Какие страховки бывают и какие нужны вам!

moneypapa.ru - Какие страховки бывают и какие нужны вам fb

В жизни каждой семьи происходит множество событий, таких как болезни или смерть близкого человека, авария, кража, наводнение, потеря работы и пр., способных нанести семье такой финансовый удар и уничтожить накопленные Чистые Активы, восстанавливаться после которого придется долгие месяцы или даже годы.

И хотя мы не можем застраховаться от наступления подобных событий, мы можем позаботиться о людях, которых мы любим, а также о своем имуществе и подготовиться к этим событиям в финансовом плане.

Итак, какие страховки бывают?

Страхование жизни и здоровья 

moneypapa.ru - Страхование жизни и трудоспособности

Я долго искал доступную страховку от потери жизни или трудоспособности и не нашел доступных вариантов. Все очень дорогие – в десятки раз дороже, чем, например, в Штатах.

Однако я настоятельно рекомендую покупать страховку (жизни и трудоспособности) в рамках кредитных договоров, чтобы в случае чего, ваш супруг(а) и дети не расплачивались по многотысячным или многомиллионным кредитам. Подобные страховки, как правило, вполне доступны.

Страхование от несчастного случая

Если страхователю на голову упал кирпич, и он умер, стразовую выплату получат выгодоприобретатели, кем чаще всего являются члены семьи. Если он получил травму, но остался жив — выплата будет считаться во специальному расчету. Например, если травма привела к инвалидности, выплата может достигать 100%. Условия буду зависят от каждого конкретного полиса.

Накопительное страхование

Схоже со страхованием жизни.  Это комбинация страховки и накопительно-инвестиционного инструмента. Выплата производится не только, например, при наступлении смерти или тяжелой болезни, но и при дожитии застрахованным лицом до определенного возраста. Доходность по таким страховым программам может быть меньше, чем даже по депозитам в банке и существенно ниже, чем можно заработать на фондовом рынке, инвестируя консервативно, но зато у вас все это время будет защита (страховка) от рисков потери жизни или здоровья.

Лично я не доверяю свое будущее никому – ни государству, ни страховой компании, особенно на дистанции в 15-20-30 лет.

В тему: Накопительное страхование жизни (НСЖ)

Пенсионное страхование

После многочисленных обвалов, кризисов, потери сбережений родителями, заморозок пенсий и прочих «подарков» от государства, я не готов «вписываться» в какие-либо пенсионные программы, кроме обязательных, доверяя свое будущее а) государству и б) рублю. Не делаю сам и не советую никому. Заботьтесь о своей пенсии сами и не надейтесь ни на кого!

Добровольное медицинское страхование

Я точно рекомендую покупать такую страховку, если ее предоставляет работодатель и частично оплачивает ее. По опыту, такая страховка, как правило, стоит недорого из-за корпоративной скидки, и окупается за год.

Страхование недвижимого имущества

moneypapa.ru - Страхование недвижимого имущества

Я рекомендую покупать такие страховки, т.к. потопы (вы кого-то или вас), пожары, кражи, особенно, если у вас есть маленькие дети – дело нередкое.

Лично я покупаю “коробочные” продукты. Стоят они недорого (50-70 долл. или 5-6 тыс. руб. для небольшой (30-50 кв.м.) квартиры) и покрывают сразу несколько рисков – отделка, конструктив, имущество и оборудование, ответственность перед третьими лицами и от противоправных действий третьих лиц.

Добровольное страхование автомобиля (каско)

В России такая страховка называется “Каско”. Я устал загибать пальцы на руках и ногах, чтобы перечесть друзей и знакомых, кто хотел сэкономить и, при этом, попадал в аварии или у них воровали автомобили. Не слушайте никого и свой внутренний голос, вроде “я не попадал в аварии 10 лет, страховка – это выброшенные деньги”. Обязательно покупайте такую страховку.

В тему: Как выбрать лучшую страховую компанию для ОСАГО и КАСКО

Обязательное страхование автомобиля

Я рекомендую покупать расширенную страховку (гражданской ответственности). Это увеличивает сумму покрытия по обязательной страховке на случай, если вы въедете в ооооочень дорогую машину. Ведь компенсировать ущерб вас могут вынудить по суду.

Страхование туристов от несчастных случаев

moneypapa.ru - Страхование туристов от несчастных случаев

В страховку чаще всего входят поисково-спасательные работы, эвакуация с места несчастного случая, транспортировка на родину, медицинские расходы за рубежом, невыезд и связанные с ним расходы. Часто эта страховка и медицинское страхование путешествующих объединены в одну.

Медицинское страхование путешествующих

Отравления, вирусы, диарея, инфекции, порезы, ушибы, воспаления – обычное дело в путешествиях, особенно когда вы путешествуете с детьми. Визит доктора, медицинская помощь и лекарства в других странах могут стоить сотни или тысячи долларов. Не пожалейте пару десятков долларов и покупайте эту страховку каждый раз перед поездкой – обязательно включите её в список обязательных расходов для путешествия.

Страхование путешествующих

Это страховка от отмены рейсов, потери или порчи багажа. Здесь я бы порекомендовал хорошенько изучить условия страховки перед тем, как ее покупать. Страхование утерянного багажа может быть ограничено правилами авиа-компании, а не стоимостью вашего багажа, а отмена рейса может быть компенсирована в случае инфекционных и других заболеваний. Сами оцените риски.

Strahovka [CPS] RU

Страхование травм от рискованных видов спорта

moneypapa.ru - Страхование травм от рискованных видов спорта 1

Таких как горные лыжи, кайт и пр. Сколько раз мы с женой катались в горах на лыжах – каждый раз видели разбившихся людей. Кого-то забирали на вертолете, кого-то увозили по склону. Такая операция спасения может стоить десятки тысяч долларов. Опять же, не пожалейте пары десятков долларов на такую страховку, если планируете заниматься в поездке такими видами спорта.

Страхование титула

Речь идет о страховке от противоправных действий (мошенничества) третьих лиц в отношении вашей недвижимости. Из-за очень частых случаев махинаций с недвижимостью, я рекомендую рассмотреть данную страховку, по крайней мере, на период 2-3 года после сделки купли-продажи имущества.

Выбор страховки

Выбрать подходящию для себя страховку можно на таких сервисах, как:

  • strahovkaru.ru
  • sravni.ru
  • banki.ru

Пожарный Запас

Это один из самых недооцененных и игнорируемых видов страховки! Большая часть людей живет от зарплаты к зарплате (кстати, статистика одинаковая и для стран бывшего ссср и для западных стран), не имея подушки безопасности (она же пожарный запас). Поэтому, любое событие, не покрытое страховкой (а таких миллион!) заставляет человека лезть в кредиты, занимать деньги, продавать активы по дешевке, изымать деньги из инвестиций или бизнеса и делать другие разрушительные для финансов шаги. Как правильно сформировать Пожарный Запас — смотрите здесь.

Заключение

Мы должны позаботиться о тех, кого любим. Это наша обязанность. Можно сколько угодно плевать через плечо, отпугивая злых духов, но это не поможет. Несмотря на то, что нельзя застраховаться от чрезвычайных событий, можно застраховаться от них финансово.

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.

ADD_THIS_TEXT

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.