MP 19: Что нужно (быстро) делать, если мошенники оформили на ваше имя кредит(ы) ?!

Подкаст № 19

💬 Сегодня я отвечаю на слудующий вопрос от Ивана М.:

«Мошенники оформили на мое имя несколько кредитов! Сейчас меня каждый день атакуют коллекторы, бесконечно звонят и даже приходили домой и на работу. Подскажите, что делать, пожалуйста!”.

Всем привет! Это MoneyPapa – эксперт по семейным финансам.

Ответ:

Иван, спасибо большое за Ваш вопрос!

Где-то полгода назад и я сам стал жертвой мошенников и получил свой первый в жизни звонок от коллекторов, в частности, от молодого человека с наглым и напористым голосом, который без приветствия начал “Ну, что Тимур, когда будем кредит возвращать то?!”.

Я: “Ааааааа, чтооооо? Какой, на фиг, кредит?  Я не брал кредитов уже не знаю сколько лет «, при этом уже поняв то, что на меня оформили кредит.

Тут тон говорящего смягчился и после небольшого разговора он посоветовал мне обратиться в кредитную организацию с просьбой зафиксировать и расследовать факт мошенничества. Что я и сделал.

Оказалось, что мошенники оформили на меня через интернет, слава Богу, небольшой кредит в микрофинансовой организации, используя мои паспортные данные. Я даже не стал думать насчёт того, как мой паспорт мог оказаться  у мошенников, потому что, будучи руководителем компании, мой паспорт был засвечен миллион раз в десятках банков, у нотариусов, у множества сотрудников и так далее.

Я мгновенно изучил вопрос, посоветовался с юристами и вот, что сделал лично я и что рекомендую сделать вам, если вы оказались в подобной ситуации. 

Нельзя игнорировать проблему или прятаться от нее.

Если мошенники оформили на ваше имя один или несколько кредитов и вас атакуют кредиторы, коллекторы или приставы, ни в коем случае нельзя пускать ситуацию на самотек. Вот несколько советов, которым нужно (оперативно) следовать, чтобы тебя не заставили расплачиваться по чужим кредитам и долгам. Далее,

Немедленно свяжитесь с кредитором

Объясните ситуацию устно и письменно. Это можно сделать (по эл. почте, как сделал я, или письмом). Напишите, что не брали кредит и стали жертвой мошенников и попросите провести внутреннее расследование.

Чтобы не быть голословным, лучше сразу подготовить максимально возможное количество документов, доказывающих вашу непричастность к долгу. Например, заявление об утрате паспорта, билеты с отдыха или отметки в загранпаспорте, подтверждающие, что вас физически не было в городе в день взятия кредита (если он был получен не через интернет).

И помните, чем меньше времени прошло, тем проще восстановить истину: например, банк может запросить записи с видеокамер в отделении, сканы документов, служебную переписку, телефонные записи и т. п. Со временем, все это может быть потеряно и доказать то, что вы «не верблюд» будет крайне сложно. 

Будьте готовы к “жесткачам”

Когда я разбирался в ситуации, я нашёл большое количество историй людей, на которых был оформлен не один, а несколько кредитов. Мошенники могут оформить 5-10 и более кредитов на ваше имя в течение очень короткого времени. Суммы по каждому кредиту могут варьироваться, но, в итоге, вы можете очень легко оказаться должны кредиторам сотни тысяч рублей, если не больше.

При этом не со всеми кредиторами и коллекторами удастся договориться. Кто-то займет жесткую линию и процесс может растянуться на многие месяцы или даже несколько лет. Всё это время вас могут чуть ли не каждый день атаковать коллекторы, на вас могут подавать в суд и доставлять вам ещё много других неприятностей.

На что способны коллекторы?

Не хочу вас пугать, но важно понимать, с кем вы имеете дело, чтобы понимать всю серьезность ситуации. Итак, коллекторы:

  • могут звонить вам ночью или ранним утром;
  • могут многократно звонить в течение дня;
  • могут звонить друзьям, знакомым, родственникам, соседям, руководству;
  • могут (и будут) записывать разговор и в дальнейшем использовать Ваши слова против Вас, если дело дойдет до суда.
  • будут запугивать и угрожать последствиями, создавать атмосферу срочности (оплатить нужно сегодня или произойдет ужасное) и т.д.
  • коллекторы могут идти на хулиганство
  • залить клей в замочную скважину;
  • разрисовать стены в подъезде;
  • поджечь детскую коляску или почтовый ящик;
  • разрисовать машину;
  • проколоть шины;
  • разбить окна и т.д. Поэтому…

Будьте вежливы

Кто бы вам не звонил, кто бы к вам не приходил, как бы с вами не разговаривали — будьте вежливы, не оскорбляйте представителей кредиторов и коллекторов, не угрожайте им, а, наоборот, будьте вежливы и спокойны. Тогда, с большей степенью вероятности, кредитор будет вам помогать. В противном случае, те же коллекторы могут превратить вашу жизнь в ад. Вы потеряете не только огромное количество денег и времени на разбирательство, но кредиторы ещё и изрядно потреплют вам нервы.

Вспоминайте!

До начала всего вспоминайте, оформляли ли вы когда-нибудь какие-либо карты (в больших магазинах, торговых центрах, мероприятиях, в аэропортах и на вокзалах). Чтобы стать должником не обязательно пользоваться картами, достаточно ее активировать.

Также вспоминайте, возможно ранее вы кредитовались у того кредитора, чьи представители сейчас вас атакуют. То, что вы внесли последний платеж по кредиту далеко не значит, что вы ничего не должны. В момент предоставления кредита, тот же банк мог открыть вам несколько счетов, мог открыть вам карты, мог подключить различные (платные) услуги и т.д. Если ВСЕ счета и услуги не были закрыты в момент финального погашения кредита, то со временем по ним могли образоваться задолженности.

Получите больше информации

Кто бы Вам не звонил, узнайте сумму задолженности, имя кредитора, номер договора, дату предоставления кредита и изначальную сумму, размер процентной ставки, начисленные пени, штрафы, неустойки. Если вам звонят коллекторы, узнайте, какой кредитор поручил агентству заниматься данным долгом. Узнайте и запишите подробно, что предлагают коллекторы. Выясните у звонящего его ФИО, должность, контактный номер коллекторской компании. Попросите предоставить вам документ, на основании которого кредитор передал ваш долг коллектору. Все запишите. Эта информация вам может очень пригодиться в дальнейшем.

Старайтесь фиксировать всё общение

Просите присылать вам информацию письменно или хотя бы по эл. почте. Разговоры лучше записывать (можно установить на телефон специальное приложение для этого).

Бегом в полицию!

Лично я сразу же побежал в полицию и написал заявление о мошеннических действиях и (с боем, прождав несколько часов) получил талон-уведомление о моем обращении. Сделать это нужно обязательно. Виновных скорее всего не найдут. Но, вы таким образом зафиксируете факт мошенничества на случай всевозможных разбирательств.

Меняйте паспорт

Сразу после полиции я полетел менять паспорт. Это нужно сделать на случай, если мошенники захотят оформить множество других кредитов на ваше имя. Тогда им это скорее всего не удасться, т.к ваш паспорт будет уже недействительным. Ну и факт мошенничества будет легко доказать, если у вас уже будет новый паспорт.

Меняйте пароли и проверьте компьютер на вирусы

Если вы хранили свои паспортные данные в электронном виде, поменяйте пароли (на новые и сложные) в тех местах, где вы хранили эти данные (например на облачном сервисе). Также, просканируйте свой компьютер хорошим антивирусом. Возможно, ваши данные были похищены кибер-преступниками, в том числе с помощью вирусов.

Можно также обратиться в суд с иском против кредитора

Можно также обратиться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным и аннулировании записи о задолженности в бюро кредитных историй.

Чистка кредитной истории

Повторюсь, никогда не игнорируйте ситуацию, где вы стали жертвой мошенников. Если вы выберете стратегию “посылать всех далеко и надолго” или “залечь на дно”, со временем, вас все равно могут найти (в т.ч. через суд) и тогда тот факт, что вы не пытались выяснить ситуацию, скрывались и прятались, может сыграть против вас.

К тому же, возможно, придет момент, когда вам понадобиться взять автокредит или ипотеку и тогда, если ранее вы игнорировали проблемные (мошеннические) кредиты, вам могут отказать в очень нужном для вас кредите, т.к. ваша кредитная история будет испорчена..

Поэтому, нужно активно разбираться в ситуации и проверять, чтобы ваша кредитная история была исправлена после того, как ваша правда будет доказана. Теперь про

Суд, коллекторы и приставы

Принудительно взыскать с вас долг возможно только на основании вступившего в силу решения суда и исполнительного листа. Коллекторы не имеют права требовать возврата денег без судебных документов. Исполнительное производство ведут приставы и их действия (часто) можно и нужно оспаривать в суде. В подобных сложных случаях необходимо обращаться к юристам и не полагаться на справедливость.

Как завершилась моя история?

После активных коммуникаций и предоставления мною всей запрошенной информации, а также после проведения внутренней проверки, кредитор прислал мне письмо (по эл.почте), с подтверждением факта  мошенничества и отсутствия претензий в мой адрес. После этого я заказал свою кредитную историю и убедился, что в ней больше нет проблемных записей.

Заключение

Получить кредит на ваше имя для мошенников не составляет труда. Достаточно ваших паспортных данных или копии вашего паспорта. Повторить такую операцию можно многократно. В итоге, вы можете стать владельцем нескольких лжекритов и должником на сотни тысяч рублей или более того.

Если вы стали жертвой мошенников, ни в коем случае нельзя игнорировать проблему или прятаться от кредиторов, коллекторов или приставов. Нужно максимально активно и открыто вести диалог, доказывая свою непричастность. Иначе, вашу жизнь могут превратить в ад, а вы потратите десятки или сотни тысяч рублей, месяцы или годы жизни и колоссальное количество нервов. Чем свежее проблема, тем легче ее решить.

Будет полезным!

Если вы в долгах как в шелках (и в своих и в чужих), если кредиты не дают дышать, если вас атакуют кредиторы, коллекторы или приставы, возможно, вам будет интересен двухнедельный видеокурс “Турбо Ускоренный Возврат Кредитов и Долгов”, где, в частности, есть:

  • модуль про 21 способ турбо ускоренного возврата кредитов и долгов, позволяющих сократить сроки и проценты по кредитам в 2-3 раза!
  • модуль про то, как вести себя с кредиторами, коллекторами и приставами, где рассматривается более 50 рекомендаций того, как противостоять этим “товарищам”.
  • модуль про то, как правильно закрывать кредиты и долги, чтобы не остаться должником и многое-многое другое.

Для примера: Инвестиции в данный курс окупятся более чем в 60 раз для владельца средней по Российским меркам ипотеки в 2.2 млн. руб.!!! 

👉 Ознакомиться с данным видеокурсом можно здесь.

На этом сегодня все! Иван, большое спасибо за Ваш вопрос. Желаю Вам успешного разрешения Вашей ситуации!

======================

Задать свой вопрос вы можете по адресу moneypapa.ru/sprosi или кликнув на данный баннер.

======================
Полезные по теме ссылки:

✔  Видеокурс «Турбо Ускоренный Возврат Кредитов и Долгов»
✔  Как не стать жертвой мошенников в интернете, по телефону и в реальной жизни
✔  Все что нужно знать про пин-код карты, чтобы не стать жертвой мошенников
✔  Как навсегда запомнить пин-коды к банковским картам?
  Вся правда об электронных деньгах! Результаты удивительных исследований
12 причин почему я закрыл кредитные карты и ушел в наличные!

======================

👍  Если Вам понравился данный подкаст, то, пожалуйста, поддержите проект MoneyPapa и сделайте один или несколько следующих шагов:

1️⃣   подпишитесь на мои новости здесь
2️⃣   подпишитесь на меня в фейсбуке, на ютубе и в инстаграм
3️⃣   поставьте лайк, сделайте репост и напишите свой честный комментарий

Так я буду знать, что Вам нравится то, что я делаю, и я буду создавать полезные материалы еще! Заранее большое спасибо!


Список всех подкастов здесь.
Спасибо, что смотрите, читаете и слушаете MoneyPapa!


👋 А я желаю Вам благополучия в финансах, семье и по жизни!
С Вами был Тимур Мазаев, он же MoneyPapa.


ADD_THIS_TEXT