Что выгоднее: платить 30% налога с дивидендов, но 0.1% комиссии за управление ИЛИ 13% налога, но 1% комиссии за управление?

Чтобы показать вам важность размера комиссия на длительной дистанции, я решил проиллюстрировать этот момент на примере. Возьмём двух инвесторов:

Первый платит налог аж в 30% (или зарабатывает на 30% меньше денег), но платит комиссию в 0.1% за управление в год.
Второй платит налог в 13% (или зарабатывает на 13% меньше денег), и платит комиссию в 1% за управление в год.

Начальный капитал у обоих: 100 000 (рублей, долларов — не важно)

Дивидендная доходность у обоих: 6000 в год / 500 в мес.

Срок инвестирования 10 лет.

Срок инвестирования	Инвестор 1 10 лет	Инвестор 2 10 лет
Доходность	10%	10%

	US	RUS
Налог	30%	13%
Комиссия	0.1%	1%
Дивиденды / мес	500	500
Реинвестирование (после вычета налога)	350	435

Капитал через 10 лет

При ежемесячной капитализации	326,581	318,894
При ежегодной капитализации	263,172	243,345

Вот пример расчёта на финансовом калькуляторе:

Вывод

Разница в налоговой ставке почти в три раза не так важна, как размер комиссий! В примере выше, разница в комиссиях всего в 0.99% важнее разницы в 17% в налогах! Имейте это в виду при выборе брокера, тарифа и ценных бумаг!

Что касается роли комиссий в инвестициях…

В 2007 году, легендарный инвестор Уоррен Баффет заключил пари на 1,000,000 долларов с одним из управляющих хедж фондами о том, что хедж фонды (управляют которыми одни из самых крутых инвесторов в мире) не выиграют по доходности (после комиссий) у индекса S&P 500 (к которому привязаны некоторые etf-ы) на промежутке в 10 лет! И он выиграл этот спор!!!

Поэтому, лично я предпочитаю именно американские ETF-ы, комиссии по которым в десятки, а иногда в сотни раз меньше, чем по российским etf и бпиф-ам!

Мини-курс "Как выбрать лучшие Американские ETF-ы". Получите пошаговую инструкцию с десятками скриншотов того, как я выбираю ETF-ы для себя лично (!!!) и для клиентов. ETF - это именно тот инструмент, который позволяет зарабатывать от 10-20% (и выше) в долларах в год! Цена - всего 1,800 руб.! Узнайте больше здесь.

Будет полезным!

——————-

4 Обучающих Видео + Формы и Калькуляторы, без которых невозможно управление финансами!!! Метод "Снежного Кома", Семейный Бюджет, Кредитный Калькулятор и Матрица Роста Капитала - по цене всего 990 руб. Узнайте больше здесь.

——————-

20 Финансовых Форм, Таблиц и Калькуляторов для Самостоятельного Тотального управления Финансами. Я создавал эти формы много лет. Отдаю по цене пары чашек кофе - 179 руб.! Бестселлер! Смотрите здесь.

——————-

В тему

▫️ Какие налоги платят физические лица
▫️ Какие налоги платят граждане России, являющиеся налоговыми нерезидентами
▫️ Покупка американских ETF-ов европейскими налоговыми резидентами
▫️ Сальдирование убытков по ценным бумагам — способ сэкономить на налогах
▫️ Как узнать и оплатить задолженность по своим налогам — сегодня!
▫️ Подайте нaлoгoвyю декларацию и пoлучитe более 600,000 pyблeй!!!

Список всех подкастов - здесь
Спасибо, что смотрите и слушаете MoneyPapa!

👍 Если Вы узнали для себя что-то полезное, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте следующее:

1️⃣ подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣ подпишитесь на меня на ютубе, в телеграм и во вконтакте
3️⃣ поставьте лайк и напишите комментарий под любым постом

🙏 Поддержать проект MoneyPapa финансово Вы можете здесь

Так я буду знать, что я и моя команда делаем что-то важное и нужное для людей! Заранее большое спасибо!

***

👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, в семье и по жизни!
Тимур Мазаев, он же MoneyPapa