Что такое финансовый чек-ап и как его делать

moneypapa.ru - Что такое финансовый чек-ап и как его делать?

Что такое финансовый чек-ап?

Вы наверняка слышали про чек-ап здоровья – это процедура в клинике, когда вы проверяете основные показатели вашего здоровья – давление, кровь, уровень сахара и холестерина, сердце и пр. Результаты этих показателей могут предупредить вас заранее о надвигающихся или имеющихся проблемах. Лично я делаю такие проверки раз в полгода.

Также как и со здоровьем, необходимо проверять и ваше финансовое состояние. Посмотрев на “результаты тестов и анализов”, вы должны будете определить “курс лечения” или сделать несколько очень конкретных шагов к своему финансовому оздоровлению. Сегодня я расскажу вам, как пошагово оценить ваше финансовое здоровье и что делать дальше.

Moneypapa.ru - Эксперт по семейным финансам

Как часто делать финансовый чек-ап?

Хотя бы раз в год.

Что делать?

Необходимо оценить основные показатели вашего финансового здоровья и составить “план лечения”. Основными показателями являются: доходы, расходы, активы и долги. Как видите, все просто. Чтобы сэкономить ваше время, я предлагаю несколько шагов, которые позволят оценить эти показатели и, самое главное, предпринять конкретные действия (курс лечения), чтобы исправить проблемные зоны.

Шаг 1. Расписываем доходы, расходы, платежи по кредитам и сбережения 

Выпишите свои доходы, расходы и платежи по кредитам в эту табличку. Распишите их на 12 месяцев вперед. Помимо постоянных платежей (аренда, ипотека, еда, коммуналка, телефон и пр.), не забудьте внести такие платежи, как авто-страховка и Т.О., дни рождения близких и важных людей, праздники и подарки, одежда, оплата спортзала, путешествия и поездки, налоги и штрафы и др. переменные платежи.

Шаг 2. Ставим минимальные цели по сбережениям

Сбережения это финансовый фундамент семьи. Ставим цель “Отложить половину дохода вашей семьи за полгода (или быстрее). Откройте сберегательный счет в банке и начните откладывать на него 8,3% зарплаты в течение 6 месяцев (Если доход вашей семьи, например, $1000 в месяц, вам будет необходимо отложить всего $500 за 6 месяцев). Если у вас такой запас уже есть, то переходим к следующему шагу. Читаем «10 причин, почему вы должны откладывать деньги«.

Шаг 3. Ищем способы уменьшить расходы

Если шаг 2 или какие-то действительно важные для вашей семьи вещи (например, свозить семью на море, купить ребенку компьютер, оплатить спортивную секцию)  не помещаются в бюджет и вы выходите в минус – ищите способы сэкономить в течение следующих 12 месяцев. Читайте сотни идей, как это сделать здесь, здесь и здесь.

Шаг 4. Разбираемся с кредитами

moneypapa.ru - Что такое финансовый чек-ап и как его делать?

Выпишите на листок бумаги или в таблицу Excel все свои долги и кредиты (включая долги по кредитным картам), от самых маленьких до самых больших. Ваша цель на этом шаге – начать ускоренное погашение долгов. Например, можно взять дешевый кредит и выплатить один или несколько дорогих. Или можно воспользоваться моим любимым Методом «Снежного Кома». Что и как делать – читайте здесь

Шаг 5. Ищем способы увеличить доходы

Не буду давать дурацких советов вроде «повысьте квалификацию и найдите более выскооплачиваемую работу». Однако аккуратно «пощупать» рынок никогда не мешает. Также, подумайте о следующем:

  • продавайте хлам и барахло, которое захламляет ваше жилье годами. Посмотрите, как это делаем мы с женой здесь;
  • подумайте о второй работе (такси по утрам или выходным, если есть машина, преподавание предмета, которым вы владеете и пр.);
  • может пора положить часть денег, которые вы храните под подушкой, на депозитный счет, который будет зарабатывать на процентах;
  • сдавайте в аренду, часть своей квартиры, или вторую квартиру, если она у вас есть, но вы не сдавали ее до сих пор
  • сдавайте в аренду свою квартиру, а сами переезжайте в съемную, более дешевую
  • поищите идеи на сайтах фрилансеров и в интернете
  • придумайте свои способы, так ка лучше вас никто не знает вашей ситуации, ваших способностей и талантов.

Шаг 6. Проверяем свои активы

moneypapa.ru - Что такое финансовый чек-ап и как его делать?

До настоящего момента мы проверили свои доходы, расходы и долги, подумали как можно увеличить доходы и уменьшить расходы. Осталось навести порядок в активах.

Избавляйтесь от активов, которые «жрут» деньги

Говорят в жизни человека, который купил катер есть два счастливых момента — первый — это, когда он этот катер купил, а второй, когда он его продал! 🙂 Так говорят потому, что расходы и «геморрой», связанный с содержанием данного актива часто перевешивает плюсы владения им.

Избавляйтесь от всего, что “пожирает” деньги! Дорогая или мощная машина, недвижимость, которой почти не пользуетесь (например, дача за 100 км, на которую приезжаете раз в год), но которая постоянно требует денег и пр. Постоянно вливаете деньги в бизнес, который работает в ноль или минус — закрывайте его.

Избавляйтесь от больших и ненужных активов

Ваши дети выросли и разъехались по своим семьям — переезжайте в более маленькое и экономичное жилье. Используете два автомобиля, хотя спокойно могли бы использовать один — продавайте второй! Купили квартиру где-нибудь в Болгарии, при этом зарабатываете на ней копейки и совсем туда не ездите — продавайте и т.д.

Застрахованы ли ваши активы и адекватные ли у вас страховки?

Проверьте, существует ли до сих пор страховая компания? Какие активы застрахованы, а какие нет и почему? Например, обязательными страховками, я считаю: страхование от ущерба и угона автомобиля; страхование потери жизни и трудоспособности, если у вас есть ипотека; страхование имущества, в котором вы живете и ответственности перед третьими лицами (соседями).

Из личного примера. Родители застраховали машину в одной компаний, чтобы сэкономить немного на страховке. Пару недель назад произошло ДТП, а страховая компания уже несколько месяцев как лишилась лицензии. Естественно, телефонные трубки уже никто не берёт. Потеряли деньги на страховке, т.к. пришлось покупать новую, ну и конечно на стоимости ремонта, который пришлось делать за свой счет.

Заключение

Регулярная проверка своего финансового здоровья важна так же, как и проверка здоровья физического. Такая проверка позволяет увидеть полную финансовую картину, выявить проблемы, придумать идеи улучшения финансового положения, быть хозяином своих денег, а не рабом.

С вами был MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.


Присоединяйтесь к тысячам финансово-успешных семей здесь

Вам может быть интересно:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *