эти 3 шага сегодня или завтра:

  • Шаг 1 — Откройте отдельный счет. Сходите в банк или используйте мобильное приложение и откройте отдельный депозитный счет для формирования Пожарного Запаса, например, со сроком 12 месяцев.

Выберите такой депозит, на который можно докладывать деньги, но с которого нельзя их взять без потери процентов. У такого депозита не должно быть неснижаемого остатка (неснижаемый остаток — это минимальная сумма, которая должна постоянно находиться на счете). Вы должны иметь возможность снять деньги с такого счета немедленно, пусть и с потерей процентов. Можете открывать депозит в нац. валюте, хотя я за то, чтобы хотя бы половину суммы положить на счет в твердой валюте.

  • Шаг 2 — Положите на этот счет любую сумму, которую можете, пусть это будет даже 100-500-1000 рублей.
  • Шаг 3 — Выберите %, который вы можете откладывать ежемесячно. Пример: чтобы накопить половину месячного дохода за 6 месяцев, понадобиться откладывать с каждого дохода по 8-9%. (6 мес х 8% = 48%).
  • И, далее, продолжайте откладывать эту, одну и ту же сумму, каждый месяц, пока не накопите нужную вам сумму запаса.

А я желаю вам удачи в этом очень простом по математике и очень непростом по жизни деле. Осильте свою первую финансовую цель, почувствуйте себя тем, кто способен хоть на что-то в плане денег. Это даст вам огромную мотивацию двигаться дальше.

На этом сегодня все.

======================

Задать свой вопрос вы можете по адресу moneypapa.ru/sprosi или кликнув на данный баннер.

======================
Полезные по теме ссылки:

✔ Скачать Excel файл «Годовой Бюджет семьи», которым пользуюсь я — здесь
✔ Пожарный Запас — краткое руководство
✔  Как выбрать депозит (вклад) в банке
✔ 14 трюков, чтобы обмануть свой мозг и начать откладывать деньги
✔ 10 причин, почему вы должны откладывать деньги
✔ 12 фраз, которые мы говорим себе, чтобы не откладывать деньги

======================

👍 Друзья, если вам понравился данный подкаст, то пожалуйста:

✔   подпишитесь на мою страницу в фейсбуке здесь
✔   подпишитесь на мой канал на ютубе здесь
✔   поставьте лайк, сделайте репост и напишите свой честный комментарий


Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!


👋 А я желаю вам благополучия в финансах, семье и по жизни!
С вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa.