Америка в цифрах

Сбережения

🔹   44% американцев не способны покрыть чрезвычайный расход, превышающий 400 долларов.  Например, средняя стоимость одномоментных медицинских расходов, которые приходится покрывать наличными, составляет $1,000, что означает, что почти половина страны находится всего в одном несчастном случае от удара по сбережениям. (Federal Reserve’s annual economic well-being of U.S. households и The Associated Press-NORC Center for Public Affairs Research).

🔹   Как сообщает FINRA Investor Education Foundation, В 2012 году 56% жителей в США не имели пожарного запаса, либо имеют сбережения не превышающие сумму их ежемесячного дохода, что негативно сказывается на уровне жизни населения.

🔹Финансовая статистика от MarketWatch показывает, что большинство американцев, зарабатывающих около $ 100,000 в год (высокий заработок), также живут от зарплаты до зарплаты.

🔹  60% миллениалов  не имеют сбережений более 1000 долларов.

🔹20% американцев не откладывают вообще ничего из своего годового дохода. (телеканал CNBC). Те, кто откладывает хоть что-то, откладывает менее 5% своего располагаемого дохода. (LA Times).

🔹  Финансовая грамотность также сильно коррелирует с большей способностью справляться с непредвиденными расходами и переживать скачки доходов. Согласно исследованиям, финансово грамотные люди, в случае форсмажора, могут легче найти 2000 долларов в течение 30 дней и чаще могут покрыть чрезвычайные расходы в размере до 400 долларов наличными или сбережениями (Hasler, Lusardi и Oggero, 2018).

🔹«Начать больше сберегать» упоминается как самое популярное новогоднее желание, встречающаяся у 69 процентов американцев. 51% этих людей сбиваются с курса уже в январе.

🔹 Американец в среднем может сэкономить до $112 000 в течение всей жизни, принося свой обед на работу. Этой суммы хватит, чтобы обеспечить его пассивным доходом на пенсии в размере от 500 до 1000 долларов в месяц.

Пенсия

🔹   33% взрослых американцев не имеют сбережений для выхода на пенсию. остальные имеют менее 10 000 долларов, сэкономленных для выхода на пенсию, куда входит 33% населения, у которых ничего не сохранилось и 23%, у которых есть небольшая сумма сбережений. (Кэмерон Хаддлстон из  GoBankingRates).

🔹   Учитывая тот факт, что большинству американцев потребуется по крайней мере 1 миллион долларов, чтобы выйти на пенсию, а поколению миллениума, скорее всего, потребуется от 1,8 до 2,5 миллионов долларов, текущий уровень сбережений американцев ужасает. (AARP The Magazine).

🔹   Кроме того, американцы сейчас живут дольше, расходы на здравоохранение постоянно растут, пенсии ушли в прошлое, а целевой фонд социального обеспечения находится на пути к истощению к 2034 году. (Social Security system’s finances).

🔹   Средняя американская семья имеет на сберегательных и пенсионных счетах  – всего $ 12,120. Счастливый 1% людей имеет средние сбережения в размере $ 2,517,270. 20% собственников которым повезло меньше имеют среднюю экономию в размере $ 8 790.

🔹   41% бебибумеров (рожденные с 1946 по 1964.) ожидают, что их уровень жизни существенно снизится после выхода на пенсию. При этом только 14% из них имеют прописанный финансовый пенсионный план. (Transamerica Center for Retirement Studies).

🔹   58% американцев пытается откладывать деньги на пенсию. Это означает, что 42% людей — не откладывает. Даже среди тех 58%, которые откладывают, только один из 10 сохраняет 15% или более своего дохода для выхода на пенсию.

🔹 40-46% американцев имеют менее $ 10,000 сбережений для выхода на пенсию.  (Employment Benefit Research Institute и GoBankingRates).

🔹 Многие люди, выходя на пенсию, имеют больше задолженностей, чем предыдущее поколение (Lusardi, Mitchell, and Oggero, 2018).

🔹   Средняя пенсия в США по состоянию на 2016-2017 год составляла около 1160 долларов (порядка 66 000 рублей). Но размер пенсий может сильно отличаться в зависимости от штата, профессии пенсионера, его стажа и размера заработной платы во время трудовой жизни.

  • Минимальную пенсию в США (300 долларов) получают пенсионеры, не проработавшие официально ни одного дня.
  • Те, кто успел немного поработать легально, имеют право на ежемесячные выплаты в сумме 600 долларов.
  • Около 750 долларов получает большая часть простых рабочих со средним уровнем дохода.
  • На 1500 долларов могут рассчитывать высококвалифицированные специалисты, получавшие в своё время хорошие зарплаты.

При этом качестве приблизительного определения черты бедности в 2016 году в США, для примера, следует отнести семью из четырех человек с совокупным доходом в $ 24 563 в год. Для семьи из одного человека в 2018 году порог бедности составлял 1012 долларов в месяц.

Доходы

🔹   Средний доход  в США составляет $ 60,336. (Бюро переписи населения. 2018).

🔹   Ежегодно в США банкротиться от 600 тыс. до 2 миллионов людей! Зависит от года. В 2005 году было 2 млн. кейсов. Вот тебе и высокие доходы.

Долги

🔹   38% американцев собственников имеют задолженность по кредитным картам. В среднем, они должны $16,048 со средней процентной ставкой в 16,47%. Это означает, что если бы они в течение 10 лет выплачивали долги по кредиткам, то банк получил бы 16 695 долларов, что более чем в два раза больше, чем они изначально потратили. (Experian’s latest State of Credit).

🔹  Средняя американская семья ежегодно платит 1000-1300 долларов по кредитным картам. (Nerd Wallet).

🔹  Большинство людей совершенно не осознают, что они переплачивают так много или что есть несколько стратегий, которые могут значительно уменьшить сумму процентов, которые они платят.

🔹   Ошеломляющие 41% Американцев сообщили, что их самой большой проблемой является нехватка наличных денег. Опрос показал, что даже те, у кого есть неплохие доходы, все еще сталкиваются с серьезными опасениями, что к преклонному возрасту их сбережения иссякнут и эти опасения обоснованы, т.к. более 21% американцев 75 лет и старше выплачивают свой ипотечный долг на пенсии. (CPA financial planners и CFPB Issues Advisory).

🔹  Средний американец должен 171 тыс. долл. по своей ипотеке, а средний размер ежемесячного платежа составляет 1 тыс. долл. (The Motley Fool).

🔹 Среднестатистическое американское домохозяйство имеет $135,065 кредитов (Nerdwallet. 2018).

🔹Средний долг домохозяйства по студенческому кредиту составляет $47,634. (Nerdwallet).

🔹 Более 21% американцев 75 лет и старше берут с собой свой ипотечный долг на пенсию. (Consumer Financial Protection Bureau).

🔹44% взрослых американцев полагаются на автокредит, чтобы заплатить за автомобиль. (Finder). 

🔹  Средний размер автокредита равен $31,453. (CNBC. 2018).

🔹 Среднемесячный платеж по автокредиту в Америке составляет $523. Это считается много, особенно для тех, кто имеет минимальную заработную плату или кто зарабатывает менее $3,000 в месяц. (Finder, CNBC. 2018).

🔹   54% миллениалов считают долги своей “самой большой финансовой проблемой». (Wells Fargo Study).

🔹   В декабре 2013, 19% американских домов стоили на 25% меньше долга по ипотеке. (RealityTrac).

🔹 43% американцев тратят больше, чем получают каждый месяц, занимают и используют кредитные карты для финансирования дефицита. (Federal Reserve System. Год).

Обучение

🔹   43% заемщиков студенческого кредита не осуществляют платежи.

🔹Плата за обучение в государственных учреждениях за последние 30 лет увеличилась на 213%, и почти половина заемщиков, оформивших студенческий кредит, либо просрочили платежи, либо получили разрешение отсрочить уплату  из-за экономических трудностей. (College Board «Trends in College Pricing 2017).

🔹 Задолженность по студенческим кредитам превышает $ 1,1 трлн.  (Fastweb and FinAid. Год).

🔹 Сегодня Степень магистра так же распространена, как и степень бакалавра в 1960-х годах. При этом Обладатели степени бакалавра зарабатывают на 25 000 долларов США в год больше, чем обладатели диплома средней школы.

🔹   317,000 официантов в Америке являются выпускниками ВУЗов. ( by Richard Vedder).

Финансовая грамотность

🔹 Только 24% населения демонстрируют базовую финансовую грамотность. (National Endowment for Financial Education).

🔹 В США менее 30% респондентов в возрасте до 40 лет могут правильно ответить вопросы о финансовой грамотности, хотя многие важные финансовые решения принимаются задолго до этого возраста. (Исследование Lusardi, A. Swiss J Economics Statistics. 2019).

🔹При этом 55% американцев дают себе оценку 5 или 4 по своим личным финансовым знаниям.

🔹  Согласно данным NFCC Financial Literacy Survey (2018)

  • 1 из 4 американцев признаются, что не оплачивают свои счета вовремя
  • 29% американцев сейчас экономят больше, чем год назад
  • 61% имеют задолженность по кредитным картам , и 38% имеют переносят долги на следующий месяц.

🔹  Несмотря на то, что это крупнейшая экономика в мире, американцы занимают 14-е место по финансовой грамотности (немного выше, чем Ботсвана) (Standard & Poor’s Global Financial Literacy Survey).

🔹   Вот статистика финансовой грамотности американцев по возрастам.

Бюджет

🔹  60-70% американцев признают, что у них нет бюджета. Многие из них даже не знают, сколько они тратят каждый месяц на жилье, еду и развлечения. (Harris interactive and Gallup, 2013).

🔹 Только 41% людей следуют за бюджетом, согласно исследованию 2016 года американского банка. Остальные признают, что у них нет бюджета. Многие из них даже не знают, сколько они тратят каждый месяц на жилье, еду и развлечения. (U.S. Bank Possibility Index, 2016).

🔹  39% поколения двухтысячных беспокоятся о своем финансовом будущем “хотя бы раз в неделю.» (Fidelity).

🔹 Только четверть миллениалов знает, что они делают в финансовом отношении, что само по себе является ошеломляющей статистикой.(

Расходы

🔹  43% расходов приходится на кафе/рестораны и еду на вынос.

🔹  Половина расходов американцев приходится на жилье 33% и транспорт 16%.

🔹  Каждый 4й американец признается, что не оплачивает свои счета вовремя

🔹  В отчете о милениалах в США (от 18 до 34 лет) отмечается влияние финансовых технологий на финансовое поведение молодых людей. В частности имелись в виду новые и быстро расширяющиеся возможности мобильных платежей.

В большинстве, в США такими технологиями пользуются хорошо образованные мужчины, с высоким доходом, работающий полный рабочий день. В целом, пользователи мобильных платежей — это занятые люди, которые финансово активны (имеют больше активов и больше долгов).

Тем не менее, пользователи мобильных платежей демонстрируют «дорогостоящеее» финансовое поведение, например:

— тратят больше, чем зарабатывают;
— используют альтернативные и более рискованные финансовые услуги;
— используют овердрафт по счетам и картам.

Кроме того, пользователи мобильных платежей демонстрируют более низкий уровень финансовой грамотности. Быстрый рост фин технологий по всему миру никаким образом не заменяет финансовую грамотность.

(Lusardi, de Bassa Scheresberg, and Avery, 2018) и Lusardi, de Bassa Scheresberg, and Oggero (2016).

Миллионеры

Крис Хоган провел опрос 10 000 миллионеров  США. Последний подобное масштабное исследование было проведено среди американских миллионеров-самородков 25 лет назад и задокументировано в классической книге «Миллионер по соседству«.

Вот что он обнаружил:

  • 89 процентов миллионеров имеют чистый капитал от $ 1 млн до $ 5 млн долларов
  • 62 процента закончили государственные школы
  • 9 процентов не окончили колледж
  • Около 50 процентов имели в школе средний балл или ниже
  • 55 процентов жертвуют на благотворительные цели на регулярной, ежемесячной основе
  • 73 процента никогда не имели ни копейки задолженности по кредитным картам
  • 18 процентов являются самозанятыми
  • 62% миллионеров на протяжении жизни зарабатывали менее 100 000 долл. в год
  • 80 процентов тренируются не реже трех раз в неделю.
  • Средняя площадь дома по стране составляет 790 квадратных метров (2600 футов).
  • Две трети миллионеров имеют погашенную ипотеку. Они погасили ее в среднем за 11 лет.
  • Они стали миллионерами в среднем в возрасте 49 лет.
  • Треть состояния миллионеров занимает дом, 2/3 приходится на инвестиции.
  • Они тратят, в среднем, $35 на джинсы.
  • 79% миллионеров не получили ни цента наследства от своих родителей или других членов семьи.
  • Средний миллионер водит четырехлетнюю машину.
  • The majority of millionaires (97%) knew that it was up to THEM to make a success of things. 85% said their parents were savers
  • Большинство миллионеров (97%) знали, что именно от НИХ зависит успех.
  • 85% сказали, что их родители откладывали деньги.
  • 90% миллионеров никогда не брали кредитов на бизнес
  • 8 из 10 миллионеров происходят из семей ниже среднего класса или среднего класса.

Образование

  •  41% выпускников MBA не могут устроиться на желанную работу. При этому 90% выпускников говорят, что никак не используют свое MBA образование на текущей работе. (Payscale.com).

Будет полезным!

——————-

Мини-курс "Как выбрать лучшие Американские ETF-ы". Получите пошаговую инструкцию с десятками скриншотов того, как я выбираю ETF-ы  для себя лично (!!!) и для клиентов. ETF - это именно тот инструмент, который позволяет зарабатывать от 10-20% (и выше) в долларах в год! Цена - всего 1,400 руб.! Узнайте больше здесь.

——————-

20+ Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Тотального и Самостоятельного Управления Семейными Финансами от Тимура Мазаева. Бестселлер по цене чашки кофе - 149 руб.! Смотрите здесь.

В тему

▫️  Продолжительность жизни в России. Статистика.
▫️  Валовой Внутренний Продукт (ВВП) на душу населения по странам мира
▫️  Россия в цифрах (финансовая статистика)
▫️  Как американцы воспитывают своих детей
▫️  Курс рубля к доллару за последние 30 лет. Это нужно видеть!


Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!



👍  Если Вы прочитали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня на ютубе, в инстаграм и в фейсбуке
3️⃣   и лайк, подписка, комментарий!

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю и я буду создавать полезные материалы ещё! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa

ADD_THIS_TEXT