Как правильно выбрать лучшего брокера для торговли на фондовом рынке / бирже и для ИИС | Плюс официальные рейтинги в России.

Помните, в России по брокерским счетам нет никаких государственных гарантий, в отличие от банковских вкладов, где средства вкладчика застрахованы в пределах 1,4 млн. Хотя обсуждение подобного закона уже ведется. В России были неоднократные случаи банкротства брокеров, когда клиенты теряли не только свои деньги, но и ценные бумаги, которые были куплены на их имя (ссылка ниже)!!! Поэтому, выбор брокера — дело очень ответственное и важное.

Инвестировать на фондовом рынке можно через брокеров, управляющие компании, а также банки, если у них есть лицензия брокера или управляющего. Для целей данной статьи мы будем использовать термин «брокер» для всех этих трех категорий компаний, у которых есть лицензия на биржевую торговлю.

1️⃣ Определите свои задачи

Например:

🔹  хочу поучиться / потренироваться на фондовом рынке на микро-суммах
🔹
 хочу активно торговать, совершая сделки по несколько раз в день/неделю/месяц
🔹  хочу торговать относительно пассивно, ежемесячно докупая бумаги в портфель
🔹  хочу иметь доступ к американскому рынку
🔹  хочу иметь доступ к международным рынкам
🔹  хочу иметь доступ к валютному рынку
🔹  нужен доступ к санкт-петербургской бирже (покупать акции мировых компаний)
🔹  хочу открыть ИИС и управлять им (самостоятельно или нет)
🔹  хочу проводить операции «голосом» и онлайн, т.к. часто путешествую
🔹  и т.д.

2️⃣  Посмотрите различные рейтинги надежности биржевых брокеров

Не путать с форекс-брокерами! От форекса держитесь подальше!

Вот один из рейтингов. Можете ввести в яндексе или гугле что-то вроде «рейтинги надежности биржевых (или фондовых) брокеров России» и выбрать тот рейтинг, которому доверяете больше всего. Какой бы рейтинг вы не смотрели, вы увидите, что в него входят Открытие Брокер, Сбербанк, ВТБ, БКС Брокер, ФИНАМ, АТОН и др.

В тему: Самые лучшие и надежные брокеры России

Также посмотрите рейтинги на Мосбирже:

  • по количеству зарегистрированных клиентов — здесь
  • или по количеству активных клиентов — здесь

Любой российский брокер из десятки лидеров предлагает доступ к фондовому, срочному и валютному рынкам Московской биржи. Но, например, если вы хотите покупать акции таких зарубежных компаний, как, например, Apple, Google, Amazon, Microsoft,  McDonalds, Starbucks, Alibaba Group и другие, то вам нужно выбрать брокера, который помимо прочего, предоставляет доступ на Санкт-Петербургскую биржу.

Выбирайте крупного брокера с большой историей, учитывая всю информацию выше и ниже! Никаких «мне позвонили и предложили бонусы / подарочный депозит и пр…» или «у меня знакомый уже 5 лет работает и всё хорошо» или «мне пообещали доходность 50-100%».

Онлайн Тренинг "Инвестиции для начинающих инвесторов". Практическое обучение на простом и понятном языке. Как выбрать брокера и открыть счёт; Как выбрать ценные бумаги и ✔ Cделать первые инвестиции; Как преодолеть страхи и ✔ Избежать убытков; ✔ Как зарабатывать на фондовом рынке и сформировать пассивный доход. Начните обучение в эту субботу! Здесь.

3️⃣  Оцените тарифы и минимальные суммы для инвестирования

От ваших задач (см. выше) и сумм, которые вы будете инвестировать, будет зависеть выбор тарифа брокера. Тарифы на одни и те же услуги у различных брокеров могут отличаться существенно. Неправильно выбранные комиссии могут достаточно сильно “проедать” доход от инвестиций. Также не забудьте уточнить минимальный первоначальный депозит.

Опять же, можете ввести в гугле или яндексе «анализ / сравнение комиссий брокеров России».

Основные комиссии брокера: 

  • комиссии за сделки
  • комиссия за услуги депозитария
  • комиссия за обслуживание счета (могут быть нулевыми при определенном размере капитала)
  • за вывод денежных средств
  • за конвертацию валюты
  • по отдельным видам ценных бумаг
  • за пользование терминалом и специальными программами для операций на бирже, комиссия бирж (иногда она включается в комиссию брокера).
  • Некоторые брокеры имеют ограничитель для открытия брокерского счета, в виде минимально необходимой суммы. Обычно это 30-50 тысяч и выше.

Самыми важными являются комиссия брокера в виде процента от суммы сделки, минимальная плата в месяц и расходы на депозитарий. Здесь комиссии у разных брокеров могут отличаться в разы! А итоговая сумма всех комиссий может отличаться в десятки раз! 

В 2020 году Сбербанк, Тинькофф, ВТБ отменили ежемесячную комиссию за депозитарий и/или за ведение счета.

Может получится так, что покупая бумаги раз в месяц или квартал на 1-2-3-5 тысяч рублей, вы будете отдавать 10-20%, а в некоторых случаях, до 50% прибыли в виде комиссий. 

В идеале — смотрите тариф для инвестирования, а не активного трейдинга. Вроде как: положил деньги на брокерский счёт или ИИС, и покупаешь акции или облигации каждый месяц / квартал и держишь их годами.

  1. Комиссии за сделки. Покупка, продажа ценных бумаг. Берется процент от суммы операции.
  2. Ежемесячная комиссия. Минимальная плата, которую должен получить брокер от вас за месяц. Если в результате торгов, торговые комиссии за объем превысят минимальный порог, она не взимается. В противном случае — брокер удержит недостающую разницу.

    У некоторых брокеров такая плата полностью отсутствует. Другие взимают плату только, если в течение месяца была совершена хотя бы одна сделка. При отсутствии сделок — комиссия не берется.
  3. Плата за депозитарий. Плата может отсутствовать, браться в процентах от капитала (сотые доли) или взиматься ежемесячно (100-300 рублей) по аналогии с ежемесячной комиссией.

Второй и третий пункты. Их доля расходов для инвестора может составлять 90-95% от всех брокерских комиссий. Поэтому, Часто, лучше выбрать тариф, даже с более высокими комиссиями за сделки, но без других расходов.

Выбор оптимального тарифа — это важнейшая задача, помимо выбора надежного брокера. Для минимизации остальных издержек лучше сразу отказаться от навязываемых тарифов с аналитикой, платой за вспомогательные программы и прочую ерунду.

Также можно перейти на квартальную схему инвестирования — когда вы совершаете операции не раз в месяц, а раз в квартал. Но первые 3-6 мес, я рекомендую инвестировать ежемесячно, чтобы «набить руку». 

Кроме комиссии в виде процента от сделки, у брокера может быть также абонентская плата. 

4️⃣ Позвоните, а лучше встретьтесь лично

Сделать анализ в интернете — не достаточно! Обязательно созвонитесь, а лучше встретьтесь, с двумя-тремя брокерами, чьи рейтинги,  комиссии, а также набор услуг/возможностей подходит вам больше всего.

Удобно, когда у брокерской компании есть не только дружелюбные и функциональные мобильное приложение и вебсайт, но и развитая филиальная сеть. Лидерами с филиальной сетью и солидной историей являются такие брокеры, как Финам, Открытие, БКС, Сбербанк, ВТБ, Атон.

И помните, что гораздо важнее выбрать надежного брокера, а «надежный» не всегда значит удобный, супер-клинтоориентированный, гибкий и пр. 🙂

5️⃣   Использование ваших денег и ценных бумаг в своих интересах

(!!!) Брокеры часто прописывают в договоре возможность использования клиентских (ваших) денег и ценных бумаг в своих интересах. Например, брокеры могут использовать ваши деньги или же продавать ценные бумаги клиентов с обязательством их обратного выкупа — но, обратного выкупа, как вы понимаете, может не произойти, и ценные бумаги с деньгами могут просто испариться.

Вот реальные кейсы: История банкротсва брокеров России

Брокер — это не навсегда. Не понравится — найдете другого

Со временем вы поймете, как работает брокер, сколько комиссий вы платите на самом деле, нравится ли вам обслуживание и набор услуг или нет — и в любой момент сможете поменять брокера. Поэтому, не стоит тратить на выбор брокера недели и месяцы — выберите одного, используя информацию выше, и начните инвестировать!

В тему: Как перейти от одного брокера к другому, не продавая ценные бумаги?

В тему:

▫️  История банкротсва брокеров России
▫️  Лучшие брокеры России
▫️
  Диверсификация брокера. Что нужно знать начинающему инвестору
▫️  Что такое ИИС и почему его нужно открыть прямо сейчас (пока не поздно)!
▫️  Зарубежные брокеры, у которых можно открыть счета россиянам
▫️  Моя инвестиционная стратегия! Или как я зарабатываю более 10% в долл. в год.

Будет полезным!

——————-

Куда и как (успешно) инвестирует семья MoneyPap-ы (PDF). В этом документе я честно рассказываю в какие доходные инструменты инвестирует деньги моя семья. Скачайте PDF бесплатно!

——————-

Мини-курс "Как выбрать лучшие Американские ETF-ы". Получите пошаговую инструкцию с десятками скриншотов того, как я выбираю ETF-ы  для себя лично (!!!) и для клиентов. ETF - это именно тот инструмент, который позволяет зарабатывать от 10-20% (и выше) в долларах в год! Цена - всего 1,200 руб.! Узнайте больше здесь.

——————-

20+ Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Тотального и Самостоятельного Управления Семейными Финансами от Тимура Мазаева. Бестселлер по цене чашки кофе - 149 руб.! Смотрите здесь.


Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!


👍  Если Вы прочитали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм, в телеграм и в фейсбуке
3️⃣   и лайк, подписка, комментарий!

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы ещё! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

ADD_THIS_TEXT