MP 101: Я пенсионерка, живу одна. Снимать ли мне жилье или покупать сейчас? Лариса, г. Курск.

Подкаст № 101

Всем привет! С Вами MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.

💬 Сегодня я отвечаю на вопрос от Ларисы из г.Курск:


Здравствуйте ! живу одна, хочу спросить: снимать ли мне жилье или покупать? Я на Пенсии, на 1к хорошую квартиру не хватает 500 тыс. руб. Можно взять 1к, но не ту, что хочется ! Надо ли это делать сейчас? Или переждать, обменять рубли на доллары и евро и жить, снимая квартиру? Рынок жилья у нас стоит. Посоветуйте пожалуйста как лучше? Благодарю!


☝ Ответ MoneyPapa:

Лариса, большое спасибо за Ваш вопрос. Мои родители тоже пенсионеры, поэтому я буду отвечать Вам, как я советовал бы им в подобной ситуации.

Скажу сразу, прямого ответа — делайте так или так — нет, т.к. финансовые решения, очень сильно зависят от жизненных факторов. Примерно, как когда вы приходите к врачу и говорите —  у меня болит вот тут — нормальный врач никогда не поставит диагноз сходу — сначала он задаст кучу наводящих вопросов, заставит вас сделать кучу анализов, пощупает, послушает — и только получив полную картину, поставит диагноз и пропишет курс лечения. Понимаете?

Если бы я давал Вам личную консультацию, я бы задал вам множество дополнительных вопросов.

Первый: сколько Вам лет? Из вашей, эл. почты, где есть цифра, я методом дедукции  🙂 вывел, что вам 58 лет, т.е. вы очень молодой пенсионер. Это хорошо, это нам поможет. Далее объясню почему.

Я бы спросил про Ваше здоровье — т.к. пара идей, про которые мы будем говорить дальше, предполагают, что Ваше здоровье стабильно.

Я бы спросил Какой у Вас доход? И есть ли доходы помимо пенсии?

Я бы спросил, есть ли у Вас дети? Помогают ли они Вам финансово или наоборот, Вы помогаете им? Есть ли у Вас внуки? Стабилен ли доход детей? Какие планы у детей? Планируют ли они оставаться в Курске? Если нет, планируете ли Вы поехать поближе к детям? Eсли они в другом городе и Вы планируете переезд — то точно не нужно покупать свое жилье в Курске сейчас!

Я бы спросил у Вас, есть ли у Вас кредиты и сколько? Если есть, то я обычно не советую начинать больших мероприятий, пока человек или семья не избавиться от долгов, подобно тому, как врач сначала останавливает кровотечение, а потом принимается за лечение.

И вот почему мне интересны все эти вопросы?

— Если Вы молоды, а Вы молоды, значит у вас больше места для различных финансовых маневров. Возможно Вы продолжаете работать и у вас есть дополнительный доход. В любом случае тот факт, что Вам не хватает только 500 000 руб. говорит о том, что у Вас есть  оставшаяся часть, и Вы большой молодец, что смогли ее накопить.

— Если ваше здоровье более -менее в порядке — это тоже дает вам больше сил для различных маневров и самое главное — для переживания различных кризисов, которые периодически случаются в жизни каждого человека.

— Если ваши дети и внуки рядом и финансовое положение детей более- менее стабильно, значит у Вас будет больше сил, чтобы вписываться в большие финансовые вопросы, такие как покупка квартиры.

======================================

Так вот. Людям среднего возраста значительно больше, чем молодым, нужна стабильность — это молодые могут спокойно снимать жилье, переезжать раз в 2-3 года, покупать и продавать недвижку — у них больше здоровья и сил, у них больше доходы и они со временем, как правило, растут и у них все впереди. У пенсионеров другая ситуация. Пенсия, как правило, нищенская, здоровье более хрупкое, чем у молодых и что будет завтра вообще непонятно и страшно. Поэтому для пенсионеров — точно лучше синица в руках, чем журавль в небе.

Я не знаю будет жилье расти в цене или падать — никто не знает. Может оно упасть в цене?- Может! Может увеличиться? Может! Я не знаю, будут ли новые санкции и как они повлияют на вашу  жизнь. Но я знаю, что стоимость стройматериалов из года в год, немного, а иногда и сильно, растет и в перспективе 5 лет я думаю что жилье падать не будет, а будет, даже если и не стремительно, но медленно расти, просто потому что себестоимость строительства растет из-за инфляции.

Я также знаю, что пенсионеру крайне сложно устроиться на работу и доходы их низкие и со временем падают еще больше. И если пенсионер теряет работу, то устроиться очень сложно. Поэтому, если что-то и делать, то пока есть стабильные доходы, т.е. в Вашем случае сейчас.

Поэтому в случае с 30 летним — я бы сказал, “подожди, поснимай квартиру, поднакопи и купи позже сам и без ипотеки совсем”.

В вашем конкретном случае я больше тяготею к тому, чтобы обеспечить Вас стабильным жильем, а значит более стабильной жизнью сейчас, т.к. пенсионерам в нашей стране, да и из-за здоровья, жить тяжелее и тяжелее с каждым годом. Если у Вас есть дети, то к пенсионному возрасту Вы сделали для них, что могли и сейчас самая главная Ваша задача в жизни  — это максимально обеспечить себя любимую, тем более Вы одна, без супруга — это просто критичная задача для Вас. Жилье — это базовая потребность и ее нужно закрыть, как можно скорее. Поэтому я голосую за покупку!

И сделать это можно следующими способами

1-й способ. Да, вы можете купить жилье попроще, я посмотрел стоимость квартир в Курске — как и в Питере, в одном и том же районе, на одной и той же улице, в одном и том же доме, разница в стоимости однушки может легко быть 300 или 500 тысяч. Главное, нужно выбирать свежий и хороший район, свежий дом и в Вашем случае — покупать только вторичку — никаких квартир в строящихся домах, т.к. если что-то случится с застройщиком, второго шанса купить квартиру уже может не быть или он будет очень не скоро.

2-й способ — Вы можете купить квартиру попроще сейчас, как Вы и думали, поднакопить недостающую сумму и, через несколько лет, купить квартиру получше, продав первую и доложив разницу деньгами. Тем самым Вы в большей степени защитите себя от роста цен, в любом случае у Вас будет собственное жилье — даже если Вам не удастся накопить недостающую сумму или цены на недвижку вдруг улетят в космос. В этом варианте гораздо больше суеты — нужно покупать, потом продавать и покупать снова — но страшного ничего в этом нет. Поэтому  в таких вопросах идеально, когда у Вас есть хороший агент или Ваши дети могут Вам помочь или Вы сами хорошо справляетесь с подобными вопросами, потому что и вправду много суеты и рисков для пенсионеров. Но этот вариант также хорош тем, что у вас не будет кредитов.

3-й способ — снимать дальше и копить. Но повторюсь — в таком случае Вы не будете защищены от роста цен на жилье и, например, проблем со здоровьем, которые могут осложнить ваши планы. И еще, если цены на недвижку пойдут вверх, аренда также пойдет вверх, т.к. она двигается за стоимостью недвижки. В таком случае, Вы будете больше платить за аренду и Вам понадобиться больше денег, чтобы купить собственную квартиру. Если вы выберете этот вариант — да, откладывать нужно в твердой валюте, как минимум 50%! Посчитать, как быстро Вы сможете накопить можно, скачав специальный калькуляторздесь.

и последний способ — занять у банка 300-500 тыс на 3-5 лет и купить нужную квартиру сейчас и жить в этой квартире самой. Я настоятельно не рекоммендую этот способ никому, а тем более пенсионерам. Не лишайте себя здорового сна, Вы уже сделали 80-90% работы на пятерку, не нужно все портить. Слишком много вещей может произойти за 3-5- лет (с вашими доходами, со здоровьем и т.д.), давайте не будем рисковать вашей спокойной пенсией. 

======================

Чтобы я посоветовал своим родителям? Я бы точно не советовал им вписываться в ипотеку, даже на короткий срок. Я бы посоветовал им купить что-то попроще сейчас и, далее, купить что-то получше попозже, если будет такая финансовая возможность.

===============================

Лариса, еще раз спасибо за Ваш вопрос. Я надеюсь Вы услышали для себя несколько полезных идей.

======================

Для остальных моих читателей, слушателей и подписчиков — задать свой вопрос вы можете по адресу moneypapa.ru/sprosi или кликнув на данный баннер.

======================
Полезные по теме ссылки:
✔ 16 секретов об ипотеке. Или о чем вам не скажут банкиры
✔ 12 причин, почему кредиты — это зло!
✔ Как кредиты влияют на наше физическое и психическое здоровье! Результаты исследований!
✔ Скачать «Калькулятор Сбережений» (со сложным процентом)
здесь
✔ Идеи дополнительного заработка или как зарабатывать деньги прямо сейчас!
✔ Что такое сложный процент и почему его называют 8-м чудом света?!

======================

👍 Друзья, если вам понравился данный подкаст, то пожалуйста:

✔ подпишитесь на мою страницу в фейсбуке здесь
✔   подпишитесь на мой канал на ютубе здесь
✔   поставьте лайк, сделайте репост и напишите свой честный комментарий


Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!


А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
До новых встреч!
Тимур Мазаев. MoneyPapa.