Как купить квартиру без ипотеки? Это возможно!

moneypapa.ru - как купить квартиру без ипотеки

Видели в фильмах, когда какой-нибудь чувак собирается прыгнуть с карниза небоскреба вниз, а другой пытается его остановить, вылезает тоже на карниз, начинает с ним разговаривать. Так вот, если вы сейчас думаете об ипотеке сроком более 10 лет — вы чувак, который собирается прыгнуть вниз, а я буду тем парнем, который будет пытаться спасти вашу финансовую жизнь )))))

Сразу скажу – купить квартиру без ипотеки — возможно!

Если это сделали другие – значит сможете и вы! И без всяких выигрышей лотерей и зарплат в 10 тыс долларов в месяц. Это сможете сделать вы, имея те же доходы (зарплату), которые у вас есть сейчас! Я покажу все используя знания математики средней школы и замечательную табличку в Excel, которую я разработал специально, чтобы остановить от прыжка в пропасть как можно больше людей!

moneypapa.ru - Эксперт по семейным финансам

Эту таблицу вам не покажут банкиры, т.к. у них перестанут брать кредиты, и они потеряют работу)))

Но буду честен, вам придется немного постараться и немного подождать. Также, как нельзя выучить иностранный язык за месяц, создать красивое тело за два, родить ребенка за три — так и тут, хорошее и важное дело потребует усилий и времени. Но, обещаю, за каждый пройденный день вы мне скажете спасибо! )))

Что я имею в виду, под “придётся немного постараться и подождать”?

moneypapa.ru - как купить квартиру без ипотеки

Вы будете ежемесячно откладывать ровно такую же сумму, которую вы готовы были платить банку — ни копейки больше! А “постараться” — потому что большей части людей хватает дисциплины, чтобы приносить большую часть своих доходов банкирам, и не хватает дисциплины, чтобы «платить» (откладывать) эти же деньги, только на свой счёт, самому себе. Но здесь я вас заставить не могу. Я могу показать вам более простой и короткий путь покупки квартиры без кредитов — выбор за вами!

Что я имею в виду, под “немного подождать”?

Вот тут нам поможет замечательная табличка. Я рекомендую ее вам загрузить и попробовать вставить в неё свои цифры.

Поверите ли мне, если я вам скажу, что накопить сумму, которую вы собрались брать в банке под 12-14% годовых на 20 лет, вы бы могли накопить за 5 лет?! В результате — вы покупаете квартиру за свои наличные и избавляете свою семью от 13-14 лет финансового рабства?!

Почему я называю ипотеку (более 10 лет) финансовым рабством читайте здесь:

16 секретов об ипотеке. Или о чем вам не скажут банкиры
12 причин, почему кредиты — это зло!
Долги родителей существенно замедляют развитие детей!!! Результаты шокирующих исследований

А теперь, хватит болтовни, и давайте хорошенько посчитаем!

Обещаю, 10 минут математики на школьном уровне, сэкономят вам 10-15 лет жизни и сотни тысяч долларов (миллионы рублей).

Для примера, я возьму семью, ежемесячный доход которой составляет 2 тыс. долл. (130,000 руб.). Семья решила приобрести двухкомнатную квартиру, взяв кредит (ипотеку) на 60 тыс. долл. (4 млн. руб.), на срок 20 лет, под 13% годовых.

Мы не берём в расчет расходы по сделке, страховке, посредникам, на ремонт и пр. Они очень существенны, но мы их пока не берём. Вы увидите, что даже без них, цифры вас шокируют.

Вставляю эти данные в таблицу и вот, что получаю.

moneypapa.ru - как купить квартиру без ипотеки

Ежемесячный платёж по данному кредиту составит 720 долл. (~47 тыс. руб.). Переплата по процентам составит 109 тыс.долл. (7 млн 247 тыс. руб.). Это почти 2 стоимости квартиры. Т.е. всего вы заплатите почти 3 стоимости (тело кредита + проценты).

А теперь давайте посмотрим, чтобы было, если бы вы откладывали эти деньги (если у вас есть какое-то жильё).

Если бы вы ежемесячно откладывали эти 720 долл. на депозит под 10% годовых (в рублях), вы бы накопили нужную сумму за 5 с лишним лет. За 20 лет, вы бы накопили сумму 35,882,876 руб, по нынешнему курсу это 552 тыс долларов! )))))) Если бы вы через 6 лет купили квартиру из сбережений и продолжили откладывать эту же сумму, вы бы накопили 17.2 млн руб. или 264 тыс. долл. Это же космическая сумма, ваши Чистые Активы взлетят до небес!

У кого из ваших знакомых, через 20 лет будет такая сумма в качестве сбережений. Дай Бог у одного человека из ста! Этим богатеньким буратиной можете стать вы!

А теперь подумайте, 5-6 лет стеснений, а это совсем небольшой срок, который пролетает мгновенно, но потом свое жилье и без долгов!

В ответ вы можете сказать: “Да ну! За 20 лет наша валюта превратится в фантики” и скорее всего будете правы. Но кто сказал, что копить нужно только в своей валюте. Копите (частично) в долларах. Доллары заработают вам от 2-3 до 5% на процентах.

Также вы можете сказать, “а где нам все эти 5-6 лет жить?”. Живите там, где живете или переезжайте в дешевую маленькую квартиру или комнату, снимайте у друзей, ночуйте в автомобиле))), делайте что угодно, только не отдавайте банкирам 15-20-25 лет своего будущего!

Если вам мало математики, давайте также рассмотрим основные мифы, связанные с ипотекой.

 

Миф 1. Ипотека – это единственный способ купить жилье

moneypapa.ru - как купить квартиру без ипотеки

Да, единственный, если вы не готовы совсем немного постараться для своей семьи и включить голову.

Миф 2. Лучше жить в своём жилье, чем отдавать «дяде» за аренду

Спешу вас расстроить — ипотечная квартира не “ваша”. Она находится в залоге у банка, и как только вы перестаете платить, банк ее забирает. И плевать, что у вас семья, дети и надежды найти лучшую работу и кризис в стране. “Своим” оно станет, когда заплатите последний платёж. А до этого будете исправно платить дяде-банкиру, переплачивая за квартиру в 2-3-4 раза на процентах.

Миф 3. У семьи должна быть своя квартира

Это, конечно, архаичный бред! У семьи должны быть хорошие отношения, любовь, доверие, сбережения, уверенность в будущем, здоровье, не должно быть долгов — но никак не ипотека. Своя квартира может и должна быть, но не за счет того, что человек продаст в финансовое рабство годы будущего своей семьи.

К тому же долги существенно увеличивают шансы на развод, ухудшают ваше здоровье и негативно влияют на развитие детей.

Миф 4. Аренда — это глупо, т.к. лучше эти деньги вкладывать в свое жильё

На самом деле, глупо верить в выдуманные кем-то денежные мифы и стереотипы, не проверяя их математически. Большая часть людей планеты живет либо в нищете, либо от зарплаты к зарплате и в долгах. Поэтому, никогда не смотрите на то, как делают другие. Деньги любят счёт! А лирику, вроде «живём в своём жилье», «не надо ютиться по съемным квартирам», «зато уже можем делать ремонт» оставим в стороне для финансовых банкротов.

Миф 5. “Возьмём на более долгий срок, но отдадим быстрее!”

Еще один классический миф. По статистике это происходит крайне редко (в 10-20% случаев), т.к. на «лишние» деньги тут же появляются планы – отпуск, что-то детям, обновить машину, сделать ремонт и пр. К тому же более длинный срок позволяет вам занять бОльшую сумму, что увеличивает долговое бремя.

Миф 6. Моя валюта за 5-10 лет обесценится, а недвижка будет расти в цене

Это тоже не совсем так. Если посмотрите динамику цен, то увидите, что недвижка растет и падает, как и любой другой “товар”. Например, в Питере, с 2013 года по конец 2016 г., квартиры подешевели (в долларах), на 46%. В 2008 г. вторичка стоила $4500 за кв.м., в феврале 2009-го — $2400. К тому же, как я говорил ранее, копить деньги можно в 2-3 валютах, уменьшая риск падения курса.
moneypapa.ru - как купить квартиру без ипотеки

Сколько копить, если своего жилья нет, и придётся всё это время платить за аренду.

Я беру Питерские цены. Хорошую двушку, например, в Московском районе, можно снимать за 300 долл в месяц. Однушку еще дешевле. А комнату еще дешевле.

Если положить разницу между ежемесячным ипотечным платежом и арендой на депозит, то срок ожидания увеличится с 5 до 7-9 лет. Но, опять же много лучше, чем 20 лет кабалы!

Прочие расходы по ипотеке

Помимо суммы кредита, вам потребуются деньги на ремонт (за 20 лет, его придется сделать ни один раз) – 5-10% от суммы кредита, на расходы по сделке (посредники, страховка, банковский расходы и пр.) – также 5-10%. В нашем примере это будет от 12 тыс. долл. (800 тыс. руб.) до 24 тыс. долл. (1 млн 600 тыс. руб.). Если включите в кредит, ежемесячный платеж вырастет с 720 долл. до ~900 долл, а переплата по процентам улетит до 140 тыс. долл. за эту квартиру.

И этого мало? Давайте посмотрим на прочие недостатки ипотеки.

  • Будет крайне сложно или невозможно переехать, продать или обменять жилье, заложенное в банке, особенно если цена на него упадет.
  • Район или дом за 20 лет может существенно обесцениться
  • Вы можете потерять работу, т.к. кризисы случаются каждые 5-10 лет в наших странах.
  • Вы не сможете откладывать деньги, т.к. всё будете отдавать дяде-банкиру.
  • Придется делать второй и, возможно, третий ремонт
  • Квартира станет мала (рождение 1-2-3 детей) или велика (дети уедут из дома) и пр.

Обязательно прочитайте две статьи, до принятия самого большого финансового решения в вашей жизни!
16 секретов об ипотеке. Или о чем вам не скажут банкиры.
Когда аренда лучше, чем свое жилье? Мнение эксперта.

Можно ли брать ипотеку на срок менее 10 лет?

Да, можно, но при условии, что общая переплата по кредиту (тело + проценты) не составит более 1.5-1.7 и я бы выбирал более короткий срок, около 5-7 лет. т.к. экономические и финансовые кризисы случаются в наших с вами странах каждые 5-7 лет.

А теперь вопрос на миллион долларов:moneypapa.ru - как купить квартиру без ипотеки

Задайте себе вопрос:

  • Готов ли я платить 20 лет (или 10 или 30) ипотеку, переплачивая за квартиру в 2-3-4 раза, не имея возможности её продать или потерять работу ИЛИ
  • я готов сказать себе «нет» сейчас, я готов прилагать серьезные усилия, но купить квартиру за наличные, через 5-8 лет и направить сэкономленные 100-200 тысяч долларов (!!!) на развитие своей семьи!?

Есть ли у ипотеки достоинства?

Да! Но одно единственное! Мы отдаём в жертву 10-15-20 лет своей жизни из-за того, что не можем заставить себя откладывать деньги! Всё! Других достоинств нет! Насчет всех остальных “мифов” читайте выше, в этой статье.

Как видите — никаких чудес!

Вы покупаете жильё, используя те же деньги, которые приносили бы в банк! Никаких непонятно свалившихся с неба денег. Далее выбор за вами!

С вами был MoneyPapa — эксперт по семейным финансам.


Присоединяйтесь к тысячам финансово-успешных семей здесь

Вам может быть интересно:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *