MP104 Что делать с деньгами что бы приносили пассивный доход? Роман, г. Черновцы.

Подкаст № 104

Всем привет! С Вами MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.

Сегодня я отвечаю на следующий вопрос Романа из г. Черновцы:


У меня насобиралось около 8 тысяч долларов. Я не совсем уверен, что дальше делать — проценты в банке в долларах смешные. Переводить в нац. валюту мне страшно. По сути вопрос простой — что можно делать с деньгами, чтобы они хоть как-то приносили пассивный доход ?


Ответ MoneyPapa:

ВИДЕО

2 шага до того, как начинать инвестировать

Роман, перед тем, как мы перейдем к инструментам пассивного дохода, вы должны сделать следующее:

  1. оставить 6 месячный запас на депозите в самом надежном банке, даже если смешной процент. Более половины или даже весь депозит должен быть в твердой валюте вроде доллара. Главная задача этого запаса — доступность в течение 24 часов на чрезвычайные нужды, решать которые нужно срочно и от которых зависит жизнь, здоровье или функционирование ваше или людей, которых вы любите. Это  такие ситуации как: автоавария, болезнь или смерть близких людей, потеря работы и пр. Отпуск, свальба или день рождения друга — это не чрезвычайный расход.
  2. далее, если у вас есть долги (ипотека, кредитки, потребкредиты), в чем я очень сомневаюсь, вы должны направить в погашение все имеющиеся деньги (кроме упомянутого пожарного запаса), даже если все что у вас останется после этого — это 6-тимесячный запас.
  3. после этих двух шагов вы можете начинать думать об активных или пассивных доходах и инвестировать.

Сумма, которая вы накопили немаленькая в том смысле, что у 90% населения близко таких сбережений нет, согласно статистике (местной и зарубежной тоже). Например, в той же америке более половины семей не могут покрыть и месяца из сбережений. У 62% сбережения не превышают 1000 долл. Поэтому Вы реально большой молодец! Если вы продолжите откладывать деньги и научитесь их инвестировать — вы со временем станете не просто состоятельным человеком, а богатым человеком. Я это знаю, потому что миллион раз считал на специальном калькуляторе, который учитывает силу сложного процента, рост сбережений и инвестиций. Я знаю что говорю. Математически это так.

Однако ваша сумма сейчас недостаточно велика, чтобы инвестировать в некоторые инструменты. Поэтому посмотрите след варианты:

Во-первых, я бы не выходил из долларов и сидел бы в них на 75 и более процентов. Я считаю себя молодым человеком, но даже на моей памяти было слишком много кризисов и обесценения валют, чтобы усвоить этот урок очень хорошо!

На вашем месте, я бы пока не инвестировал в недвижку  — и денег недостаточно и при слабой экономике недвижка показывает очень низкие результаты, т.к. у людей нет просто нет денег чтобы покупать и снимать недвижимость.

Также держитесь подальше от всяких форексов, криптовалют, опционов и прочих высокорисковых инструментов, шанс потери деньги от которых равен 99%. Не думаю, что вы так долго откладывали деньги для того, чтобы их потерять так быстро )))

Остается фондовый рынок! В вашем случае идеальным вариантом, позволяющим зарабатывать выше инфляции могут быть ETF-ы, ПИФы или структурные продукты, предлагаемые брокерами, когда они собирают в пул какие-то похожие активы, вроде акций или облигаций голубых фишек, и позволяют небольшим инвесторам покупать небольшими частями. Я бы на вашем месте обратился к брокеру, а лучше к двоим-троим со следующими вопросами:

  • есть ли у брокера выход на западные рынки (если есть — посмотрите индексные ETF-ы, вроде S&P500 — это индекс крупнейших американских компаний, который в среднем дает доходность 10-12% в долларах при долгосрочном инвестировании и в большинстве случаев обыгрывает крутых управляющих фондами ))).
  • — есть ли у этого брокера продукты, привязанные к твердым валютам — они у него должны быть. Это могут быть фонды, пифы привязанные, например, к еврооблигациям (в долларах)
  • есть ли продукты по компаниям, которые выплачивают регулярные дивиденды — это именно ваш вариант — стабильно  зарабатывать не только на росте стоимости акций, но и на регулярных дивидендах, к-е компании платят — эти дивиденды вы можете снимать со счета, а можете реинвестировать и покупать еще пассивных активов.
  • — что можно купить на вашу сумму, что соответствовало бы Вашему отношению к риску (если вы молоды и готовы рисковать — это одна стратегия, если вы хотите максимально надежные инвестиции, доход по которым будет превышать долларовую инфляцию — это другая стратегия.

  • Что сделал бы я?
     Я бы более половины или все деньги вложил в активы, связанные с развитыми рынками и выраженные в твердой или твердых валютах и не трогал бы их 10-20-30 лет и продолжал бы инвестировать деньги в пассивные активы. Тогда к пенсии, если положите свои 8000 и не будете делать ничего,  вы можете накопить до 300-350 000 долларов, а если будете докупать ежемесячно по 100 долл — то накопите до миллиона долларов. Это при доходности в 10-12% в долларах. Можете посчитать сами на калькуляторе, ссылку на который я дам в описании к данному подкасту. Вот расчет.

Открытие счета у брокера и покупка ценных бумаг могут показаться вам сложным делом, но, на деле — это очень легко и быстро. И оно того стоит — т.к. может сделать вас богатым человеком, если не будете спешить. Пообщайтесь с брокерами и почитайте статью про пассивные источники доходов — вы найдете ссылку в описании к данному подкасту. Я давно хотел ее написать, но вы меня подтолкнули и я написал ее сегодня )))

Что касается меня, я начинал инвестировать с суммы в 10 тыс. долларов. Поэтому мы с вами похожи в нашем старте))) Сейчас я немного «сижу» в недвижке (это рублевые активы). Все остальные активы моей семьи привязаны к твердым валютам (их несколько). У меня открыты счета у брокеров, через которых я покупаю нужные мне финансовые продукты. Я никогда не вписываюсь в единичные акции компаний, а инвестирую только в фонды (или пифы) или индексы, что и вам рекомендую. Я держусь подальше от высокорисковых инвестиций вроде форекса, криптовалют и пр. Моя стратегия рассчитана на 20-30 лет вперед, и я не ловлю пики, как на американских горках, поэтому я выбираю консервативные, но более надежные инструменты, зарабатывающие от 5 до 12 % в долларах. Даже это позволит мне уйти на пенсию богатым человеком.

И последний момент: деньги на брокерских счетах защищены законом и брокеры говорят, что у них нет к ним доступа. Но я никогда не забываю в каких странах мы живем, поэтому выбирайте надежного и большого брокера или даже двух и обязательно посмотрите западных брокеров, кто позволяет открывать счета удаленно. Список западных брокеров, у которых вы, вероятно, но не точно, сможете открыть счета я дам также в описании к данному подкасту. Кстати средства на счетах американских брокеров застрахованы на достаточно большую сумму.  Однако с зарубежными брокерами все-таки потребуется небольшое знание англ языка, т.к. их системы англоязычные, поддержка, как правило, тоже на английском.

Роман, на этом сегодня все, надеюсь я дал Вам несколько полезных идей. Как видите, Вам нужно будет немного поднабраться информации и пообщаться с брокерами и все у Вас получится!

=========================================
Полезные по теме ссылки:
Скачать «Калькулятор Сбережений» (со сложным процентом) здесь
Зарубежные брокеры, у которых можно открыть счета россиянам
Виды пассивного дохода
Идеи дополнительного заработка или как зарабатывать деньги прямо сейчас!
Что такое сложный процент и почему его называют 8-м чудом света?!

=========================================

Задать свой вопрос. Для всех остальных, кто смотрит или слушает данный подкаст — задать свой вопрос вы можете по адресу moneypapa.ru/sprosi.

Если вам понравился данный подкаст, сделайте для меня, пжл, одну из 3 вещей (или все 3) на ваше усмотрение. Это будет значить для меня очень много!

  1. подпишитесь на мою страницу в фейсбуке по адресу moneypapa.ru/facebook, а также на мой канал в ютуб по адресу moneypapa.ru/youtube
  2. поделитесь данным подкастом со своими друзьями
  3. оставьте свой честный комментарий и лайк по данному подкасту в фейсбуке или на ютубе.

=========================================
Задать свой вопрос вы можете по адресу moneypapa.ru/sprosi
Список всех подкастов смотрите здесь
Подпишитесь на страницу в Facebook здесь, на Youtube канал здесь
Не забудьте поставить лайк и поделиться данным подкастом с друзьями!
=========================================

Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!

А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!

Пока!