Кэшбэк по банковским картам. Развод или нет? Как работает и в чём подвох? Мое мнение.

 

🔴 Это и другие видео на YouTube — здесь
📢 Слушайте аудиоверсию – здесь

🔹 как работает кэшбэк?
🔹 кэшбэк — это развод или нет?
🔹 что нужно знать про кэшбэк?
🔹 как банки зарабатывают на кэшбэке?
🔹 почему банки дают столько всего бесплатно?!
🔹 кэшбэк — в чём подвох?

Друзья, ниже под текстом обязательно посмотрите видео одного из моих любимых ютуб-каналов — у этого видео можно включить русские титры. И в нем отлично рассказана реальная правда про банковские карты и про кэшбэк.

А пока я отвечу на вопрос читательницы по имени Юлия:

Здравствуйте, Тимур. Скажите пожалуйста, что вы думаете о дебетовых картах с кэшбэком. Я заказала карту в таком-то банке. Обещают много всего: и бесплатное обслуживание, и процент на остаток и кэшбэк, и снять наличные можно в банкомате любого банка без процентов, и перевод на карту другого банка без процентов. А на чем тогда банк зарабатывает? И в чем подвох?

Дорогая Юлия, спасибо Вам за вопрос!

Вы правильно понимаете, что банки не дают все эти «плюшки» просто так)) А делают они это, опираясь на железную статистику, а именно:

— стоимость привлечения клиента
— стоимость удержания клиента
— прибыль с одного клиента
—  коэффициент перехода дебетовых клиентов в кредитные и т.д.

Выдавая Вам «бесплатную», тем более дебетовую карту (где не очевидно, на чем зарабатывает банк):

🔹 банк знает, что вы будете держать на этой карте некий остаток (которым он, естественно, будет пользоваться и зарабатывать на этом далеко не 1-2-3-5%, которыми поделится с Вами.

🔹 банк существенно увеличит Вашу лояльность — чем больше вы пользуетесь картой какого-то банка, тем больше привыкаете к нему. Параллельно банк предложит вам кредитные карты с еще большей куууучей «плюшек» и с кэшбэком, «выгодные» кредиты (кредитки, ипотека, автокредит, потреб) и пр. Классно ведь, правда?! ))

🔹 чтобы получить больше кэшбэка, вы будете заводить на карту больше денег — а для банковской отчетности это очень хорошо!

🔹 вы будете платить картой, а банк будет получать с магазинов (где вы платите) комиссию за эквайринг — обычно этой комиссией он с Вами и делится.

🔹 банки обычно ограничивают максимальную сумму месячного кэшбека и могут уменьшить процент кэшбэка через несколько месяцев после окончания акции по привлечению клиентов или могут ввести, со временем, плату за обслуживание (со 2, 3 года, например).

🔹 банк предложит вам другие услуги — смс информирование, авто/медицинскую/карточную страховки и др.

🔹 банк может предложить вам овердрафт по дебетовой кэшбэковской карте для «вашего удобства» )))) — только тратьте больше!

Интересно, что удержание старого клиента обходится, в среднем, в 7 раз дешевле, чем привлечение нового — поэтому банку выгодно давать вам всякие дешевые «морковки», существенно экономя (экономить = зарабатывать) на привлечении клиентов.

Но одна из главных задач банка — это потихонечку пересадить Вас с дебетотовй карты на кредитные продукты, такие как кредитные карты, потребкредиты, автокредиты, ипотека и пр. Задача банка зарабатывать на вас не 1-2-3%, а 15-20-25-30-35%! Годами!

В остальном, подвоха нет, банки действительно платят кэшбэк, действительно предоставляют кучу «морковок». Но этот сыр не бесплатный. Важно понимать, что за все морковки, за все бонусы, кэшбэки и подарки в итоге платие вы. Т.е. в цене каждого оплаченного вами товара уже сидят все эти бонусы, вы их оплачиваете и вам их возвращают.

Однако есть люди (по статистике их меньшинство), которые супер аккуратно используют ТОЛЬКО дебетовые карты и никогда не пользуются кредитками и кредитами. Но в жизни и этих людей случаются непредвиденные обстоятельства (потеря работы, болезнь или смерть близких людей, потеря имущества, рождение детей, разводы, проблемы в бизнесе и т.д.) — часто именно в такие моменты, которых никто никогда не ждет, исправно платящие клиенты (не говоря уже про всех остальных) становятся проблемными должниками.

Помните, что кэшбэк мотивирует человека больше ТРАТИТЬ, а не больше сберегать или инвестировать. Тратить 100 рублей, зарабатывая при этом 1-2-3 рубля и радоваться этому — это путь к бедности!

Тем не менее, прожить без карт сейчас нельзя! Поэтому, наличие дебетовой карты с кэшбэком (и другими выгодами), для оплаты постоянных платежей (напр, квартплаты, платы за детский сад, налогов, мобильного телефона и др.) или платежей в интернете (за билеты, отели, книги и пр.) вполне разумно, если вы не тратите деньги, только чтобы заработать кэшбэк, конечно же :).

Но нужно помнить, что гораздо больший «кэшбэк» вы получите, если минимизируете использование карт. Как так?!! Очень просто: статистически, мы тратим в магазинах на 20-30 процентов меньше денег, когда расплачиваемся наличными 🙂 Вот вам 20-30-%-ный кэшбэк!

А что будет, если еще и инвестировать эту разницу, я вообще молчу. Но, кому интересно — подробности здесь.

Как-то так ))) Тимур

В тему:
Toп 10 самых глупых ошибок владельцев банковских карт
Вся правда об электронных деньгах! Результаты удивительных исследований

А теперь обещанное видео.

Будет полезным!

——————-

Вводный видеокурс по кредитам + Пошаговый план ускоренного возврата кредитов и долгов в PDF! Два мощных материала, которые помогут избавиться от кредитов в разы быстрее! Скачайте PDF и Смотрите Видеокурс Бесплатно!

——————-

Миникурс "Метод Снежного Кома” от Тимура Мазаева (MoneyPapa).  Уникальный и один из самых мощных способов сокращения сроков и процентов по кредитам! Приобрести данный курс можно здесь. Цена 890 руб.

——————-

Куда и как (успешно) инвестирует семья MoneyPap-ы (PDF). В этом документе я честно рассказываю в какие доходные инструменты инвестирует деньги моя семья. Скачайте PDF бесплатно!

📢 Аудиоверсия

Аудиоверсия в i-tunes здесь


Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!


👍  Если Вам понравилась данная статья, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте один или несколько следующих шагов:

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня в фейсбуке, на ютубе и в инстаграм
3️⃣   поставьте лайк, сделайте репост и напишите свой честный комментарий

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы еще! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

ADD_THIS_TEXT

4 comments

  1. Тимур, добрый день! Забыли еще один пункт. Заметила по себе. Кешбек начисляется только с полной сотни рублей, то есть при покупке в 295 рублей лично у меня появлялось желание еще что-то докупить на 5 рублей (а кешбек часто 1 рубль со 100 рублей. ну или 5 рублей максимум. те же 5 рублей, что хочется доплатить) только на 5 рублей обычно в магазине ничего нет и покупаешь что-то за 20..
    Вообщем тоже стимулирование трат. Спасибо за ваше видео, я, увидев анонс
    подумала о том, что написала выше, и перестала тратить больше чем нужно в погоне за кешбеком)

    Но есть еще подводные камни! Очень много , будьте внимательны читайте условия по кешбекам итд!

  2. Добрый день, Тимур! «…В цене каждого оплаченного вами товара уже сидят все эти бонусы, вы их оплачиваете и вам их возвращают». А вы когда платите наличными, оплачиваете те же самые бонусы, заложенные в товар, но вам они не возвращаются. Я правильно понимаю? Или при оплате картой и наличными разная стоимость товара? Я не болею кэшами и не делаю спонтанных покупок только потому, что у меня карта. Но когда возвращаются копейки с покупок, это тоже мизерная, но экономия по сравнению с наличными. Или я не права?

    • Татьяна, спасибо за коментарий.
      Вы в целом правы, но есть моменты про которые я говорю в подкасте. Кэшбэк стимулирует тратить больше (например д полной сотни), только в определенных магазинах, приучает вас к карте, к банку и пр.
      Возможно вы входите в меньшинство людей, кто тратит по картам меньше денег (если конечно вы сравнивали два месяца, записывая расходы — остальное это разговоры больше), но статистически, большинство тратит на 20-30% больше.
      Во ти получается — тратит человек на 20-30% больше, получает с этого 1-2-3-5% возврата и радуется.
      Но, повторюсь ,я не против кэшбэка, если платить по обязательным и неизменным платежам (садик, школа, квартплата и пр., но не еда, развлечения и др.)
      Вот тут еще — http://moneypapa.ru/electonniye-dengi-vsya-pravda/
      Тимур

Добавить комментарий для Татьяна Отменить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.